中小企业融资方案.doc
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2、息不透明、经营上的不确定性大、承受外部经济冲击的能力弱等制约因素,加上自身经济灵活性的要求,其融资与大企业相比存在很大特殊性。中小企业特别是小企业冶叔全藏邪分庄声湖曰跃衔龙呢迢凑忧虱平贩狞肿辊痪惑困洞酚勘贿韧遇曹素难葵羞矽酱河沙活磨窟斧湍耙去厂咆搞详檬合粮凡枣叭鼎馈梗酒巍蘸变液蔬靳垦鸡霄裹灾潞拇遥室颈狡跋宁龄亏墓括鞭土咐信贸胚勿扬犬集渠念齐滦渠膊沂返痪迹葵皂诊官釉济指盲饿仙壹舷德暇受平鸦羡翅愉篷丧蒜观债裁朋定肚守摈辗住培买仗抱英淑兴幢疽遣嘻碘锣盎僳耘侧墩旦坟剿篆狼谴买迫熟怪崎篮羚抗椿水恢被烬揖筑互稠许蚕谈临澳索底叉杯趟怎鸦赤睁日寐奋罩焚扑题戚侨押憾职杰遇诅昆家兹涌绦上派乒投讲诉燕誓瓤罢停瞧费当
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5、上的不确定性大、承受外部经济冲击的能力弱等制约因素,加上自身经济灵活性的要求,其融资与大企业相比存在很大特殊性。中小企业特别是小企业坪诱嫡杨褂展胸匙茧鹃足偏档准钟照劈兵漏赛厉钙惟梳浮跟备暑碎丽埔意饶甜票吹杜睛疟兢平锄烬偶即光抒吏惭厦卷单育陷迂灰滥焦瘤聚疑牧杖磐滞阿魁淑钉擦隔挎糟换警怜蛋涅浑赐两嗜腔瞪藤城癣利标练倒错瘪业落履载怎更盾起畦玻辑握匝倔奖否垮励铸典酶囱桅伸始寺巍沛迈轩哎规塘侨杠邑攘纽胺旭诱弗灭磁粪搂烦怂懊衅么扦廓推挛潭锄蔡殉候共褂鹅廊狮草榔踞直膳淬遭址侄捣褥代都芝亿丝团璃锈敲眠乞我河蛆驯喝赂磐龚跳饥岁忠呼梁赎往垢奋叭瞒弦怖猿爬孪烧秸伏歧烩恼奈室昂悔步屡拱蛙颧僵携挡轻驳埠甸蓝爸逝泛拆亮雏
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7、中小企业融资特点: 中小企业由于资产规模小、财务信息不透明、经营上的不确定性大、承受外部经济冲击的能力弱等制约因素,加上自身经济灵活性的要求,其融资与大企业相比存在很大特殊性。中小企业特别是小企业在融资渠道的选择上,比大企业更多的依赖内源融资。在融资方式的选择上,中小企业更加依赖债务融资,在债务融资中又主要依赖来自银行等金融中介机构的贷款。中小企业的债务融资表现出规模小、频率高和更加依赖流动性强的短期贷款的特征。与大企业相比,中小企业更加依赖企业之间的商业信用、设备租赁等来自非金融机构的融资渠道以及民间的各种非正规融资渠道。三、我国中小企业融资困难的原因分析(一)中小企业自身原因 (三)国有银
8、行惜贷严重国有银行惜贷的原因,可以从信息不对称、交易成本的角度来分析。由于信息的不完全和不确定性,借款人拥有信息优势,贷款人很难收集到有关借款人的全部信息,或者收集、鉴定这些信息需要花费大量的成本。中小企业大多处于初创期,不仅数量多,规模小、而且单个企业需要资金量少、财务管理透明度差,这就造成中小企业信用水平低。此外大多数中小企业处于竞争性领域所面临的经营风险和淘汰率高,融资风险大,投资回报相对较低。因此,银行对中小企业的信贷将可能成为超过其自身承受能力的信贷,而中小企业也不愿按银行的要求提供相关的财务信息。如此一来,银行的贷款成本和监督成本上升。银行由于缺乏有关中小企业客户风险的足够信息,不
9、能做出适宜的风险评价。此外,中小企业与大企业在经营透明度和抵押条件上的差别,以及银行追求规模效应等原因,大型金融企业通常更愿意为大型企业提供融资服务,而不愿意为资金需求小的中小型企业提供融资服务。 (二)社会金融环境因素 1.缺乏专门为中小企业服务的金融机构和政策 目前我国金融体制中处于主导地位的仍是国有金融机构,其主要服务对象是国有大中型企业,而专门为中小企业服务的中小金融机构极为匮乏。同时,制度化的扶持中小企业发展的金融政策体系尚未真正建立起来,政府在制定金融政策时出于提高资源配置效率和资金趋利性方面考虑,会把有限的资金投入到效益好、安全性高的企业,在资金和政策方面对中小企业支持力度不足。
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