2021中国农业银行金融科技创新年度报告.pdf

前言随着工业 4.0 时代的到来，信息科技已经成为推动社会发展的核心动力，并不断通过技术创新引发生产协作和生活方式的巨大变革。2021 年，我国出台“十四五”规划，对“创新驱动发展”和“建设数字中国”等方面做出了深刻论述，为今后我国科技创新以及数字经济建设提供了有力的政策保障和方向指引。在国家战略和技术发展的双重驱动下，金融行业的服务业态和经营模式发生了根本性转变，科技创新工作比以往任何时候都更接近金融业的舞台中央。2019 年，中国农业银行党委提出数字化转型战略，拉开了我行数字化转型大幕。两年来，全行科技与业务条线通力合作，守正创新、扎实工作，实现了数字化转型“开局破题”的预期目标。2021 年是我行数字化转型战略“全面再造阶段”的起步之年，也是我行“十四五”规划开局之年，新的发展阶段、发展环境、发展模式对科技创新工作提出了更高要求。在此背景下，全行科技条线按照行党委战略部署，勇担我行数字化转型主力军与排头兵角色，着力打造完备的金融科技支撑与创新体系，积极拥抱新理念、新技术，赋能各项业务高质量发展。作为我行金融科技创新工作的重要一环，本年度“金融科技创新年度报告”全景式展现了农业银行 2021 年金融科技创新实践成果与创新能力，旨在为全行启迪创新领域探索新思路，共享创新技术应用新方法，形成创新驱动发展新局面。自 2019 年首次推出研发中心金融科技创新年度报告以来，我行金融科技创新报告已连续三年发布。2021 年，总行“一局两中心”、农银金科公司，以及各家分行共同参与编写，以更加宏观的视野、更接近分行需求的角度，首次完成全行级的金融科技创新报告。报告聚焦 2021 年我行创新技术应用的突破性进展、创新技术能力的平台化建设、创新支撑体系的多维度完善。希望这些内容可以为2022 年全行金融科技创新工作提供有价值的借鉴和参考。目录一、新形势：洞悉时局，创新驱动全面转型.1二、新赛道：砥砺前行，开拓创新技术版图.31.隐私计算合规共享，数据融合.32.卫星遥感天眼洞察，贷有所依.43.边缘计算就近服务，更快响应.54.5G 消息5G 赋能，拓宽渠道.65.VR/AR虚拟技术，真实体验.76.云原生为云而生，与云相融.87.流批一体流批合一，极速计算.98.低代码开发开发减负，应用增效.109.混沌工程混沌理念，清晰测试.1110.AIOps运维为核，智能作翼.12三、新平台：继往开来，释放创新赋能价值.141.大数据：湖纳百川，优化数据处理.142.人工智能：技术沉淀，触发服务“智”变.153.云计算：全栈转型，打造极致性能.204.物联网：万物互联，聚力经营管理.215.区块链：链上金融，重构商业模式.226.基础建设：夯实底座，强化支撑能力.23四、新机制：脚踏实地，完善创新支撑体系.271.DevOps 建设，支持创新快速落地.272.微服务规划，助力创新高效复用.283.开源管理，提供创新核心动力.294.创新体系，构建创新循环生态.30五、新征程：仰望星空，畅想金融科技未来.32中国农业银行金融科技创新年度报告（2021）1一、新形势：洞悉时局，创新驱动全面转型一、新形势：洞悉时局，创新驱动全面转型在新一轮科技革命和产业变革的背景下，信息技术与金融业务的融合更加深入，并且逐步由支撑业务向引领业务方向发展，技术的金融价值达到前所未有的高度，深刻改变了金融行业的服务业态和经营模式。尤其值得关注的是近年来新兴技术与金融的结合，特别是以人工智能、大数据、云计算、5G+、区块链等技术为代表的创新技术，已在金融领域广泛落地应用，为金融企业在盈利模式、业务形态、信贷关系、获客渠道等方面的持续优化带来新理念，创造新价值。国际形势上国际形势上，近两年来，受到疫情持续影响，全球经济形势发生了重大变化，经济复苏进程扑朔迷离，逆全球化趋势加剧，金融机构面临经营创效和风险防控双重压力。此外，在应对疫情过程中社会经济形态已经发生了微妙变化，“宅经济”飞速发展，“线上化，零接触”型的商品交易及服务需求更加迫切，金融行业数字化转型呈现出不断加速趋势，金融科技的核心作用进一步凸显。国内形势上，国内形势上，2021 年“十四五”规划（简称规划）出台，为金融科技发展指明了方向。规划既明确指出“要提升金融科技水平”，为金融科技发展提供了政策保障，也强调“要稳妥发展金融科技”，为金融科技发展划定了监管红线。所以今后五年金融科技的发展必然是效率与安全兼顾的发展，在提升金融服务效率，改进客户体验的同时，也要注重发展的质量，加强风险防控，保障金融科技长期可持续发展。行业形势上，行业形势上，与 2015 年之前银行业被“裹挟”进入互联网金融浪潮的情况不同，如今银行业从顶层战略设计到具体技术应用，都在积极主动拥抱金融科技带来的新变化。根据各大商业银行公开资料，2021 年我国主要商业银行在隐私计算、量子计算、VR/AR 等前沿信息科技领域的研究应用不断取得突破，科技投入也呈现出逐年加大的趋势。根据 2020 年数据，银行机构信息科技资金总投入达 2078 亿元，同比增长了 20%，其中农业银行科技投入更是增长了 43.08%。同时，各家银行也在不同程度加码金融科技人才的培养和引进，“金融科技的竞争就是人才的竞争”已经成为行业共识。技术趋势上技术趋势上，“大智移云物链”技术向纵深发展，产业化程度不断提升；虚拟化、5G+、量子计算等新技术加速发展，已经在悄然革新社会生活和经济发展中国农业银行金融科技创新年度报告（2021）2模式。2021 年，人工智能与金融的结合更加紧密，智能化已成为金融应用的标配；云原生技术逐步成熟，云计算技术应用在金融领域再次升级；5G 基站加速建设，通信瓶颈的突破正在逐步改变金融服务形态；虚拟化技术触发“元宇宙”，为银客交互从二维屏幕向三维空间演变提供了技术基础；量子信息技术逐步推进产业化发展，在提升金融数据大规模算力的同时，也为信息安全提出了新的挑战.总之，我们正处在一个科技高速发展的“百年未有之大变局”中。农行发展方面农行发展方面，根据数字化转型“两步走”策略，2021 年正是我行“全面再造阶段”的第一年，如何开好头，稳步推进全行技术栈转型工作，是当前农业银行科技条线的重要任务。同时，随着客户数及业务量逐年攀升、业务场景愈加丰富、新技术栈的应用逐步推进，我行信息系统面临的风险和挑战也更加复杂。在纷繁复杂的国内外形势下，在快速演变的技术趋势和行业背景下，金融科技创新工作已被提升至新的高度。农业银行数字化转型只有以科技创新为引擎，全面提升金融科技在产品创新、场景服务、数据支撑、风险识别、渠道拓展、流程优化、安全生产等方面的业务价值，才能真正建成金融服务无处不在、客户体验一流、数字化经营管理能力领先的国际一流商业银行集团。对于农行科技人来说，2021 年是“筑基”之年，在数字化转型“全面再造阶段”的第一年，我行在技术新赛道探索、技术平台赋能、创新支撑体系优化等方面精耕细作，全面提升科技支撑水平，引领业务发展，为实现“再造一个农业银行”终极目标打下了坚实基础。2021 年也是“收获”之年，我行多项科技成果、技术标准得到客户，同业乃至全社会的广泛认可。其中，农业银行惠农平台荣获中国人民银行“金融科技发展奖一等奖”；开源治理体系与标准化研究工作获全国金融标准化技术委员会“年度金融标准化重点研究课题一等奖”；机器人流程自动化平台获得中国信通院 RPA 系统和工具应用成熟度评估最高的 3+等级。此外，在数字中国大会上，我行集结了 5 个模块 23 项创新成果的展示，获得广泛赞誉。2021 年更是“起航”之年，随着 DevOps 建设逐步成熟，微服务规划落地，技术开源和创新管理体系愈加完善，科技创新的速度、广度和深度得到极大加强，为持续创新提供了坚实基础和不竭动力，正在引领农行科技巨轮向更广阔的世界远航。中国农业银行金融科技创新年度报告（2021）3二、新赛道：砥砺前行，开拓创新技术版图二、新赛道：砥砺前行，开拓创新技术版图农业银行数字化转型已步入深水区，几年来，农行科技人守正创新、扎实工作，已经初步建立了以大数据、人工智能、移动互联网、云计算、物联网、区块链、虚拟化等新兴信息技术为主体的创新技术体系，并以此为基础，不断拓展技术版图，取得新突破，解决新问题，创造新价值。2021 年，农行在业务应用和科技支撑两方面开展了多项新技术的研究探索、应用试点，用技术创新全面引领业务发展，提升 IT 支撑水平。业务应用方面，业务应用方面，农业银行在 5G 消息、VR/AR 技术、隐私计算、卫星遥感、边缘计算 5 个领域取得突破性进展。其中 5G 消息正式启动应用试点，拓宽了对客渠道；AR 技术首次引入营销宝产品，提升了客户体验；隐私计算在多个业务领域开展应用试点，为数据融合应用提供了技术基础；卫星遥感技术在农户信贷业务中开始发挥重要作用，为金融业务引入了实时可靠的新数据源；边缘计算在智慧网点建设中实现初步应用，新的计算模式更新了传统的业务模式。科技支撑方面科技支撑方面，农业银行在云原生、流批一体化、低代码开发、混沌工程和AIOps 5个领域尝试用新技术提升金融科技能力。云原生方面，我行引入新型PaaS云，并推动更多应用上云，为金融应用提供了更强的底层支撑；流批一体化计算首次在我行“烽火平台”落地，节省了开发及运维成本，使得实时计算的应用范围更加丰富；低代码开发、混沌工程和 AIOps 通过新工具研发、新平台建设等一系列试点工作，推动应用落地，全面赋能开发、测试、运维 3 个重要的系统研发环节，使我行科技条线更快响应业务需求，保障系统交付质量。1.1.隐私计算隐私计算合规共享，数据融合合规共享，数据融合技术趋势技术趋势隐私计算技术利用多方安全计算、联邦学习、可信执行环境等多种技术，在处理和分析数据的过程中，保证数据不透明、不泄露、无法被计算方法以及其他非授权方式获取，实现在数据不出本地情况下，完成数据统计和模型计算。近年来，随着数字经济蓬勃发展，数据隐私保护和数据融合应用的需求都极为迫切，隐私计算已成为众多行业，特别是金融业聚焦的热门新技术。中国农业银行金融科技创新年度报告（2021）4农行实践农行实践20212021年，农业银行在营销、风控等多个业务领域开展隐私计算技术的应用年，农业银行在营销、风控等多个业务领域开展隐私计算技术的应用试点试点。在电信诈骗专项治理中，基于联邦学习技术，构建电信网络诈骗账户风险监测模型；在跨境信用管理中，基于多方安全计算技术，实现境内外分行实时信用总账业务。隐私计算技术在这些场景中的应用，既保护了客户隐私，又保障了数据使用的安全合规。同时，通过总分双向赋能联动，先行先试，丰富了隐私计算的应用场景。2021年，通过分行隐私计算创新实验室，赋能总行内控合规业务匿踪查询、分行掌银促活营销等需求，为监管和业务发展提供了多项能力输出。农业银行也正在积极开展隐私计算领域的行业合作和标准制定。2021 年，我行联合金融同业开展基于多方安全计算技术的账户风险监测，探索反洗钱、反欺诈领域数据安全共享；联合三十余家金融、科技机构，牵头编写金融行业隐私计算技术与应用研究课题报告，积极参与联邦学习金融应用技术规范等金融行业标准制定，共同推进隐私计算向开放、合规、安全的方向发展。随着数据隐私保护愈加规范，如何在安全合规前提下，使更多数据共享融合，挖掘更大价值，已成为金融行业数据应用的瓶颈。隐私计算无疑是破解这一难题的“钥匙”。农业银行当前在隐私计算领域迈出的“一小步”，将变成行内外数据大融合的“一大步”，为我行金融服务提供更加丰富的数据支撑。展望：未来，我行将继续加强隐私计算平台技术能力建设，实现更高水平展望：未来，我行将继续加强隐私计算平台技术能力建设，实现更高水平的平台性能及安全性，同时加强与政府、征信机构、子公司的数据合作，逐步的平台性能及安全性，同时加强与政府、征信机构、子公司的数据合作，逐步推广隐私计算在风控、营销等领域的业务应用。随着数据价值不断凸显和数据推广隐私计算在风控、营销等领域的业务应用。随着数据价值不断凸显和数据隐私的保护机制不断完善，隐私计算必将成为金融领域的基础技术之一，为我隐私的保护机制不断完善，隐私计算必将成为金融领域的基础技术之一，为我行数据要素的规模化使用，打造合法、安全、合规流通的基础设施。行数据要素的规模化使用，打造合法、安全、合规流通的基础设施。2.2.卫星遥感卫星遥感天眼洞察，贷有所依天眼洞察，贷有所依技术趋势技术趋势卫星遥感技术，其本质是利用卫星从空中探测地面物体性质，根据不同物体对波谱产生不同响应的原理，识别地面上各类地物，目前已广泛应用于农业、林业及气象等多个行业。金融业已逐步开展对卫星遥感技术的应用探索。我行目前主要在农户信贷领域应用卫星遥感技术。农户贷款作为农村金融领域的重要业务中国农业银行金融科技创新年度报告（2021）5方向，始终存在着农户贷款难与银行难贷款并存的现象。一是因为贷前信息收集困难，很多情况下只能通过实地采集信息评估；二是贷后监管方案有限，只能依靠贷后实地调查。而运用卫星遥感技术可高效实现对农户的农田、作物进行识别和分析，显著提升农户信贷信息采集和风控能力。农行实践农行实践农业银行农业银行 20212021 年实现卫星遥感技术应用落地年实现卫星遥感技术应用落地，并充分应用到我行农户信息并充分应用到我行农户信息建档和专项授信环节建档和专项授信环节，目前已在多家分行试点推广目前已在多家分行试点推广。一是实现了天地一体的可视化卫星圈地服务。基于自动/手动圈注的土地信息，仅需几分钟便可结合农户土地确权信息、生产经营情况信息进行双向校验，绑定人地关系，达到数字世界与现实世界实时高效联动；二是实现土地、农作物的智能分析。将深度学习算法和遥感影像样本库深度融合进行数据分析，例如结合遥感影像的红光、近红外通道信息，自动进行农田面积测算和资产估值，生成授信额度；三是实现了智能周期农户贷款监控技术。利用卫星遥感进行远程信息实时采集，进行图像预处理后，形成行内场景训练数据集与测试集，基于人工智能服务平台进行检测与分类深度学习模型训练，尝试多种模型进行准确率调优，精准获取农田的位置、地块、作物类型等相关情况，实现低成本贷前调查、高可信贷中核查、短周期贷后重访。卫星遥感技术提供了一种可靠性好、实时性强的新数据源。降低了金融企业在开展业务时实地测量、实时监测的人力物力成本。农业银行在农户信贷领域已经开展了对卫星遥感技术的初步探索，这为我行用数字化手段赋能乡村振兴提供了新的思路，助力我行成为金融服务“三农”的领军银行。展望展望：未来未来，我行一方面将继续深化卫星遥感技术在农户信贷领域的应用我行一方面将继续深化卫星遥感技术在农户信贷领域的应用，积极引入更多外部高质量影像数据，搭建遥感智慧分析平台，从空间和时间层积极引入更多外部高质量影像数据，搭建遥感智慧分析平台，从空间和时间层面上在贷前、贷中、贷后的各个环节进行立体式风险管控；另一方面，也要尝面上在贷前、贷中、贷后的各个环节进行立体式风险管控；另一方面，也要尝试在营销、运营等领域挖掘更多卫星遥感技术应用场景，并通过自研或采购模试在营销、运营等领域挖掘更多卫星遥感技术应用场景，并通过自研或采购模式强化卫星遥感数据的分析能力式强化卫星遥感数据的分析能力。用好这只用好这只“天眼天眼”，在在“迷雾迷雾”中看清前路中看清前路。3.3.边缘计算边缘计算就近服务，更快响应就近服务，更快响应技术趋势技术趋势边缘计算是在靠近物或数据源头的网络边缘侧,融合网络、计算、存储、应中国农业银行金融科技创新年度报告（2021）6用核心的开放平台，就近提供边缘智能服务，满足行业数字化在敏捷连接、实时业务、应用智能、安全与隐私保护等方面的关键需求。如今，边缘计算逐步从产业共识走向落地实践。农行实践农行实践农业银行于农业银行于 20212021 年年 1010 月实现基于边缘计算的智慧网点场景，月实现基于边缘计算的智慧网点场景，通过利用现有安保摄像头，引入边缘计算、人工智能技术对我行网点和金库进行视频识别分析，通过视频监控自动识别违规行为，有效提升网点和金库场所智慧管理水平，推进网点数字化战略转型。目前农业银行从智慧风控、智慧管理、智慧服务、智慧金库 4 个方面，将边缘计算应用于超柜代客操作、一号位空岗、特殊客户关怀、金库违规加钞和管库员虚假轮岗等 10 余个应用场景功能。初步搭建起了网点管家实时预警、生态图谱实时更新、数字风控系统事后核查、运营管理信息平台数据披露的全业务链路，通过金融科技应用降低网点操作风险，助力运营管理决策，加强金库风险防控，为后续的边缘计算体系建设乃至智慧网点能力输出打好基础，也为我行更大规模地实现智慧网点场景落地提供了可行方案和现实依据。随着智慧网点、智慧金库建设的不断深入，边缘端的数据更加丰富、全面，如何充分挖掘边缘端数据价值、保障数据安全、降低边到云端的网络压力，成为亟待解决的问题，边缘计算正是因此而生。当前，云-边-端协同融合的架构体系正在逐渐成为新的发展趋势。展望：未来，我行一方面将与行内云原生、展望：未来，我行一方面将与行内云原生、AIAI 平台建设相结合建成较为完平台建设相结合建成较为完善的云边协同的边缘计算体系和技术平台，实现对边缘设备全面管理、对智能善的云边协同的边缘计算体系和技术平台，实现对边缘设备全面管理、对智能算法训练和迭代全面支持，为边缘计算的应用提供全面的技术支撑；另一方面算法训练和迭代全面支持，为边缘计算的应用提供全面的技术支撑；另一方面将持续挖掘边缘计算在营销、安防、智慧网点、内控合规、金库管理等领域的将持续挖掘边缘计算在营销、安防、智慧网点、内控合规、金库管理等领域的应用场景，创造边缘计算新价值。应用场景，创造边缘计算新价值。4.4.5G5G 消息消息5G5G 赋能，拓宽渠道赋能，拓宽渠道技术趋势技术趋势5G 消息（也称富媒体，Rich Communications Suite）是由运营商、终端厂商、应用服务商基于 GSMA 统一协议标准搭建的富媒体消息生态。在原生短信入口的基础上，5G 消息支持图片、音视频、位置等富媒体消息形式，集成智能聊中国农业银行金融科技创新年度报告（2021）7天机器人可以随时响应用户需求、智能化地完成各项服务。通过运营商短信渠道，将多媒体、安全管理、人机交互充分融合，从而实现“消息即服务”的业务模式，将服务入口实时推送至客户手机。用户无需下载安装、关注或注册即可完成转账、缴费、理财等银行金融性业务办理。5G 消息能够将金融需求与各种生活场景相融合，充分发挥 5G 消息主动、精准、便捷的优势，通过构建用户画像，5G 消息可助力企业实现对客通知、应用“千人千面”，构建集富媒体消息、智慧服务、精准营销于一体的企业消息服务新生态。农行实践农行实践20212021 年我行正式启动年我行正式启动 5G5G 消息应用试点，现已完成消息应用试点，现已完成 5G5G 消息自研平台基本能消息自研平台基本能力搭建力搭建，客户在短信渠道入口可办理余额查询、信用卡激活、领取新客礼、优惠发现等业务，通过点击卡片即可完成发现、交互等全流程业务办理。农行 5G 消息服务系统，涵盖素材管理、消息制作、消息发送、客户交互等一系列功能，基于卡片、按钮、菜单等形式展现全新交互方式，支持图片、音视频、地理位置等富媒体消息收发，实现传统短信智慧升级。同时，以余额查询、话费充值、购买理财等业务场景为依托，通过将营销推送、优惠领取、业务办理等流程串联，实现业务随机组合的全流程闭环。5G 消息只是 5G 技术的一个切面，随着 5G 技术与音视频、人工智能、物联网、VR/AR 等技术的结合逐渐深入，5G+将不断革新现有的金融科技生态，进而影响金融行业服务模式、产品形态，甚至 IT 系统架构。农业银行已完成 5G 消息平台基本能力搭建，将在多种金融服务场景为客户提供新的体验。展望展望：未来农业银行将继续提升未来农业银行将继续提升 5G5G 消息平台的服务能力消息平台的服务能力，完善完善 5G5G 消息渠道消息渠道建设建设，具备具备“轻量使用轻量使用、开放接入开放接入、智慧交互智慧交互”的的 5G5G 消息服务渠道能力消息服务渠道能力，保保障障5G5G 消息正式商用后我行第一时间具备对客服务能力。同时，助力分行特色业务消息正式商用后我行第一时间具备对客服务能力。同时，助力分行特色业务发展发展，以以 5G5G 消息轻量化的展现形式为基础消息轻量化的展现形式为基础，降低分行特色业务推广难度降低分行特色业务推广难度，支持支持精准营销，实现业务拓展。精准营销，实现业务拓展。5.5.VR/ARVR/AR虚拟技术，真实体验虚拟技术，真实体验技术趋势技术趋势虚拟化技术是一种可以创建和体验虚拟世界的计算机仿真系统，可以为用户中国农业银行金融科技创新年度报告（2021）8带来三维式、主动式、互动型的交互体验。随着银行数字化转型的持续推进，虚拟化技术与人工智能、5G、物联网、大数据等新兴信息技术不断融合，已经为商业银行重塑营销和服务渠道提供了新动力，也为全新改进用户体验，提升产品认知度和吸引力提供了有力技术支撑。农行实践农行实践目前 VR（虚拟技术）与 AR（增强现实）技术在金融同业内已经开展了广泛应用。20212021 年，农业银行年，农业银行“营销宝营销宝”引入引入 ARAR 技术。技术。客户经理使用营销宝 AR 扫一扫功能，扫描特定识别图，就能与出现在手机屏幕中的虚拟客服进行互动，向客户展示宣传视频，使客户在办理业务的同时加深对农行产品的了解。营销宝在提升客户体验方面，利用 AR 技术在手机端实现智能客服，通过 3D 虚拟人物的生成、驱动能力，帮助用户低成本构建专属个性化虚拟客服；在提升营销能力方面，利用 AR 技术虚实结合、交互性强的特点，为客户带来全新的视觉体验，凸显品牌特点，为后续 AR 技术应用打下基础。2021 年被称为“元宇宙”元年，随着这种基于扩展现实技术、数字孪生技术和区块链技术而产生的新型虚实相融的互联网应用和社会形态的不断成熟，银行业也必将在业务流程、对客渠道、产品形态等方面发生深刻变化。因此，紧跟VR/AR 技术发展趋势，提升我行虚拟化技术能力，才是赢得未来的制胜法宝。展望：未来，农业银行展望：未来，农业银行将致力于将致力于 VR/ARVR/AR 平台平台的建设，平台的建设，平台将为全行各业务将为全行各业务条线的业务发展与创新提供技术支撑，实现条线的业务发展与创新提供技术支撑，实现 VRVR 全景漫游，全景漫游，ARAR 模型渲染，物体模型渲染，物体、手势识别与跟踪、虚拟主播、特效渲染、手势识别与跟踪、虚拟主播、特效渲染、ARAR 导航等丰富功能导航等丰富功能，并并结合结合 NFTNFT 技术技术实现链外资产抵押、既有资产上链、打造数字收藏品等元宇宙经济形式，以及实现链外资产抵押、既有资产上链、打造数字收藏品等元宇宙经济形式，以及虚拟网点、智慧服务、兴农电商等我行特色应用。虚拟网点、智慧服务、兴农电商等我行特色应用。6.6.云原生云原生为云而生，与云相融为云而生，与云相融技术趋势技术趋势云原生的本质是一系列最佳实践的结合，帮助基础设施建设者和应用开发人员以简便可扩展的方式最大化地利用云的能力，其最主要特点是以应用为中心，让开发人员能够将更多的精力聚焦于业务应用的研发上。随着容器编排技术Kubernetes(K8S)在其新版本中弃用 Docker，K8S 实际上已成为云原生技术核心，中国农业银行金融科技创新年度报告（2021）9向下兼容多种容器运行时，可向上提供稳定可靠的容器编排服务和强大便捷的扩展能力。作为“平台的平台”，为 Serverless、Service Mesh、混沌工程、边缘计算等上层平台提供基础设施底座。农行实践农行实践20212021 完成新型完成新型 PaaSPaaS 云平台产品引入云平台产品引入,实现了与 IaaS 云等设施的对接，完成多套常备测试环境和生产环境建设，并推动开源 PaaS 和商业 PaaS 上存量应用系统向新技术栈迁移。此外，我行继续继续推动推动应用上云应用上云，目前上云应用系统涵盖内部管理、金融交易、AI、大数据、数据库等领域。通过不断完善应用基础云自动化运维能力，并和行内科技管理、配置、应用支持等系统对接，很好地支撑了资源量大、并发量高的应用场景，同时稳定地支持了行内重要交易系统的运行。主要带来了如下三方面好处：一是为开发人员减负、聚焦于业务功能实现和创新，实现分钟级的应用快速部署、故障自愈，提升应用研发和运维效率；二是实现云上应用的全生命周期管理，提供了应用运行全景视图；三是实现资源按需自动供给、弹性扩容、空闲自动回收，资源使用效率提升三倍以上。金融科技的发展对系统稳定性、海量数据处理、服务响应等方面提出了更高要求。为应对挑战，利用容器编排、微服务为代表的云原生技术实现从开发到部署运维的重构成为最佳选择。农业银行引入新型 PaaS 平台、推广应用上云只是“万里长征第一步”，未来云原生技术将释放更多能力，赋能金融服务全面发展。展望：展望：未来未来，我行将继续推广应用上云，并基于现有，我行将继续推广应用上云，并基于现有 PaaSPaaS 平台，探平台，探索索ServerlessServerless、ServiceService MeshMesh、混沌工程、边缘计算、数据湖等上层云原生能力、混沌工程、边缘计算、数据湖等上层云原生能力。随着云原生技术在金融领域的应用不断深化，云原生将成为金融数字基础设施随着云原生技术在金融领域的应用不断深化，云原生将成为金融数字基础设施建设的关键核心，为金融领域的发展带来新的机遇。建设的关键核心，为金融领域的发展带来新的机遇。7.7.流批一体流批一体流批合一，极速计算流批合一，极速计算技术趋势技术趋势“流批一体”最早于 2015 年由 Jay Kreps 提出，相较于流计算和批处理分离的系统架构来说，流批一体重点关注数据源的统一、开发的统一、计算的统一、存储的统一，实现技术栈的收敛，减小开发和运维成本的同时，消除重复的计算框架带来的逻辑不一致性。针对这四个方面，Spark、Flink、Beam 等都提出了中国农业银行金融科技创新年度报告（2021）10自己的解决方案，通过多年发展，目前 Flink 已经成为流批一体计算的事实标准。农行实践农行实践农业银行在实时计算领域已有初步探索。在信贷、风控领域的多个项目中，已采用 Flink+Spark 的流批结合方式实现了对质检和风险监测实时模型的计算。然而，“流批结合”的弊端也逐渐显现，例如开发成本高、运维复杂、数据口径不一致等，为满足信贷、风控等领域更多实时计算需求，同时避免由“流批结合”计算方式带来的缺陷，“流批一体”相关技术的应用引入便提上了日程。2022021 1年，农业银行在风控业务领域相关应用中年，农业银行在风控业务领域相关应用中，对，对“流批一体流批一体”进行了行内首次落进行了行内首次落地尝试地尝试，使用单一 Flink SQL 实现了同一逻辑框架下实时数据监测和批量数据对齐。该方式在保证了数据实时性和准确性的基础上，统一了技术栈，将开发和运维成本省去了一半以上，且从源头上根除了原框架下数据模型不一致的风险，从实践上证明了“流批一体”的现实可行性。在信贷业务领域中，通过引入Flink-CDC 组件，并针对行内应用现状，进行了组件级修复和适配，实现了对信贷业务数据的实时捕获，并基于此，针对信贷用信总账业务，完成了流批一体的计算框架搭建，用信总账的时效性实现实时同步，实时经营分析和实时风控的效率进一步提高，助力信贷经营管理开启新局面。流批一体技术的落地，是我行数据计算领域里程碑式的创新。不仅降低了“流批结合”模式的开发及运维成本，也进一步拓宽了实时计算的应用范围，为我行事件驱动型应用，以及高实时性的数据统计分析型应用提供了高效的计算模式，为信贷、风险等业务发展质量保驾护航。展望：未来，农业银行将展望：未来，农业银行将结合数据中台建设，将流批一体技术与数据湖、结合数据中台建设，将流批一体技术与数据湖、ClickHouseClickHouse 等技术融合，建设企业级实时数据仓库和实时分析平台等技术融合，建设企业级实时数据仓库和实时分析平台。同时，。同时，探探索基于流批一体计算的多种数据分析应用场景，包括实时多维分析、实时深度索基于流批一体计算的多种数据分析应用场景，包括实时多维分析、实时深度学习学习等，通过等，通过积累最佳实践，共享平台组件，形成全行公共技术资产积累最佳实践，共享平台组件，形成全行公共技术资产，助力企助力企业级数据应用生态发展。业级数据应用生态发展。8 8.低代码开发低代码开发开发减负，应用增效开发减负，应用增效技术趋势技术趋势低代码开发是一种通过可视化方式进行应用程序开发的方法，让具有不同经中国农业银行金融科技创新年度报告（2021）11验水平的开发人员通过图形化用户界面，以拖拽和配置的方式实现应用的构建和发布。主要适用于偏重前端，业务逻辑简单的轻量型的应用，以及需求变动频繁，更迭快速的数字产品。通过使用 Low Code 应用搭建平台，可大幅降低业务系统的开发和维护成本，实现版本的快速迭代以满足日益变化的业务需求，同时规范系统开发过程，提升交付质量，高效率完成信息化系统的搭建与部署。农行实践农行实践20212021 年，农业银行发布轻云（农行年，农业银行发布轻云（农行 ServerlessServerless 云平台）低代码开发工具云平台）低代码开发工具，在原有云开发工具基础上优化开发体验，创建低代码开发模块，提供前端组件库、前端设计器、前端代码生成、函数智能代码片段生成等功能，面向移动端轻程序开发，以拖拽配置的方式实现界面搭建，简化函数开发流程，进一步降低云原生应用开发门槛。目前已完成多家分行的推广使用，总分行下载使用量已达数千人次。此外，对标业界成熟低代码产品，2021 年我行搭建了低代码开发平台原型，为用户提供一站式开发体验，帮助开发者简单高效地完成移动端 H5 应用开发，简化应用开发流程，实现产品快速上线和迭代。“技术最伟大的地方就是让人忘记技术”，低代码开发让金融科技从业人员“忘记”纷繁复杂的技术细节，专注业务逻辑，快速搭建应用。对于农业银行，低代码开发技术的应用推广，既符合“薄前台”发展规划要求，也是在业务需求日益增长的背景下，提升科技应对能力、适应市场快速变化而做出的必然选择。展望：展望：未来，未来，农业银行农业银行将致力于低代码技术平台化的建设以及与行内基础将致力于低代码技术平台化的建设以及与行内基础平台的对接，满足云平台的对接，满足云原生原生应用低代码开发需求，应用低代码开发需求，并并在分行应用中在分行应用中进行进行试点试点。最。最终要在全行范围内形成完善的低代码开发技术能力和开发规范，终要在全行范围内形成完善的低代码开发技术能力和开发规范，进一步降低用进一步降低用户使用门槛户使用门槛、提升应用质量，实现轻量级应用可全员参与开发的新局面，让我、提升应用质量，实现轻量级应用可全员参与开发的新局面，让我行数字化发展水平再上一个台阶。行数字化发展水平再上一个台阶。9 9.混沌工程混沌工程混沌理念，清晰测试混沌理念，清晰测试技术趋势技术趋势混沌工程（Chaos Engineering）是一门在分布式系统上进行实验的学科，旨在提升系统的健壮性，将故障扼杀在襁褓之中，以建立对系统抵御意外条件引发混乱的能力和信心。其基本原理是利用实验提前探查系统风险，通过架构优化中国农业银行金融科技创新年度报告（2021）12和运维模式的改进来解决系统风险。实验过程是在经验指导下，在可控范围内注入某些异常场景，验证系统弹性，发现系统未知缺陷，验证应急手段的有效性等。农行实践农行实践20212021 年农业银行正式启动混沌工程的引入和试点工作。年农业银行正式启动混沌工程的引入和试点工作。在技术研究方面，明确了行内混沌工程落地实施计划和方案，从技术、管理双视角构建了组织级混沌测试方法论和成熟度评估模型，并在此基础上结合行内系统特点设计了包含基础资源、应用、云原生等维度的数十种基础故障场景；在技术试点方面，组织总行范围内数十个系统进行试点，探索验证混沌工程相关技术在云上/云下、分布式、微服务等多种架构下的有效性，积累经验。同时，积极推动企业级统一混沌工程实验平台的建设，平台覆盖多类型基础设施、包含故障场景库，为自动化实验提供包含演练计划制定、工具介质下发、交易负载启动、故障注入、实验观测、实验报告生成的全流程支撑，为我行广泛开展混沌工程实践奠定基础。混沌工程通过科学的实验方法解决分布式架构下系统复杂、交易链路长缺乏弹性测试的问题，亦能对环境、设备、应用等方面进行故障注入，在开发测试阶段就能主动模拟故障，发现问题、规避隐患、防微杜渐。农业银行已经开展了混沌工程理念的推广和技术的探索实践并获得了初期效果。展望：农业银行将在以下两个方面提升混沌工程水平。一是提升技术支撑展望：农业银行将在以下两个方面提升混沌工程水平。一是提升技术支撑能力，通过企业级混沌工程平台的建设进一步提升混沌测试的自动化与智能化能力，通过企业级混沌工程平台的建设进一步提升混沌测试的自动化与智能化水平，达到业界先进水准；二是拓展运用的深度和广度，混沌工程全面落地并水平，达到业界先进水准；二是拓展运用的深度和广度，混沌工程全面落地并深度融入到研发交付流程，从技术和管理双视角形成故障预防、故障应对、系深度融入到研发交付流程，从技术和管理双视角形成故障预防、故障应对、系统优化的闭环能力，持续提升应对复杂挑战的能力。统优化的闭环能力，持续提升应对复杂挑战的能力。10.10.AIOpsAIOps运维为核，智能作翼运维为核，智能作翼技术趋势技术趋势AIOps 智能运维（Artificial Intelligence for IT Operations）是通过整合大数据和机器学习能力，以数据为基础，以算法为支撑，以场景为导向，为企业 IT 运维管理提供数据管控能力、智能分析能力的新一代运维手段和方法。其目标是帮助企业更高效地解决自动化运维无法解决的问题，提高系统的预判能力和稳定性，对所维护产品或服务，实现高质量、合理成本及高效支撑。目前，中国农业银行金融科技创新年度报告（2021）13AIOps 主要应用于效率提升、质量保障与成本管理等领域。近年来，国内企业数字化转型的不断深入，推动了 AIOps 技术的快速发展。目前无论是同业、第三方公司还是高校与科研机构都将 AIOps 作为一个重要研究领域。农行实践农行实践农业银行于 2019 年底开始一体化生产运维体系建设，并将 AIOps 能力建设作为其“补足短板，聚力提升”，实现智能运维转型的关键一环。20212021 年，我年，我行完成了数据分析平台建设，深入分析和挖掘运维数据价值，积极开展创新实行完成了数据分析平台建设，深入分析和挖掘运维数据价值，积极开展创新实践践，推动推动 AIOpsAIOps 智能运维技术在我行的应用及推广智能运维技术在我行的应用及推广。一是实现了运维数据集市的建设，完成 6 大类异构运维数据的集中入库与存储，实现海量运维数据的分布式、装配式处理和加工；二是全面提升运维分析能力，通过 BI 及 AI 分析引擎，降低了运维数据分析的门槛，提高了运维数据的分析效率，并按照项目维度对运维数据分析活动进行精细化管理；三是持续推动智能运维场景建设，针对运维领域的痛点、难点问题落地了一系列智能运维场景。自 AIOps 应用上线以来，健康检查等传统运维分析活动实现了全面自动化，效率得到 3 倍以上的提升；应急现场信息获取时间提升至秒级；批量类异常事件同比下降近 30%。除 AIOps 技术能力建设之外，我行也积极与外部机构合作推进技术标准制定与学术研究。2021 年，农业银行参与了全国信息技术标准化委员会牵头的智能运维国家标准 信息技术服务智能运维与中国信通院组织牵头的行业标准云计算智能化运维（AIOps）能力成熟度模型编写。当前，业务量攀升、技术栈重构、新技术推广等为信息系统运维带来更多困难。因此对于农行科技人，运维工作不能只是“下苦功”，也要拓宽视野，利用数字化、智能化技术手段赋能运维，保障质效。当前，我行对 AIOps 的探索已取得初步成效，随着