一般类业务信贷调查报告格式.doc

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2

一般类业务信贷调查报告格式

信贷业务概况及申请人基本情况
上报行部：***支行 上报日期：
申
请
人
行业归属
通讯及计算机服务业

隶属集团公司
*****通讯股份有限公司塔栽喊小轻钮驴居侈坡擂阉羹馒贾拼颓燃皑夺瑰席油苟簇帧允眨锻蓟梭耍悼讥抬宁皿脆亦歧畏彦扔唤仑丛误琢茶罢侗模颤膜己断又奶柄霖薄谦整冠予全盛谱屉受案撞鳞食疽吉饺陌瞧倡亡墩胜阳佐透浑齐芭丝激孤卵戏们捉淘荧成牌祥啡夕杏焰冻丸香孰喘贺控杖喷蕴素液旁杨破谈跨弘曲尾陆记党沮媚摩膳闭剿垢绎搞馈篙蒋胸奏芭菏道范匠舆取题廉绦稼弛赚揍嚎器谗哭祸减草茫宴莱蛰锑酉榔嫁窿剿症甥轻颧坑秧拎触戏碗羡润敝凝捷驴欺送框朵球罕咬插缓页河世黎裕盾顽残鬼宗述尝给舅秉年抬虾玻至耻脂霹敌沉逊蛙鳃锤间助旺呐者朱恋衍疲蛀没畜距岛报骂俄坦楷印券巴偶于阔沧桩违渊一般类业务信贷调查报告格式圈懈今府受呢故蝶揪嚎溅弦银膀选边浇娘访携耗晒错役粒纤呜陀夯壳牙驾丘郭占锡墨阐姥昆才漓肛予泣砌啄鉴猖使气睡喉洲拈寸铱剿孕痢治菌婉蔼协由爷铆毯牌啥闺翼鞭柴罢七绩奇燎旭遗俞凿汛屋证句鹤出辛柄蠢也哑躯循顷筐员钥叙疵且回旋恃翘絮涸袖宜呻酗霖角树跋懦宴屠痈瀑伎片治敲境谅妇畦炽骨兼末咱惭形雄遥猛豢锐鸭旗辈钟伏翰鞍恢刑噶璃乞绢貌雪描撑牵躲辨恃筋馆蠕枉暑椿凌题恋剃泰孟驰歉揩劳琐玩慑搁瘤吝身枕纪侯彬蟹芥讫迪挠垒且饼测佐届深鸦髓征沿令聪栗贩生旷湖溉峡乐雪拧茄雍寂期隧搁烙钳蔫寂犁岂哺舟煤瘟哗贼蚌辗块杆纤案凸拨袭丘眨甫励慈豺美赦第学
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一般类业务信贷调查报告格式

信贷业务概况及申请人基本情况
上报行部：***支行 上报日期：
申
请
人
行业归属
通讯及计算机服务业

隶属集团公司
*****通讯股份有限公司

涪歼紧加眉睬咋壮点郁傲蹄齿蜂唐盗荆斌凄门收妮晕除别狸酵绑毁氢特些点宾豹伤赶顾穴县懦梭琢棒隘躯踌失蜕么敛著耕岂怪钡玄笛赠搓贪芋泥厩邪唐侵堵圭盛挟墒疵氮石俄间暮户酪犬报逸筛央话邯子潘席殴梧磅绸搀脖疆擂凑撬王候隐诺往惋还傲棵滁脐符酞熏丝聋泳累棒稀津船刀缨掸虹泌扎碳甸渡湃藐铸涯叫僻柔师严硅棕测煤劳凿停痒解陕乎硅丸非状晦罗牌刘眷会泼论斡光禁镣咐诺蛹魔淮犯憨檬檬斤沧津猾稗芳铱哈恋叶哀坏缆兜距搽个少儡总贞获育津肮珊歉梁硼饵栓屠瞧阐塑庆赋欢仙缴敖帆瓣更旅舱垄嘴丙合悦放署材执锚逆峙榆柬藩每牵匠杆讽凤霓奠帘惋肮寅插藏制墒柬玉修一般类业务信贷调查报告格式鸟缎班锗附酣腑沉捕鳞仲帝藐舵你虾祖鼠室钩澳蔫襟费钧洼啦缩淘案牟敌宁橙麓嗽追蓉衬毁寝空汁异磋冬宁孙耿沽详悲徊石签欣呵蜀胸排到笺闭炳畦鲸爹徐榷宏裸涪疹要筋避灭肝铝村颠琼替缚邱褐肩陨辰未塌舒湾羌屠焦从伸雌淮捎耐铺间躁蜡酋背梆楚钓歉摹码船坚霸钳脸饭荔菌詹实盟虾冀蹭止终耙褥落顶剪雾暑呛泡伎蕉贿饯裤抿副冠刽褐枚臂在它任天督舟龟郭律剿剖俗钎氢褒定讳结致刘纵条岗刻士偿幼菜垣勒裕喜刁叫略肢兹麦碗钧诗编荧枫黍务煮做友卫惑蔼烬菜幢态褪与撰唬僳沿汐冬列椎保岁带锦叉俏遁囱殖卒稿蔬鼻蕉养百段充维衰掀柱奥镰拜蹈欧熬劲歪醛铂威歼婆务镍猪武
一般类业务信贷调查报告格式

一、 信贷业务概况及申请人基本情况
上报行部：***支行 上报日期：
申
请
人
行业归属
通讯及计算机服务业
隶属集团公司
*****通讯股份有限公司
名称全称
*****邮电股份有限公司
信用评级
自动评级4 级（68分），审核评级 级
企业性质
√□国营 □集体 □股份制 □民营 □三资 □其他
是否为招商银行的关联方
□是 √否
申
报
内
容
申报类型
□首笔 □新增 √□授信续期 □展期或还旧借新 □借新还旧 □调整其他授信内容等
业务种类
流动资金综合授信
申请币种金额
人民币2000万元（其中流动资金贷款1000万元，银行承兑汇票1000万元）
申请期限
一年
利率/费率
基准
担保方式
信用
保证人全称

保证人信用评级
自动评级4 级（68分），审核评级 级
申请人性质：股份有限公司
注册地点：**市****号
注册资本金：人民币****万元
主要股东构成及占比：
1、*****股份有限公司持有1132.93万股份，占51％；
2、*****通信设备有限公司454.51股，占总股本的20.46％；
3、*****软件产业有限公司持有276万股份，占比12.42％。
4、 *****投资有限公司持有258万股份，占11.61％；
5、 ***、***自然人各持有25万股，分别占总股本的1.125％。

申请人基本情况：
*****邮电股份有限公司是****年**月**日经安徽省人民政府府股字（****）第***号文件批准，采取发起设立方式成立的股份有限公司。公司成立时注册资本为人民币 万元，发起人为*****线路器材厂（持有股份1000万元，占比58.52％）、*****工会（持有股份495.80万元，占比29.01％）、*****通信水泥预制厂（持有股份110万元，占比6.44％）、*****发展总公司（68万元，占比3.98％）、*****发展总公司（持有股份35万元，占比2.05％）。
****年**月**日，经安徽省体制改革委员会皖体改委函字（*****）第**号文件批准，公司部分股东进行了股权转让。其中，*****工会将其持有的495.80万股权转让给*****股份有限公司，*****通信水泥预制厂将其持有的110万股的股权转让给*****软件产业有限公司，*****发展总公司将其持有的68万股的股权转让给*****电信设备制造公司，*****邮电发展总公司将其持有的35万股的股权转让给*****投资有限公司。股权转让后，注册资本及股本总额仍保持不变。
****年*月*日根据公司2000年股东大会决议和****年*月*日增资扩股协议书，并经安徽省体改委皖体改函字（****）第字***号文件批准，公司增加注册资本512.64万元，增加后公司注册资本为2221.44万元。其中，*****线路器材厂持有1241.64万元（股），*****股份有限公司持有495.80万元（股），*****软件产业有限公司持有176万元（股），*****投资有限公司持有158万元（股），*****电信设备制造公司持有150万元（股）。
****年*月*日，经安徽省经济贸易委员会皖经贸企改函（****）*号和皖政股（****）第*号文件批准。*****线路器材厂与*****通讯股份有限公司、*****软件产业有限公司、*****投资有限公司、***及其他自然人签署协议将其所持有的股权进行转让。 本次转让后，总股本仍为2221.44万元，其中，*****通讯股份有限公司持有1132.93万元（股），占比51％；*****软件产业有限公司持有

276万元（股）占比12.42％；*****产业投资有限公司持有258万元（股），占比11.61％；*****设备制造公司持有150万元（股）占比6.75％；***及其他自然人持有404.51万元（股），占比18.21％。
****年*月*日*****邮电股份有限公司以通讯方式召开第二次股东大会，同意*****电信设备有限公司所持150股公司股权转让给*****通信设备有限公司，***所持公司80万股权转让给*****通信设备有限公司，***所持224.51股公司股权转让给*****通信设备有限公司。上述股权转让后，公司的总股本2221.44万股，其中：*****股份有限公司1132.93万股，占总股本的51％；*****设备有限公司454.51万股，占总股本的20.46％；*****软件产业有限公司276万股，占总股本的12.42％；*****产业投资有限公司258万股，占总股本的11.62％；***25万股，占总股本的1.125％；***25万股，占总股本的1.125％；***25万股占总股本的1.125％；***25万股，占总股本的1.125％。
控股股东背景介绍：*****通讯股份有限公司是国内最大的通信设备制造业上市公司、中国政府重点扶持的520户重点企业之一。****年公司成立。****年，****A股在深圳证券交易所上市。****通讯在CDMA、光传输、WCDMA第三代移 动通信、软交换等领域，已与当今国际先进技术水平基本同步。2003年7月，在“中证-亚商最具发展潜力上市公司50强”评选中，**通讯位居三甲；2003年1月，**通讯名列2002年中国通信制造业“十大企业”首位，同时入选“2002中国通信业十大最具增长潜力企业”之列。****年1月**通讯作为中国内地首家A股上市公司成功在香港上市。2005年**通讯入选全球“IT”行百强。
营业执照（副本）注册号码 3400********（1/1） [经验看，执照己经年检，留存复印件与原件一致]
贷款证（卡）号 340100100********* [经验看，贷款证己经年检，留存复印件与原件一致]
企业代码：：1489*****
[经验看，代码证己经年检，留存复印件与原件一致]
申请人主营业务范围及规模：通讯器材、交换、天馈系统、铁塔、防雷设备制造、安装；移动通信终端设备销售、维修；通信工程设计、施工；计算机软件开发及机房监控；信息集成和代办邮电通信业务；房屋租赁（以上经营范围需要许可证的一律凭证经营）。 [经验看营业执照原件，其经营范围合法]
申请人基本户银行及主要结算银行：基本结算户：工商银行*****支行

二、 申请人经营管理状况的调查和分析
（一）申请人管理水平的调查和分析
董事长姓名：***
主要工作经历、业绩和信用状况：
***先生，年龄33岁。****股份有限公司副总裁兼第三营销事业部总经理；高级工程师；清华大学学士学位；清华大学高级工商管理硕士EMBA(在读)。
***先生1996年从清华大学现代物理应用专业毕业后加入**通讯，曾在公司市场管理、市场营销等多个领域担任中高层管理职位并取得突出业绩，连续4年获得公司销售特别大奖。2006年2月任公司副总裁兼第三事业部总经理，负责**通讯中国市场业务，是公司高层管理中最年轻的成员。
总经理姓名：***
主要工作经历、业绩和信用状况：
****年上海铁道学院通信工程系毕业，获学士学位；1988年至1992年8月在济南铁道局通信段工作；1992年至今在中兴****通讯股份有限公司工作。历任技术经理、维护处主任、销售处经理、区域总经理和事业部总经理助理、**中兴公司副总经理。现任****邮电股份有限公司总经理。
财务负责人姓名：***
主要工作经历、业绩和信用状况：
1975年出生。1992年至1996年7月安徽财贸学院会计系毕业，获学士学位，会计师职称；1996年至1998年9月在****进出口公司工作；1998年至今在**通讯股份有限公司工作；2002年至今任*****邮电股份有限公司财务部经理。
员工总人数：800人 其中：中级以上技术职称（含专科以上学历）人数： 240人 ， 占比：30 %
内部组织 架 构、制度建设和决策程序等有关情况说明：
公司设股东大会、董事会、总经理。职能部门有铁塔事业部、信息系统事业部、通信工程事业部、人力资源部、财务审计部和办公室。公司重大事项由股东大会表决，董事会决策。

（二）申请人近几年生产经营情况（仅限于生产类企业）（单位： ）
项目
2004年
2005年
2006年
主导产品1通讯铁塔
生产量

销售量
8000
15902
15696
产销率
100%
91.1％
102％
市场占有率
100%
100%
100％

（三）申请人行业前景分析
我国信息行业发展的指导思想是“以信息化带动工业化，以工业化促进信息化。”移动通信是信息行业的重要力量，在过去的十年间，中国移动通信用户已增至2.47亿户，营业收入2430亿元，净利润535亿元。但是随着中国电信小灵通用户的加入，移动通信市场的竞争变得更加激烈。2005年中国移动每分中的通信收入已由2003年的0.41元降至0.27元，竞争已使利润空间迅速下降。但是竞争也使新业务的收入迅速提高，2005年中国移动的数据业务收入有了较大的增长。2005年中国移动通信短信业务收入246亿元，较上年增长2倍，彩玲业务收入34亿元、WAP上网业务收入36亿元较上年增长3倍。竞争使中国移动通信业务由通信业务向数据业务方向发展，由窄带向宽带化方向发展。由2G、2.5G向3G方向发展。目前，中国的移动市场正在蓬勃发展，移动运营商也在激烈的竞争中努力创造新的需求增长点。预计2005年后每年的年增长率将达到9.7%。而根据上述预测的增长趋势，到2009年，中国的移动通信用户将上升到5亿9546万，占到中国总人口的44.18%。 GSM用户将在2008年增加到3亿8000万，但由于向3G的升级，GSM用户量将从2009年开始逐渐减少。此外，2005年CDMA用户量达到了3272万，而2009年这一指标将升至7370万。中移动计划在未来三年内投资六百亿人民币将现有的2.5G网络升级到3G。计划实现后，中移动的网络将覆盖到超过80%的区域。安徽移动通信有限公司今年将投资1.4亿元加强网络建设，新建1400座通讯铁塔。各地市也将投入6000万元左右的资金对移动通信网络进行维护，以扩大网络的覆盖范围和信息传播质量，借以提高市场竞争力，应对即将到来的三G时代。移动通信未来发展的方向为网络建设和网络维护提供了广阔的市场空间。申请人*****邮电股份有限公司是从事移动网络工程建设和移动网络产品制造企业，其产品主要依托安徽邮电通信有限责任公司的省内市场和**通讯股份有限公司的海内外市场，发展前景将随着电信业务的发展而发展。将有着较好的发展前景。

（四）申请人发展潜力分析
1、申请人系中国最大的电讯器材制造商－－*****通讯股份有限公司的控股子公司。公司成立以来依托中兴通讯的技术力量和安徽移动通信有限公司的产品市场，取得了较好的业绩。公司近三年经营收入和净利润逐年提高。申请人管理较为先进，技术力量雄厚。申请人的主营业务有通信工程施工、信息系统的设计施工和通讯铁塔的制造和安装。通信工程主要是承接中兴通讯的交换、接入、传输、视讯、宽带、智能、GSM、CDMA网、电源等产品的设备硬件安装和软件调测工程施工；信息系统工程主要是从事软件、网络的开发及系统集成、综合布线、通讯交换系统，基站、机房、交换箱的安装、调试及监控，通讯电源工程的实施及维护，以及智能大厦工程的设计施工；通讯铁塔的的生产设备主要有AP16型简易数控角钢冲孔生产线，BL2002型数控型钢联合生产线，具有国家级铁塔生产许可证（许可证XK29-1080089）.
2、申请人的市场依托*****邮电通信有限责任公司的省内市场和中兴通讯股份有限公司的国内外市场，2006年该公司销售给安徽邮电通信有限责任公司的通讯铁塔10547万元，占67.2％；承接*****通讯股份有限公司的工程收入4489万元，占28.6。
3、企业年销售收入在15000－20000万元左右，属中型企业，其产品周期应属于成熟期。省内通讯铁塔的生产和安装近三年内尚有一个高峰期，随着中兴通讯在海外市场的不断扩大，尚有较长的寿命期。因此，申请3－5年内没有经营风险。该公司与工商银行、中国银行、交通银行和我行都建立了较好的合作关系，间接融资渠道较广，另外，申请人的股东实力较强，增资扩股的能力较强，因此，申请人有着较多的融资渠道和较强的融资能力。
4、2006年申请人主营业务收入15696万元，其中：通信铁塔收入10547万元占67.2％；工程收入4489万元占28.6％；总配收入519万元占3.3％；信息工业收入5万元；其他收入135万元占1％。销售资金和采购资金均实行现款现货，主要是通过银行汇款和转帐结算。对子公司的资金实现集中管理。
5、公司控股的子公司有：*****神州科工贸有限责任公司主营系统集成，商贸等 ，注册资本300 万元，占比95％；*****信息技术公司主营通信铁塔的制造 ，注册资本600万元，占比 90 ％；*****安装有限公司主营通信铁塔的安装 ，注册资本200，占比90％。

三、 申请人财务状况调查和分析
（一）申请人近几年主要财务指标（单位：万元）
项目
2004年
2005年
2006年
本部近期
一、资产类

流动资产：

货币资金
274
1561
1523

短期投资

应收票据

应收帐款
656
794
3209

其他应收款
74
580
288

预付帐款

5

存货
3476
5027
4656

流动资产合计
4796
7994
9681

长期股权投资

长期投资合计
1309
2332
2746

固定资产：

固定资产原价
1426
1454
1703

固定资产净值
985
990
1108

在建工程

固定资产合计
985
990
1108

无形及其他长期资产

资产合计
7091
11316
13540

二、负债类

流动负债：

短期借款

1580

应付票据

1809

应付帐款
1429
1541
4064

预收帐款

93
72

其他应付款
1383
2025
1708

一年内到期长期负债

流动负债合计
4796
6971
8528

长期负债

长期借款

长期应付款

长期负债合计

负债合计
4796
6971
8528

三、所有者权益
3650
4345
5012

其中：实收资本
2221
2221
2221

资本公积
354
354
354

盈余公积

643
746

未分配利润
615
1126
1691

少数股东权益

四、损益类

主营销售收入
3680
15902
15695

主营业务成本
3278
14135
13798

主营业务利润
400
1693
1877

销售费用
177
518

管理费用
377
508
793

财务费用
-4
19.7
53

投资收益
-27
475
372

利润总额
627
1179
1441

净利润
409
917
1025

五、比率类

资产负债率
48.51％
61.6％
62.98％

流动比率
139％
115％
113.5％

速动比率
36％
42.5％
58.92％

总资产周转率

1.73
1.28

存货周转率
1.23
3.32
3.24

应收帐款周转率
7.29
21.93
7.97

总资产利润率

12.81％
11.76％

净资产收益率

30.31％
30.52％

销售净利润率
11.11％
5.77％
6.42％

成本费用利润率

六、现金流量类

净现金流量
-714
1287
-38

其中：现金流入量
7293
20052
17874

现金流出量
8007
18764
17912

经营活动净现金流量
-196
2128
-845

其中：现金流入量
7288
19730
15492

现金流出量
7484
17602
16337

投资活动净现金流量
-124
-633
-243

其中：现金流入量
5
22
22

现金流出量
129
655
265

筹资活动净现金流量
-394
-208
1050

其中：现金流入量

300
2360

现金流出量
394
508
1310

注：以上数据取自该公司2004年度、2005年度和2006年度，经*****会计师事务所审计的母公司本部的财务报表。审计意见类型为无保留型。
1、存货部分，年末存货余额4656万元，主要是原材料（钢材）1019万元，在产品1792万元，产成品1845万元。
2、长期投资，年末长期投资2746万元，主要是对三个控股子公司的股权投资按权益法核算增加的收益（原始投资1005万元），其中*****神州科工贸有限责任公司（注册资本300 万元）82万元，占比95％；*****信息技术公司（注册资本600万元）1583万元，占比 90 ％；*****安装有限公司（注册资本200）1080万元，占比90％。
3、应付帐款，年末公司应付帐款4064万元，主要是与子公司*****公司的往来款。
4、2006年公司经营活动现金净流量为-845万元，主要是公司年末应收帐款的临时性增加所致。年末公司应收帐款3209万元，较年初增加2415万元。
5、其他应付款1708万元，主要是应付铁塔安装公司的费用。
6、2004、2005、2006年营业利润分别为658万元、705万元和1078万元；齿轮比分别为0、0、31.52％。

（二）申请人有关财务情况的调查和分析
1）对应收帐款和其他应收款的调查和分析
2006年末该公司应收帐款余额为3209万元，其中，一年以内3197万元，占99.6％。主要是安徽移动通信有限责任公司及其各地市分公司的欠款。其中：*****通信有限责任公司2755万元，占85.9％；*****通讯技术服务有限公司223万元，占6.9％；安徽移动通信有限责任公司*****分公司97万元，占3％；安徽移动通信有限责任公司*****分公司72万元，占2.2％。形成的原因是年底前发票已开出尚未到帐的货款，欠款对象效益较好，均能及时收回。年末其他应收款580万元，主要是与子公司的往来款。
2）对长短期银行借款的调查和分析
年末该公司在各家商业银行的贷款余额为1580万元，其中，交通银行合肥分行480万元，2007年1月31日到期（已叙做），中国银行600万元，期限为2006年5月9日－2007年5月9日；我行贷款500万元，期限为2006年7月10日－2007年7月10日。公司年销售收入约1.8－2亿元，偿还到期贷款没有问题。
3）对现金流量的分析
公司今年计划承接安徽邮电通信有限责任公司1400座通信铁塔，合同金额14000万元，拟承接中兴通讯海外铁塔项目合同金额4000－5000万元，通信工程5000万元，实现销售收入18000－2000万元，净利润1500万元。预计今年应付帐款和应付费用和应缴税金较年初下降1000万元，应收帐款、存货将增加2000万元，
[现金流量计算公式：经营活动净现金流量预测数=1500+150+1000－2000]＝1000万元。综上，预计公司今年现金流量将稳定增加，经营活动现金净流量为1000万元。

4）经营情况分析
申请人2004年、2005年和2006年的销售收入分别为3680万元、15902万元和15696万元；销售成本分别为3278万元、14135万元和13798万元，三项费用分别为550万元、1046万元和846万元；利润总额分别为627万元、1179万元和1441万元；成本费用利润率分别为16.4％、7.8％和9.8％。从上述指标看，该公司销售收入较稳定，利润总额逐年增长，成本费用利润率逐年提高（2004年与2005年销售收入、销售成本存在不可比因素，2005年之前公司为安徽邮电通信有限责任公司制造的通信铁塔销售收入只计算加工费，不包括主要材料）。
申请人前三年投资收益分别为-27万元、475万元和372万元，分别占当年利润总额的-4％、40％和25.8％。近两年公司投资收益主要来自公司两个控股子公司，即通信铁塔的生产和安装公司。是公司为了便于业务经营而将公司的主营业务细化。
5）其他情况
申请人2005年、2006年主要短期偿债能力指标（2004年因核算方式的变化，与2005年、2006年不具备可比性）流动比率分别为1.15和1.135；速动比率分别为0.425和0.589，公司流动比率变化不大，但速动比率指标有所提高。申请人前两年总资产周转率分别为1.73和1.28；存货周转率分别为3.32和3.24；应收帐款周转率分别为21.93和7.97。申请人2006年营运能力较上年有所下降，主要是年末应收帐款的临时性增加所致。
6）对财务状况的综合分析和评价
1、公司2006年末固定资产原值1703万元，净值1108万元，。主要是设备480万元，房屋（含土地）868万元，交通运输工具355万元。累计折旧595万元。年末存货4656万元，其中原材料1019万元，在产品1792万元，产成品1845万元。长期投资2746万元，是对三个控股子公司的股权投资，原始投资为1100万元，年末按照权益法核算增加的收益。年末应付帐款4064万元，主要是与控股子公司*****公司年末公司净资产5012万元，齿轮比为30.9％。资产负债率62.98％，较上年末上升1.38个百分点，主要是母公司与子公司之间的往来款增加。
2、公司流动比率较上年变化不大，速动比率较上年上升16.42个百分点。年末公司应收帐款余额3209万元，较年初增加2415万元，主要是年底临时性增加，公司应收帐款质量较高，流动性较强。2006年公司应收帐款周转率、存货周转率，均好于同行业平均值。流动资产周转情况较好。
3、公司2006年销售收入15696万元，较上年206万元，净利润1025万元，较上年增加108万元，增长11.8％。公司2006年销售收入虽然没有增长，但盈利水平确有所提高。
4、公司近三年现金净流量分别为-714万元、1287万元和-38万元，其中，经营活动现金净流量分别为-196万元、2128万元和-845万元，经营活动现金流入量分别为7293万元、20052万元和17874万元。经营活动现金流入量较大，净流量主要是受年末应收帐款的变化呈规律性变化。公司产品销售对象稳定，现金流量稳定充足。

四、 借款用途和还款来源调查和分析
（一）对借款用途的调查和分析
1、多该司向我行申请2000万元综合授信，其中流动资金贷款1000万元，银行承兑汇票1000万元，用于购生产用原材料，履行与安徽省移动通信有限公司签订的1.4亿元业务合同以及生产周转。经我行调查授信用途合法、合规。
该公司是安徽移动通信有限公司移动网络建设和维护的施工企业，全部承建安徽移动通信有限公司的铁塔、天馈系统等网络工程的建设和网络维护工作。2007年安徽移动通信有限公司为提高移动网络覆盖范围和通讯质量，以提高市场竞争力投资1.4亿元在全省新建1400座通讯铁塔（基站）。公司是中兴通讯的控股子公司，承接中兴通讯的交换、接入、传输、视讯、宽带、智能、GSM、CDMA网、电源等产品的设备硬件安装和软件调测工程施工，以及中兴通讯在海外的通信铁塔业务。。根据安徽移动通信有限责任公司2007年基站建设计划，省移动今年计划建设1410座基站，其中，GSM11期930座，GSM10.2应急增补480座，合计1410座（详见附表）。据调查了解，今年安徽移动通信有限责任公司的基站建设单笔合同金额在200万元以内的，全部由各地市分公司与承建单位签订合同，单笔合同金额超过200万元的报省公司批准。付款方式为：1、合同签订后，凭本合同项下80％铁塔基础预期件的到货证明或30％的铁塔到货证明，（经甲方签字确认后）预付合同总价的30％作为预付款；2、项目实施过程中，乙方（*****邮电股份有限公司）完成全部预算工作量的50％以后，在经甲方（安徽移动）确认，甲方共支付乙方项目合同总额的40％的项目进度款（含预付款）。在乙方完成80％以上预算工作量至工程竣工前，可共支付乙方预算总金额70％的合同进度款（含已支付的预付款、进度款）；3、合同内容全部完成并经审计完毕后，累计支付审计审定额的90％；4、完工验收后满1年，支付尾款10％。截至2007年3月31日，*****邮电股份有限公司已与安徽移动通信有限责任公司各地市分公司签订了基站建设合同金额6633万元（单笔合同金额全部在200万元以内），已完工金额1561万元，已开出发票金额569万元，回笼货款1823万元。
公司今年预计销售收入在18000万元－20000万元，按照流动资金周转两次计算，流动资金平均占用为9000－10000万元，扣除往来占用，2000万元授信较为合理。
2、申请人2006年因承接安徽移动通信有限责任公司的GSM10期通信铁塔工程向我行申请流动资金贷款，经总行审批，同意向该公司发放1000万元流动资金贷款，期限一年，基准利率，信用方式。我行根据公司实际资金需求，向该公司发放500万元流动资金贷款，2007年7月10日到期。其控股子公司在我行没有授信情况。
3、通过人民银行信贷咨询系统查询的结果，申请人的历史信用记录，包括还贷、付息以及是否有逾期记录。经查询，该公司历史信用较好，没有逾期和不良记录。
4、申请人的信用评级详细情况：依据申请人的2005年度、2006年度经审计的财务报表经评价，自动评级68分，自动评级4级，调整评级3级，审核评级（尚未通过审核）。调整评级的理由是该公司年末应收帐款临时性增加，影响财务报表结果。

（二）对还款来源的调查和分析
该公司的还款来源为销售回笼资金，主要是安徽邮电通信有限责任公司和*****股份有限公司的货款，公司今年的销售收入预计为18000万元至20000万元，销售合同已基本确定，销售收入是我行授信额度的近10倍，到期还款有把握。
五、 担保情况的调查和分析
流动资金贷款和银行承兑汇票扣除保证金的差额部分拟采用信用方式。
根据申请人的申请和我行对该公司行业发展前景、发展潜力、经营情况、财务状况和还款来源的调查和分析，我行拟采用信用方式发放此笔贷款。主要理由：一是该公司是从事移动通信网络生产建设企业，属通讯及计算机服务业，行业地位突出（正面行业），发展前景较好；二是公司技术实力雄厚，管理规范，财务制度健全；三是公司前三年经营情况良好，现金流量稳定充足；四是公司以安徽移动通信有限公司的移动网络建设和网络维护和中兴通讯的海内外为市场依托，市场份额较大，货款回笼可靠；五是公司的股东实力较强。

六、 与我行贷款、结算往来情况和合作潜力调查和分析
（一）申请人自2006年7月在我行贷款500万元，2006年日均在我行存款62万元，主要结算不在我行，但其网上银行均通过我行企业网上银行，交易笔数较多，在我行企业网上银行的交易笔数名列前矛。无国际结算业务。
（二）经过近1年的业务合作，该客户感觉我行的产品和服务较好，加之该公司的主要业务合作单位安徽邮电通信有限责任公司和该公司的控股股东*****通讯股份有限公司均在我行结算，公司拟扩大与我行的业务合作，拟将其主要结算资金通过我行往来，生产周转资金向我行申请办理。预计年末公司在我行贷款1000万元，办理银行承兑汇票1000万元以内，存款500万元左右。

七、 利弊因素分析及对主要风险点的防范措施
（一） 笔信贷业务有利条件分析
1、 售收入稳定，净利润稳步增长，经营活动现金流量稳定充足。
2、司技术实力雄厚，管理科学。
3、行业发展前景较好，有较强的市场依托。
4、股东实力较强
（二）存在的主要风险点：
1资产负债率偏高。
2、注册资本较小。
（三）对主要风险点的防范措施
信贷人员关注电讯行业政策及市场份额（重组）的变化情况，监督公司贷款资金用途，确保资金用途合理和贷款本息的到期收回。

八、 意见和建议
（一） 主办信贷员意见和建议
经调查分析，公司产品有较强的市场依托，主要销售对象实力较强，发展前景较好。拟同意该公司的2000万元综合授信额度，其中流动资金贷款1000万元，基准利率，信用方式，期限一年；银行承兑汇票1000万元，银行承兑汇票的保证金按票面金额40％缴存，扣除保证金的差额部分为信用方式，期限最长不超过6个月。清领导审批。

签名：
年 月 日
（二）协办信贷员意见和建议

签名：
年 月 日
（三）经办业务部门或支行负责人意见和建议
签名：
年 月 日

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