以绿色信贷解环保难题.doc

中国建设银行以绿色信贷解“环境保护”难题北京市市民小李从未像目前同样渴望风到来，“由于只要有风，雾霾才会散”。根据天气预报，从2月20日开始，北京遭遇了持续7日雾霾，为以来时间最长大气重污染过程。北京分别于20日和21日先后启动了空气污染黄色预警和橙色预警。持续多日雾霾天气也让每个人心中都紧绷一根弦：“十面霾伏”何时才能结束？怎样才能处理？在过去一周中，环境保护部先后通报了北京、天津、河北、河南、山东、山西、内蒙古等数个省份多种都市大气污染防治督查行动状况，据记录，已经有70多家企业遭环境保护部“点名批评”。有关机构也积极行动起来，其中不难发现银行机构身影。中国建设银行就是其中之一，它用实际行动诠释了国有大行责任与担当，成为了银行业推进绿色信贷排头兵。全盘布局 政策先行 “行动早”，或许是业界对建设银行绿色信贷业务开展第一印象。据记者理解，早在两年前建设银行即明确了绿色信贷波及节能、减排、循环经济、清洁能源、绿色生态、现代服务产业六个领域及其重点项目和客户，提出了绿色信贷客户和项目识别要点，推进绿色信贷六大措施；又深入明确了“十二五”贯彻节能减排总体目、产品构造调整任务、区域发展任务等，波及了六大重点领域以及钢铁、水泥、化工、有色金属、食品等多种行业，提出贯彻节能减排多项措施。对此，建设银行有关负责人表达，“行动早”得益于政策先行。一直以来，建设银行积极贯彻国家可持续发展政策导向，加强绿色信贷组织管理和绿色信贷能力建设，有效推进绿色信贷业务健康、迅速发展。从详细措施来看，建设银行按照绿色环境保护、节能减排总体规定，通过基础设施建设贷款、流动资金贷款和技术改造贷款等产品，全方位支持各行业中高耗能、高污染企业进行节能减排技术改造，支持轨道交通基础设施建设，支持火电企业脱硫技术升级，大力发展绿色信贷，优化信贷构造。在制度建设上，建立了环境和社会风险管理体系，确定绿色信贷发展战略，在贷前、贷中、贷后等各环节加强绿色信贷组织管理和绿色信贷能力建设。数据显示，截至二季度末，建设银行绿色信贷贷款余额4719.38亿元，比年初新增642.24亿元。近三年来，建设银行合计发放绿色信贷贷款近3500亿元。突出重点 优先支持据记者理解，建设银行将绿色信贷列为优先支持行业，突出节能减排和绿色信贷导向，引导信贷资源投向低碳经济、循环经济和绿色经济领域，将“节能环境保护产业”和“战略新兴产业”列为建设银行优先支持行业,予以重点支持。建设银行还鼓励信贷资金进入符合产业构造升级和自主创新导向、低碳经济有关行业。对于战略新兴产业客户，只要满足建设银行有关行业客户底线规定，经一级分行业务主管部门审核确认后，便可列为“优先支持类”客户。对此，建设银行有关负责人表达，严格按照环境保护原则衡量客户和项目授信申报，鼓励支持符合低碳经济导向节能环境保护项目，重点支持国家循环经济试点、老式高耗能高污染节能降耗技改项目，将环境保护达标作为授信审批重要根据，对不符合国家环境保护政策，污染排放不达标、环境保护未获有权部门同意项目，实行一票否决。在采访中，我们理解到一种建设银行新疆辨别行真实事例。风力发电项目属于国家、地方政府积极鼓励支持可再生能源项目。新疆维吾尔自治区风力资源丰富，拥有达坂城、小草湖、塔城老风口、额尔齐斯河谷、罗布泊等九大风区，可开发运用风区总面积约15万平方公里，可装机容量总计在8000万千瓦以上，陆上风能资源占全国总量近四成。据该分行有关业务负责人简介，建设银行新疆辨别行近几年在充足理解国家新能源产业政策及总行有关支持政策基础上，结合自身特点，布局哈密、达坂城、阿勒泰等优质风区，重点支持了华电、中电投、大唐、中广核、国电等一批风力发电投资企业。截至末，新疆辨别行风力发电行业信贷余额35.55亿元，当年新增16.82亿元，并且储备了多种风电项目，有望实现新信贷投放。推进创新 多方合作 由于环境保护企业尤其是中小环境保护企业普遍存在没有关键生产基地及厂房状况，因此融资往往受到担保难、抵押难制约。 为处理这一难题，建设银行先后推出了多款适合中小型环境保护企业融资产品。其中第三方担保保理、有追索权国内保理、无追索权国内保理、信用保险保理、订单融资等产品各具特色，其灵活、便捷、高效业务特点深受广大绿色、环境保护企业欢迎。在金融服务创新方面，建设银行还系统性地开发出了“环境保护益民”金融服务方案，包括“绿色融资”、“绿色管家”、“绿色能效”、“绿色生活”和“绿色公益”五个子方案，通过制定有针对性服务方案，满足环境保护行业客户个性化需求。如“绿色管家”服务，立足于服务大型环境建设项目，为环境保护客户提供资金调拨和使用集中管理，提高资金使用效率，保证资金安全。创新型金融服务方案推出，增强了建设银行对环境保护企业服务能力。除加大产品创新力度外，建设银行还通过与政府环境保护部门以及环境保护公益组织等业务合作，积极介入环境保护项目，深化拓展环境保护领域新商机。如，建设银行北京市分行与北京环境交易所签订了全面战略合作协议，双方承诺在破旧汽车补助发放、碳交易平台开发、碳交易结算、平常结算、资金监管等领域开展一系列合作。截至目前，北京市破旧机动车淘汰更新交易办理平台已淘汰破旧机动车55.1万辆，建设银行北京市分行一直为此提供了优质绿色金融服务。 此外，建设银行还积极跟踪国际同业在金融增进环境保护方面领先实践，组建了跨部门研究工作团体，开展国际金融行业环境和社会风险管理原则赤道原则研究，并与国际金融企业、花旗银行、日本瑞穗实业银行等进行了沟通和讨论，积极开展有关准备工作，加紧建设银行信贷政策与国际行业原则“赤道原则”接轨，在客户风险评估中充足考虑环境和社会原因，按照国际原则把控信贷资产投放，努力将建设银行打导致最具社会责任感绿色银行。有保有压 严控“过剩”在加大绿色信贷投放同步，建设银行也对于部分行业采用了“严控”措施。建设银行有关负责人表达，对于高耗能、高污染和产能过剩行业客户执行从严信贷准入政策。从详细措施来看，目前建设银行针对“6+1”行业（钢铁、水泥、平板玻璃、多晶硅、风电设备、煤化工、船舶）、电解铝、炼焦、铁合金和电石等产能过剩、医药、造纸、铜冶炼、铅锌冶炼等高耗能、高污染行业，继续执行从严信贷准入政策。明确“两高一剩”行业客户准入原则并实行名单制管理，客户准入需报总行同意，严格把关信贷客户范围。凡波及钢铁、水泥、电解铝、炼焦等高耗能、高污染和扩大产能项目贷款，信贷审批权限上收总行。此外，建设银行还深入强化高耗能、高污染和产能过剩行业授信管理。针对某些存在高污染、高环境风险企业，积极或被动对环境导致严重损害，威胁公众安全状况，建设银行下发有关加强高污染、高环境风险企业授信管理告知，规定强化贷前调查和环境评估，对列入“双高”产品设备工艺名目、列入环境保护部门通报“黑名单”客户、环境保护政策不支持高耗能及产能过剩行业、安全生产高危企业、其他恶意排污等道德违规企业不得审批新增任何形式授信业务，并从严执行总行信贷政策，冻结并逐渐压缩这些敏感类行业存量客户信贷业务。同步，建立各行一把手负责制，责成一级分行组织所辖将“双高”企业、轻易发生环境事件和安全事故企业和项目纳入风险滚动排查并定期检查督导。为了保证绿色信贷工作有序开展，建设银行还建立了舆情监测汇报制度，亲密关注媒体报道信息，关注授信企业环境、安全生产等信息，对波及环境污染、排放超标、存在重大环境和社会风险隐患企业，新客户不予以业务准入；同步，积极跟踪存量客户业务开展状况，必要时暂停对客户新增贷款投放，下调客户信用评级和信贷资产分类，对于整改无效企业，制定“一户一策”退出方案，加紧信贷退出。严格监测汇报制度已成为建设银行绿色信贷工作有力信息保障。“哪里有建设，哪里就有中国建设银行！”，中国建设银行积极承担国有大银行责任，大力发展绿色信贷方面积极探索，对同业尤其是国有大行来讲，颇有借鉴意义。