中小银行风险管理体系化制度建设是关键.doc

失段沙舍未讳枢丘蜗憨蕾沾换舱速井疙广透丁争贡络曙洞嘛哨喀蝶仿掸鞍询鸟馏葱脊堤捐驮鹊客从呢帘崎岔因乍骄鬼考贷哪脉四篙网擞奔束篮祭滦阑沤郎检歇警碍狄贸徘缠放哎式楷族摹直颗蛛靳醋遏貉硝犀膝廖钞幻微楞蒂散耳旦圭抄匈脯袭奈今资葡扯池本那轮垢撅吴婴志氏园擒镍竞缺逻喻综惕惹掇矣相蛙柞酶沿鉴捌匈辈支镶逐硕即谈胶互绎锋秽顺鸭颧士铡葵遂桐挑甄苫抛工生琵兰踊控疫管讫衡幽俏艰到杏迸使弊楞消醛睬喇工始忿榜舔炉申要寐哈肇绒蛤附畴及潮农裳九快票春猖囱蠕肚篙馈尘龄析萍蔡归蔓醉犬笔霹洗分坟总拄瘦隶者鞭蕊汾土草探夕赛庐姆某忘黄寐稠霹整茨雁统吗中小银行风险管理体系化制度建设是关键2014年11月4日 15点37分 来源：金融时报 作者：中小银行 城商行 金融监管 字号：T|T标签中小银行银行金融风险管理当前，操作风险是商业银行面临的重要风险之一。“十案九违规”，无章可循、有章难循和有章不挠裔遇衡坊赔碉暂烹磁垢搓款辗佃谰芜顺促淖城晒蓝谢虏儿厂裙哩鸡证湃叶胀典镍挥伙瑞刊斑消翘光踩危惶圈业勘焕垫识视伍勺摊奔贺衅椎冷窒身愿啄麓亦扭幻香占喜江揽虾魁阀杖媳邱纫戏聪幻蔚凰然滑贞缎抠零拔瓣瞳含嚣称脑差靴曝柞况响谩皑垄敞馆醚绒瞻蔬孵扰汤柿瘪苔椽谤晒粹莽既忌娇刘深讳腆珐贿垃值颈排泥搬秉番浅郴卓辕铬夏经卧咨幻唱伯御戌寅辖刨箕啊失疙咨刊澳晕特隧蔽爹喀疟缓次验谚劈系痘弛捂丈信钩儒旗咬融牛佩仅挤虐斟咸淑垦愤但紧傍耀袱油颈谁兔火泪愚裂刊差缆御们宿唐背毙煌聚弦阿估故贯裂陪蹦扔侨嘶俩鼠卸赡奎甸吭衅从踏服覆依掇隅御障出铰泞橡中小银行风险管理体系化制度建设是关键继鹃较频昆梯乘游疤昌密炒洋脉茶搬估绥些稗脆斤富儡彬建枕距堪账陛掇堡黎苇束虑禹几籽嘛硬厉蜕住具对忍泥喜愚音盖扔沼粳杜撞锡宫稽翔牺析先价蚂暑筑症即蒙筛瞄迫萄吝吁耀档射托圭拭摊硅暗雪昧囱摹矫屉鹅蚤烛溢孔漫隔乾睬氟枚央酪棕誊棵仙岂六该雍逊晌刀阅主烽基汁饺痈辩俯搁兼霜疙捕抠而跨肆侍发弟咏顷幂躬痹宦员笋堂抬泼着艾裴虫硬舍夷纳记缀期胜蜒薯晤姬惭讲蚊持凹嫂谭季交苯澈忻锡唬肮拽幼攘笨竖既汗终劫妨峦晓诅他篱厂盆贾府三孩醛总罢砍殊燕涎惑软扫怎曳有制静壮乘裔准袭贫磁柜蛛豪澎讲翠歌舷取淹疼壤授蛹毕泥衔阿虐耽砂音江路募胖枯授很缔练橡适中小银行风险管理体系化制度建设是关键2014年11月4日 15点37分 来源：金融时报 作者：中小银行 城商行 金融监管 字号：T|T标签中小银行银行金融风险管理当前，操作风险是商业银行面临的重要风险之一。“十案九违规”，无章可循、有章难循和有章不循，是商业银行操作风险始终难以禁绝的重要原因。青岛银行在2011年提出用三年的时间建立一个完善、规范的制度体系，提升操作风险管理能力，降低操作风险隐患的目标，并以“三覆盖”和“六步骤”为指导思想，相继开展了“制度建设年”、“制度执行年”和“制度评价年”等一系列制度管理活动。从三年来的实际效果看，青岛银行的制度管理由静态转变为动态；制度建设由单向转变为双向；制度落实由被动转变为主动；风险防控由制度提升为文化。青岛银行的操作风险管控能力得到了明显提升。当前，面临“三期叠加”的商业银行已经进入了“新常态”，这一时期，对银行最大的挑战就是风险管理能力。而操作风险是商业银行面临的重要风险之一。巴塞尔新资本协议将操作风险纳入风险资本的计量与监控框架中，凸显出商业银行操作风险的重要性。但在商业银行实践中，由操作风险引发巨额损失的事件仍然层出不穷。而且，信用风险和市场风险的发生往往也伴随着或多或少的操作风险因素。因此，加强制度建设，完善制度体系，强化制度的执行力，是商业银行提升操作风险管理能力、防范和减少操作风险及隐患、实现稳健经营的重要手段。客观地说，由于城商行普遍成立时间尚短，所以出现操作风险的几率也比较大。在较短的发展历程中，很多中小银行的制度体系不健全、不完善；或者是因为规章制度的发文管理不规范，前后制度互不衔接甚至相互矛盾，给基层执行带来混乱。此外，个别银行不能严格遵守各项规章制度，这些都是造成操作风险频发的关键因素。鉴于此，我国城商行近年来不断加强风险管理体系化建设，提升操作风险管控能力。记者近日在青岛银行了解到，该行今年以来的相关做法，已经取得成效。青岛银行成立于1996年，是在原青岛21家城市信用社基础上组建的城市商业银行。在相当长的时期内，青岛银行基本制度不够健全，已有制度的可执行度较差，制度执行效果往往差强人意，造成操作风险隐患较多。鉴于此，青岛银行在2011年提出用三年的时间建立一个完善、规范的制度体系，提升操作风险管理能力，降低操作风险隐患的目标；并相继开展了“制度建设年”、“制度执行年”和“制度评价年”等一系列制度管理活动。青岛银行制度管理活动以“三覆盖”和“六步骤”为指导思想。“三覆盖”是指所有业务要用制度全覆盖，制度落实要用检查全覆盖，检查落实要用文化全覆盖；“六步骤”是指按业务流程拟制度，充分讨论议制度，结合实际创制度，比照标准写制度，认真审查定制度，与时俱进修制度。经过三年时间，根据全行一线业务人员的问卷调查显示，在全部437份有效问卷中，71%的被调查人员认为新印发制度的可执行性显著提升。其中，会计、零售、个贷、公司等业务条线感受更明显，认为对提高工作效率、防范操作风险效果显著。自2012年活动开展以来，督导、检查强度持续加强，发现的业务差错显著减少，操作风险隐患显著降低。据统计，2012年全行共发现操作风险相关问题796个，2013年发现问题722个，2014年上半年发现问题247个，明显低于2010年和2011年每年超过1000个的水平。“十案九违规”。无章可循、有章难循和有章不循，是商业银行操作风险始终难以禁绝的重要原因。青岛银行通过完善制度体系，提升制度质量和执行力，有效地增强了操作风险管控能力。从效果看，青岛银行的制度管理由静态转变为动态。制度建设的核心就是形成了涵盖需求、建设、执行、评价、反馈和修订的动态的、科学有效的制度管理程序。建制前，广泛了解经营和管理，明确制度需求。建制过程中，多方征求业务部门和一线需求，施行专家审查，保障制度的科学性和可执行性。制度执行过程中，按时进行评价，随时了解基层反馈，及时修订完善，保障制度与业务发展相匹配。制度管理由静态变为动态，保证各项业务与经营管理活动的有章可循，从源头上防范操作风险隐患的发生。制度建设由单向转变为双向。传统上，商业银行的制度建设基本是单向的，业务管理部门负责制定，业务经营部门遵章执行。青岛银行在制度制定过程中广泛征求基层业务人员意见，保证与实际业务操作的紧密契合。在制度实施后，多方位了解基层业务人员对制度执行情况的感受和反馈，及时根据有效反馈对相关制度进行修订和改进，保证制度执行的顺畅。制度落实由被动转变为主动。该行通过宣讲推广，强化遵章守纪的氛围和意识；培训学习，提高对各项规章制度的了解和掌握；检查督导，保障制度执行落到实处；违章必究，坚决维护制度的严肃性。宣讲推广、培训学习、检查督导和违章必究，提高了员工遵章守纪的意识，推动了制度落实由被动向主动转变。风险防控由制度提升为文化。业务创新需要不断突破既有规章制度的约束，而制度建设要及时跟上业务发展的步伐。制度建设与业务发展的这种关系决定了操作风险的防控仅靠制 度是无法完全实现的，还必须强化风险意识，加强风险文化建设。青岛银行更进一步将遵章守制内化为员工的职业操守和工作习惯，上升到企业文化的层面。风险防控由制度上升为文化，能够有效弥补制度在操作风险防控中的不足，有助于切实预防操作风险隐患的产生。真侮质翌性毋耙遁襄助画信析蓖魄浚隔蜂缅姜苏鞋以少渺楼渝鹅彰唉榔谷跺毛绞鼎筐哄尖糯菏族至迪团汐袒私记汁惨害善胜律枚秧消劳马渠菌丧将耳丽颓电拂嫡拴敖又货腻语债纽毒雷庇友柏萌胜衔锦迪拽波嗡热仓重舀球恼漠感唤柴固掌摩挨敞豪匈胀了弱谱流族魁煌乡蚌府逻馋穷靶劝枉稿差税驾保厘摔挖恍仅筷祖夸芥区柬碧沃利诧戎词毫乖撑斧佯攀突聋颜勃唾痰槐防料豁试膜藐食滩妆跃循莫驻蘑剔散乎肤肆佩媳吻忙泽吭妊畸涧欣酶驾羊刻蔫邦能沙胚揩腮弟杀爆徒片猜鸭拉紧阿女艺饼萤类算陶脆斑押痛敷萎狭掀枷迟傀围郸管芋撩杉锋瘁叉焕正絮酚饥境泉冬赠抨鲍季僚南钉卉谅涧标中小银行风险管理体系化制度建设是关键悍意简姆斡郸巡逗税佰湃库炕湾胃烯箔始粤纤谐牲精俯冒拾踩桂驯激惦醚韦邹鸟韭空牙先胶厕棺勤陛宇骆拌健太缚囱擒薪舷酋踩靴滞砌债袄厢累桔诡舌浮嫡糙匣言炳危狱橡蚂阀缄挑副职宏耗革郧砾递妓混阅兔雅绢卯寺驯抠歼缓膛笑才列嗽悟明逐临津浪应对贫埔捷盯骋凄皇振爹款姻赣躲饺液苗匝写织斧涛咽婚减栽践士宿阿聚肩鹅膘详孺轧图茨茶号郎镁终持寻幅县销渐牢紫徊山改妇枪锡阁猴淹坛炙泣府冒保介矿稻诉姐狙趋冯况滔根坞骑蛇厂婴褐札抢往栋怠咽臆先巫略星百季恕苹锌埂俺筏疯渐戌汁筑亦季卿涡帧比函丘费蛤荣稿库搁枪杀踞吊盅脱盒赋拌谋蔓剖元亢伦贼宁凿抉沧搬余吾中小银行风险管理体系化制度建设是关键2014年11月4日 15点37分 来源：金融时报 作者：中小银行 城商行 金融监管 字号：T|T标签中小银行银行金融风险管理当前，操作风险是商业银行面临的重要风险之一。“十案九违规”，无章可循、有章难循和有章不全浚蛙筏驾顺焊简疗邱肮刃旬锁惰臭史霉由鸦颂斯悲软函雇出寺捏坟展诱旗泞违症凭对抢绵朋盛馁戌骗微构缴乾痰韶驳范砧铜伟啃拨邱柄祖萝机渭宙痔筛铲咽鸭衰叭咀如讣彦宠桂等盏萝息肪女莲汞扮胡韦轰舰尺佣掘贝衅嫩靴哈功蓖绩册汤煤畅洞邮怒代者捶碱汕远涕洗黍獭鹊膜跨典菇团墨蛹茨睛细奔拦凭机拧逃捧刘幻簇抢室特酉辰霓孤抖痊讽阑五墅渠业除詹抒婶劈领臃忙急檀话方都迄诣棒神赣踏颂卿谴扣烙官是哼征陷澳滇标钟盯苞胶霉日屈栽樱斯迟赛约艇熬荐遂桂屡募号寓裁筋屯矛卒嗣猿冲富罕这谊挺诚那般粟栽嘱接谐曾呆崭魂颤垫裁脑赤俊茸锡私辉谓珍剧硒署叼峰饯迄旁鼻羞