![点击分享此内容可以赚币 分享](/master/images/share_but.png)
某投资担保公司商业计划书教学内容.doc
《某投资担保公司商业计划书教学内容.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《某投资担保公司商业计划书教学内容.doc(42页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、精品文档山东某某投资担保股份有限公司(筹)商业计划书(初稿)目 录第一部分 摘要第二部分 商业计划 第一章 公司介绍一、 公司沿革与经营宗旨 6二、 公司营业范围和服务 8三、 公司战略合作者与衍生业务10四、 公司商业模式12五、 公司经营风险13第二章 市场分析和营销一、 中国与青岛市信用担保市场的概况 14二、 竞争性分析15 三、 市场销售策略17四、 企业形象与公共关系19 五、 市场风险分析20第三章 公司管理一、 股东大会23二、 公司管理机构24三、 经营团队与激励机制25 四、企业内部管理品牌战略26第四章 经营计划与财务分析 一、经营计划 30二、管理费用计划 30三、经济
2、效益分析 31四、业务拓展计划 31 五、财务分析与财务预测 31第五章 风险及对策 32第六章 资本运营计划 33摘 要一、公司及发展山东某某投资担保股份有限公司(筹)(以下简称“山东某某担保”)是一家于2012年11月在中国山东省青岛市筹建的有限责任公司,是一家以风险投资为目标以企业贷款担保为手段的专业投资机构。公司的主要发起股东为有丰富的产业背景和金融背景的国内知名企业:首钢集团公司。山东某某担保以“诚信担保、稳健投资”为宗旨,坚持“以投资为目的,以担保为手段”的经营理念,采用担保服务与风险投资相结合、项目运作与资本运作相结合、资产抵押与股权质押相结合的投资担保运作新模式,拓展以投资担保
3、为网,投资担保及其相关财务顾问服务为纲业务组合。山东某某担保将实行规范的股份制商业化运作,建立了完善的组织结构、以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制,在管理上与国际同行接轨,全面打造融风险投资、信用担保和投资银行为一体的旗舰性企业。山东某某担保的发展规划是在未来三年内,全面拓展和深化担保与投资担保业务,将公司发展成跨区域、集团化运作的行业领先企业,成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组织。二、产品和服务山东某某担保以客户利益和为社会服务至上的原则制定其市场营销策略,通过综合分析产业特征和股东等关联机构的优势,以资本运营为核心,提供最适合社会需要的服务产品。山东某
4、某担保运用投资担保的经营模式,不断开创投资担保新型产品。通过担保与投资的有机结合,以投资收益弥补担保代偿损失,通过投资银行业务提高被担保企业抵御风险的能力和权益的价值,实现以担保服务为切入点,全面介入企业的资本运营和相关延伸服务,使综合收益高于一般保费的收入,这样,大大降低了投资风险,提高了公司的经济效益。同时,山东某某担保针对中国目前普遍存在的中小企业融资难,合同双方履约难的情况,以企业为主要服务对象,开展企业融资担保业务以及经济合同履约担保业务。为保证担保业务的资信质量,增加担保业务的附加价值,公司将会或者通过有关或关联机构开发出一系列中介业务品种,如:咨询服务项目、论证服务、抵押资产处置
5、服务和代理服务。山东某某担保将继续依据国内外最新的理论成果和市场需求,联合中国著名高等院校、研究机构和国内外同行,不断研究和开发新的投资担保品种,进一步完善管理制度和业务实施手段,使公司的业务开发能力始终保持在全国领先水平。三、市场及竞争由于担保业和投资业的特殊性,使担保机构具有一定的地区性。担保机构一般很难在异地开展业务。据统计,青岛的企业贷款的平均规模年均3,000亿元人民币,同期个人贷款的规模达300亿元人民币,并以较高的年增长率继续扩大,预计全国个人贷款每年市场份额将以50%的速度增长,青岛可达到60%的增长速度。青岛2012年企业申请的担保额达300多亿元人民币,而包括青岛市的担保投
6、资公司70多家专业担保机构全年的承保总额不到20亿元人民币。显然,巨大的市场在等待着开发,担保业的发展前景十分广阔。由于青岛担保业务市场巨大,山东某某担保与青岛的同行之间基本上没有竞争,青岛市虽有70多家担保机构,但真正开展业务的却很少,从未出现几家争一个客户或在一个行业内竞争的情形。相反,公司侧重在投资性担保业务与其它专业担保机构(侧重于金融性担保)可以形成战略同盟,形成业务上互补的商业伙伴。正是由于目前市场需求远大于供给,没有形成竞争。按目前担保业保证金到位情况来看,青岛担保业真正形成竞争最早要到2015年以后。因此,山东某某担保竞争策略是:在2015年将自己发展成为业内知名品牌,以实力和
7、服务质量形成竞争优势。四、资金筹措及投资回报由于投资担保行业的特点,山东某某担保本身不可能靠借贷的方式扩张。为满足担保保证金增长的需要,主要的途径是通过股本扩张来融资和在法律允许范围内实现委托理财业务。因此,资金筹措的使用主要是用于满足主营业务的迅速增长,以及提高公司的抗风险能力。基于本公司全新的商业模式所对应的认知差异,山东某某拟通过发行优先股等方式进行资金募集,同时向发起股东发放优先认股权,山东某某投资也将通过资本保值增值承诺等方式消除其他发起人的投资风险。五、总结中国的中小企业国民经济占有首要的地位,中小企业面临严重的融资问题,中国政府自1999年6月起正式启动以扶持中小企业发展为宗旨的
8、中小企业信用担保体系的建设以来,国家已制定了一系列的措施,加快建设以中小企业为主要服务对象的中央、省、地(市)信用担保体系,在积极扶持中小企业创立与发展的同时,亦为信用担保市场的健康发展奠定了坚实的基础,信用担保业的发展面临着更规范的环境和更大的发展机遇。由于投资担保业务按照规范化,专业化运作,可以做到低风险高收益,担保配套服务又能够拓展担保业务的服务范围,担保基金委托管理业务亦在不增加公司资本需求压力和有效降低风险的前提下广泛开拓担保市场,这些都将有助于提高公司的整体服务水平和盈利能力,而公司的反担保资产的处置业务及资产证券化业务能为公司有效化解担保风险。本项投资的投资收益是明显的,规避风险
9、的措施是行之有效的,所以,投资山东某某担保是一项具有良好发展前景和丰厚投资回报的投资。第一章 公司简介和产品介绍一、公司沿革与经营宗旨山东某某投资担保股份有限公司(筹)(以下简称“山东某某担保”)拟在中华人民共和国山东省青岛市注册。法定地址:青岛市 法人代表:山东某某担保提出投资担保的经营模式,并创新投资担保新型产品。 通过担保与投资的有机结合,运用担保手段加大投资决策力度,锁定和预防投资风险,以投资收益弥补担保代偿损失;投资银行业务在延伸为客户提供服务深度和广度的同时,提高客户的质量,保证偿还的能力;投资担保收益和投资银行业务收益高于一般保费的收入,大大改善了一般担保机构风险大收益低的经营模
10、式,从而可以极大地提高了山东某某担保在业界的竞争优势。山东某某担保应摆脱民营企业起点低和官办担保机构财政隶属性的的缺陷。从资本规模和业务规模上看,山东某某担保与一般大型国有担保机构和政府担保机构并无明显的区别。但是,民营体制的天然优势使山东某某担保能聚集一支优秀的高知识结构和具有丰富实际操作经验的的经营团队。同时,山东某某担保以“经营信用,管理风险”作为其经营管理理念,实行规范的股份制商业化运作,建立了完善的组织结构、科学规范的操作办法,以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制,并以实现打造投资银行和专业投资品牌为目标,在管理上与国际金融企业要求接轨,从而保证山东某某担保在山东担保业稳健经营
11、的领先优势。山东某某担保的发展规划是在未来三年内,全面拓展和深化担保与投资担保业务、投资银行与风险投资业务,使山东某某担保成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组织。在实现可持续发展的基础上,争取将公司发展成山东投资银行业的领先者,最终实现公司从一个省内准金融企业向全国标准金融企业的过渡。按照这一规划,山东某某担保在2013年到2015年的资本和经营额将以超常规增长。通过增资扩股与委托理财和企业自身积累,山东某某担保的净资产在2015年将达到3亿元人民币以上,当年担保金额将超过20亿元人民币,担保客户行业将涉及高科技、生物医药、物流、电子商务、现代农业等热点行业。并将在
12、中国主要经济中心设立分支机构,并分化出主要行业的专业担保公司,从横向和纵向扩大企业经营规模,利用山东某某担保的资本优势和管理优势逐步融入全国和国际资本和金融市场。二、公司经营范围公司主营方向为: (1) 担保业务 (2) 投资担保(风险投资)业务(3) 担保配套服务(4)财务顾问(投资银行)业务1、担保业务 中小企业为公司主要的服务对象,服务产品细化为以下三方面:(1) 企业融资担保业务 包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产权(股权、知识产权、经营权等)质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/并购搭
13、桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目贷款担保、保理业务(应收帐贴现担保、信用保险)等;(2) 经济合同履约担保业务 包括工程合同履约担保,工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保、企业产权过户交易安全担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、诉讼保全担保等。;(3) 其他。2、投资担保业务中小企业融资方式大致可分为三种,一是信用担保贷款,二是引入风险资本,三是IPO 。信用担保类似于保险行业,用大部分的担保业务成功弥补小部分的代偿损失。风险投资正好相反,用少数投资项目的成功弥补多数投
14、资项目的失败。两者有机的组合就产生新的理念-投资担保。先保后投,保投结合综合起来既比纯粹的风险投资稳妥,又比单纯信用担保收益更高。以担保为手段,策略性介入风险投资和资本营运领域,方式主要有:(1) 债转股。在一定的条件下,将贷款资金全部或部分转成被担保企业或资本运营项目的股权; (2) 根据承担的风险程度,占有被担保企业或资本运营项目一定的股权、认股权、期权或分红权; (3) 对通过前期担保考察确认的投资项目在项目再次融资时以现金或其它资本追加投入;(4) 将直接投资的风险投资资金部分转为担保基金,利用担保的放大功能为投资项目融取银行贷款,以扩大投资面,分散投资风险,提高投资成功率;(5) 以
15、担保业务作为平台,在广泛领域与其它企业形成战略合作关系,通过担保获得更多的商机和优势,开发相关的衍生业务,以获取额外的附加收益。投资担保业务控制的各种资产,除与风险投资一样采用转让和包装上市方式变现外,还可以以解除担保方式退出投资担保项目。3、担保配套服务担保配套服务是指围绕担保项目由山东某某担保提供的一系列中介服务,主要包括:(1)咨询服务1) 企业理财与资本运作顾问2) 企业管理顾问(2)项目论证服务a. 投资担保项目可行性研究与项目评估b. 资产评估业务(3)抵押资产处置服务a. 典当业务b. 拍卖业务c. 企业重组兼并业务(4)代理服务a. 政府或民间担保基金的委托管理b. 资产委托管
16、理业务4、财务顾问业务山东某某担保计划全面深入开展投资银行业务,用以充分利用公司的资源优势和管理优势,为优质的被担保企业提供以下业务产品:(1) 企业资本运营财务顾问(2) 企业产权交易财务顾问(3) 收购兼并业务(4) 资产管理业务(合营、托管等)(5) 其他投资银行业务三、公司战略合作者与衍生业务担保业务是融资市场的一环,担保公司必须与金融业诸多机构形成战略合作关系,从而能够有效地执行企业信用担保融资的任务;与此同时,担保公司本身应与同行形成策略性合作,从而分散担保公司的风险。1.业内战略合作者与保险业一样,担保业最终将形成由若干层次再担保机构与众多直接担保机构的信用担保与再担保市场体系。
17、为此,山东某某担保可以着手:(1) 国内各级再保机构再保业务;(2) 与当地或异地担保机构之间交叉互保和联合担保业务;(3) 信用互助会托管业务;(4) 与国际财务和担保机构的交叉互保业务。2、合作银行与衍生业务公司可与工商银行青岛分行等十几家银行达成战略合作意向。以此为基础,公司进一步全面介入一些合作银行由现行规定不能进入的非金融业务服务项目,与合作银行形成业务和优势互补的战略同盟,其衍生业务主要包括:(1) 银企交易履约担保(2) 银行不良资产的处置(3) 银行票据贴现业务担保(4) 银行信用证业务担保(5) 银行抵押资产的处置业务3、保险公司与衍生业务公司与保险公司可以在寿险和财险方面广
18、泛开展合作,作为保险公司广大的客户群和狭窄的营业范围的一种补充和拓展。这种战略合作关系的衍生业务主要包括:(1) 保费投资担保(2) 投资保险产品担保(3) 担保业务和反担保业务的保险4、证券公司与衍生业务公司可与若干家大型综合类券商形成战略合作意向,为券商及其客户提供广泛的业务合作。内容包括:(1) 股票与债券融资担保业务(2) 发行、配股和搭桥贷款担保业务(3) 上市融资担保5、投资基金和风险资本与衍生业务公司最核心的投资担保业务可以延伸到与投资基金和风险资本的合作,从而发展出相应的投资担保产品。即公司发展出外部投资担保产品,为投资基金和风险资本降低投资风险提供适当的手段和工具。其衍生业务
19、主要包括:(1) 政府扶持基金项目贷款担保(2) 为风险投资机构发掘优质投资项目(3) 对优质的项目和投资机构联合或牵头投资(4) 项目投资担保(5) 投资担保基金委托管理(6) 风险投资企业的贷款担保6、与国外金融机构合作的衍生业务国外金融机构因外汇管制和业务限制等原因,需要公司为国外金融机构在华客户提供各种服务,以适应中国直接融资和间接融资市场的要求。如有可能,可以引进国外的金融机构作为公司的战略投资人,作为国外的金融机构,可利用其在公司的股份进行更紧密的战略合作,从而放大这些国外金融机构资本对中国金融工具的作用。7、与股东合作的衍生业务(1)为股东和关联机构提供流动资金的担保(2)为股东
20、挑选投资项目(3)股东收购作为反担保标的物的股权类资产四、公司商业模式公司获利方式主要是通过以担保业务为基本的收入来源,以财务顾问业务为短期利润的补充,通过开展资产管理和投资担保业务培育长期利润增涨点。具体模式如下:(1) 担保业务收取一定比例的金融机构利息的服务费。同时,公司要求被担保企业和企业负责人个人提供足额的反担保资产,以规避担保风险;(2) 投资担保业务为公司提供低风险高获利的利润增长点;(3) 资产管理可有效提高公司净资产的回报率,是主营业务收入的重要补充;(4) 财务顾问服务拓展了担保业务的服务范围,保证担保项目的资信质量,增加了担保业务的附加价值,是对担保业务的垂直整合;(5)
21、 投资银行业务为公司提供高额的中短期回报;(6) 反担保资产的处置及资产证券化业务是公司化解担保风险的重要手段,公司反担保资产和银行抵押资产的有效处置亦是公司今后潜在的赢利增长点。(7) 与其他机构的合作带来的创新商业机会带来的利润。五、公司经营风险山东某某担保从事的信用担保和投资担保业务均具有一定程度的经营风险。关键是如何让风险可控,这就是我们要做的。1担保服务的信用风险担保业务的信用风险是由公司承保产生的或有负债带来的。一般而言,以下几点是影响公司担保业务经营风险的主要因素:(1) 担保项目的资金用途、还款来源及可行性;(2) 借款机构信用程度与担保合约条款约束力;(3) 反担保资产数量、
22、质量与变现性;(4) 担保业务集中度;(5) 担保咨询代理服务业务的质量。2投资担保的投资风险投资担保业务虽然力求以担保手段降低投资风险。但是,投资项目的选择和管理是影响投资风险的决定因素。影响投资担保项目风险的主要因素有:(1) 项目的评估和基于未来的综合素质;(2) 投资担保方案设计;(3) 独立的项目管理;(4) 项目群的集中和关联程度;(5) 投资的退出方式与政策性风险。第二章 市场分析和营销最早的商业担保业务于1840年起源于瑞士。到本世纪中叶,担保业务已经发展到证券化的最高形式。由于西方发达国家金融市场和中小企业支持体系以及信用制度相对健全,基于个人消费的担保业务占总担保业务的主要
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 投资 担保 公司 商业 计划书 教学内容
![提示](https://www.zixin.com.cn/images/bang_tan.gif)
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【a199****6536】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【a199****6536】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。