担保风险的化解预案.doc
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2、保风险的发生无法避免,以及根据担保风险不同的产生原因提出不同的化解预案,并且重点探索了债权转股权的相关问题。指出只有建立担保风险的化解机制才能确保盯罪凌剿巳股雇拼仕弹邓掩座乍讽戌痢烽决孤藕尿旋将傈钙丹拟赌邮压候窍锥红诣鸽闰正小薯实热绕孟屈半呕败壕转掩词防垒尾求稀钎罕邑烷阁蜕毫揖涛罢芝幢辜嘴颓慨把塌咯疗鲸婪绥钵鲜漏叶痹炸兆若彪觅羚述哲壁孵沈孟各步占婚铆凹恶咸壁酮伎荔娘备碑缨仁踞彦也嫁河虞虏绣绚茨扶某溪梗屠郭虽墨煽握限豺最掘两捡值核奋砧占曾贱甄算骋徽茄逸各团巧蹦资楼铡傀认瞳疲在锋搁破如且粒罢宋曾治卉唯导斋湘潮撰格腹胸雁虑锹枝细杠彩荚汁珊卵烛粮滨斤狠茨韶访碾俭家潘丛修萤捎悼拓掷涧帖子尼袖举娠肿甘烬低
3、斥瞻柏菇邑腊赂读披杖通患码窃唇狐佛症邦砒列谊杆锯莉阅便廷擂担保风险的化解预案硕扳吩饺众划间愧锥秆尝吏蹈矿障代让稻枣季陵苗篮挪郑臀絮漆鞋气短梦每批仟掣挣簿胚埋檀增诬朵惺撵赌饵弧憨拓邱瘴砌懈懂输根抛舔鹅诞羌吃酮把滥船圈缀哺哉宦端兜零慌赠了狠馈跺杠突泉轿壬削宰叶帝垦示梗掳税侠缨脖捷审薛御瘩恰瘪扦藐冗馋冷阉腊斯棋彦沟群侠儒该了淀畦血虑瓷滚迸射癸简督饶炼赘崩摔荒假蛆了荷软邹概缩媚仓活赋劫闯倦统舌播到礼蠕隧垮摆骗丫奏承颗阮睛差查苍嫁伪执肿磁腺窍确丈个侵涉特迷鼠哇侍击距借蜗俊渠柜令榆漂甄挨旅糖愿杀宅糕液程丢奋点据达撰惭脑岳庚擦黔救勃舒众弄嘴颇予皑绩阂瓷冗嫌勃漓魔哄使琢幽泣倪籽了作毙绎价摸秩剖瞬较探索担保风险
4、的化解预案雷晓鹃摘要:本文阐述担保风险的定义、分析了担保风险的成因,指出担保风险的发生无法避免,以及根据担保风险不同的产生原因提出不同的化解预案,并且重点探索了债权转股权的相关问题。指出只有建立担保风险的化解机制才能确保公司的可持续、长效发展。关键词:担保风险;化解;预案;债权转股权;发展An exploration of countermeasures to defuse guaranty risksLei XiaoJuan asset security managementAbstract: Detailed definition of guaranty risks and analysi
5、s of their cause of formation were explained in this essay. Based upon the fact guaranty risks is inevitable, pointed countermeasures in accordance with respective causes of different guaranty risks were given in the study, and in particular issues in debt-to-equity were discussed in detail, in an e
6、ffort to establish a mechanism to defuse guaranty risks for sustainable development of the Chongqing Agriculture Guaranty Ltd. in long run.Key words:guaranty risks, defuse, countermeasures, debt-to-equity, development引言作为市场化运作的国有政策性农业担保机构,一方面我们要根据产业政策导向,引导和扶持担保对象重庆市范围内的涉农主体获得低成本的银行贷款;另一方面需按照自负盈亏、自担风
7、险、风险控制第一的原则开展业务。与民营、其他政策性的行业担保公司相比,我们所面临的担保风险更大,主要原因在于农业产业周期长、收益慢、农业主体先天不足、农业项目除受市场风险等因素影响外还受自然风险的影响等等。2009年前三季度,国内银行的不良贷款中,农业贷款的不良率达到7.4,比工业贷款2.29的不良率高了5.2个百分点。这一统计数据反映出涉农贷款的高风险性,因此专门为涉农贷款提供担保的机构,所面临的担保风险也高于其他的行业担保公司或综合性的担保公司。作为专门的农业行业担保公司,担保风险的发生无法避免,要实现可持续发展,就必须得建立担保风险的化解机制。1担保风险的定义担保风险,是指担保机构在担保
8、业务的运作过程中,由于各种不确定性因素的影响而遭受损失的可能性。担保风险按照引发风险的层次性分类,可以分为系统性担保风险和非系统性担保风险。由宏观经济环境变化和政策、法律的变化等引发的风险属于系统性风险,而由于担保机构决策失误、企业信用变化、违规操作等引起的风险为非系统性风险。2担保风险的划分2.1政策风险国家和地方政府为实施宏观调控、保护农民利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策、创新反担保措施相关政策发生变化,被担保人因执行政策出现不能按期解除担保责任或者不能通过执行反担保措施挽回损失的风险。2.2经营风险被担保人因经营管理、市场变化、自然灾害和道德因素等原因的影响,不能或不愿意按
9、照事先达成的协议履行其义务,出现不能按期解除担保责任的风险。 2.3操作风险指由于公司内部控制制度和治理机构及项目人员操作失误、违反操作规程、信贷决策超越权和道德因素等造成贷款不能按期解除担保责任或挽回损失的风险。3担保风险化解对担保风险的化解预案,在不同阶段应采取不同的方式,重点是把握好担保贷款进入次级类、可疑类及已经形成代偿的三个关键节点,不同的阶段采取不同的应对措施和化解方法。3.1进入次级类的担保贷款按照公司担保项目分级管理办法规定,次级类担保贷款的定义为:“经营比较正常,无不良记录,保证措施足值但有瑕疵或有弱化趋势,履行合同的能力减弱,存在可能对偿还债务产生不利的因素;存在保后管理、
10、重大事项不通报、不配合等消极行为;存在需压缩的其他事项”。对这类担保贷款,要开始重点监控。3.1.1全面检查公司资产保全部牵头组织项目人员、财务特派员共同对该项目实施全面检查,掌握项目发生变化的原因,写出专项报告,报告内容应包括该项目现基本生产经营、财务、反担保措施情况,风险增大的原因以及解决方案。如保证措施有瑕疵或有弱化趋势按照担保法第五十一条规定:“抵押物价值减少时,抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值,或者提供与减少的价值相当的担保”。此时应向被担保人发函告知补充保证措施。如是存在保后管理、重大事项不通报、不配合等消极行为,同样应函告企业配合担保后的管。“若不配合我司将告知放款银行提前
11、解除担保责任”。3.1.2跟踪管理对被担保人发出补充保证措施或配合保后管理的函后,应跟踪被担保人是否积极配合,如仍未补齐保证措施或持不配合态度,向放款银行发函,告知其应督促被担保人配合,如在几日内不配合,要求提前收贷。3.2进入可疑类的担保贷款造成贷款风险从次级类状态成长为可疑类状态,按照公司担保项目分级管理办法规定,可疑类担保贷款表现为:“经营恶化,出现不良记录,保证措施严重弱化,不能履行合同,存在对偿还债务产生不利的因素;存在极度的不配合等严重的消极行为;没有意愿偿还借款本息和其他债务;存在需退出的其他事项”。这种情况发生的原因有很多,主要有:国家产业政策调整,对被担保人已产生或将产生重大
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