![点击分享此内容可以赚币 分享](/master/images/share_but.png)
家庭理财规划方案设计说课讲解.doc
《家庭理财规划方案设计说课讲解.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《家庭理财规划方案设计说课讲解.doc(11页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、家庭理财规划方案设计精品文档中等收入家庭综合理财方案设计内 容 大 纲一、方案摘要. . 二、当前财务状况. . 三、理财目标. . 四、基本假设. . 五、策略与建议. . 六、理财效果预测. . 七、附录. 一、方案摘要(一) 萧红女士基本资料萧红女士一家正处于属于典型的家庭成长期。妻子萧红,30岁,医生。丈夫朱先生,30岁,外企工程师。夫妇二人月税后收入6000元,每年底还有一次性奖金30000元。3个月后,夫妇二人的孩子即将出世。夫妇现有贷款购买的自有住房一套,约价值500,000元,六年后将还清贷款。夫妇二人对自己的资产进行了简单分配,但投资区品种仅限于定期存款,并且保险品种较少,不
2、能合理的抵御未来可能带来的各种风险。(二) 预期目标在对萧女士家的基本情况进行了解,并综合了萧红女士及朱先生的个人意见之后,我提出了这个理财方案,主要对您家的现金、投资、子女教育、养老规划以及风险保障等五个方面进行了规划,希望达到获得较大的投资收益,为您儿子未来的教育和您及您丈夫未来的养老提供保障,取得更好的生活保障,稳定无忧。(三) 理财建议1. 合理配置现金及投资以获得更高收益;2. 为即将出生的孩子的成长和教育预备准备金;3. 规划夫妇二人的养老及全家人的保障;萧女士家属于中等收入之家,夫妇二人的工作也比较稳定,家庭的资产状况也比较良好,如果严格按照我为您制定的这个理财计划执行的话,相信
3、能够达到您预期的理财目标。(四) 理财原则:确保家庭生活质量不下降的前提下,通过合理的理财策略实现20年内家庭财富的稳定增值,为退休后的生活准备充足的养老、医护基金。二、当前财务状况资产负债表日期 2007/08/01 客户姓名:萧红金额(人民币元)负债金额(人民币元)现金及现金等价物长期负债 现金0 汽车贷款0 活期存款0 房屋贷款100,000 定期存款40,000长期负债小计100,000现金及现金等价物小计40,000负债总计100,000个人资产 房屋不动产500,000个人资产小计500,000净资产440,000资产总计540,000负债与净资产总计540,000现金流量表日期
4、2006/08/01-2007/07/31 客户姓名:萧红收入金额 (元)百分比支出金额 (元)百分比经常性收入经常性支出 工资72,00070.6 日常费用30,00038.5 奖金30,00029.4 保姆费42005.4经常性收入小计102,000100 怀孕费用28003.5收入总计102,000100 房屋贷款18,00023 保险费30003.8经常性支出小计58,00074.2非经常性支出 旅游费用10,00012.9收入总计(+)102,000 人情费等10,00012.9支出总计()78,000非经常性支出小计20,00025.8结余24,000支出总计78,000100注:
5、由于案例中未提供定期存款存款时间,所以存款收益在此暂时忽略不计。(一)财务比率分析1.结余比率:结余/收入=24000/102000=0.23结余比率反映了家庭在节流方面的能力,按照您家目前的情况,可用于投资的资产相对较少,建议尽量减少不必要的支出。2.投资与净资产比率:投资资产/净资产=0/440000=0这个指标反应了一个家庭通过投资增加财富以实现财务目标的能力,一般来讲,比率的值在保持在0.5以上比较好。就目前看萧女士家庭没有任何投资类产品,这是由于萧女士将全部的闲置资金(4万元)仅存为定期存款造成的。定期存款的增值能力比较弱,不能有效地实现财富增长, 从理财角度讲这是非常不合适的,考虑
6、到萧女士家庭还比较年轻,投资规模受制于较低的投资能力,这一比值保持在0.2即可。3.清偿比率:净资产/总资产=440000/540000=0.814.负债比率:负债总额/总资产=100000/540000=0.19这两项指标说明您的综合偿债能力很高,即使面临较大的还债压力,也有足够的能力通过变现资产来偿还债务,家庭资产的稳固性较高。5.即付比率:流动资产/负债总额=40000/100000=0.4这项指标相对偏低,说明意味着当经济形势出现较大的不利变化时,您如果想迅速减轻负债以规避风险的话,可能会面临一些困难。6.负债收入比率:负债/税后收入=20000/102000=0.19这说明相对您的收
7、入来说,您的负债是较为合理的,一般认为0.4是负债收入比率的临界点,过高容易发生财务危机。7.流动性比率:流动性资产/每月支出=40000/4583=8.72萧女士家的流动性比率非常高,一般来讲,流动性资产总额能够保证3到6个月开支即可,萧女士家庭比较稳定,但考虑到萧女士的小宝宝即将出生,留出4个月的开支作为流动性资产就可以了,也就是说这个比例在4附近就可以了。萧女士家的流动性比率高虽然可以保证资金的灵活性,可以从容的应对生活中出现急需用钱的状况。但同时也说明萧女士把大量的资金放在了变现性好的资产上,而这部分资产的收益性是比较低的,给萧女士家的资产增值带来的压力。所以建议降低流动性比率。(二)
8、家庭财务状况综合评论1、萧女士的家庭处于成长期初期。这个时期家庭的最大开支是医疗费、教育费等,进入子女抚养、教育期后,孩子的教育费和生活费有所增加。萧女士和李先生积累了一定的工作经验和投资经验,同时应在职进修充实自己,拟定生涯规划确定今后的工作方向,目标是使家庭收入稳定地增加。2、萧女士家负债不高,压力不大。主要负债房贷将在6年后还清,届时家庭将处于零负债的环境,可以考虑增加投资比例。 3、 萧女士家的资产变现能力相对较弱,这是由于萧女士家的闲余资产相对较少,投资能力较弱引起的。在萧女士目前仅有40,000元定期存款,考虑到现金和活期存款的收益率比较低,而目前的CPI指数较高,定期存款的收益已
9、不能满足资产保值的需要,建议萧女士可以转移一部分到收益率比较高的基金和股票方面,以满足日益增加的支出。4、 萧女士家的储蓄投资能力相对弱一些,建议萧女士的家庭更加注意开源节流方面,这样可以将资金一点点积累起来,为投资打下了良好的基础。5、萧女士和先生仅各购买了10万元额度的大病保险,没有购买其他保险产品,萧女士夫妇收入主要来源于各自工作收入,而非投资收益性收入;一旦发生意外致使身故或其他,将导致收入中断,给家庭带来巨大损失,应考虑适当增加购买保险。 综合来看,萧女士家的收入全部为工资收入,由于处于成长期的初期,家庭现有存量资金较少,现在萧女士把资金投入到了投资期限比较短的资产中,期限短的资金的
10、投资回报率会相应比较低,影响了财富的增值幅度,提醒萧女士可以适当的增加投资的额度。同时萧女士家稳定的家庭情况也为家庭的财富稳健增值提供了良好的基础。所以建议萧女士可以将更多的资金用于资本市场投资,以获得更高的收益,从而更好地实现理财目标。三、理财目标在此份理财计划中,我将对那些需要加以改进的财务领域进行探讨,设定一个切实可行的预算并且对预算进行贯彻落实,从而帮助您实现家庭财务目标。其中的许多项目都需要对资金的流向进行调整。您进行的选择将决定这份理财计划中所列目标的实现程度。您目前提出的理财目标有以下三点:1、考虑进行更多产品的投资2、应付不断增加的开销3、增加全家人的保障您目前最迫切需要达到的
11、财务目标是为即将出生的宝宝做好准备。从二人世界变为三口之家,应付不断增加的开销是当务之急。但是随着孩子不断长大,会带来更多的家庭教育支出,如何准备子女的教育准备金,是目前投资的主要方向。 同时由于您和您丈夫25年后面临退休,二位是家中最主要的收入来源,承担着巨大的责任,因此在为您家进行规划时,我建议您增加购买保险种类,特别是寿险、健康险、意外险,以保障您整个家庭的安全。 我建议您安排一下您家庭的应急准备金,将现有的资金进行有效的投资,以得到更高的收益率。 综上,结合您的财务状况和家庭实际情况,我建议您将理财目标调整为:1、 短期目标:短期资金安排,全家的保险规划2、 中期目标:筹集教育基金,使
12、儿子获得最好的教育3、 长期目标:自己的养老金规划 4、 其他目标:归还贷款、投资规划理财投资喜好分析萧女士是一个偏爱稳健型投资品种的人,朱先生要相对积极一点,喜欢成长性好,收益性高的投资品种。考虑到萧女士家的综合情况,更适合成长性较好的投资品种,并且要给即将出生的孩子准备抚养费用,所以萧女士的家庭适合以稳健性的投资品种为主,兼顾适量受益性高的投资品种。四、基本假设 本报告的规划时段为2008年12月至2038年12月,由于客户基础信息的不完整性,以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响,为便于我做出数据详实的理财方案,基于我提供的信息,在征得萧女士同意的前提下,我对相关内容做如下假设和
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 家庭理财 规划 方案设计 讲解
![提示](https://www.zixin.com.cn/images/bang_tan.gif)
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【精****】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【精****】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。