我国绿色信贷的发展问题分析.docx
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1、 我国绿色信贷的发展问题分析 张晓冬【摘 要】 发展绿色信贷是实现经济可持续发展的重要措施,也是未来信贷业务发展的重点。本文从绿色信贷的概念出发,从国家和银行角度分别分析了我国推行绿色信贷的必要性,然后结合目前我国绿色信贷发展现状和存在的问题,提出了完善绿色信贷发展的對策建议。【关键词】 绿色信贷 商业银行 可持续发展一、绿色信贷的概念绿色信贷(green-credit policy),是国家环保总局、中国人民银行和中国银监会三部门于2007年7月30日联合提出的一项全新的信贷政策,主要是为了遏制高耗能、高污染产业的盲目扩张,推进绿色环保、循环经济产业的发展。绿色信贷在某种意义上可以理解是一种
2、低碳化的银行信贷的产品。我国绿色信贷政策主要是指我国银行等金融机构在发放企业贷款时应考虑企业的环境污染、能源消耗等因素,然后实行区别贷款政策。对一些在发展过程中会产生严重污染破坏环境的企业,采取一定的惩罚,例如限制贷款总额以及提高贷款利率等;而对那些从事环境保护,循环经济金融产品的开发生产、制造推广等类型的企业提供贷款优惠,例如贷款低利率与贷款补贴扶持等,以此来实现经济与社会的可持续发展的一种政策行为。绿色信贷政策主要包含两层方面:一方面是限制银行等金融机构向高耗能和污染严重的企业提供融资;二是要积极支持绿色环保和循环经济等类型企业的发展,为此类企业提供发展资金。绿色信贷政策是一个可以直接遏制
3、“两高”企业资金扩张、鼓励环保节能企业发展的显著有效的政策手段。二、我国推行绿色信贷的必要性分析(一)国家出台绿色信贷政策的必要性1、解决市场失灵问题的有效措施在当前经济发展中,环境污染违法现象屡禁不止,但由于环境资源属于公共资源和公共产品,其产权不明确,市场在这一方面的监管措施很难实施到位,市场机制在此领域是失灵的。而行政管理中规劝与处罚并施的政策也不见很大起效。此时绿色信贷政策的推出,不仅能促进经济增长,同时又能实现经济的可持续发展,是解决环境保护中市场失灵的必然要求。2、促进产业结构调整的战略选择当前虽然我国经济取得了高速发展,但很多行业的发展是以浪费资源、污染环境为代价,产生了较为严重
4、的资源短缺与环境恶化现象,因此加快产业结构调整,建立资源优化配置、保护环境的产业结构势在必行。绿色信贷的提出,要求加大信贷对节能环保方面的支持,控制对高污染行业的贷款,这正是从资金来源方面调整产业结构,因此,大力发展绿色信贷,是产业结构调整升级的必然选择。3、促进经济可持续发展的必然要求当前环境问题已越来越引起社会的关注,我国在过去的经济建设中,也遇到了严峻的环境形势,开展对企业和单位的环境监管与信贷监管已成为一项紧迫的任务。推行绿色信贷,从资金源头上对高耗能、高污染的企业实施控制,为改善我国环境现状贡献力量。商业银行通过对企业实现差别放贷政策,有效地促进了经济社会的可持续健康发展。(二)商业
5、银行实施绿色信贷政策的必要性1、规避信贷风险的内在要求当前“环境风险”已成为商业银行的风险之一,首先贷款企业或项目可能由于环境破坏引发直接或间接损失,从而造成银行的经营风险,其次若由于国家环保政策出台导致某些贷款企业停产或其经营项目搁置,金融机构不得不承担起因环境整治出现的巨大的投资风险。绿色信贷政策的出台正是通过信贷资产结构的调整来规避环境风险。商业银行严格依照国家控制“两高”项目的环保政策和准入条件,严格执行审批程序,有效选择贷款单位,这可以大大降低银行的不良贷款,有效规避银行信贷的风险。2、提高银行竞争力的必然选择早在20世纪90年代,联合国环境规划署金融计划项目就强调要把环境因素纳入标
6、准的风险评估流程。其主要目标就是要求银行业在经营管理活动中必须考虑环境因素。截至2009年,已经有69家金融机构宣布采纳赤道原则,这些银行为全世界提供85%以上的项目融资。商业银行推行绿色信贷,有助于把握优质的企业项目、扩展新的业务领域,扩大市场份额,使利润增长,建立长期的竞争优势。3、履行社会责任的内在使命银行是一个特殊的服务中介企业,在实施信贷过程中,除了考虑自身利益外,必然也要考虑到其他利益相关者的利益。商业银行不仅要为广大公众提供金融服务的,也应该承担其相应的社会责任。在绿色金融的背景下,银行履行的社会责任的主要是通过绿色信贷来控制资源过度消耗、减少污染,增加公众福利。之前已经有不少银
7、行如花旗银行等就在企业发展战略中融入绿色发展理念,建立企业社会责任管理机构。由此可见,实施绿色信贷是商业银行履行企业社会责任的重要表现之一。三、我国绿色信贷的发展现状2007年7月,国家环保总局、中国人民银行和银监会联合提出了关于落实环境政策法规防范信贷风险的意见,标志着中国绿色的正式起步。同年11月,银监会发布了节能减排授信工作指导意见等文件,在总结过去经验的基础上,对银行等金融机构向耗能和污染严重企业的信贷投放和信贷管理做出了全面规定,“绿色信贷”成为解决环境污染和能源消耗的重要金融手段。2012年2月,银监会制定和颁布了绿色信贷指引,要求金融机构要大力支持绿色、低碳、循环经济的发展。同时
8、,对银行业“绿色信贷”的组织管理、内部政策制度、流程管理及信息披露等方面提出了明确要求,在内部监督方面规定了具体细则,但是忽略了建立健全绿色信贷的外部监督机制。2015年,银监会制定和发布了能效信贷指引,明确了工业节能、建筑节能和交通运输节能三大重点服务领域,为银行发放信贷指明了方向。近年来,环境保护工作正渐渐由依靠行政手段向运用经济手段调整转变,我国商业银行响应国家政策,同时也意识到绿色信贷将带来的机遇,积极努力的推行绿色信贷并承担起相关的社会责任。走在前列的2007年就加入了联合国环境规划绿色金融行动,将环境污染因素纳入商业决策的考核范畴,且于2008年10月31日,兴业银行宣布接受赤道原
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