简答题(共36题)含答案.doc
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1、四、简答题(共36题)(一)通用题(共22题)1、简述银监会重大突发事件报告制度规定银行业重大突发事件包含的事项。P42(无锡银监分局重大突发事件报告制度1、金融挤兑事件;2、到银行业金融机构的聚众缠访、示威、冲击、围攻的事件;银行业金融机构员工到政府部门的聚众缠访事件;3、抢劫银行业金融机构或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件;银行业金融机构内部员工作案或内外勾结骗取资金100万元以上的案件;银行业金融机构外部人员诈骗银行业金融机构或其他涉案金额1000万元以上的案件;4、银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员1人以上(含1 人)、从业人员3人以上(含3人)失踪、叛逃、被绑架
2、、被公安或司法机关拘捕或限制人身自由、以及非正常死亡的事件;5、造成银行业金融机构直接经济损失1000万元以上的事故和灾害事件;6、造成银行业金融机构重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失,造成银行业金融机构支付结算系统中断6小时以上,严重影响正常工作开展的事件;7、盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料,可能影响金融稳定、造成经济秩序混乱的事件;8、贷款余额在1亿元以上或授信额度在1亿元以上大额客户发生重大违法违规行为或案件;大额客户高级管理人员、重要财务岗位人员携款潜逃事件;大额客户投资金额在1亿元以上项目发生风险等严重影响还款能力的事件;9、因非法设立银行业金融机构、非法开办银行业金融业务、
3、银行业金融机构及其工作人员涉嫌非法集资、银行业金融机构违法违规经营等引发的重大突发事件;10、其他可能引发银行业风险或严重影响金融和社会稳定以及银监分局认为事关重大,要求银行业金融机构及时报送的事件。2、简述商业银行内部控制的目标的主要内容。(商业银行内部控制指引第3条,知识读本P53)答:根据商业银行内部控制指引,商业银行内部控制的目标为:(1)确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。(2)确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。(3)确保风险管理体系的有效性。(4)确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。3、商业银行合规风险的定义(商业银行合规风险管理
4、指引第3条,知识读本P75)答:根据商业银行合规风险管理指引,商业银行合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。4、中国银监会对违法的金融机构的直接责任人可以采取哪些措施? (农村中小金融机构案件责任追究指导意见第7条,知识读本P229)答1、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分; 2、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款; 3、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事
5、、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。5、根据商业银行内部控制评价试行办法规定,商业银行内部控制评价的目标主要包括哪些?(附件商业银行内部控制评价试行办法第7条)答:商业银行内部控制评价的目标主要包括:(1)促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原则。(2)促进商业银行提高风险管理水平,保证其发展战略和经营目标的实现。(3)促进商业银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性。(4)促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识,严格贯彻落实各项控制措施,确保内部控制体系得到有效运行。(5)促进商业银行在出现业务创新、机构重组及新设
6、等重大变化时,及时有效地评估和控制可能出现的风险。6、内部控制包括哪些要素?(商业银行内部控制指引第6条,知识读本P54)答:根据商业银行内部控制指引,内部控制应到包括以下要素:(1)内部控制环境。(2)风险识别与评估。(3)内部控制措施。(4)信息交流与反馈。(5)监督评价与纠正。7、操作风险管理体系包括哪些基本要素?(商业银行操作风险管理指引第5条,知识读本P83)答:根据商业银行操作风险管理指引,商业银行应当按照指引要求,建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系,有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。操作风险管理体系的具体形式不要求统一,但至少应包括以下基本要素
7、:(1)董事会的监督控制;(2)高级管理层的职责;(3)适当的组织架构;(4)操作风险管理政策、方法和程序;(5)计提操作风险所需资本的规定。8、操作风险管理政策主要内容?(商业银行操作风险管理指引第12条,知识读本P86)答:根据商业银行操作风险管理指引,操作风险管理政策应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应。主要内容包括:(1)操作风险的定义;(2)适当的操作风险管理组织架构、权限和责任;(3)操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序;(4)操作风险报告程序,其中包括报告的责任、路径、频率,以及对各部门的其他具体要求;(5)应针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业务程序
8、、信息科技系统、人员管理、外部因素及其变动,及时评估操作风险的各项要求。9、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段,与此相关的内部措施有哪些?(商业银行操作风险管理指引第17条,知识读本P87)答:根据商业银行操作风险管理指引,上述内部措施至少应当包括:(1)部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离,以避免潜在的利益冲突;(2)密切监测遵守指定风险限额或权限的情况;(3)对接触和使用银行资产的记录进行安全监控;(4)员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训;(5)识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品;(6)定期对交易和账户进行复核和对账;(7)主管及关键
9、岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度;(8)重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范;(9)建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度;(10)查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度;(11)案件查处和相应的信息披露制度;(12)对基层操作风险管控奖惩兼顾的激励约束机制。10、简述中国银监会关于银行业金融机构案件的定义及分类?(中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知第1条,知识读本P1)答:(1)银行业金融机构案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的,或外部人员实施的,侵犯银行业金融机构或客户资金或财产权益的,涉嫌触犯刑法,已由公安、司法机关立案侦查或
10、按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。(2)根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪,是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类:银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的,为第一类案件。银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法,但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的,为第二类案件。银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法,且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的,为第三类案件。11、简述商业银行内部控制的目标与应当包含的要素?(商业银行内部控制指引第3条,知识读本P53;商业银行内部控制指引第6条,知识读本P54)答:(1)根据商业银行内部
11、控制指引,商业银行内部控制的目标为:确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。确保风险管理体系的有效性。确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。 (2)根据商业银行内部控制指引,内部控制应到包括以下要素:内部控制环境。风险识别与评估。内部控制措施。信息交流与反馈。监督评价与纠正。12、银行业金融机构在发生案件后,应当根据案件的性质和金额组成专案组,专案组在案件调查过程中应当履行哪些职责:(银行业金融机构案件处置工作规程第10条,知识读本P7)答:根据银行业金融机构案件处置工作规程,专案组在案件调查过程中应当履行以下职责
12、:(1)启动应急预案,清查账目,及时采取风险化解措施,保全资产。(2)调查涉及人员,及时向公安、司法机关报案,协助政府有关部门做好舆情控制,维护发案机构正常经营秩序,积极配合公安、司法机关对案件进行调查,初步确定案件性质。(3)查清基本案情,确定案件性质,及时向银监局书面报告。(4)查找内部制度和执行情况存在的问题,厘清案件有关责任。(5)总结发案原因和教训,提出整改措施和有关责任人处理意见。13、案件风险信息是指已被发现,可能演化为案件,但尚未确认案件事实的风险事件的有关信息,主要包括哪些情况:(银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法第2条,知识读本P11)答:根据银行业金融机构案件(
13、风险)信息报送及登记办法,案件风险信息是指已被发现,可能演化为案件,但尚未确认案件事实的风险事件的有关信息,主要包括:银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规;客户反映非自身原因账户资金发生异常;收到重大案件举报线索;媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索;大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规;银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况;其他由于人为侵害可能导致银行或客户资金(资产)风险或损失的情况。14、简述银行业金融机构案件的确认标准。(银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法第11条,知识读本P13)答:根据银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法,案件
14、的确认标准为:公安、司法机关立案侦查的;银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案的;银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案的;银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的。15、简述银行业金融机构案件信息确认报告的内容。(银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法第12条,知识读本P13)答:根据银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法,银行业金融机构案件信息确认报告的内容应当包括:发案银行业金融机构名称、案发时间及案情概况;涉及人员及情况;涉案金额及风险情况;已经或可能造成的影响;本机构或公安、司法机关已采取的措施;其他需要说明的情况。16、简述银行业突发事件信
15、息报告的主要内容。(银行业突发事件应急预案5.2.2,知识读本P28)答:根据银行业突发事件应急预案,信息报告的主要内容有:(1)事件所涉及的机构名称、地点、时间。(2)事件的发生原因、性质、等级、可能涉及的金额及人数、危害程度、影响范围以及事件发生后的社会稳定情况。(3)事态发展趋势、可能造成的损失、已经及拟进一步采取的应对措施。(4)其他于本事件有关的内容。17、银行业金融机构未预先制定银行业突发事件应急预案的,或者银行业金融机构应急处置领导小组未及时向银监会及其派出机构报告的,银监会及其派出机构将采取哪些措施?(银行业突发事件应急预案6.2.3,知识读本P31)答:根据银行业突发事件应急
16、预案,在上述情况下,银监会及其派出机构应按照中华人民共和国银行业监督管理法采取以下措施:责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员给予纪律处分;银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的的董事、高级管理人员和其他人员一定期限直至终身从事银行业工作。18、商业银行合规风险管理体系包括哪些基本要素?(商业银行合规风险管理指引第8条,知识读本P76)答:根据商业银行合规风险管理指引,合规风险管理体系应包括以下基本要素:(1)合规政
17、策;(2)合规管理部门的组织结构和资源;(3)合规风险管理计划;(4)合规风险识别和管理流程;(5)合规培训与教育制度。19、如何防范民间融资和非法集资风险? (根据江苏银监局办公室关于农村中小金融机构员工参与高利贷活动风险提示的通知归纳,知识读本P254)P144中国银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知1、 加强银行信贷资金流监测,严防信贷资金流入民间融资和非法集资2、 密切关注信贷客户动态信息,对于存在明显迹象或已查实参与民间融资的信贷客户,一律不得新增授信3、 开展分支机构和员工和行为排查,有效防范分支机构和员工参与民间借贷和非法集资20、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引的要求,
18、银行工作人员应如何做好客户权益的保护?(知识读本P119)(3)从业人员应当尊重客户,了解客户需求,依法保护客户权益和客户信息。 从业人员应当对客户如实详细提示产品的特点和风险,切实保护客户权益;不得采取隐瞒或误导等不正当手段,损害客户权益。从业人员应当执行首问负责制,诚待客户,语言文明,举止大方,提供优质服务。21、商业银行应如何加强对可能发生的账外经营的监控?(关于加大防范操作风险工作力度的通知第13条,知识读本P125)答:商业银行对当日出单要核对,机器打印的出单要全部核对。要探索手工情况下的有效监控措施,以及网点通存通兑中多部门办理业务等情况下向客户验证复检的有效手段。对新客户大额存款
19、和开设账户,要严格遵循“了解你的客户”(KYC)和“了解你的客户业务”(KYB)的原则,洞察和了解该客户的一切主要情况,了解其业务及财务管理的基本状况和变化;对大额出账和走账,手续上必须按照不同额度设限,分别由基层行双人验核或由上级行独立进行复审、批准。要建立与该客户两个以上主管热线联系查证制度。对老客户也要做到经常抽检稽审,超过一定金额的,应由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进行,并注意与企业的相关热线联系人验证,获得确认。商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核,并严格遵循“了解你的客户业务单据”(KYD)的原则,熟悉并审核所有单据和关键栏目,严格把关。对于不配合的企业,要严格审
20、核以前发生的业务,并采取相应的控制措施。22、防范操作风险十三条的主要内容? (关于加大防范操作风险工作力度的通知1-13条,知识读本P123)答:根据关于加大防范操作风险工作力度的通知,防范操作风险十三条的主要内容有:(1)高度重视防范操作风险的规章制度建设。(2)切实加强稽核建设。(3)加强对基层行的合规性监督。(4)订立职责制,明确总行及各级分支机构的责任,形成明确的制度保障。(5)坚持相关的行务管理公开制度。(6)建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度,并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。(7)严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为,建立相应的行为失范监
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