工商管理金融0702.doc
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1、精品文档就在这里-各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有-工商管理、会计本科货币银行学期末复习重点二、问答题1、同业拆借市场有哪些特点?(1)是货币市场的重要组成部分,交易量大、交易活跃,能敏感地反映资金供求关系和货币政策意图,影响货币市场利率,倍受金融机构及货币当局的重视。(2)参与者的资格有着严格的限制。(3)只允许进行短期融资的金融机构进入,进行长期融资的金融机构不能进入。(4)只允许存款性金融机构进入,不允许证券、信托、保险机构进入等。2、什么是通货膨胀?判定通货膨胀的主要指标有哪些?答:通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值,物价普遍上涨的货币现
2、象。通货膨胀的主要指标有:居民消费价格指数、批发物价指数、国内生产总值平减指数、隐蔽型通货膨胀的测定指标。3、结合利率发挥作用应具备的条件,论述我国应如何充分发挥利率的作用。1. 要使利率充分发挥作用,必须具备以下条件:(1)市场化的利串决定机制。(2)灵活的利率联动机制。(3)适当的利率水平。(4合理的利率结构。2.我国要充分发挥利率的作用,需要创造以下条件: (1)改善利率发挥作用的环境,建立强有力的利益约束和诱导机制。 (2)逐步减少国家对利率的直接管制和授信限量的控制,使利率的决定与变动主要受经济内在规律的支配。 (3)改革现行利率机制,逐步实现利率决定市场化。 (4)在各种利率之间建
3、立起灵活的联动机制。在放松利率管制条件下,中央银行应通过对基准利率和货币供应量的调节来保持利率水平及其结构的合理性。 4、简述金融压制论与金融深化论的意义和不足之处。 答:金融深化:现代经济社会中金融与经济发展之间存在着一种相互影响和相互作用的关系。当金融业能够有效地动员和配置社会资金促进经济发展,而经济的蓬勃发展加大了金融需求并刺激金融业发展时,金融和经济发展就可以形成一种互相促进和互相推动的良性循环状态,这种状态可称为金融深化。金融压制:是指金融和经济发展之间陷入的一种相互挚肘和双双落后的恶性循环状态。 金融压制论与金融深化论的积极意义: (1)关于金融与经济发展之间相互作用、相互影响的分
4、析与说明,对研究现代信用货币经济的发展具有理论和实践价值; (2)对发展中国家经济发展问题的专门、深入的研究,弥补了西方主流经济理论在此方面的不足,丰富了西方金融理论和发展经济学; (3)论证了市场机制在推动金融、经济发展进入良性循环的重要作用,提出的金融自由化和运作市场化的对策和建议,对于发展中国家有一定的针对性和适用性; 金融压制论与金融深化论的不足之处: (1)过分强调金融自由化; (2)过分强调金融在经济中的作用。认为解决了经济问题便万事大吉的观点显然是片面的。5、为什么要划分货币层次? 我国货币层次是如何划分的?答:划分货币层次是指以流动性为标准,对流通中各种货币形式按不同的统计口径
5、划分为不同的范围。中央银行之所以将货币划分为不同的层次,分别统计货币量是由当代信用货币的构成特点和中央银行宏观调控的需要决定的。在当代信用货币制度条件下,货币是由现金和存款货币构成的。其中现金是指中央银行发行的现钞与金属硬币,存款货币则是指能够发挥货币交易媒介功能的银行存款,包括可以直接进行转帐支付的活期存款和企业定期存款、居民储蓄存款等。对中央银行来说,信用货币对现金、活期存款和其他存款的控制和影响能力是不同的,中央银行必须根据不同的货币层次采取不同的措施,才能有效地调控货币量。因此,按流动性的强弱对不同形式、不同特性的货币划分不同的层次,是科学计量货币数量、客观分析货币流通状况、正确制定实
6、施货币政策、及时有效地进行宏观调控的必要措施。我国货币划分分为三个层次,具体内容如下:M0=流通中现金,M1=M0+可开支票的活期存折,M2=M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司的客户保证金存款+其他存款6、简述货币政策最终目标及其含义。答:所谓货币政策目标是指通过货币政策的制定和实施所期望达到的最终目标,是货币政策制定者中央银行的最高行为准则。当前各国的货币政策一般可概括为,物价稳定、充分就业、经济增长和国际收支平衡和金融稳定。( 1 )稳定物价,是指中央银行通过货币政策的实施,使一般物价水平保持基本稳定,在短期内不发生显著的或急剧的波动。这里的物价是指物价的一般水平或总体水平
7、,而不是某种或某类商品的价格。( 2 )充分就业,是指失业率降到社会可接受的水平。即在一般情况下,符合法定年龄、具有劳动能力并自愿参加工作者,都能在较合理的条件下随时找到适当的工作。它的实现并不意味着失业率降为零,仍存在着自愿失业和摩擦失业。( 3 )经济增长即促进经济的增长。在一般情况下,货币政策是通过保持通货和物价的稳定,以保持较高的投资率,为经济运行创造良好的货币环境来达到促进经济增长的目的。一般用人均国民生产总值作为衡量指标。( 4 )国际收支平衡指一国对其他国家的全部货币收入与全部货币支出相抵后保持基本平衡。(5)金融稳定。是要通过适当的货币政策决策与操作,维持利率与汇率的相对稳定,
8、防止银行倒闭,保持本国金融的稳健运行,并与各国中央银行和国际金融机构合作,共同维护国际金融的稳定。7、结合商业银行的经营体制,论述我国目前商业银行经营体制的特点以及发展趋势。答:商业银行经营体制主要有职能分工型和全能型两种。(一)职能分工型(二)全能型。我国现行的商业银行体系是在改革开放后逐步建立起来的,我国目前采用的是职能分工型模式。1995年颁布和2003修订的中华人民共和国商业银行法规定了商业银行的业务范围;1998年,国务院又明确规定商业银行不得从事股票买卖、信托业务,商业银行与证券业、信托业分离。职能分工型商业银行比较切合我国国情,因为目前我国商业银行还不具备全面开展综合性业务的市场
9、基础,法制与监管的外部制约、有效的经营管理及内部控制机制还很不完善。但在市场环境有所改善的前提下,进行综合性经营的业务尝试,也存在一定可行性。8、名义利率和实际利率有什么关系? 答:这两种利率是根据利率的真实水平划分的。名义利率是指包括了通货膨胀因素的利率,通常金融机构公布或采用的利率都是名义利率。实际利率是指货币购买力不变条件下的利率,通常用名义利率减去通货膨胀率即为实际利率。实际利率对经济起实质性影响。根据名义利率与实际利率的比较,实际利率呈现三种情况:当名义利率高于通货膨胀时,实际利率为正利率;当名义利率等于通货膨胀时,实际利率为零;当名义利率低于通货膨胀时,实际利率为负利率。在不同的实
10、际利率状况下,借贷双方和企业会有不同经济行为。一般而言,正利率、零利率和负利率对经济的调节作用是互逆的,只有正利率才符合价值规律的要求。9、简述金融监管目标、原则和内容。答:(1)金融监管目标是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。金融监管的目标分为一般目标和具体目标;一般目际应该是促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系,保证金融机构和金融市场的健康发展,从而保护金融活动各方特别是存款人的利益,推动经济和金融发展。具体监管目标各国有差异。 (2)金融监管的基本原则包括,监管主体的独立性原则;依法监管原则.“内控”与“外控相结合的原则;稳健运行与风险预防原则,母国与东道国共同
11、监管原则 (3)金融监管的内容包括:市场准入监管;市场运作过程的监管和市场退出的监管。10、何谓货币制度?它主要包括哪些内容?答:货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度,简称币制。货币制度大体包括以下几方面的基本内容:(1)规定货币材料(2)规定货币单位(3)规定流通中的种类(4)对货币法定支付偿还能力的规定(5)规定货币铸造发行的流通程序(6)货币发行准备制度的规定。11、在简述布雷顿森林体系主要内容和缺点的基础上简要评价布雷顿森林体系。答:布雷顿森林体系的主要内容是:(1)以黄金作为基础,以美元作为最主要的国际储备货币,实行“双挂钩”的国际货币体系,即美
12、元与黄金直接挂钩,其他国家的货币与美元挂钩。(2)实行固定汇率制(3)国际货币基金组织通过预先安排的资金融通措施,保证向会员国提供辅助性供应(4)会员国不得限制经常性项目的支付,不得采取歧视性的货币措施。缺点:(1)美国利用美元的特殊地位,扩大对外投资,弥补国际收支逆差,操纵国际金融活动。(2)各国以美元为主要储备资产,这本身就具有不稳定性。(3)固定汇率有利于美国输出通货膨胀,加剧世界性通货膨胀,而不利于各国利用汇率的变动调节国际收支的平衡。12、简述法定存款准备金率的优点和不足之处。P392答:法定存款准备金率不仅是商业银行创造存款的前提条件和制约因素,也是有效防范和化解银行危机的制度性方
13、法。存款准备金最初是商业银行在长期的经营实践中,因多次发生清偿危机和挤兑风潮而设立的。在一般情况下,法定存款准备金都要缴存中央银行,不在作为商业银行的可贷放资金。由于法定存款准备率的高低既直接关系着商业银行收缩或扩张信用的能力,又可以由中央银行直接调控,因此存款准本金的功能就由早期的防范风险逐渐演变为调节存款货币量和风险防范,且以前者为主。存款准备金制度于是成为中央银行调控货币供给量的重要手段。由于法定存款准备金率越高,商业银行向中央银行缴纳的法定存款准备金越多,而法定准备金存放于中央银行,商业银行不能用于发放贷款,因此它就成为制约存款派生规模的一个重要因素。法定存款准备金率的高低与商业银行创
14、造存款货币的能力是成反方向变动的。当某个国家对定期、活期存款分别规定不同的法定准备金率时,两种存款之间的转化比率也将通过影响法定准备金的提缴额制约存款派生规模。优点:它通常被认为是货币政策最猛烈的工具之一。其政策效果体现在:1.通过决定或改变货币乘数影响货币供给;其他货币政策工具都以存款准备金为基础; 即使有超额准备金其调整也会产生效果;2、限制商业银行体系创造派生存款的能力。它的局限性在于:1、效果太强烈,不能作为日常性工具;2、对不同类别的金融机构和存款影响不一致,政策效果不易把握。13、中央银行业务活动的原则有哪些?答:(1)不以盈利为目的。(2)不经营一般银行业务。(3)不支付存款利息
15、。(4)资产具有最大的流动性。(5)定期公布业务状况。(6)在国内设立分支机构。(7)保持相对的独立性14、在比较浮动汇率制和固定汇率制优缺点的基础上,简述我国目前实行的汇率制度。答:实行浮动汇率制度的好处是:(1)浮动汇率制度可以保证货币政策的独立性;(2)浮动的汇率可以帮助减缓外部的冲击;(3)干预减少,汇率将由市场决定,更具有透明性;(4)不需要维持巨额的外汇储备。缺点:(1)在浮动汇率制度下,汇率往往会出现大幅过度波动,可能不利于贸易和投资;(2)由于汇率自由浮动,人们就可能进行投机活动;(3)浮动汇率制度对一国宏观经济管理能力、金融市场的发展等方面提出了更高的要求。现实中,并不是每一
16、个国家都能满足这些要求。 固定汇率制度的好处是:(1)汇率波动的不确定性将降低;(2)汇率可以看作一个名义锚,促进物价水平和通货膨胀预期的稳定。缺点:(1)容易导致本币币值高估,削弱本地出口商品竞争力,引起难以维系的长期经常项目收支失衡;(2)同时,僵化的汇率安排可能被认为是暗含的汇率担保,从而鼓励短期资本流入和没有套期保值的对外借债,损害本地金融体系的健康。教材P52最后一段+P53第一自然段。15.简述基础货币及其主要投放渠道。答:基础货币又称强力货币或高能货币,是指流通领域中为社会公众所持有的现金及银行体系准备金(包括法定存款准备金和超额准备金)的总和。基础货币的投放渠道包括:(1)国外
17、资产业务与基础货币的投放(2)对政府债券及基础货币的投放(3)对金融机构债权与基础货币的投放。16.简述回购协议市场的交易对象和特点。答:回购交易是以签订协议的形式进行的,但协议的标的物却是有价证券;回购协议的期限从1日至数月不等,期限只有1天的称为隔夜回购,1天以上的通称为期限回购。无论证券在回购期限内是升值还是贬值,证券出售方都必须在协议到期日按约定价格加一定利息购回该证券。我国回购协议市场上回购协议的标的物是经中国人民银行批准的,可用于在回购协议市场进行交易的政府债券、中央银行债券及金融债券。回购协议市场的特点:(1)流动性强(2)安全性高(3)收益稳定且超过银行存款收益(4)对于商业银
18、行来说,利用回购协议融入的资金不属于存款负债,不用缴存存款准备金。17.试述货币政策与财政政策的基本内容。联系我国实际,说明货币政策与财政政策的协调配合需注意的问题。答:货币政策包括信贷政策和利率政策。通常所说的紧的货币政策就是收缩信贷和提高利率,松的货币政策就是放松信贷和降低利率。财政政策包括国家税收政策和财政支出政策。所谓紧的财政政策是指增税和减支,松的财政政策是指减税和增支。在我国,货币政策与财政政策的协调配合,需注意以下几个问题:(1)两大政策的协调配合要以实现社会总供求的基本平衡为共同目标。(2)两大政策的协调配合应有利于经济的发展(3)两大政策既要相互支持、又要保持相对独立性。(4
19、)从实际出发进行两大政策的搭配运用。18.简单分析国际收支失衡的经济影响。答:(1)国际收支逆差对经济的影响。在开放经济条件下,一国国际收支逆差对其内外经济都会产生重要影响。首先,持续的国际收支逆差对本币造成强的的贬值压力。其次,如果一国政府为保持其货币汇率稳定而动用国际储备调节国际收支,则这又会导致对内货币供给的减少及国内经济的紧缩,从而最终导致国内生产的下降和失业率的提高。同时,国内经济的紧缩会导致资本的大量流出,进一步加剧本国资金的稀缺性,进而促使利率上升、投资下降,导致对商品市场的需求进一步下降。最后,以国际储备来弥补长期性的逆差,将导致一国对外的资产持续减少,有损国家对外信用。(2)
20、国际收支顺差对经济的影响。一国国际收支出现持续的大量顺差也会对一国经济产生不良影响。首先,持续的国际收支顺差将会使本币产生升值的压力,引致短期资本流入的大量增加,冲击外汇市场,造成汇率波动,而汇率的波动又强化了外汇投机,进一步加剧外汇市场的动荡。其次,国际收支的顺差将使得一国货币当局在积累大量国际储备的同时被迫扩大货币供给量,这有可能导致通货膨胀。最后,从贸易伙伴国的角度考虑,当一国出现国际收支盈余时,其贸易伙伴国相应地就是国际收支赤字国,这容易引起国际经济交往中的贸易摩擦和冲突,从而导致国际交易成本的上升。19.什么是货币政策时滞?它有哪些分类? (1)货币政策时滞是指从货币政策制定到最终影
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