树合规观念-创和谐行风教学教材.doc

树合规观念,创和谐行风

精品资料
树合规观念，创和谐行风

近年来，2016年，国内各个银行已普遍将合规经营作为风险管理的主要手段，也是创建银行业和谐行风的重要组成部分，而“合规”一词，也已成为了银行业发展的新目标。根据《中国银监会关于印发商业银行内部控制指引的通知》、《中国银行业监督管理委员会关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》等文件的下发，表明了我国银行业以案件防控重点，与“两个加强，两个遏制“专项和”回头看”工作相结合，不断推进案件防控长效机制建设，对于银行业的工作提出了新的要求和目标。
一、银行业案件防控体系建设
1. 制度控制
近几年来，随着银行业的竞争的不断加剧，各个银行都在推出自己独特的金融产品，银行业的竞争促使各个银行不断改革、创新和发展，对提升其在银行业中的地位起到了重要作用，但在追求经济效益的同时，需要建立健全相关的制度保障体系，使制度适应新产品，便于开展内部控制和管理。
2. 内部管理
在能够保障银行业案件防控工作的条件中，银行从业人员的内部管理是重要组成部分，内部管理工作需要较强的自觉性，必须从管理层抓起、从基层基础抓起。在风险控制上出现问题，很重要的一个原因就是管理职责履行不到位，缺乏常抓不懈的机制，造成管理力度层层递减、风险控制措施层层减弱。同时，要加强精细化管理，提高银行对风险的控制力，将具体工作做细，将管理措施落实，将管理手段推陈出新，对管理制度敢抓必严，狠抓制度落实，促进精细化管理水平的提升，形成齐抓共管的内部管理格局。
3.合规监管
合规工作将监管政策的意向与银行业金融机构的实际状况结合起来，对银行业金融机构经常发出通告、指示或与其负责人举行面谈，劝告其遵守有关监管政策，促使其能自动地根据监管政策意向采取若干相应措施，并通过告知和建议向银行业金融机构说明相关政策意图，或者根据监管信息向银行业金融机构提示风险，引导其主动采取措施防范风险。真正以科学发展观取代"跑马圈地"，以银行信用取代"当铺"，以社会责任取代"傍大款、垒大户、贴富人"，推动银行业稳健发展。
二、 银行业案件防控刻不容缓
1. 促进银行业管理的提升
从全球角度看，当前银行业监管体制明显落后于各个国家的实际需要，可见，此时全球金融治理改革势在必行。相对于国际同行而言，中资银行业在收入结构、合规意识、案件防控意识、海外业务本地化经营等多方面还有很大改进空间，而随着中国的综合国力及经济金融体量的不断增长，中资银行已完全有能力、有条件在更高层次上参与国际金融规则的制订，从而不断提升在现有国际金融组织中的成员地位，积极就现有金融监管架构的调整及新规则的制订提出“中国方案”，以维护自身利益，降低银行经营风险。
2. 促进银行各项业务的监管
银行是全社会的货币资金中枢，肩负着政治、经济、稳定、发展的重要责任。银行业的案件防控工作正式督促银行机构和从业人员树立大局观的有力推手，要求银行业从业者将责任意识、合规意识贯穿在各项业务之中，切实解决重利轻义乃至见利忘义的现象和问题，支持实体经济，力促经济发展方式的转变，做到经济效益与社会责任相统一。
3. 促进银行平等的服务
服务是银行业最重要的工作内容。而“平等服务”是所有服务业的核心价值观，针对银行业而言，对于不同阶层客户的不同服务会极大提高银行的工作效率和效果，为避免银行的差别化服务对于社会的影响和冲击，银行的案件防控机制可以督促银行机构和从业人员，关注风险业务，保护金融消费者权益，做到锦上添花与雪中送炭的统一，防止银行业务向高风险角度倾斜的趋势。
4. 降低银行的经营风险
随着我国银行业竞争日益激烈化，银行内部经营管理的压力日益提升，尤其在社会经济环境复杂化的背景下，异常的不良贷款事件、理财业务消费者群体投诉、存单诈骗、信用卡透支欺诈等较为严重的管理性事件时有发生，这些事件背后往往有违法违规问题存在，不仅挑战银行的经营效益，也直接对银行的声誉带来重大影响。
为了有效地防控违规性管理事件的发生，银行的各级机构强化管理的过程控制已经不是一个普通的管理问题，而是一个关涉其可持续发展的重大课题，当业务发展和案件防控工作冲突时，往往有少数管理人员不能正确处理，抱着侥幸心理，放松风险把控，或违规经营，或对违规事项采取默认态度听之任之，致使风险得不到有效控制。一些银行为了充分调动基层机构的积极性，充分授权分支机构，使得管理的过程控制难以落实或者被疏忽，其结果是基层机构违规事件时有发生，甚至给整个银行的声誉和经济带来较大损失。为避免此种情况，培养管理人员和员工操作流程控制的规范意识、文化和机制就显得尤为重要。控制更多的是依靠规范来制约和实现，但是控制也可能依靠权力、权威或非制度化的习惯来推动和实施，通过规范来承载的控制，具有更强的可持续性，也易于为控制所涉及当事人的理解和接受。在我国整体社会诚信体系尚处于培育和发展过程中，社会的诚信环境制约着银行内部员工诚信和法律意识的水平。管理人员和员工的规范意识关系到过程控制的成本和效果，案件防控则可以大大提高员工的风险防范意识和专业水平。
综上所述，作为银行业金融机构，加强制度建设，强化案件防控工作非常重要。银行是随时面临风险的行业，能否紧跟监管引领，强化内控合规，预防违法案件，就能在新一轮的博弈中掌握命运的主动权。而只有倡导合法、践行合规、落实制度，才能从根本上防堵经营漏洞，才能确保银行业金融机构健康可持续发展，实现和谐社会的共同目标！

仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除 谢谢6