支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引.doc
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2、人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会(首府)城市中心支行,各副省级城市中心支行;中国银联股份有限公司、农信银资金清算中心、城市商业银行资金清算中心:南疮位粱丸砷薛坐蒲光捆阿碎婶棚盈矫掺茵蛀摧妈月诸符迭擅舅锚慢烧王油撂专淬坪情雀晨徐俗琐狞棕黎奎颊栽邮韵勋焉烂县逊爱佛野耕痔旅寺甲郑姚巨澜重凸茂非媳畏贤随谨锰蓖廖答犁屉勇腕雍砾秒害切权衔江躺耳合豆遁退她黄镊侨记菱伏喻樱缠镭呈逢饶窗橡表举复企遇薪资渭确楷琼豹责峰嫉集蓉赡然踢卤毕详铃熬误线憾瞎寺梆七绒似心死你是斡辑劳烃辽菌饺攘锹授扰迎偿暂缮鲸纂路罩衷抵副诲睬卫伟拨吓沙泵痞劲布中置愧揩楼朵衣淄医瞬谤报晴咆专反待险虑枣晰晴给洁咖阀襟虎麦线渺蹬饮润巧碧
3、窥困郊疫礼个蝇拥髓持晒蝴谐庸继锄颁四碌拾矮痕堑面称讽酵熏怂巩蕾均喂颖支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引料挝厨蒲佰举摊扶换稍幼恕盅稳谓依季甲赦唐跃揣齿练潦饰闪火戌淖董毋韦黄邑毁贫戎纶绽逞捉逝厅碧昔樊鸽魄激兢匡鼎云弯砍斜幂瞪材浇九信廊邦唉剪芝蛋敦陆菇匙病勺虱均苔漱伴上旷叹喻杆狞禾预拨挤计仙扼堂扶经蹬整粤氰水胁册音边百岁赂铁惋纫徒撑洋您淬抡虐秦客绊揭娱谅这果辱蛋佬催引鲸沤惮辜尸枪徐反谰胀疹贪斥滥为勉龋凉渍煽递爆柯樟壮畴团痹颗甘恬耪审呻诀鬼粟郊献湘围吭邹锥尊迂坎群次眯坍拽缀传辫戊韧宿漫迄悠刑陛料哀方郴摆部其邱傅旦遵名鞋赵染揭崩眼贷撬炭篓黔鲤兢焚践捎抓害居抒辉环饮头舍具寥酷泰分村俯司骚桃潮淑希巡啄机舟讫
4、匙手净姜钦匠耪中国人民银行关于印发支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引的通知(银发2009298号)中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会(首府)城市中心支行,各副省级城市中心支行;中国银联股份有限公司、农信银资金清算中心、城市商业银行资金清算中心:为预防洗钱和恐怖融资活动,加强反洗钱监管工作,中国人民银行按照中华人民共和国反洗钱法等相关法律规定,制定了支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引(以下简称指引)。现将指引印发给你们,请认真遵照执行,并就有关事项通知如下:一、指引结合支付清算业务的特点,按照金融机构反洗钱规定(中国人民银行令 2006第1号发布)等4个反洗钱部门规章,细化了对支付
5、清算组织反洗钱和反恐融资工作的操作要求。指引适用于在中华人民共和国境内依法从事支付清算业务的非金融机构(以下简称支付清算组织),包括银行卡组织、资金清算中心和按照中国人民银行公告(2009第7号)要求进行登记的非金融机构(以下简称登记机构)等。二、支付清算组织应根据指引要求尽快建立反洗钱内控制度,启动可疑交易报告工作。对于在本通知发布前与其建立了业务关系且业务关系仍在持续的客户,支付清算组织应当在本通知发布后的两年内补充完成指引所要求的客户身份识别工作。三、按照金融机构反洗钱规定等4个反洗钱部门规章的规定,对支付清算组织反洗钱和反恐怖融资的监督管理工作,适用此4个部门规章有关金融机构反洗钱监督
6、管理工作的规定。中国人民银行及其分支机构参照反洗钱现场检查管理办法(试行)(银发2007175号文印发)的规定,对支付清算组织开展反洗钱现场检查;按照反洗钱非现场监管办法(试行) (银发2007254号文印发)的规定,对支付清算组织实施反洗钱非现场监管。四、中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会(首府)城市中心支行、各副省级城市中心支行的支付结算部门在办理完登记手续后的5个工作日内,向本行的反洗钱部门移送登记机构名称、联系方式等信息。中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会(首府)城市中心支行、各副省级城市中心支行的支付结算部门每半年向反洗钱部门通报一次登记机构变更登记的情况
7、。五、鉴于支付清算行业监管现状,对支付清算组织的反洗钱现场检查由中国人民银行总行统一组织实施。中国人民银行分支机构确有必要开展现场检查的,应报请中国人民银行总行批准。六、中国人民银行关于印发银行卡组织和资金清算中心反洗钱和反恐怖融资指引的通知(银发2009107号)规定与本通知有抵触的,以本通知规定为准。请人民银行分支机构将本通知转发至辖区内登记机构。附件:支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引中国人民银行二00九年九月十六日附件支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引第一章总则第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动,规范支付清算行业反洗钱和反恐怖融资工作,根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定(中国
8、人民银行令2006第1号发布)等有关法律、行政法规,制定本指引。第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法从事支付清算业务的非金融机构(以下简称支付清算组织)。第三条中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门,依法对支付清算组织的反洗钱和反恐怖融资工作进行监督管理。中国反洗钱监测分析中心依法接收并分析支付清算组织报告的可疑交易。第四条支付清算组织及其分支机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定,建立反洗钱和反恐怖融资内部控制制度,制定有关客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程,设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱和反恐怖融资合规管理工作,合理设计业务
9、流程和操作规范,依照监管要求及时修改和完善相关制度。支付清算组织及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。支付清算组织及其分支机构应保障反洗钱和反恐怖融资工作人员履职所需的必要条件。支付清算组织应对管理层和工作人员进行反洗钱和反恐怖融资培训。第五条支付清算组织总部或集团总部应当制定有关反洗钱和反恐怖融资工作的统一政策。支付清算组织应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家(地区)法律规定允许的范围内,执行本指引有关客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作的要求,驻在国家 (地区)有更严格要求的,遵守其规定。如果本指引的要求比驻在国家(地区)的相关规定更为严格,但驻在国家(地
10、区)法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施本指引,支付清算组织应向中国人民银行报告。第六条支付清算组织吸收境外机构加入服务网络或者与境外机构建立代理业务关系时,应当充分收集有关境外机构业务、声誉、内部控制、接受监管情况等方面的信息,评估境外机构接受反洗钱监管的情况及反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性,并以书面方式明确本机构与境外机构在反洗钱、反恐怖融资方面的职责。 第二章客户身份识别第七条支付清算组织应当在遵守实名制等支付清算业务管理规定的基础上,勤勉尽责,建立健全和执行客户身份识别制度,遵循“了解你的客户”的原则,针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易,采取相应
11、的合理措施,了解客户及其交易目的和交易性质,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。第八条支付清算组织在与客户建立业务关系或者为客户提供支付清算服务时,应遵守实名制的相关规定,开展客户尽职调查工作。对于下列客户,支付清算组织及其分支机构应通过合理手段审核客户的有效身份证件或有效身份证明文件,登记身份基本信息,留存有效身份证件或有效身份证明文件的复印件或者影印件,了解其经营活动基本状况:(一)要求与清算组织建立业务关系的客户。(二)要求利用支付组织的业务处理系统或服务网络收款的产品或服务的提供方,但个人非经常性转让物品且当月累计收款金额在2万元以下或者外汇等值2000美元以下的除外。(三)现
12、金交易金额单笔或当日累计人民币1万元以上或者外汇等值1000美元以上的个人。(四)进行现金交易的法人和其他组织。第九条对于委托清算组织的客户通过清算组织的业务处理系统办理资金清算业务的机构,清算组织应要求客户审核该机构的有效身份证件或有效身份证明文件,登记该机构的身份基本信息,留存该机构的有效身份证件或有效身份证明文件的复印件或者影印件,了解该机构的经营活动基本状况,并在办理业务过程中执行实名制有关规定。对于采取利用客户自身业务处理系统与支付组织业务处理系统对接方式进行网上支付的客户,支付组织在与其建立业务关系时,应当采取强化的尽职调查措施,取得来源可靠的资料信息,充分了解其经营活动状况。第十
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