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第五章其他金融机构

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第五章其他金融机构

一、填空题
1.银行类金融机构是指以_______为主要负债,以________为主要资产以________为主要中间业务的金融机构。
2.美国和欧洲一些工业化国家通称的投资银行，在英国称为___________,在其他国家和地区也被称作实业银行、公司、投资公司等。
3.作为专业银行重要组成部分的不动产抵押银行，其主要的资金来源是___________。
4.资金从盈余单位向赤字单位的流动和转化就是____________。
5.作为一种特殊的企业，金融机构的经营对象是________。
6.1948年12月1日，在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上建立的__________，标志着新中国金融体系的开始。
7.证券公司是我国主要为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的投资机构。其最本源、最基础的业务活动是_______________。
8.投资基金管理公司通常简称为基金公司，是一种专门为投资者服务的投资机构，它通过发行_______________汇集众多分散的个人或企业的闲置资金，并通过多元化的资产组合进行投资。
9.企业先将自己拥有的设备、厂房的所有权按照重估价值出售给租赁公司，然后再作为承租人将其租回来使用的租赁业务是_________。
10.存款型金融机构主要有______、______和_______。
11.契约型金融机构主要包括_______和_______。
12.投资型金融机构主要包括_______、________和________。
13.投资基金的机制特点即_______、______、_____、______。
14.根据组织形式不同，共同基金可以分为______和_______两类。
15.根据发行股份份额是否固定及可否被赎回，共同基金可分为________和______两类。
二、单项选择
1.开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（ ）。
A.不以盈利为经营目标 B.以盈利为经营目标
C.为投资者获取利润 D.为国家创造财政收入
2.下列（ ）不属于存款型金融机构。
A.商业银行 B.储蓄银行C.信用社 D.投资基金
3.下列（ ）属于契约型金融机构。
A.金融公司 B.封闭型基金 C.保险公司 D.信用社
4.下列（ ）不属于投资型金融机构 。
A.共同基金 B.金融公司 C.货币市场共同基金 D.养老基金
5.（ ）股份相对固定，一般不向投资者增发新股或赎回旧股。
A.公司型基金 B.契约型基金 C.封闭型基金 D.开放型基金
6.下列（ ）不属于政策性银行。
A.中国人民银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行D.国家开发银行
7.信用合作社属于（ ） 。
A.存款型金融机构 B.契约型金融机构C.投资型金融机构 D.政策型金融机构
8.养老基金属于（ ）。
A.存款型金融机构 B.契约型金融机构C.投资型金融机构 D.政策型金融机构
9.共同基金属于（ ）。
A.存款型金融机构 B.契约型金融机构 C.投资型金融机构 D.政策型金融机构
10.下列（ ）不是投资基金的特点。
A.专家理财 B.投资组合C.规模经营 D.收益率特别高
11.以受托人身份，代人理财的金融机构是（ ） 。
A.租赁公司 B.财务公司C.信托投资公司D.证券公司
12.现代租赁中最重要的一种租赁形式是（ ） 。
A.融资租赁 B.经营租赁C.服务租赁 D.杠杆租赁
13.专门为工商业办理投资和长期信贷业务的银行是（ ） 。
A.投资银行 B.中国人民银行C.中国银行 D.中国工商银行
三、多项选择题
1.投资类金融中介机构主要有（ ）。
A.证券公司B.保险公司C.投资基金公司 D.信托投资公司 E.租赁公司
2.保险公司运作保险基金的主要方式有（ ）。
A.银行存款 B.证券投资 C.投资不动产D.发放抵押贷款 E.发放信用贷款
3.银行类金融机构按其在经济中的功能可分为（ 　）。
A.国有银行B.中央银行 C.商业银行D.专业银行 E.政策性银行
4.信用合作社作为群众性互助合作组织，其贷款主要用于解决成员的资金需要，而它的主要资金来源途径有（　）。
A.国家拨付资金B.社会集资C.合作社成员交纳的股金 D.公积金 E.吸收的存款
5.投资基金依据变现方式的不同，可分为（ ） 。
A.公司型基金B.契约型基金C.开放式基金 D.封闭式基金E.合作式基金
6.政策性银行的资金来源主要有（ ） 。
A.财政拨款 B.发行金融债券 C.金融市场上借款 D.吸收存款 E.向中央银行借款
7.构成我国目前商业银行体系的主要有（ ） 。
A.国有独资商业银行 B.外国独资商业银行
C.股份制商业银行 D.城市商业银行 E.农村商业银行
四、找出每个词汇的正确含义
词汇
1.商业性金融机构______ 2.金融中介机构________3.管理性金融机构____4.政策性金融机构_______ 5.国际金融机构________6.区域性金融机构________7.保险公司_______ 8.储蓄银行_______９.信用社________10.养老基金________11.金融公司_________12.共同基金________ 13.公司型基金________14.契约型基金________15.封闭型基金__________16.开放型基金________17. 财务公司 _______
含义
a.一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。
b.成员国主要在区内，但也有区域外国家参加，或者完全由地区内国家组成的金融机构。
c.专业化的融资中介人。
d.经营工商业存放款、证券发行与交易、资金管理等业务，以利润为主要经营目标的金融企业。
e.专门配合宏观经济调控，根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。
f.多国共同建立的金融机构的总称，包括全球性的和区域性的金融机构。
g.我国由大型企业集团内部成员单位出资组建并为各成员单位提供金融服务的非银行金融机构，经营目的是支持国家重点集团或重点行业的发展。
h.一种其资金来源于合作社成员缴纳的股金和吸收存款的互助性合作金融组织。
i.由委托者、受托者和受益者三方订立信托投资契约而组织起来的基金，由委托者根据契约运用信托财产进行投资，并由受托者负责保管信托财产，并提供会计核算及其它服务，而投资成果由受益者享有。
j. 收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。
k.办理居民储蓄，并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。
l.一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融机构，其资金主要来自劳资双方的资金积累和运用积聚资金的收益。
m.一种通过向投资者发行股份或受益凭证募集社会闲散资金，再以适度分散的组合方式投资于各种金融资产， 从而为投资者谋取最高利益的间接金融投资机构或工具。
n. 指基金发行的股份相对固定，一般不向投资者增发新股或赎回旧股，但投资者可以将基金股份在二级市场按市场价格买卖的投资基金。
o.是指通过出售商业票据、发行股票或债券以及向商业银行借款等方式筹集，并用于向购买大型耐用消费品的消费者或小型企业发放贷款的金融机构。
p. 指基金发行的股份总额不固定，投资者可随时从基金购买更多股份或要求基金将自己手中的股份赎回变现，购买和变现价格取决于基金的净资产价值的投资基金。
q.是指基金本身为一家股份有限公司，发行自身的股份，投资者通过购买基金的股份成为基金的股东，并凭股份领取股息或红利。
五、判断并改错
1.由于存款型金融机构创造存款，而这些存款又是货币供应的重要组成部分，所以这类机构是货币银行学特别关注的机构。
2.共同基金又称投资基金，它是一种直接的金融投资机构或工具。
3.契约型基金本身并不是一个法人。
4.开放型基金的发行总额是固定的。
5.货币市场共同基金的投资对象仅限于安全性高、流动性大的货币市场金融工具。
6.在我国，住房储蓄银行属于政策性银行。
7.信用合作社属于契约型金融机构。
8.共同基金属于契约型金融机构。
9.专业银行是指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。同政策性银行相同，一般有其特定的客户群和业务范围。因此，专业银行应归属于政策性银行。
10.在分业经营的金融机构体系中，投资银行.储蓄银行和商业银行等银行性金融机构都能吸收使用支票的活期存款。
11.证券投资是保险公司保险资金的主要运作方式。在我国，保险公司的资金可按比例投资于股票和债券。
12.经纪业务是证券公司最本源、最基础的业务活动。
六、简答题
1.什么是存款型金融机构？什么是契约型金融机构？其主要类型和主要区别是什么？
2.为什么说购买共同基金属于间接投资？共同基金的特点是什么？
3.什么是政策性银行？它和商业银行的主要区别是什么？
4.政策性银行有哪些特征？
5.信用合作社在经营和管理上有哪些特点？
七、
美国共同基金
美国现代的共同基金已经经历了70多年的发展历程，96年末以35390亿美元的资产总额雄居全美第二大金融资产，占全世界共同基金资产总额的55%。
截止96年年末，美国有超过6200个共同基金，代表着广大的、多种类型的投资目标，从保守型到进攻型，投资于包罗万象的证券中，美国投资公司研究会根据基金的基本投资目标将共同基金大概分成3大类：
股票基金：（1）进攻成长型基金寻求最大的资本成长，现实的收入不是重要的因素，而未来的资本所得才是主要目标，这种基金投资于非主流的股票，非热门股票，他们运用投资技术卷入巨大的风险，以期获得巨大的利润。（2）成长型基金投资在发展前景非常好的公众公司的股票，但风险性比进攻成长型要小。（3）成长和收入型基金寻求长期资本成长和现在的收入相结合，这种基金投资于股票的标准是价值的增长的和展示出良好的、连续的支付红利的记录。（4）贵金属／黄金基金主要投资于与黄金和其他贵金属发生联系的股票。（5）国际基金主要投资于美国以外的公司的股票。（6）全球性综合基金这种基金投资于全世界的股票，包括美国的公司。（7）收入股票基金寻求收入的高等级，主要投资于有良好的红利支付记录的公司股票。
债券和收入基金：（1）灵活组合基金允许基金管理者去预先处理或对市场条件的变化作出相应的反应，去决定投资于股票、债券或货币市场。（2）余额基金通常在寻求保值投资者的资本，支付现在的红利收入的基础上实现资本的长期增值，他们的组合由债券、优先股和公众股混合而成。（3）收入混合基金寻求收入的高等级，这种基金主要投资于能产生现实收入的证券，包括股票和债券。（4）收入债券基金寻求高等级的现实收入，这种基金投资于混合的企业和政府债券。（5）美国政府收入债券基金投资于多样的政府债券，包括美国国库券、联邦政府担保抵押证券和其他政府票据。（6）全国政府抵押协会基金主要投资于全国政府抵押协会担保的抵押证券。（7）全球性债券基金这种基金投资于全世界的国家和企业债券，包括美国在内。（8）企业债券基金这种基金主要投资于企业债券，部分投资于国库券或联邦政府机构发行的债券。（9）高回报债券基金寻求非常高的回报，但是相对于企业债券基金会承担很大程度的风险，这种基金主要是投资于低信用等级的企业债券。（10）国家、市政债券长期基金寻求收入免缴税金，他们投资的债券发行者是州和市政府，为学校、高速公路、医院、桥梁和其他市政建设筹集资金。（11）州市政债券长期基金寻求收入免缴联邦税和州税，但只限于本州的居民，他们投资的债券发行者只是单个州。
货币市场基金：（1）应纳税的货币市场基金寻求持续、坚固的净资产价值，这种基金投资于货币市场中短期的、高等级的证券，如美国国库券、大银行的存款证明书和短期商业债券，这种组合的平均期限是90天或更短。（2）免税的国家货币市场基金寻求其收入免缴税金和最小的风险，投资于短期的市政债券。（3）免税的州货币市场基金寻求其收入免缴联邦税和州税，但限于本州居民，他们投资于发行者是单一州的短期的市政债券。
此外，还有特定的或部门的基金，特定的基金包括生物工程基金，小公司成长基金，指数基金和社会准则基金等。部门基金主要投资于特定的证券市场的部门，基金也投资于其他的共同基金。广泛的可供选择的基金适应了不同客户的要求，帮助达到多样的财务目标。
论述：美国共同基金发展状况对我国证券投资基金发展有什么借鉴意义？
简述题答案要点：
1．存款型金融机构是从个人和机构接受存款并发放贷款的金融中介机构。主要包括商业银行、储蓄银行、信用社。契约型金融机构是以合约方式定期、定量地从持约人手中收取资金然后按合约规定向持约人提供保险服务或养老金的金融中介机构。它包括各种保险公司和养老基金。两者主要区别在于前者可以创造存款，主要负债为存款，主要资产为各种贷款以及债券；后者主要负债为收取的保费和雇员及雇主的缴款，主要资产为债券、股票及抵押贷款。
2．投资者把资金投入基金，购买基金股份，再通过其以适度分散的组合方式投资于各种金融资产，所以购买共同基金是一种间接投资。其机制特点是投资组合、专家理财、规模经济。
3．政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。与商业银行以营利为目的相比，他们的活动不以营利为目的，并根据具体分工的不同服务于特定的领域。
4．政策性银行是指由政府投资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融机构，其业务经营目标是支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控。由于政策性银行由政府投资设立、并根据政府的决策和意向从事政策性金融业务，因此在经营活动中表现出如下特点：（ 1）不以盈利为经营目标。由于政策性银行建立的初衷是实现政府的政策目标，所以政策性银行业务出发点是实现社会整体效益，而不是微观效益。（2）资金运用有特定的业务领域和对象。这些领域或对国民经济发展有较大现实意义，或是国民经济薄弱环节，或对社会稳定、经济均衡协调发展有重要作用。因此，政策性银行一般不同商业银行竞争，只是补充后者信贷的不足。（3）不以吸收存款作为资金来源，资金来源主要是国家预算拨款、发行债券集资或中央银行再贷款。（4）资金运用以发放长期贷款为主，贷款利率比同期商业银行贷款利率低。（5）不设立分支机构。政策性银行的具体业务操作通常由商业银行代理，目的是降低营运成本。
5．信用合作机构是由个人集资联合组成的以互助为宗旨的合作金融组织，简称“信用社”。这些合作机构以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务。
信用合作社在经营和管理上的特点主要表现在：⑴作为群众性互助合作组织，其业务经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理，并对社员负责。其最高权力机构是社员代表大会，负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理事会。⑵主要资金来源是合作社成员交纳的股金、公积金和吸收的存款；贷款主要用于解决其成员的资金需要。⑶由于业务对象是合作社成员，故业务手续简便灵活、利率较低。

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