贷款风险管理办法.doc

贷款风险管理办法 为强化贷款管理，有效防范信贷风险，根据中华人民共和国商业银行法、贷款通则、合同法等金融法律、法规和公司贷款业务管理办法，特制定如下贷款风险管理制度： 一、信贷人员必须认真学习金融方面的有关法律、法规以及贷款业务管理办法，不断提高信贷管理水平，增强贷款风险防范的能力。信贷人员必须认真学习商业银行法、贷款通则、民法通则、公司法、合同法、担保法、物权法等有关法律、法规及公司贷款业务管理办法,熟悉和掌握其内容，只有运用法律武器依法办事才能保障贷款的安全，才能有效预防和降低信贷风险。二、 坚持“客户至上，合作共赢”的经营理念，确定服务“三农”、服务中小企业、服务地方经济的公司经营宗旨，把公司定位为银行业的必要补充，拾遗补缺，错位发展，赢得发展先机和空间。市场有需求,银行不做的客户群及贷款品种是我们服务的重点,经营的业务主要是一年以内的短期贷款、小额贷款。三、严格办贷程序，健全制约机制，控制信贷风险的产生。认真审查贷款的发放对象，对照贷款的基本条件，确保贷款投放效果。要做到：一是执行贷款“三查”制度，提高放款质量；二是审贷分离，相互制约。业务发展部贷款调查人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任，也是第一清收责任人。风险管理部贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。贷款审批人员负责最终决策的责任，也是贷款清收的第二责任人。四、建立贷款审批制度，层层把关，严格控制信贷风险。 正常贷款审批的程序是立项、初审、复审、评审、审批的过程。贷款项目评审合格后，依照贷款额度审批权限逐级上报审批，公司决策机构（董事会、股东会）在受理后2个工作日内提出是否放贷的意见。依据贷款条件，贷前调查资料齐备，单户借款总额在5万元以下（含5万元）的项目，经贷款项目评审会审查通过后，由董事长授权总经理审批发放；单户借款总额在5万元以上、10万元以内（含10万元）的项目，经贷款项目评审会审查通过后，报经公司董事长审批签字生效后，按程序在1个工作日内发放该笔贷款，未经审批，该笔贷款不予发放；单笔借贷金额在10万元以上、50万元（含50万元）以下的项目，经项目评审会通过后，报公司董事会审议通过，最后经公司董事长审批签字生效后，按程序在1个工作日内发放该笔贷款，否则，该笔贷款不予发放；单笔借贷金额在50万元以上500万元（含500万元）的项目，经项目评审会通过后，报公司股东会审议通过，最后经公司董事长审批签字生效后，按程序在1个工作日内发放该笔贷款，否则，该笔贷款不予发放。五、实行贷款管理责任制，降低信贷风险。 实行贷款岗位责任制，把贷款管理的调查、审查、审批、检查，各环节的责任明确到岗位、到人，对违规违章贷款按调查人、责任人追究经济的、行政的和赔偿损失责任。对违规超过预警线的不良贷款，实行在岗清收，限期内不到位的实行下岗清收，清收期间，工资拿生活费。对违法贷款造成一定经济损失的还要追究刑事责任。存量贷款实行“新老划段”管理，按调查人、审查人、审批人顺序相应承担清收或赔偿等有关责任。 六、 建立贷款风险预警和贷款退出机制。 按季对存量贷款进行贷款五级分类，对企业存在隐患以及制约企业发展的因素及时预警，要采取积极有效措施，把贷款风险降到最低限度，同时，对有可疑因素的企业贷款应尽快退出，不得再增加贷款。 合同管理制度1 范围本标准规定了龙腾公司合同管理工作的管理机构、职责、合同的授权委托、洽谈、承办、会签、订阅、履行和变更、终止及争议处理和合同管理的处罚、奖励；本标准适用于龙腾公司项目建设期间的各类合同管理工作，厂内各类合同的管理，厂内所属各具法人资格的部门，参照本标准执行。2 规范性引用中华人民共和国合同法龙腾公司合同管理办法3 定义、符号、缩略语无4 职责4.1 总经理：龙腾公司经营管理的法定代表人。负责对厂内各类合同管理工作实行统一领导。以法人代表名义或授权委托他人签订各类合法合同，并对电厂负责。4.2 工程部：是发电厂建设施工安装等工程合同签订管理部门；负责签订管理基建、安装、人工技术的工程合同。4.3 经营部：是合同签订管理部门，负责管理设备、材料、物资的订购合同。4.5 合同管理部门履行以下职责：4.5.1 建立健全合同管理办法并逐步完善规范；4.5.2 参与合同的洽谈、起草、审查、签约、变更、解除以及合同的签证、公证、调解、诉讼等活动，全程跟踪和检查合同的履行质量；4.5.3 审查、登记合同对方单位代表资格及单位资质，包括营业执照、经营范围、技术装备、信誉、越区域经营许可等证件及履约能力（必要时要求对方提供担保），检查合同的履行情况；4.5.4 保管法人代表授权委托书、合同专用章，并按编号归口使用；4.5.5 建立合同管理台帐，对合同文本资料进行编号统计管理；4.5.6 组织对法规、制度的学习和贯彻执行，定期向有关领导和部门报告工作；4.5.7 在总经理领导下，做好合同管理的其他工作，4.6 工程技术部：专职合同管理员及材料、燃料供应部兼职合同管理员履行以下职责：4.6.1 在主任领导下，做好本部门负责的各项合同的管理工作，负责保管“法人授权委托书”；4.6.2 签订合同时，检查对方的有关证件，对合同文本内容依照法规进行检查，检查合同标的数量、金额、日期、地点、质量要求、安全责任、违约责任是否明确，并提出补充及修改意见。重大问题应及时向有关领导报告，提出解决方案；4.6.3 对专业对口的合同统一编号、登记、建立台帐，分类整理归档。对合同承办部门提供相关法规咨询和日常协作服务工作；4.6.4 工程技术部专职合同管理员负责收集整理各类合同，建立合同统计台帐，并负责