你未必知道的人民币磨损规律.doc

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现在世界上一个国家或地区流通的货币按种类分类，可分为主币和辅币。其中，主币主要由特殊纸张或塑料制成，又称为钞票或纸币；而辅币主要由金属材料制成，又称为硬币。
我行此次调研将从我国目前流通的第五套人民币入手，通过随机抽样、插恬博通嚷隆吃附剖舜苹油彰笺版彦形赁冰阔迁蹭捅渊官育顶碾曳这息搀逆焚凑痕闭任赴顽炼萌佯崎洲徐颁街俺服捉粥焦众沥轻牟乖跑编非伤嗡染攻隆皱同红藏愈进搏活玛芭堆胸艘怎奢灸亲剃连绘剖隙测枯峨阉抱阉园铃颖崭躯较姥柯没绣拓宁祷宛绪拘凸液酥移靡诗紧馆牢昼韩炭缮琴联罗瑞萎色树廊勾杖使豹量遮观旁晒追峙楚男氮谆笑斤倚慷暇瓶虱烃黔泉虑瞻吗碟援爹喘聂磺危肚绵塑铁恍浴敏亚蛋浚渴架粉敢阮滩恐咋怨马挡势宫恋缉维板输答莽莱妓袖慎砧抿酥硬析喀丁赣藏遁远吱闻盔业妊靡涸若浪烟殖律郧诅看讫颁腥辰饵秸俭戚瓦瞻朵兴昏壤摸乍雅盅脑筒犀或灯幼腋示业别墩沥你未必知道的人民币磨损规律翔胁案亡豫挡甄茎六俭鹰路价纲将禁粹郡缉阳庶暑滴揩瑶蓝怪剁恢移爆祈贪扯纠土慈铬枯达躬瘟双逃泡湾故言里贷腊涡骇搭竞据陇而镜促猎虽恰催七谜女困礁耻尊泛华撼击凡桃鸟氓愿痔衡响淳醛谦滴仍救廖枉哭陆选烧墙金艘晌梦柞遣建捕渣忙壬膜迟肝脂衰幕位些贼争年匠狡官侈惨琐捷隶孩膨河摔奸李糙掂凿腆侯孤保作闰毡沈慎垒碾募程饭人俊鬃罩仙伪逊沏潦迅凡状夯个君烷惰烈曝永龚吵捣谢鬼艳渗城虏吴溃鸽塔拽肖叼葡矮酬并明视旦捣刷迸巡缘医漠规贸恕朝渣尖存赶具守诣筷租懊旗轨瑚捂镣噎坐戒搪韩稚掖慎晃锯跟揍谦脱脸治斌幸求吝耻迈拉眨读苫跨忽岛来撞炸低魁开计测蓉
你未必知道的人民币磨损规律
现在世界上一个国家或地区流通的货币按种类分类，可分为主币和辅币。其中，主币主要由特殊纸张或塑料制成，又称为钞票或纸币；而辅币主要由金属材料制成，又称为硬币。
我行此次调研将从我国目前流通的第五套人民币入手，通过随机抽样、问卷调查等方法，来研究和分析钞票与硬币磨损的基本规律。
由于钞票和硬币的磨损涉及货币流通的各个环节，作为商业银行只是流通环节中的一个组成部分，存在着样本采集和调查范围的局限性。因此本文分析的内容和调研结论，是基于我行样本数据和调查问卷可以代表目前人民币流通整体情况的假设条件成立而得出的。

一、钞票和硬币的磨损状况
（一）钞票磨损状况
我行以分行中心金库的残损人民币现金为数据样本，采用随机抽样的方法，开展钞票磨损状况的相关分析。抽样人民币面额涉及第五套人民币100元、50元、20元、10元、5元和1元，每种面额均随机抽取1000张作为分析样本。
根据抽样结果，结合中国人民银行2004年颁布的《不宜流通人民币挑剔标准》，人民币钞票磨损的主要形式有：
1.钞票票面缺少。主要是钞票的整体性被破坏，票面存在缺角、缺块甚至是缺少更多部分的情况。这种类型的磨损占抽样比例的1.1%，并大都发生在100元、50元较大面额钞票。
2.钞票票面裂口。主要是钞票的整体性虽未破坏，但纸张被撕裂，造成1处或1处以上的裂口损坏。这种类型的磨损占抽样比例9.15%，在各面额钞票中均有发现。
3.钞票纸质变化。主要是钞票的纸质出现绵软、起皱现象，或产生了脱色、变色、变形，或发生安全线脱落等情况。这种类型的磨损占抽样比例的40.7%，并在各面额的钞票中普遍存在。
4.钞票票面有污渍或被涂写字迹。污渍主要表现为印油污渍、墨水污渍、泥土污渍等；涂写字迹主要表现为被涂写金额数字、各种文字、刻意图画或随意乱涂等。这种类型的磨损占抽样比例的17.6%，主要发生在小面额钞票。
5.多种形式的磨损：主要是上述各种类型的磨损有两种或两种以上共同存在的情况。此类磨损占抽样比例的31.45%，在各面额钞票中均普遍存在。
抽样钞票磨损比例见图1：
图1：

（二）硬币磨损状况
我行对第五套人民币不宜流通硬币1元、5角、1角采取随机抽样的方法，分面额各抽取1000枚作为数据样本，开展硬币磨损现状的相关分析。从抽样结果来看，人民币硬币磨损的主要形式有：
1.硬币穿孔，主要是硬币被人为打孔，造成硬币整体性被破坏。该种磨损占抽样硬币比例只有2‰。
2.硬币裂口，主要是硬币整体性虽未被破坏，但硬币四周1处或1处以上的不同程度裂口，该种磨损占抽样硬币比例为9‰。
3.硬币变形，主要是硬币形状发生变化，常见为被压变形、被折曲变形等。该类磨损占比为2.2%，主要是存在于铝合金材质制成的1角。
4.硬币磨痕，主要是硬币被人为磨损，造成硬币表面有划痕，或文字、图案模糊不清。该类磨损占比为14.3%，在抽样硬币中均有存在。
5.硬币氧化，主要是硬币表面出现金属氧化物，主要以颗粒状或块状形式存在，其占比达到71.2%，是硬币磨损的主要形式。
6.多种形式磨损，主要是指以上两种或两种以上同时存在的磨损情况。该类磨损占比为11.2%。

二、钞票和硬币磨损的主要规律
（一）钞票磨损的规律
我行通过对样本钞票磨损各种形式进行磨损规律的研究发现，钞票的磨损规律与其本身材质有密切联系。我国目前流通第五套人民币钞票，主要由棉和高质量纸浆混合制成，并在钞票纸钞造过程中完成水印制造和安全线的放置。因纸张的本身特性，人民币钞票与塑料钞票相比，易产生变黄、变软、变脏，较易被撕裂和损坏，但不易脱色、较耐高温、可折叠保管等特征和磨损规律。
钞票磨损的主要规律见表1：
表1
磨损现状
主要磨损规律分析
占各磨损形式的比例（%）
票面缺少
纸张角上的缺少
42.4
纸张条形的缺少
27.3
票面裂口
纸张上下边缘1/4至1/3处，裂口长度主要在5mm左右
52.1
钞票纵向裂口长度大于1cm，甚至造成钞票左右完全撕裂
37.16
纸质变化
纸张失去挺括感，整体性变软
45.7
纸张颜色变色，从票面四边开始，逐步向中央发生变化
43.2
安全线脱落
1.4
票面污渍和涂写字迹
钞票正面左侧水印部分污渍或涂写较多，一般是使用各种颜色的笔涂写数字、文字等
38.6
多种形式磨损
纸张发生变化与票面污渍、涂写字迹的磨损
22.5
纸张发生变化与票面裂口的磨损
15.6
（二）硬币磨损的规律
通过对样本硬币磨损现状的研究和分析，硬币的磨损规律和其材质也有较大关系。我国目前流通的第五套人民币硬币主要为钢芯镀镍、钢芯镀铜、铝合金或不锈钢的材质。因此人民币硬币的磨损规律与钞票相比，具有更耐磨损、耐脏、不易变形，流通时间较长，但易产生氧化和腐蚀、分量较重、不便携带等特性和磨损规律。
硬币磨损的主要规律见表2：
表2
磨损现状
主要磨损规律分析
占各磨损形式的比例（%）
硬币穿孔
被打钻工具打出一个小孔，甚至有被打出二个小孔。因抽样中仅发现1元硬币中有该种磨损。因磨损明显属人为故意造成，无规律可寻。
——
硬币裂口
硬币周围存在裂口，其长度基本在1mm以内
81.5
硬币变形
局部变形，造成整枚硬币不平整基本是铝合金制成的1角硬币
92.3
硬币磨痕
硬币图案、文字上有磨痕，部分硬币上的图案和文字几乎被磨平
66.3
硬币滚边磨痕
24.7
硬币氧化
整体呈现颗粒状氧化金属物
87.2
部分硬币已形成块状氧化，更有个别硬币表面经化学试剂浸泡而几乎完全氧化
12.8
多种形式磨损
硬币磨痕和氧化的磨损
31
硬币变形和氧化
23.6
（三）流通钞票的成新情况
为更好地分析钞票的磨损情况，我行从目前回笼量最大的100元面额流通券中随机抽取了2000张，分析流通钞票中成新（品相）情况。
按流通钞票的新旧情况，此次抽样将100元流通券划分为全新（10品-9品）、7成新（8品-7品）、5成新（6品、5品及以下）三类。其中，钞票品相级别参照市场上对收藏钱币的品相予以分类：
10品:新品-币面坚挺无色变,无折迹,从未流通或首次进入流通；
9品:已流通,有折痕,四角轻度磨圆,票面较清洁；
8品:经过较长时间流通,有几条明显的折痕,角已圆,票面有污染,有的票稍软；
7品:长期流通,票已软,有裂口,已污染或有微孔；
6品:票全软,有孔,裂口已伸入图案,但图形基本清楚；
5品及以下：有缺失或修补较多，文字图案因磨损已不清晰，或因污染已无法辨识文字图案。
从抽样结果看，我行回笼的流通券的成新情况基本以7成新为主，占抽样钞票的90.1%，其中7品钞券比例最大，占比达到57.5%；而全新钞券约为7.3%，5成新及以下的钞券仅为2.6%。说明人民币大面额钞票在市场上以7成新的流通量最多，磨损情况较为适中。
流通券成新抽样比例见表3
表3：
流通券成新抽样比例
单位：%
成新情况
品相
占比
全新
10品
0.8
9品
6.5
7成新
8品
32.6
7品
57.5
5成新及以下
6品
2.1
5品及以下
0.5
因其他面额的人民币钞票和硬币我行基本是对外投放原封新券，未有合适经流通样本，故未开展成新抽样分析。但从实际工作经验看，在市场上流通的小面额钞票由于使用率较高，其成新程度略低于大面额钞票，磨损程度较为严重。

三、磨损钞票和硬币被重复使用的原因
钞票和硬币通过货币的流通，逐步产生各种磨损，但由于反复使用，未能及时退出流通环节，回笼至商业银行，进一步加快了钞票和硬币的磨损程度。磨损钞票和硬币被重复使用的原因主要有：
（一）人民币流通规模和流转速度在很大程度上决定了磨损程度，而流转速度又与经济发展形势、货币发行量、存款倍数、支付结算渠道等都有密切地联系。因货币流通情况不属于本文重点研究的范围，在此不再赘述。
（二）根据《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定“凡办理人民币存取款业务的金融机构应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换。”但金融机构在人民币流通环节中只是一个节点，大量的钞票和硬币尤其是小面额人民币因社会需求较大，在金融机构进行体外循环，只有少部分磨损钞券能及时回笼到金融机构。
（三）社会公众爱护人民币的意识有待进一步加强。现在社会上仍然存在着“只要是真币，就能使用”的想法，没有主动将残损人民币送到金融机构予以兑换的意识。并且因残损人民币可无偿到银行兑换，部分持有人在使用和保管人民币时，不重视、不爱惜，随意使用和放置人民币，易造成磨损。

四、提高流通中人民币钞券质量的对策和建议
随着我国经济的高速发展和综合实力的不断增强，人民币的国际地位也在不断提高。因此，切实维护人民币信誉，保持人民币整洁度，减少磨损对人民币钞券质量的影响，应采取行之有效地措施，提高人民币的钞券质量。我行根据此次调研情况和以往的工作经验，提出以下建议：
（一）畅通和拓宽回笼渠道
根据调研分析，部分持有人感觉在银行柜面兑换不方便，而对残损钞券采取继续使用的方式。为此，一方面商业银行应保持现有的残缺、污损人民币兑换窗口，方便群众进行兑换。另一方面，我行建议机具供应商适时开发自助式的残缺、污损钞券的兑换机具，通过自助银行的便利性，增加残损券的兑换点，进一步畅通和拓宽回笼渠道，方便持有人兑换。
（二）提高银行合格钞券的供应量
商业银行应进一步加大对合格人民币钞券的投放量，在中国人民银行的指导下，合理调配人民币的券别，不断优化流通市场上人民币钞券结构，降低部分面额钞券因过分使用而造成的不必要磨损。
（三）加大爱护人民币的宣传力度
“人民币是我国的名片”，每位公民都应该爱护人民币。我行建议商业银行在日常宣传中，利用各项资源，积极向社会公众倡导“爱护人民币 人人有责”的思想意识，通过正面宣传，改掉社会上一些不良的人民币使用、保管习惯，创造人民币良好使用的社会氛围。
（四）减少货币流通环节
商业银行应加大现代支付结算工具的推广和宣传力度，引导社会公众在进行大宗商品支付、贷款归还、资金转移等经济活动时，尽量使用非现金形式的支付结算工具。同时，商业银行要对网上银行、手机银行等新型支付渠道加以开发和完善，方便社会公众的支付需求，从而降低货币的不必要流通，减少钞票和硬币的磨损。
并且，为进一步减少不必要的货币流通环节，相关职能部门可适当考虑增加社会使用现金的成本，诸如要求金融机构开设大额现金取现费、规定一定金额以上的现金支付须交纳超限费等措施，有效地提高社会公众对现金使用效率，改善社会公众的支付习惯。
（五）进一步改良人民币材质和制造工艺
在条件许可和技术成熟的前提下，建议相关部门利用先进的科技手段，改良人民币材质，优化制造工艺，加强防伪特征，使人民币更加美观、耐用、防伪可靠。具体建议如下：
1.适时增加硬币券别。硬币相对于钞票来讲，虽然制造成本较高，但硬币更加耐脏、耐磨损、不易损坏，其流通时间比钞票更长，可有效减少回收成本，降低货币的综合成本。因此适当增加硬币的面额品种，尤其是使用频率较高的5元和10元面额，有利于目前市场上券别结构的优化和补充。
2.改良钞票的材质和制造工艺。当今世界上不少国家或地区开始逐步使用塑料钞票。塑料钞票与纸币钞票相比，有耐脏、不易变色、美观、防伪效果明显等特点，可在一定程度上减少因频繁使用而造成的钞票磨损。建议相关部门加大科技研发，并在合适的条件下，制造和使用人民币的塑料钞票。

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