金融体制改革与地方金融体系建设.docx
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1、金融体制改革与地方金融体系建设主讲人:金雪军引言各位领导、各位学员,我今天的课程题目是金融改革与地方金融体系建设。这里重要提成两个部分,一部分是关于金融改革,第二部分是关于地方金融体系的建设和中小公司融资创新。现在我想先讲第一部分,就是关于金融改革的问题。大家知道金融在我们经济活动里面有着非常重要的地位和作用。一、关于金融改革(一)金融的含义大家都知道金融在我们经济和生活里面有重要的地位和作用。什么是金融?我们有一个大的概念,所谓金融就是货币流通与信用活动的综合,那就是我们所说的金融。一个是货币流通,一个是信用活动,我们把它加在一起那就是金融的概念。作为金融的话,也可以有两个角度去理解,一个角
2、度去理解它就是一个产业,那么我们讲金融行业,金融行业现在也很热,这个行业,涉及证券、信托、保险当然也涉及银行,我们一般来说我们这个行业提成四个子行业,这个从行业的角度。此外是从它的功能角度,从功能的角度来说,也就是说,整个经济社会活动特别是发展到现在的经济发展水平的话,这个金融在里面的作用就是非常非常大。从一定的意义上来说,现在的市场经济也可以把它叫做是金融经济,反映了所有的经济活动往往都是有货币金融体系所覆盖,离不开金融体系的运营,才可以进行经济的循环。(二)金融改革的重要目的和内容金融改革,事实上就是针对金融体系进行进一步的在发展过程当中提出的需要进行相应的改革,所以在这个里面我们要先清楚
3、什么是金融体系?一个国家它的金融体系大约有哪些构成的要素,这个金融体系的构成要素我想可以提成三个部分,一个就是金融的产品,第二个就是金融的市场,第三就是金融的机构。一方面就是产品,由于我们所说的在运营过程中,它总是要通过一定的工具,通过一定我们所说的相称于是一种凭证,那么在这个过程中,需要有这么一种这么一个手段才可以发展成为其他别的相关的连接,所以它是一个基础,产品是一个基础,所以这个是我们所说的金融产品它构成了金融体系的第一个构成的要素。第二个,就是我们所说的市场,由于这个产品拿来是要进行交易的。所谓金融活动它自身就是一个经济活动的一个重要的组成部分,那么作为一个经济的活动来说,它是需要交易
4、的,那么这个交易需要有一个我们所说的一个场地也好,或者说通过交易的过程中形成一种关系也好,那么这个就叫做金融的市场,或者就把它理解成一种平台,这个是第二种构成的要素。 第三个是金融机构,无论是产品的生产还是我们所说的产品的交易,或者说是在一种平台过程中的运作都是需要有特定的机构来进行的,那这样一个特定的机构我们把它叫做金融的机构。所以一般来说,一个国家的金融体系总是离不开三个最基本的要素,一个是产品、一个是市场,一个是我们所说的机构,也可以把它叫做金融体系构成的三要素。所以中国金融改革的目的或者说重要的内容很大限度上也是跟这样一种要素是结合在一起的。第三,在市场上面怎么样可以形成一种活跃、同时
5、又有序、多层次的金融的市场,由于在我们的金融的发展过程中,这个既可以保证它的稳定运营,同时又可以充足活力,那是我们所说的这样的市场状态是我们目的的市场状态。所以在金融改革过程中,从市场层面来说要达成这样一种规定。第四个,也就是金融的监管和金融的调控。由于我们的这个机构也好,我们的市场也好,总体上来说是需要一种比较稳定的,比较健康的这样运营轨道,这些健康运营的轨道离不开我们所说的监管的手段,也离不开我们所说的调控手段,所以怎么样可以有效的监管、有效的调控,这个是我们在金融改革过程中也是一个重要的内容和一个重要的目的。相相应的由于中国的金融改革过程中,这个本来在一个计划经济的框架里面怎么样可以走向
6、市场经济的这么一个框架里面,其中一个非常重要的内容就是不断地推动我们金融的开放,把我们金融市场可以跟国际接轨。使我们的金融机构、金融产品可以跟国际接轨,也是金融改革的一个重要的内容和重要的目的。所以这个我们理解金融改革可以从金融这个体系,从金融体系的这些规定我们可以理解这个金融改革的一些基本的或者重要的内容和重要的目的。(三)“十二五”时期中国金融改革的重要内容、方向和目的金融改革发展到现在通过了几个发展阶段,从“十二五”时期的情况来看,中国的金融改革又在以前的发展基础上面又进一步向纵深推动,那么从具体的内容和方向和目的来看大约可以涉及这样几个方面。第一,从重要内容来看。“十二五”时期,我们推
7、动全面的金融的改革开放和发展。从这个具体的内容来看,大约涉及了这几个方面。第一深化金融机构改革。由于这几年我们这个金融的机构也做了很多的改革举措。从本来银行央行跟商业银行,当时不叫商业银行叫专业银行,就是既从事我们货币政策性的业务,同时又面向公司的具体业务。本来在改革开放以前都是一家银行,就是我们人民银行,后来慢慢把央行的功能专门独立出来,专门成立中国人民银行作为我们的央行,同时把本来具体的业务专门成立中国工商银行和其他的银行来进行操作那这个把它叫做商业银行,这个我们把它叫做商业银行,也就是中央银行跟商业银行这样一种分离。这个后来在发展过程中,我们又把从商业银行,从本来的过程中从本来专业银行的
8、性质怎么样可以走向面向市场的综合的商业银行的性质。用本来的银行向工农中建有各自专业的领域,怎么样在这个过程里面面向市场?成为一种综合的,有竞争的这样一种商业银行的体制。又从商业银行公司化,也就是我们所说的专业银行公司化经营运作走向商业银行的股份化,最后现在都形成了我们所说的上市公司体制的这样一种银行体制。所以现在的我们的银行,大多数都是属于上市公司。也就是说真正进入到现代金融公司制度这样一种框架和轨道,这就是我们的金融机构过程中的不断的改革。当然这个金融机构除了我们所说的银行以外尚有证券、保险、信托等等各种各样的金融机构,同时在这个过程里面,除了我们工农中建银行以外,我们还形成多层次的这样一种
9、金融机构,比如说现在我们已经除了工农中建等国有银行的背景之外,我们尚有十几家全国股份制的商业银行。尚有城市商业银行和农村商业银行和农村合作银行,也涉及我们所说的农村的信用社,也涉及村镇银行等等。所以在这个发展过程中这些金融机构进一步的改革,在“十二五”时期也是一个非常重要的内容。第二个重要的内容就是加快多层次金融市场体系的建设。由于我们现在的金融市场除了银行的信贷市场以外,我们尚有资本市场。在资本市场里面重要表现为主板市场,我们叫上海证券交易所,深圳交易所为代表的这样的一些资本市场。通过研究证券的市场,其中在这个过程里面,这个形成了主板、中小公司板、创业板等不同的板块在资本市场上。那在这个过程
10、里面由于期货市场的发展,这个是需要多层面,需要多覆盖的这么一种市场体系,所以除了上海证券交易所、深圳交易所以外我们还要大力发展场外交易,非上市股权交易,这个等等这样一些市场体系的建设,形成多层次金融市场体系这么框架。第三要完善金融的调控机制。由于我们金融的发展很重要的一方面是一个产业的问题,此外一个方面更重要的是经济活动发展怎么样可以在经济活动中发挥它的作用功能,那这一块东西很大限度上是需要通过金融调控来完毕的。所以我们在金融的调控机制过程中要不断地完善,不断地深化它的改革。比如说汇率机制的改革、利率机制的改革,这些都是在金融调控过程中也涉及我们所说的票据市场,法律准备金比率等等,这些都属于我
11、们金融调控的一些机制,这个里面我们尚有很多的文章要做。我们汇率机制和我们的利率机制等等都是刚刚才破一个题,需要真正要可以跟我们的经济发展的相吻合,可以发挥它的比较健全的、有效的调控的话,里面有很多的文章需要做。第四,关于加强金融监管的这个方面。由于金融它的特点就是既可以推动经济的发展,在经济活动中具有非常重要的作用,同时他又有很多我们所说的风险性的这种因素,比较容易可以引发一些风险。那么在这种情况下面加强我们的金融监管,建立一个比较好的一个金融生态环境,显得特别的重要。所以现在我们可以看到,最近这些年涉及从美国危机到现在的欧洲债务危机,现在经济活动的变化很大限度上都通过金融层面反映出来,甚至更
12、早一点亚洲金融的风波那也是东南亚金融危机也都是很大限度上我们现在看看经济方面的这种问题,或者说经济的一些动荡总是通过金融层面反映出来。所以说从这个意义上来说怎么样可以有好的金融健全的环境,怎么样可以保持好的金融生态的环境,这个金融监管现在看起来是越来越重要。整个中国金融改革的方向很清楚。一个就是最基本的基础方向就是市场化的趋势,我们从一个计划经济的框架下面走过来,到现在叫市场经济,那么在这个过程里面一个最基本的方向就是不断地可以扩宽扩大市场化的规定,涉及我刚才讲到的无论是银行也是证券保险这些机构自身也还是我们所说的调控一些手段涉及利率、汇率等等,它的一个基本的改革方向,就是不断地可以纳入到我们
13、市场化取向的这样一个框架里面来做。第二就是国际化。由于这个我们现在是在中国加入世贸组织以后,世贸组织它除了贸易以外也对金融,对投资,对很多这个方面也提出了相关的规定和约束。那么再加上我们这个整个经济现在是全球经济的一体化,我们整个经济的不断开放,从这个意义上来说我们的金融改革也将需要不断地跟国际接轨,走上国际化的通道。第三就是系统化。由于金融改革涉及到的面很多,我刚才讲到了产品、机构、市场、监管、调控等等等等各种各样的要素。这个金融改革假如在单一层面上来做的话,往往这个效果是比较有限的,所以它需要有形成一种配套,综合,系统化的这么一种运作,在这种情况下面才可以达成比较好的效果。所以我们所说的金
14、融改革的方向,从市场化取向国际化发展这样的目的规定,从系统化这样一种立足点和运作推动我们金融改革向纵深的发展。金融改革的目的就是不断地加强金融市场的功能,建立起一个完善的市场金融的体系,加强中国的金融市场在世界上的地位,充足发挥金融市场的资源配置的效率,为我国的经济社会又好又快的发展可以做出奉献。也就是说通过我们的金融改革一方面可以使建立我们完善的金融体系,加强我们的金融在世界上面的地位,同时又可以推动我们的经济社会又好又快的发展。那么在这里面我们必须强调一个非常重要的一个观点,就是这个金融和经济的关系问题。那个我们经常讲的一句话,也就是金融是现代的核心,这个在社会经济发展过程中,现在的市场经
15、济也可以把它看作是金融的经济。但是从这个经济发展的情况来看,我们假如说把各个方面做一个再进一步细化的分工的话,我们就会看到,金融和经济的关系,往往通过金融或者说是虚拟资产和实际资产的关系上面来体现出来,我们有的时候又叫做金融经济和实体经济或者说金融虚拟经济和实体经济这么一种关系上反映出来。我自己认为,能不能做这样一个比方就像一个人同样,这个人作为活生生的人,在你这个人里,需要有一个躯体,同时人身上有很多的水分,同时人身上有很多的血液流通,那把整个社会的方方面面是不是也可以跟这个来进行一定的类比。我自己认为产业这个重要是指实业相称于是人的躯体,贸易相称于人身上的水分,金融相称于人身上的血液。这三
16、者对一个人来说躯体、水分、血液对活生生人来说,这三者是不可缺少的,同时又是有机地融合在一起的。我想整个社会经济也同样,这个实业贸易金融这三者也应当在整个社会经济过程中不可缺少,同时又可以形成一个有机融合的这么一种状态,在这种情况下面,金融真正可以真正发挥推动经济发展,作为经济的重要推动这样功能来体现出来,也可以真正实现我们所说的良性循环和互动的发展。(四)中国金融改革新的发展那关于金融有很多很多的特点,我们可以通过资产证券化来反映出金融的特点。我在这个PPT上我们可以看到,这个资产证券化这么基本的框架,那么从资产证券化角度来说,我自己认为,在这个资产证券化过程中是体现了金融的这个几个方面的特点
17、。一方面,金融可以充满我们所说的这个作为血液,作为推动经济发展比较有活力的推动因素。我们可以看到通过资产证券化使得本来的沉淀的资产现在可以变成了流动性资产,本来这个固定资产或者说长期的资产现在可以变成了短期的并且可以经常可以使用的资产,这个是我们所说的把本来可以经常所说的一个观点死钱变成活钱,这个是资产证券化。但是这个资产证券化我们的确也可以看到在几个环节过程中我们都可以看到它事实上都具有很多的放大效应,这个放大效应甚至在很多环节里面都通过了一些包装。比如说你信用的增级,你资产池的打造,尚有你争取上市的过程,都有很多包装尚有其他方面的因素。那么这个也就是给本来的基础资产带来了很多的倍数效应或者
18、说是扩展性的效应,那么这个倍数效应这个扩展性的效应到一定限度以后跟原有的技术资产之间的关系也许脱节得就越来越远。所以这个实体资产跟你这个金融资产,金融资产在资产证券化过程中的基础资产和后来的派生的资产之间它这个差距以后会越来越大。那这样一个越来越大到一定限度以后就会形成我们所说的在金融市场上面,假如不可以有一个比较好的稳定机制的话,那也也许会形成一个与金融相关的风险。所以这个资产证券化我自己认为两个方面反映了金融的特点,一方面金融的活力,此外一方面在这个过程当中也也许导致这种金融的风险。所以正是由于这样一种情况,所以我们的金融既要可以推动它充满活力,让它可以不断地发展,同时也要可以进行生态环境
19、的建设,可以让它在有效监管的过程中有序地发展。到现在为止我们金融改革开放出现了一些新的发展态势。我自己认为三个方面更加得重要。第一就是要进一步开放我们的金融市场;第二,构建多元化的金融体系;第三,加快金融产品的创新。在金融的开放过程中,这个除了对外金融开放以外现在需要做的重要方面就是对内金融的开放。一般来说,对内的金融开放包含了两个方面的含义。第一,长期是以国有形式垄断的银行业,怎么样或者说非银行业的一些市场怎么样可以对这个非国有经济的成分可以开放,由于以前是在计划经济以后相称长时间之内我们的银行基本上是以国有的形式垄断的,涉及我们的非银行金融机构很多都是以国有的形式垄断,怎么样可以向非国有经
20、济成分开放,也就是说放开门槛,放开行业的门槛。第二,怎么样可以对银行业的业务管制,对银行业组织的制度,涉及人力资源的制度,涉及银行业和非银行的金融机构在这个过程中怎么样可以放松对它的一些管制,实现组织创新和实现业务创新。那这个指的是银行自身的业务、组织、一些框架体系怎么样可以进行进一步的创新。我们的金融改革一方面对外开放一方面对内开放,通过内外的双重开放可以通过我们金融向进一步发展方向比较稳健比较大步地往前迈进。(五)中国金融改革范例之一深圳前海金融改革那这段时间确的确实这个金融的改革走向了一个新的发展阶段,重要的标志几个方面。第一,这个深圳前海金融改革。最近国务院批复前海深港现代服务业合作区
21、总体发展规划,涉及后续的一揽子配套政策中都指出,要推动前海的金融创新,在这个前海的金融创新重要涉及这样一些内容。大力推动前海开展场外交易市场的发展,开展金融业的综合经营,开展资本项目的开放和利率汇率形成机制市场化等金融机制的改革和业务模式的创新。那么这个就成为我们所说的在深圳前海金融改革的重要内容。刚才我也提到过了,我们的金融产品,金融机构、金融市场有许多进一步改革的这些规定。涉及场外交易,涉及银行业怎么样可以从分业经营到综合经营,甚至我们所说的回业经营,也涉及我们的人民币云来在经常项目开放到现在提出资本项目开放规定,尚有利率的形成机制,汇率的形成机制等等这些方面。这一次前海的金融改革也就是广
22、东、深圳前海金融改革,它相所相应的对接的是香港金融市场,在这个过程里面通过这一块可以在这些方面可以有一些新的突破,这个也涉及成立一些我们所说的债券市场,股权交易所,那么特别是关于双向跨境贷款等等,这些东西在前海的金融改革里面我们都看到了。从前海金融改革的方向来看,可以看出它的重要的特点。一个就是紧紧的围绕着开放对接香港金融市场,加快人民币国际化等等这些方面展开,所以它的一个就是跨境金融合作,怎么样可以使深圳跟香港、广东跟香港进一步可以加强金融的合作。并且方面内地的投资者去投资港口,加快人民币国际化的进程,推动香港在这个过程中可以逐渐成为人民币的离岸业务中心。通过前海这么一个合作区来解决人民币在
23、这个过程中使它的国际化的过程中保证一种比较双向流动,这样一种稳定的这么一个机制。此外一个,增强也就是说通过前海的金融改革,推出一系列加强资本市场合作的,这个合作重要是香港跟大陆,在这个过程里面合作的这么一种政策,从这个意义上来说也有助于增强香港国际金融中心这么一个地位。所以这个是前海金融改革的方向。它的目的也就是以深圳、前海、深港现代服务业合作区为金融改革的试点加强香港和内地资本的交流合作,增强香港的国际金融中心的地位,推动人民币国际化的进程,为我国整体金融体系的国际化发展提供借鉴。这是深圳的前海金融改革,这是一个方面,我们可以看到它改革一个非常重要的一个特点就是跟香港进行对接,怎么样来推动人
24、民币在开放的道路上面进一步向前拓展。(六)中国金融改革范例之二温州金融改革第二个金融改革的重要方面是温州的金融改革,那么这个也是国务院发布了浙江省温州市金融综合改革实验区的总体方案,批准温州成为我们新的金融综合改革的实验区。那么这个温州的金融改革的方面大约有十二项现在重要的业务。一、规范发展民间融资;二,加快发展新型金融组织;三,发展专业资产管理机构;四,研究开展各类境外直接投资试点。五,深化地方金融机构;六,创新发展面向小微公司和“三农”的金融产品和服务,建立多层次服务体系;七,哺育发展地方资本市场;八,发展各类债券产品;九,拓宽保险服务领域;十,加强社会金融体系建设;十一,完善地方金融管理
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