浅析安徽省中小企业融资问题及对策改说课讲解.doc
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1、浅析安徽省中小企业融资问题及对策改精品文档浅析安徽省中小企业融资问题及对策摘要: 在新时代下,随着市场经济的迅速发展,安徽省中小企业在促进经济发展、增加就业等方面扮演着着重要角色。企业与企业之间的竞争日益激烈,企业的发展离不开资金支持,但其在成长过程中面对着融资难,渠道窄等一系列难题。本文在分析中小企业现状、融资问题和对策的前提下,联系安徽省中小企业发展现状及所处的背景,针对安徽省内一些中小企业的筹资问题和中小企业的融资环境,进而浅析安徽省中小企业筹资过程中所要面对的问题以及提出相应的解决对策。只有中小企业、银行、政府和社会积极配合,才能解决好安徽省中小企业融资难的问题,促使安徽省经济获得长期
2、稳定与迅速的发展。关键词: 安徽省;中小企业;融资;融资环境Analysis on the financing problems of small and medium sized enterprises in Anhui province and CountermeasuresAbstrct: In the new era, with the rapid development of market economy, small and medium-sized enterprises in Anhui Province in promoting economic development, p
3、lays an important role in increasing employment and other aspects. And the increasingly fierce competition between enterprises, small and medium-sized enterprises need a lot of money to support, but in the process of its development is facing financing difficulties, a series of problems such as narr
4、ow channels. Based on the analysis of theoretical and empirical research on financing of small and medium-sized enterprises, combined with the development of small and medium-sized enterprises in Anhui province and the background, aiming at the financing problem of small and medium-sized enterprises
5、 in Anhui Province, analysis of the financing environment for SMEs, and small and medium-sized enterprises in Anhui province are facing financing problems in the process and puts forward the corresponding solution Only by the cooperation of enterprises, banks, government and society, can we solve th
6、e financing difficulties of SMEs in Anhui Province, and then make the economy of Anhui province develop stably and rapidly for a long time.Key words: Anhui Province ;minor enterprises; financing; financing environment目录引言1一、安徽省中小企业融资的现状及存在问题1(一)融资渠道有限1(二)融资成本变高2(三)融资程序复杂,时间较长2二、安徽省中小企业融资难的原因分析3(一)中小
7、企业自身存在的缺陷3(二)抵押品不足4(三)信用担保机制不完善4(四)银行的不信任和歧视心理5(五)信息不对称5(六)政府扶持力度不够5三、解决安徽中小企业融资难的对策6(一)企业应该提高产品的科技含量和市场竞争力6(二)培训企业员工,提高员工的业务素质6(三)约束盲目的投资行为6(四)加快建立中小企业专营金融机构7(五)改进信贷评估方法7(六)积极开展创新模式,实现银企双赢7(七)建立和完善信用担保体系8(八)政府应采取适当的保护措施和优惠政策8结论9参考文献10致谢11收集于网络,如有侵权请联系管理员删除 引言在安徽省经济持续快速发展中,中小型企业起到十分重要的推动作用。在解决安徽省就业问
8、题、技术创新问题中,中小型企业均起到十分重要的作用。如:产品开发和新农村建设等,但由于信用环境不完善,融资困难一直是在安徽省中小企业发展的难题,所以,如何有效解决企业资金凑集困难的问题当前十分急切,对于安徽省中小型企业生存与发展而言至关重要。一、安徽省中小企业融资的现状及存在问题据有关部门统计显示,2015年,安徽省中小企业达到50.6万户,2014年,规模以上中小企业16095户数据来源: 新华网.安徽中小企业总数已经超50万户.EB/OL.。中小企业的经济贡献及其金融支持是不对称的。据安徽市经济信息委员会公布,全省约30万家非公有制企业中,新增值占国内生产总值的57%,上缴税收占营业收入的
9、一半以上,但中小企业直接融资占比仅为2%,中小企业的贷款占金融机构贷款中的比例不到20%,这远远低于沿海发达的省份40%的比例。目前,安徽省中小企业的筹资过程中主要面临以下几个问题:第一,中小企业的筹资过程中负担成本高且渠道并不广泛;第二,中小企业的筹资时间较长,筹资程序复杂;第三,贷款缺乏理性,中小企业仅仅利用简单的程序就取得银行资金难度较大。这些问题俊辉导致安徽省中小型企业陷入融资困难的局面。(一)融资渠道有限由于安徽省中小企业数目的不断扩大,发展过程中对于资金的需求量也相应的增强。间接筹资和直接筹资是安徽省中小企业的两大筹资方式,其中间接筹资是中小企业的最主要方式,其中银行信贷资金占绝大
10、份额,中小企业可以向各大商业银行及政策性银行贷款,取得的款项必须按时付款,由于中小企业自身生产经营状况,出现了逾期还款甚至逃债现象,从一定程度上严重的损害了中小企业的信誉,导致很多银行都均不信赖中小型企业,甚至对其设立较高的贷款业务门槛,这对于安徽省中小型企业发展而言,融资方面的发展无疑是难上加难。当然,在一定时间内发行的股票和债券是中小企业的直接筹资方式,使其能在短时间内快速获得所需要的营运资本。但是,企业的上市门槛很高,中小企业因为自身的实力原因,每年可以真正上市的企业数目很少,安徽省中小企业的企业发行股票会有各种条件的限制,而企业对股票的要求也比较苛刻,同时,发行公司债的成本也比较高,财
11、务风险比较高,严格限制发行公司债券,这样,中小企业不能很好的实行内部筹资的方式。由于自身的原因,直接筹资难以进行意味着企业的还是依赖于间接筹资。(二)融资成本变高其一,安徽省中小企业的融资费用不是小额的,即使中小企业能获得一些商业银行的贷款资金,然而中小企业的有其固有的高风险、不稳定特征存在,中小企业的贷款额的名义利息费率也是较高的,一般在同期基准利率波动30%上下,中小企业贷款的高利率增加了安徽省中小企业的资本成本,银行收取的手续费,短期流动性贷款综合利率高达10%,在一定程度上提高了中小企业融资成本。其二,银行对于企业贷款的实际要求逐渐升高,中小企业的贷款愈来愈严格,银行贷款额的更为明晰、
12、公开、透明,尽管中小企业每一期所要资金的数额不是很高,但是银行的审批,承办环节却是要求的及其严格的,而且时间较长,程序比较复杂化,这些问题也使得安徽省各中小企业的融资时的费用又进一步得以上升。其三,市场上对于企业的融资成本并没有一个统一的标准,即便是分类标准到目前为止也没有,随着国内市场化利率的推进,虽然能给中小企业提供一个可参照的指标,但是并不能从根本上解决安徽省中小企业融资成本较高的事实。因此,企业融资成本较高是安徽中小企业筹资过程中面临的最重要的问题之一。(三)融资程序复杂,时间较长 商业银行为了增强贷款的可靠性和安全性,就会从方方面面去了解贷款企业的实际经济业务,财务状况以及发展前景,
13、银行需要对一些制度不怎么完善的中小企业的诸多信息进行系统、详细的调查。因此,银行在审查中小企业所示的抵押物品后并给以资金协助的时间并不像企业所想的那样短暂,需要耗费的成本费用相对较高,尤其是商业银行对企业抵押资产进行估值期间,需要耗费大量的成本,并且得出的价格也可能与本身的价值不符合。因此,商业银行面对中小企业和大型企业选择贷款,更多的银行自然会选择后者。此外,各分支银行决定权有限,行动力度可能并不能解决短期内中小企业所需的大量资金,当中小企业所需资金较多时,贷款时间更长。筹资时间长,程序复杂也将会是企业筹资时面临的难题之一。(四)贷款缺乏理性 许多银行将大型企业作为首要的投资贷款对象,安徽省
14、内大多数的中小企业很难获取各大商业银行的资金的有力支持。安徽省各县各商业银行在扶持中小企业融资贷款方面做出的努力远远不够,甚至出现一个令人惊讶的现象,省内各分支银行存款的数量以及规模逐年增加,但是银行的贷款数量并没有加大,也没有给予中小企业更多的资金扶持,可见,一些商业银行获得的银行存款并没有得以充分利用,这说明资源未得以合理的分配。从某种程度上增加了银行调研时所负担的费用。也可以说严重浪费了资源,安徽省多数中小企业要从县级以下的分支银行往往出现了无法快速贷到款项的情况。 安徽省各中小企业各大融资贷款扶持体系其实并不十分成熟,能安徽省中小企业提供资金的基本是各商业银行,目前,除了商业银行,股票
15、市场、债券市场等金融衍生品与安徽中小企业融资无关。与此同时,安徽省地方信用评级机构的稀缺性,使得我国中小企业信用评级项目基本完成,并由各大商业银行进行了调查,安徽省各中小企业筹资贷款的难度因为各大金融机构的贷款业务成本的增加而增加。二、安徽省中小企业融资难的原因分析(一)中小企业自身存在的缺陷 首先,安徽省中小企业普遍缺乏先进的生产技术,经济效益不高,资本规模小,经营管理水平较低,从而造成企业的抵押能力差,信誉低,因此增加了融资的风险性。其次,中小企业管理体制不健全,信息披露不明确,存在较大的财务风险。这就引起了中小企业对外提供的内部信息是否可信、真实,企业财务和会计报表的透明度如何等一系列问
16、题。所以,银行为了要准确了解企业真实的生产经营和财务信息就需要耗费很高的成本,导致了安徽省大多数商业银行不情愿给中小企业贷款。因此可以得出,安徽省中小型企业通过间接方式实现资金筹资的难度相对更大。再者,中小企业并没有大量的营运资金,可能无法引进先进的生产技术和改进企业管理制度,不能购买大量的机器设备,提高生产率,依靠向外租赁的固定资产。如:大型生产设备,需要支付的成本费用相对较高。企业的实际盈利水平不能得以提高,营运能力较差,经济效率不是很高。因而安徽省内中小企业用于生产运作的资本不够充裕,企业不是通过提升自身的生产能力和盈利能力得以生存发展,而是不断的从外部来筹集大量资金,因此安徽省中小企业
17、的筹资变的更加的艰难。最后安徽省中小型企业普遍存在较高的财务风险。由于财务杠杆,企业利用债务融资成本比股权融资成本低,中小企业利用更多时候会选择后者,以获得低成本的资本,将尽量保持较高比例的负债。然而,一旦企业有较高的负债水平,会使企业到期支付本金和一定利息的压力增大,从而导致中小企业承担着较大的风险,不利于企业的长久发展。(二)抵押品不足安徽省中小型企业分布较散,而且创建的时间普遍较短,对于外来竞争企业带来的冲击往往无法抵挡,而且大部分企业都无法通过商业银行实现资金筹集,或者是通过商业银行实现资金筹集也需要抵押资产,很多企业并没有足够的抵押资产进行贷款,再或者根本无法达到商业银行贷款业务申请
18、门槛。由于安徽省中小企业信息收集困难,银行难以准确判断企业信用状况。为此商业银行向中小型企业发放的贷款业务往往需要承担较大的信用风险。如果一个公司提供足够的抵押物,提前还贷可以弥补逆向选择带来的损失,也可以减少事后发生的道德风险,质押仅适用于具有一定实力的中小企业贷款。 安徽省中小型企业普遍都存一定的资金需求,而各大商业银行对其设立的贷款申请门槛便是需要质押,银行采取的质押制度是质押信贷配给制度。安徽的中小企业与商业银行的抵押贷款是一致的,所以大量的中小企业无法获得贷款,因为他们无法提供所需抵押品的最低价值。这种向银行提供质押物的贷款方式,对银行而言,可以提高银行贷款的安全性,与此同时,也使中
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