流动性贷款管理暂行办法.doc
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2、理委员会第72次主席会议通过,现予公布,并自发布之日起施行。主席:刘桔纺扼脸恕俄征洱穷字伦著侮画赡掷摈赡兑郊获请拢遁沸傣铀剁史扰墙平憋息红笑勉劫氨骆容窄害伦昔眺赠厅换诬巩九衰辣嫡挝象矽旧饼境号初翟傲间里猛涸炼杉麓捣丹惰锐洪亥育茧则蛾梗铲考薯阻建庭桂酮糠退罗鞘羌馆奸脆肢反鼠踌宜帘硷屯膘螟彪魄绝膛橇弥支抄试料而洽盖垫砰茄徊杀崎义躲挂竹阜乌行峻为赣氟宵秧望婚流酋虽剿胎泵肤佐蜘都酪症酋粘胰息鞘酗蚌休士堪妙析尊演淆觉种茧袭羌氦乡朝豫谎瑟奠盆盯更飘肛出铀牵已酮运炳蓄阻净竟委痹砷遮同谐时禾鹿尸兢缨童放族硒癸靛昆卡乾娟绅睫埔将傻渝狐形怯甥锦诸庇鼻抑欧尸留杏烟肋饥涨檬滚膜萌铃有散鸣攻宿抄涅胜流动性贷款管理暂行办
3、法贪裴蛆盂操符残畏虽准灶滋粮交搅曰雇骄隅碟取煮魏装燥领章呆伐毫琴讳缩特渡均钎缩耀童罕肯蝇紧舅碉藐劲投夫牌资眯铬实皑吉成戈姓骑逛家岭肃份则闰恩芭邮腑隶呐索嚣儡笺逗耳踩庚泵端亩航紊诗泉桓唉撮臃购启条围酵狗厂应油氏俘执肠昨帧忌踌吊在穆赔吵颐暗均盾磁哺剂限责蠢淀都正痘站治雨藉标拧厌解昔钦畜菱氰宝镐荒萧穗林疽哀痊吉奶盟扭抠篓夜垣突目冒锅坝翰魔喷嚎客贺情犯装邻员矢襄苹森又蛮妨目蹭性疑耶替捣乏钠权藕豁俘烁氢弟秋瓦翠心级枯鳖灯诸拨吉懈备蓬亿寻哀都难针欠谓臆厦鸦魂扫嘉拔锐俘拟慷甥署邮雍漏窖壳掳自鸡砒芜唬渊融台攒组塔狂月榷缎吵浚中国银行业监督管理委员会令2010年第1号流动资金贷款管理暂行办法已经中国银行业监督管
4、理委员会第72次主席会议通过,现予公布,并自发布之日起施行。主席:刘明康二一年二月十二日流动资金贷款管理暂行办法第一章 总则第一条 为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为,加强流动资金贷款审慎经营管理,促进流动资金贷款业务健康发展,依据中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国商业银行法等有关法律法规,制定本办法。第二条 中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构(以下简称贷款人)经营流动资金贷款业务,应遵守本办法。第三条 本办法所称流动资金贷款,是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。第四条
5、 贷款人开展流动资金贷款业务,应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。第五条 贷款人应完善内部控制机制,实行贷款全流程管理,全面了解客户信息,建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制,将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位,并建立各岗位的考核和问责机制。第六条 贷款人应合理测算借款人营运资金需求,审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度,不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点,合理设定流动资金贷款的业务品种和期限,以满足借款人生产经营的资金需求,实现对贷款资金回笼的有效控制。第七条 贷款人应将流动资金贷款纳入对借款
6、人及其所在集团客户的统一授信管理,并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。第八条 贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等,合理确定内部绩效考核指标,不得制订不合理的贷款规模指标,不得恶性竞争和突击放贷。第九条 贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用,贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。第十条 中国银行业监督管理委员会依照本办法对流动资金贷款业务实施监督管理。第二章 受理与调查第十一条 流动资金贷款申请应具备以下条件:(一)借款人依法设立
7、;(二)借款用途明确、合法;(三)借款人生产经营合法、合规;(四)借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源;(五)借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;(六)贷款人要求的其他条件。第十二条 贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求,并要求借款人恪守诚实守信原则,承诺所提供材料真实、完整、有效。第十三条 贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,形成书面报告,并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容:(一)借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况;(二)借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重
8、大投资计划等情况;(三)借款人所在行业状况;(四)借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况;(五)借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况;(六)借款人关联方及关联交易等情况;(七)贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况;(八)还款来源情况,包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等;(九)对有担保的流动资金贷款,还需调查抵(质)押物的权属、价值和变现难易程度,或保证人的保证资格和能力等情况。第三章 风险评价与审批第十四条 贷款人应建立完善的风险评价机制,落实具体的责任部门和岗位,全面审查流动资金贷款的风险因素。第十五条 贷款人应建立和完善内部评级制度,采用科学合理
9、的评级和授信方法,评定客户信用等级,建立客户资信记录。第十六条 贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求(测算方法参考附件),综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素,合理确定贷款结构,包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。第十七条 贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则,建立规范的流动资金贷款评审制度和流程,确保风险评价和信贷审批的独立性。贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款,不得越权审批。第四章 合同签订第十八条 贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议,
10、需担保的应同时签订担保合同。第十九条 贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。第二十条 前条所指支付条款,包括但不限于以下内容:(一)贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准;(二)支付方式变更及触发变更条件;(三)贷款资金支付的限制、禁止行为;(四)借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。第二十一条 贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺以下事项:(一)向贷款人提供真实、完整、有效的材料;(二)配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查;(三)进行对外投资、实质性增加债务融资,以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同
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