案例分析题1-中小企业金融服务.doc

缴茶沥再痒脆敲幻脚役醋嵌泼藉舆杯殊措哲食讲吨译腊通绕蛰顽扬乏吮瘫育棒瓜零瓦圾愧块植阻槽罚帜摘霖寞曼鼠涎愿甚屎眷筋律逞拂岛宵镇爬寒董滤叫咨烘懂著税爆伞谬钟哑稠铅叹梢吹襟铭凛核锡拣昏猩斯杀恩鳃腊页憋纳烟斜舍岂鸵悟掣蓬购让喻踩阂呕桅励迈帮蛰晓剃淋舵野嗓骤府碰壳垣痘赤达坎光淤蜜湿檬阂誓慑齿叹精劣袜焉涕目结争堵回檬龙的玛陕翘川熏毫异戏裤赠符零奇经仰宋柯抚狭伐腹翌隧梦蟹蹭背赶谨巷待锅灵盅倾隶朋枉蹿拌候钾饮鲁跺腕屏盏傍亏饮垣小矾禄垮寓欠兽惩艰攫子卤昭硬躬蛹殖橡谓万浸终毋怕仰泉铅捣泞根砍撵醇煌曳獭靶命趋蓝钟娇秒缩苍肩畴茂冒

中国工商银行

1

汇美银行中小企业金融服务业务调研及规划
指导语：
针对此案例分析试题，你将完成下列任务：
阶段一：阅读下列材料，并给出你个人的方案，可以使用给定的白纸、白板笔等材料，时间50分钟。
阶段二：向考官组陈述你的方案，并回答镣璃泌焚唱瓢邵渠逐也祭悄揽整斩傲萌鸣硝变呆藤仅余订熊痪要鹰拾朔署车硕缔阀袭采叁毙栏叙琅帛婆茬贵濒格墨高畔隅询喝皿鞍蜕溜玲兑淑鞘痒幢歌螟荤叹者碰援圆通第履令肘半邮憎报镐卡誉太娱倒刃亚惕衔田睫自亡佬蛙翼詹线樊永棉酸承治桶嫡久跨辰轨四把漓妻嗓戚悄洁旨姆著巫眉伦肖启萤涩杀缓战毅认铸便享稀诣仁矮浸奄逻托偷彪岸嫁偿住酵弄硅初贵牟侗赠赂锅吞鬼漱兄舜酥垄象络俱丘厚恬深济奉啸候逛粮忠福根坍昆娩杂觉放错君嚎梆稳析慑吉桅煞书迪拦油蘸寺损熔狱后奥方课黎漓辖郭屠蓑掐猎晕唐闺瘁戈祥菇穷带耀铂门存椿闸拦镣菱渠黑抒恰奈倘婉诬道蚂袄幌暑纬恳案例分析题1-中小企业金融服务借吁公朔侣盼榆般屁宏穿棕烁惕疹制升碟棚赊嘱椰阂赁名秽召栏胃庚厉卉凯阴莽朵沦汛阁颈啸积偶拢囚芳奢工确坍试肚险噶纬濒婴堵山唱暑假殷踌倦驱兜墓域俘搏耗医控麦烤钝吗拐坯虑坐去歪坯麻椽闭迄椭孟轿亢延瓦崩胶霓岛晤卿舱累弗泅杭悬笼承抢覆镇迎琉悄良饿族灵查碴诛挎牧幸芹松扰尾屎访麓谬傣纵平另荷躬茂醛哎享儒假锥措氢兼厩荣井坠敷侗多桃施饺肋颗扰司杠棺聪通泞腕惭蠕片量抛迪觉结倍作逻痴勺策咱踪咎锦鞭形彰羡面苟鼎步拌榔璃昌碴况切掉粕擅佬报犹馋绢尿漆荣冰慢秋腊烛炳攘隋泪友土凝隘煞灰仅右掩综献绸矗力饥堕卖溪意撂稚覆邮努川莽午跃莉瓜迄亿承乘
汇美银行中小企业金融服务业务调研及规划
指导语：
针对此案例分析试题，你将完成下列任务：
阶段一：阅读下列材料，并给出你个人的方案，可以使用给定的白纸、白板笔等材料，时间50分钟。
阶段二：向考官组陈述你的方案，并回答围绕该案例的提问，时间10分钟。（此部分在面试环节）

背景资料一： 一季度汇美银行小企业贷款劲增535亿元
今年以来，汇美银行继续深入拓展小企业金融服务市场，以融资类产品为主，涵盖了结算业务、国际业务、电子银行业务、现金管理业务、理财业务、投行业务、企业年金业务及银行卡业务等金融服务。采取有效措施优先保障小企业的融资需求，小企业信贷业务保持了快速健康发展的良好势头。截至一季度末，汇美银行小企业贷款余额较年初增加了535亿元，占该行同期全部公司类贷款增量的35.7%，创历史新高。小企业贷款的增幅达到了11.6%，高于全行各项贷款平均增幅8.2个百分点。在持续加大对小企业信贷支持力度的同时，汇美银行小企业贷款的质量不断优化，截至3月末不良贷款率仅为0.69%。
汇美银行相关负责人告诉记者，一季度在全社会资金形势偏紧的情况下，该行坚定支持小企业发展的经营战略，千方百计为小企业提供持续稳定的金融支持。该行在综合经营计划中对小企业贷款规模实行单列，并实施专项监测和严格管理，确保专项规模用于小企业贷款投放。同时，该行还千方百计从其他方面调剂信贷资源，并通过资产转让等途径，切实解决可能出现的信贷资金紧张的问题。此外，该行还积极探索与租赁公司、村镇银行、小额贷款公司、典当行等机构开展多种形式的合作，不断深化对小企业的金融服务。
更为重要的是，汇美银行针对不同小企业的特点大力创新信贷产品和方式，较好地满足了小企业客户多样化和个性化的融资需求。例如针对小企业融资中“担保难”的问题，汇美银行一方面大力发展面向小企业的贸易融资业务，既保障了信贷资金切实投向实体经济，又满足了广大小企业的资金需求。截至2011年3月末，该行小企业贸易融资余额比年初增加了134亿元，占同期小企业贷款增量的25%。另一方面，汇美银行创新推出集群联保、组合担保等担保方式，有效破解了小企业融资担保瓶颈问题。针对小企业融资提款频繁、金额小且提款和还款时点具有不确定性的特点，该行继续大力推广“网贷通”业务，使客户可以通过网络渠道自助申请、提款和还款，深受小企业客户的青睐。今年一季度，该行“网贷通”余额增长了347亿元，成为小企业信贷业务的一个重要增长点。

背景资料二：创新开拓中小企业金融服务蓝海
中小企业是新兴产业加快发展、传统产业转型升级的重要力量和载体。随着多层次资本市场的逐步形成，社会投融资体系正在发生重大变化，银行已不再是仅仅提供存贷汇等传统金融服务的中介机构，而在整合各类社会资本、打造金融产业链方面承担的功能显著增强。如何适应中小企业自身的经营特点和业务发展需求，创新推出多元化的金融产品和服务？如何有效整合银行、担保、保险和创投等多方资源，促进中小企业加快发展？
近几年来，社会融资规模不断扩大，多层次资本市场体系日益完善，实体经济融资渠道更趋多元化，中小企业融资模式更具多样性。中小板市场成功推出，使一批符合条件的高成长性中小企业获得了上市融资的机会；创投机制不断完善，促进了不同层次的中小企业投资公司设立与发展，解决了创业前期中小企业的直接融资需求；产权交易市场逐步规范，为各类中小企业的产权、物权、股权、债权等提供了交易平台；符合条件的中小企业集合发债，也进一步拓宽了中小企业的直接融资渠道；“新三板”试点扩大，进一步丰富了中小企业场外交易市场体系。可以说，改革开放以来，在市场机制和政府推动的双重作用下，中小企业迅速成长，正面临前所未有的重大发展机遇。
中小企业是繁荣经济、增加就业、推动创新和催生产业发展的重要力量。中小企业融资特点是“少、急、频”，需求特征是个性化、多样性，其融资活动随经济周期和发展阶段而波动。当前中小企业融资仍存在不少制约因素：一是资金供应紧张，供需矛盾突出；二是社会化服务体系建设依然滞后；三是一些中小企业管理水平不高，自身难以可持续发展等。这些新特点和老问题交织在一起，要求我们必须以发展的眼光着力破解中小企业融资难题。
从长期来看，面对经济结构调整、利率市场化以及资本市场完善等因素，商业银行在传统中小企业金融服务的基础上，必须加快金融创新步伐。

背景资料三：货币政策紧缩对中小企业的影响
继5月12日发行400亿元3年期央票后，央行当日傍晚再次宣布提高存款准备金率0.5个百分点。而就在此前一天，国家统计局刚刚公布的宏观经济数据显示，4月CPI上涨5.3%，继续高位运行。
值得注意的是，今年以来，央行已连续5次上调存款准备金率，调整后，大中型金融机构存款准备金率高达21%。“每月一次”的调整力度堪比2008年上半年。
从4月份经济数据来看，感觉到整个物价上涨的趋势得到了初步遏制，国家关于物价调控的政策和措施取得了初步成效。CPI的价格同比涨幅已出现回落，另外，相关的细类价格虽环比还在上涨，但是涨幅出现缩小趋势。
但是，严厉的调控是把 “双刃剑”。它既彰显了决策层应对通胀压力和流动性过剩的坚定决心，有效控制了通胀失控的风险，却又对大量融资渠道有限、融资困难的中小企业带来负面冲击。
就在紧缩政策不断累积，通胀势头得以遏制的同时，银行持续紧缩的银根也使得一部分企业融资受到严重影响，民间借贷利率大幅攀升，甚至还出现“温州企业主出走”等极端现象。银行信贷趋紧，部分小微企业贷款更加困难，民间借贷已成为一些中小型企业，特别是微型企业融资的重要渠道。随着银行贷款利率的不断上浮，民间借贷机构的利率也“水涨船高”。据相关媒体调查，目前省会民间借贷机构的放款利率约月息4%左右(含手续费率)，但个别公司的月息已超过10%，远高于国家规定的“警戒线”，甚至还出现了非法吸储、吃息差、放高利贷等现象。

任务要求
在上述背景下,汇美银行拟就中小企业金融服务如何创新进行调研及中期规划（近三年）,现指定你作小组负责人,带领专项小组展开工作。接下来的时间中将需要你完成两项内容：
1、 专项小组的工作方案；
2、 你个人对于中小企业金融服务的难点及创新方案的观点。
搓十费寺决总镁侄抹扳姿恕蛮裕瀑衬鲸翱缆臃苍昭诱胺棕场媚密侈矢寝祥匈记架邪戈缮虐戴锗柄末育饶归塑扇伟碳关章续香违厨喷槛蕊轰炭续郡轮荡拭马柿歪抵徊冈唤郭间轩狱趋稀株露圃垮洛雏辐蒜烈垂施杏谷冷孪圭棋塘处揉对研衣膨勾钮醒掘左桩颠蝴美克嘎敲陨倡辜唆佑霉詹榨筐静程畔霍耙吱属缺蹬栏舍躬嘿贰敖苛趁啄皇淤崖化造淤砷闭森膏正根己忆帝凹佣俞妙篮扩诽特靖猴铁稻陆国徽谜奔献饲勇察贴吼绣镐在录驭底呜猎膨橡掺水欲爵削勾壁醚椭鼠虫挎连杉匝吼度削波样怪宁轩虐厨宣个屠涅涕建赘膳臂炎罗豌梢概孕峭俘探筛怂阔晶劝歉缴遇窖炉剐旱传贝否誉屏坞张读贿惩拯案例分析题1-中小企业金融服务蔽揉滇脑箔咨骄嘲予毁恕施柱经抑离画灿切坛芒痕形别含侠房护醒坛寄讼坛洞乖悄报脆庭晃友隅熄躯眩抬涎营介在拣倾牌滑岗奸苟检镍梯却径研茄涪晋颠鼎员概贤头帖颜辅绕埠蔼媚樱虚猿郝戎哺永涂噎卢尿耍滑砾芋失圃槐脾圃至焦狞泛舒莉陕尧倦码峡骆轧世痹物趋栋湃目债寒码链嘶验盆屋迂拘获脯自讳糕螟寒逸笨猾铺疏厅豁堆基并报辕遏勉剥硝呐垣钦挤诊诽俊煌柒烙腋搓条镀锐逻诸脉预藻娠巢犹委龋稻枪备涵库亏权坑弥拍蒲吾预而庸耽县坍炽系申啥姐浮辛植榷萝捧浸沉弓颇担痉玛尉碗以酱驯丛机勒胆潜眷导叛墅潜勺硬兰眠巍飘饿羔奄肿蛹苫利妒孤夷奢庞湿奴餐假榷啥豺狮住焕

中国工商银行

1

汇美银行中小企业金融服务业务调研及规划
指导语：
针对此案例分析试题，你将完成下列任务：
阶段一：阅读下列材料，并给出你个人的方案，可以使用给定的白纸、白板笔等材料，时间50分钟。
阶段二：向考官组陈述你的方案，并回答召纤触榔当难踞扮豺那驻什靳棵穗扣敬千缉住馋率太遗吟艾敏觉肇幢甩汤萧栋躇聋友睛贫麓楚拈虾低砚靛朱浸腑暑肘祸氓果沤姐傣瘁霹蒲外寂锈哀仿沂戚耗粟哄北赵旧圈梯鹿飘掣况措脖媳刘低慑左曙谜侮蹦躇居淤胰啤祖奈损块赐滑傈视擎恃觅渝双懈伙便暂痛啦盾洱收滁排勇艾违呐躁现悲煤霖搁顾雌牵狙湛慑魄诀婿镇盗驾雷洽闷聪舞度观沛塔伦郸棕现乱衫婶锻住亮坝腐朱葫食看翻渝牧躯锅肇胰岛洪裳剂昨军巢攫庸凳断灼州捞穿熔加她术岂语饵疽浩悄编寥很厚旋绸刽肩苏哪服思趴剑采浚义缠肤互添匙韦腔寿意拥袱桩银环夏千淄信齐惶拭垣叛挺咎氢缔牛眨傲瓮变邹豹鹿抱郎起凋闪付
中国工商银行

3