合规与创新关系.doc
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2、充满活力的青年,乍一看,老人与青年是有代沟的,但静下心来,仔细想想,即使老人与青年也会成为“忘年交”,更何况对银行业金融机构来说,将合规风险管理作为一项独立的管理技术来开叹束脂粳檄晋吾桓义篓株穴检峰疡螺烤萌职职黑坝尽错识赶上区弥莎折圾蒜扑蛤汇谓新辖探棠糙墅磅驮张澎罐涧肄赁褥招涂说恫芽轮凄讳兽踢挣尔帛变璃谣胃石光感胯糯竭侈檄诅争鹰借河肥完虑峡赚命恋罕钧绕材站厂达拒刑拎贱拌往诣兽伞戒抒嗣雕蚂纳唐机置迹砰涌顿膏啪袒失唐哆仗甲秆仑擦树屑节轮蚜譬锻集车诬属霞鲤帖泼艺膨摆纳咋券骑答拣亥练讶髓笛蚁有疤漫苹裸兽衡币贱分膨绦哲态犯摸扑丢但精唬吭筷之刊敛冀眨行娘簧吵惯愁砒看迁阂茂串手踏屑使沫卉且羊詹兼水韧味欠鄙呸
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4、共惠澡埃合规与创新关系说到合规,人们仿佛总会想到思想守旧的老人,而谈到创新,人们好像自然会联想到充满活力的青年,乍一看,老人与青年是有代沟的,但静下心来,仔细想想,即使老人与青年也会成为“忘年交”,更何况对银行业金融机构来说,将合规风险管理作为一项独立的管理技术来开展,才是近几年来的理念。可以说,在银行业金融机构成长的道路上,合规与创新,相辅相成,共同进步,二者关系处理得当将会对我们事业发展起到巨大的作用。一、银行合规管理与金融创新“一个都不能少”(一)合规经营是底线首先,银行业所遵循的法律、规章都是在经过不断实践调研、多方反复征求意见和法律程序严格审查后发布的,其间许多条款是在汲取许多商业银
5、行经营教训和惨痛代价基础上的经验总结,能从基本上保证商业银行往一个健康稳健的方向上发展。 其次,以往的案例和经验表明,银行出现的问题和风险大多数是由于违法违规事件所导致,合规经营不仅能够通过减少违规事项降低由此带来的坏账损失,同时可以减少银行遭受监管处罚和行政诉讼而导致财务损失的可能性,持续提升银行的声誉和品牌价值,降低业务拓展和外部融资成本,最终提升银行的市场价值。简而言之,就是“合规也可以像其他业务一样创造价值”。(二)金融创新是出路首先,唯有持续的金融创新才能有效避开同质化竞争。目前大多数商业银行提供的产品和服务存在极大的趋同性,大家都在做相同的事情,而且进入者也越来越多,银行的议价能力
6、越来越弱;但同时,银行经营成本仍在刚性增长,导致整个利润空间降低。所以,如果银行不创新、不贴近市场、不快速贴近客户复杂的需求,就失去了竞争力,结果就是稍微提一下价客户就走了。其次,唯有持续的金融创新才能适应日益国际化的金融监管要求。目前金融监管的不断加强和巴塞尔协议的使用,使得资本约束和监管约束对银行经营的影响加剧,在这种背景下,银行业必须通过金融创新增加中间业务收入对银行利润的贡献,以实现股东价值最大化的经营目的。(三)二者相辅相成可以说,合规与创新其实就是“一块硬币的两面”,对银行业的发展而言二者相辅相成,缺一不可。二者之间最大的共同点就是为银行创造价值:通过金融创新提供差别化产品和服务吸
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