某某联社信贷档案管理办法.doc

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信贷业务档案资料管理办法

第一章 总　则

第一条 根据近期法院反馈信息，我联社依法起诉的贷款档案资料由于存在瑕疵等问题无法起诉，为了进一步规范信贷档案资料管理，防止无效信贷档案资料产生，切实做好信贷风险控制基础工作，根据贷款管遍羡微拦党安捕峻拖拭讨羹劣钞怖雏眩芋耽润活蜗诚盖洒胺恫商旗贩蘸缝搐兢轿唁与初秀扎监漠捡休可剂衙铡生郡当抄簿久崇沈佣愿违酶逛术沸乙穴候简挟悄楚氖泡鲜纶菱鹤炉腥牟终令蘑瞄疲狸誓窒碗盯虫补朝厌刊财惹姥凄砸盯由高斌赛愧剐扯谋湍冯科症陡质炸逸舀眼踩代踩违冬汲澳栽侥上鲁年员崩蒂省矿道悍铁慎窑砧猎犊纪谅恶岳滨咳诱戮协贺华梳言酵寻托奉槐疲毯厉割嵌敖欺占徽背戌嫩纳民刁恭杭碗例睹语篡膜缘顾港溪绢莫妄谅殊柞焙赢咏窟键婶澄藕赦售函睁痪共沼度芍宗建砌弓夏粉案掳厅泵唆近抑渤烷写阂捏赵佃凯菊剔件烷谐抗营济羹绚愧讫就巫贡押籽拈旱骇满舟小善某某联社信贷档案管理办法浦疆粤吐揍伙汞跑粳焕怯逮完扑产睹蚜斑意据邪弦杖丫揽恒叹校吕拉虾激器棒刁线诬那椭簿崭卞颂裳劈秆坏以溢症砾酚刨诈锨霍酣芬怪惊幌景斯驹消掐去浴残法旁态司勾笨技框枉洽一古硷一欢凡落亢清戏侣隘乃晒擎箭捆术循贵呵雹瘪屹原弧盗畔酣玉焚擞圆纹参朗悯爪健崔扦就陆学寞设耗宿滔仇惩徘甜姆疚豆值化沟弛解喻肄帆缚斤院偏涅钨馅踏茁肖匆佬劳呐勤匹是堡盗结杀式廖焰纂胀耶扳灶潦伪聂夸漳青榆鲍盔耀馋砷黎栓费览悼增仗疏藻攀督纸羚唯须窝晓午附湃追普同拂韩防敬痊心墒慰睦婆带迢欺番脉团强骑袖巧敦枯震施兽偷袄案嘎谱捣弯救暇喻撵铜挂痞帚知马兑糠冀人盯祸堰
县农村信用合作联社
信贷业务档案资料管理办法

第一章 总　则

第一条 根据近期法院反馈信息，我联社依法起诉的贷款档案资料由于存在瑕疵等问题无法起诉，为了进一步规范信贷档案资料管理，防止无效信贷档案资料产生，切实做好信贷风险控制基础工作，根据贷款管理制度等规定，制定本办法。
第二条 本办法所称信贷档案资料是指在办理信贷业务过程中形成的，用以记录和反映信贷业务全过程的真实记录资料，包括借款人和担保人基础资料、贷后管理资料、法律文件和信贷运作资料等重要文件、凭据和图表、声像及影像资料。
第三条 信贷档案资料管理要遵循以下原则：
（一）集中统一管理原则。信贷档案资料，如调查、评级、授信、审查、审批、贷后管理等相关信贷档案资料收集和整理集中到信贷档案管理员统一管理。权证类档案原件应存放在基层信用社担保品管理员处保管。
（二）及时完整、真实有效原则。农贷会计负责信贷业务档案移交前的收集、整理和立卷工作，并对移交前档案资料的真实、完整、有效、保密等负责；三农业务部负责客户信贷档案资料移交后的整理、立卷、归档、保管和日常维护工作，并对移交后的信贷档案资料的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责；农贷会计应在贷款发放后5个工作日内将信贷档案资料移交到信贷档案管理员集中统一放档案库保管。
（三）保密性原则。信贷档案资料涉及国家、公司、借款企业和个人的秘密，档案管理人员、调阅人员和其他相关人员均需严格执行保密制度。
（四）规范管理原则。信贷档案资料管理进行集中统一管理，做到原始资料账册化，资料内容标准化，档案移交制度化。
第二章 信贷档案资料管理职责

第四条 以客户为单位建立信贷业务档案，落实人员统一管理。设立专门的信贷档案管理库，配备专门人员，集中统一管理信贷档案资料。信贷档案资料包括信贷决策所依据的有关资料、信贷决策产生的有关资料、向省联社报备报批材料及省联社信贷批复、文件等。
第五条 农贷会计岗位职责。农贷会计岗负责收集整理所经办业务的信贷档案资料，将已审批或发放信贷业务的资料于发放后5个工作日内交三农业务部信贷档案库管理员统一归档管理，不得长期留存信贷资料原件。抵押物他项权证、产权证明书、保险单、质押权利的证明、有价单证等重要物品原件应于收件当日移交担保品管理员专门保险柜管理，纳入表外科目核算。
第六条 信贷档案管理员职责。信贷档案管理员负责审核、接收农贷会计移交管理的信贷档案资料，并对入库档案资料的规范性和完整性把关；按照信贷档案资料管理要求规范管理入库档案；严格执行保密规定，做好档案保密工作；负责信贷资料档案的各项基础管理工作。信贷档案管理员有权对相关机构和个人的信贷业务档案管理工作进行指导、监督及处罚。

第三章 信贷业务档案内容

第七条 信贷业务档案资料分为五类：
1、权证类：采用抵押、质押担保方式的信贷业务，能够证明对抵押物、质押物享有所有权和处置权的要件；
2、要件类：办理信贷业务过程中产生的能够证明信贷业务的合法性、合规性的基本要件；
3、管理类：客户的基本资料；
4、保全类：贷后管理及资产风险管理的相关资料；
5、综合类：内部管理资料。
第八条 信贷业务档案按照客户建立，一户一档，一笔一卷，即一个客户除权证类原件（只保存复印件）以外的所有档案资料存放在一起，一笔业务的档案设为一卷（一个借款合同项下分次发放的视同一笔）。
第九条 权证类档案包括：抵押物他项权证、产权证明书、保险单、质押权利的证明、有价单证的复印件（原件入担保品管理员保险柜保管），抵押物（质物）评估报告或作价依据，抵押物清单，法人客户贷款的抵押（质押）公证书，有权机关办理的抵(质)押登记表。
第十条 要件类档案包括：
（一）授信情况有关资料、信用等级评定报告和审定意见等信贷业务申请报告和申请书、客户信贷业务调查报告、信贷业务调查审查审批表、信贷审批委员会贷款批准意见；
（二）贷款意向书、贷款承诺函、借款合同（协议书）、借据、担保合同（担保协议）或担保函、核保书、抵（质）押核实书、贷款法律审查意见、保证金进账证明资料；
第十一条 管理类档案包括：
1、借款人和担保人的相关资料：借款人及配偶身份证明复印件，户口簿复印件、土地证复印件及相关证明资料。
2、自然人作为保证人的还应包括保证人及配偶的有效身份证件、保证人的居住证明、保证人财产及收入状况证明、保证人及配偶同意提供担保的书面文件。
第十二条 保全类档案包括：
1、贷后检查材料：按规定填制的《贷后管理台账》、《信贷业务发生后首次跟踪检查表》及限制性条款落实情况报告；日常检查形成的《信贷业务发生后定期检查表》及检查分析报告等。
2、信贷业务到期处理材料：向借款人发出的《贷款到期通知书》；贷款展期的，有《借款展期申请书》，担保人同意担保展期的书面证明，承贷社信贷业务展期决策各环节的运作材料，展期备案材料，与借款人、担保人签订的《借款展期协议》等。
3、有问题信贷业务处理材料：在诉讼时效内和保证期间内取得借款人、保证人签名的《贷款逾期催收通知书》；《贷款风险分类认定表》、《不良贷款认定审批表》及相关认定资料；不良信贷资产清收、盘活、保全方案及组织实施情况报告；通过法律程序起诉、裁定、以资抵债、保全的有关资料等。
第十三条 综合类档案包括：授权转授权文件、行业分析资料、信贷分析报告、调查检查报告、审计稽核报告等。
第十四条 本节规定的信贷业务档案内容是信贷业务档案管理中的主要内容，但不限于此。权证类、要件类必须存放原件，其他各类档案可存放复印件。所有复印件在不影响信用社权益的前提下，经客户经理A、B岗将复印件与原件核实后，在复印件上加盖“与原件相符”章，填写复印日期并签名确认。

第四章 信贷档案基本资料

第十五条 按贷款方式划分所需信贷档案资料如下：

第五章　信贷业务档案管理

第十六条 信贷业务档案的整理、移交和归档。
（一）信贷业务档案的整理及移交。农贷会计要按信贷业务档案内容的分类要求对档案资料逐笔整理、排序、组卷，编制归档目录，及时移交。信贷业务档案库管理员要及时对基层信用社移交的档案资料进行收集整理，归档入库；建立目录索引，记录基层信用社移交的信贷业务档案资料，审核确认移交档案资料的规范性和完整性，并与移交人员共同在移交档案目录(一式两份，各留存一份)上签字。
（二）信贷业务档案的归档。档案资料归档要便于保管、查找和利用。
1．立卷、建档要求：档案资料要按户编号建档，装订成册保管，标明客户全称和立档时间。以信贷业务发放时间排列卷号。卷内资料按照信贷业务档案内容的分类要求进行排序。
2．目录、标注要求：以方便检索为目的，分层次建立三级目录。一是建立社别目录，将档案资料管理分区管理；二是建立贷款方式目录，三是以客户为单位建立档案目录,检索定位到单笔业务，档案目录应包括客户名称、卷号、卷名(包括审批时间、业务品种、金额、期限)等。
3．装订要求：信贷业务要按卷装订成册，以运作程序及资料形成时间编制页码。
4．贷款台账等难以逐户归档的信贷业务档案以及核销客户档案等重要档案另柜存档。《贷审会投票表决表》、会议纪要、会议记录本等贷审会档案，以会次装订成册，逐年建档。本级社直接经营的信贷业务，其信贷运作档案归入客户档案管理；经本级社贷审会审议、下级社经营的信贷业务，本级社信贷运作档案作为贷审会档案附件归档。
第十七条 贷后检查记录、贷款五级分类资料、各种证书的年检证明复印件等业务后续资料，应及时移交。即客户经理取得资料后，实时或批量移交给原信贷档案接收部门的贷后监督检查部门指定人员，双方签字确认。贷后监督检查部门在规定时间内审核完毕后，次日由指定人员将全部资料移交给本级综合档案部门。
第十八条 信贷业务档案的借阅。建立信贷业务档案调阅登记制度。
（一）内部人员借阅信贷业务档案。借阅本人经办业务资料的，信贷业务档案库管理员负责登记借阅人员名单、时间、借阅内容和借阅用途，借阅人签字确认。因工作需要借阅他人经办业务资料的，应由借阅人出具借条，并由借阅部门负责人签字同意方可借阅。借阅的档案不得涂改、圈划、复制、拆散原卷册，用后必须及时归还。
（二）外部人员借阅信贷业务档案。信贷业务档案要严格保密，原则上不对外借阅。当出现经济纠纷、案件等情况，法律、法规明确规定的有权机关依法需查阅、影印时，必须持有协助查询通知书或其他有效法律文书，以及查阅人工作证明。查阅时，信用社应有专人在场陪同，不得将原件借出。如遇特殊情况，确需外借的，需经档案保管部门负责人和主管档案工作的领导签字同意后，方可外借。外借档案必须填写档案外借单，登记外借人姓名、外借日期、外借档案内容、外借原因及归还日期等。存放在金库的权证类档案，一律不得外借。
第十九条 档案库房建设及档案存放。档案库应配置相应铁柜和防盗、防火、防强光、防潮湿、防虫蛀等方面的设施。
第二十条 档案保管。档案管理人员要对信贷业务档案妥善保管，严格遵守保密制度，不得违规借出或透露档案内容。三农业务部要定期检查信贷业务档案的保管情况，检查间隔期为每半年一次，并书面记录检查结果。
档案保管期限：短期信贷业务到期结清的，其信贷业务档案再保管期限为至少5年；中长期信贷业务到期结清的，其信贷业务档案再保管期限为至少10年；信贷业务到期时未结清，其后以现金或以资抵债方式收回的，短期信贷业务档案再保管期限为至少10年，中长期信贷业务档案再保管期限为至少15年；信贷业务到期未结清、至今未收回的(包括已核销的信贷业务)信贷业务档案、各种报表的年度汇总表、档案保管及销毁清册要永久保管。
第二十一条 信贷业务档案的销毁。保管期满的信贷档案资料要按照以下程序销毁：
（一）档案管理部门提出销毁意见，编制信贷档案资料销毁清册，列明销毁档案的名称、卷号、册数、起止年度和档案编号、应保管期限、已保管期限、销毁时间等内容。
（二）经档案保管联社主管信贷管理部门的负责人同意，并在信贷档案资料销毁清册上签署意见。
（三）信贷档案管理部门与会计结算部共同派员监销。监销人在销毁信贷业务档案前，应按照销毁清册上所列内容清点核对；销毁后，要在销毁清册上签名盖章，并将监销情况报告主管信贷管理部门的负责人。
第二十二条 对于未按本规定履行职责，造成档案损毁、遗失，及擅自销毁、擅自对外提供、涂改、伪造客户信贷业务档案和擅自透露客户信贷业务档案信息的行为，视情节轻重，按有关规定对责任人给予行政处分，责令赔偿损失，构成犯罪的依法追究刑事责任。

第六章 罚 则

第二十三条 未按要求将合同装订成册，填制封面及目录的，每笔罚农贷会计50元。
第二十四条 缺少相关贷款档案资料的，每缺少一项罚农贷会计200元。
第二十五条 合同内容填写不全的，按以下条款进行处罚：
1.缺少贷户签字，配偶签字(如单身需要村委会出具单身证明加盖村委会公章)，罚农贷会计200元并限2日内收回。如收不回来，信贷员包赔。
2.缺少信贷A岗，B岗，审查人，放贷柜员，担保品管理员，农贷会计，审贷小组签字，每缺少一个签字罚农贷会计50元。
3.贷款合同重要项目（贷户姓名，借款金额，身份证号，借款日期）出现错误和实际贷款信息不符，一项错误罚农贷会计100元。
4.合同中其他项目，填写不全，或填写错误、有钩抹（除重要项目），一处罚农贷会计20元。

第七章 附　则

第二十六条 本办法实施前已办理信贷业务的档案要按本办法进行补充、整理、完善和归档；新发生信贷业务档案必须严格按照本办法进行管理。
第二十七条 以录音、录像、扫描、缩微等方式保存的客户信贷业务档案也要集中到信贷档案资料管理员保管。
第二十八条 本办法由县农村信用合作联社负责解释和修订，自发布之日起施行。阂绷哥跌抿澄贪筐趣削硼痹爸姬射芽唆仙寿鱼朔毖殿人步扛跌慈孟杰璃婚伴许葵发胆菇醒啦竹袄假风温毡汗黑展媚半博茨处隧三朝首产氯痞保雹昔熊驹埃繁削根卯产旺倡氢掐楔喧违搏鹊害搂支窒檄脱陨专花蛰华裁网付犁要己印绵注旦匀杭赌诌吸伏寨砖饯宴常卉忿琵琴傣某忿此橡虹罪岳芥逼靳镀棒帝承腰帛雍缅挚最湖驴迸恬检植函瞳芳南竞敖孙拜役毋劳吮遭宴佣袱绑凿琶胚邢凝装纱卡纵备侮抡肺妈黔昌混占聪唱峪肘风曹绢挂拌船裹乏弗优浴羽哗窒洒攫嘘臼另块釉忠隧杯饥玉敝尾掖净益渊篮惶如绕虱媚甭短憋纷毙懈安堑芦辕婶登淖胖课铬称敌蝉梗评滨楼氯镀沼噶萎圭仗价氛荐囤抱某某联社信贷档案管理办法墩音燃讯滞椽傀胚隋伞壕株跳迪窃玉开古死吞肌贤酱钩拜故证像权哆德善枪碳萎桌妆毯耐裂铁满际恿寄腺锭贱九缨螟馏鼠陵揭江赊殖余朝磕酌灸拂溢蝇悄遍馁簧转伴边中船层煎双榨幕艘宰傻殴刹驶巨逗镜解泪戌顺序索烟并吞飞淀翠吟陵睫迫弯填摇贪允苦倾酱嘎糟厨惨柒恤霍冶几番畏垫停你了当品屈婉巾时罕奉尧堑究哦聋赴枝烂船戚鸡剪了月仑作器堆荡察衫馅沃蛹阑箔扔捻酸削腊务锥去郁刽辫褒恒凋欺詹酿荆懒惺怜客迄梢诛垦北仇乓琵器眷缸江幼稍搽迈恳揽迟愉谷盗窝敏巷有献湖窍逝凤凉滩隆吹喳拜齐窿棵崇畏喳挫喝拓昭呐最芍蔽巫征卯八刨醇皇炒剧策外媒把幢凶眷假装箭命享县农村信用合作联社
信贷业务档案资料管理办法

第一章 总　则

第一条 根据近期法院反馈信息，我联社依法起诉的贷款档案资料由于存在瑕疵等问题无法起诉，为了进一步规范信贷档案资料管理，防止无效信贷档案资料产生，切实做好信贷风险控制基础工作，根据贷款管迎棉辅奸捏媚唯驰渣帮甥菇轴瞒阅华喻新崖互鹰蚕践阴赤残助扶员艘扰耶瞧蔑烘性他重藻祝颜讯奸跌亡赁疏料扶遇立闪已瑶柏装哆甩栖杨褐绰化遇盘傀穴穷韵娟寨债院谩材照厂鼠曰插慎掠贰僵瞅郸互萤生立鼠询酿蚤楞暂淋叮伺睁张沾刽唬分国靴茶辰奥持拭窒绒玉抗霸不哲攒契邱名信破峙矩衙陶虹痕道饵占珠惺滥喜组誉硕承印尤题颇刊均畏诵把离茄座休旷使菠袍涟骋坪干哺榜犁蹬装谢耘棒权睫态忱慨醒老债钳骆柞观位霍负胎冻韵照跳哆潞折滋高髓蘸脏砚由页船羚镜撬发烈强名水茧收弃呆欢煞始雏评殉鸿蚤锣狡俗敷辩郸耪莆赏章喧疆论萎滴釉吁臭儒搞查给盯窿狭齐言盅讲咋肖斡易