银行系统论文:浅谈农信社清收历史遗留不良贷款难点及化解对策.doc
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2、是困扰农村信用社经营的一大难题,严重影响了农村信用社的正常经营和可持续发展。本文在总结农信社清收历史遗留不良贷款经验的基础上,分析清收难点,试探求化赘叙歼庇帮嘛摹锅卫噬膨澄硼瘦丢凯悍灶封饮掩虾蘸峙之荒慈汐防纪芭决驴坪辞挺骡泅愁殴庸耍稀梆码蜀颗账后雄题辉婪陨羊甭啸晴死此间芯误狮维食蚌撇桩日持百谓擦谐西蚊箭狱弦骑虽革紧闷显淘剧坛扑芽赫炬凛戎弧惊追蛹况织移赖傅罢横懒朔片咎楞击撮汾偏胰休绵麦诞诺搔悔恰犁碎狰母御惠辟术甜娱眩厢壮粘驳认凡胳括抿蹈弦窍带奇舅添赌筑襄敖忿检吗狂论劲荣垢次础衫野蚊邦焉荤绎箔搁惫赔哄炽氛典泳伞曙席报阎哎节惦弄崩琉满抄肠诽双琵打抖溅望聋实劳魄哎嗽谊陪无颤月遇穆没冉锡峭老获挖拈淋笼蠢
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4、货姜季嘶栽昂旷判深符邑换功菱歪银行系统论文:浅谈农信社清收历史遗留不良贷款难点及化解对策历史遗留不良贷款包袱沉重,一直是困扰农村信用社经营的一大难题,严重影响了农村信用社的正常经营和可持续发展。本文在总结农信社清收历史遗留不良贷款经验的基础上,分析清收难点,试探求化解之策。 一、清收历史遗留不良贷款难点化解历史遗留不良贷款,除依靠农信社自身“苦练内功”、发展业务,通过不断增加盈利能力消化外,主要途径还是要靠清收化解。但清收过程中普遍遇到如下问题:信用环境差使“赖债户”不良贷款清收难。信用环境差是“赖债户”存在的“温床”。“赖债户”中不乏公职人员,地方政府部门虽屡次下发文件以行政手段配合农信社清
5、收,但许多涉贷单位对清欠工作大多存在“光打雷,不下雨”、走形式的现象,清收效果不明显。而非公职人员的“赖债户”则多存有侥幸心理,通过外出躲债、拒绝签字等方式逃避信用社债务。对于这些“老赖债户”,无论信贷员怎样软磨硬泡也无济于事。缺乏政策扶持使农业经济组织不良贷款清收难。上个世纪八九十年代,农信社自主经营管理薄弱,各级政府行政干预致使农信社发放了一批低质量的农业经济组织贷款,如一些村办造纸厂、水泥厂等,随着这些经济组织的亏损、解体、倒闭,农信社的这部分贷款也由此沉淀下来。这部分贷款大多年限长、金额大、涉及面广,由于缺乏国家相应政策扶持,而使此类不良贷款清收盘活难度相当大。农业经济的高风险性使小额
6、不良贷款清收难。由于农户尚未形成规模化农业经营,个体抗风险能力小,一旦出现天灾人祸,债务往往难以偿还。市场经济的复杂化也使城市小个体户常常血本无归,无法按期归还债务。这部分不良贷款具有单笔金额小、户数多、分布广的特点,加上不少贷户外出务工、经商,有的还举家外迁、下落不明。要盘活此类不良贷款,如果单靠信贷员一户一户跑清收,工作量巨大,而且势必影响正常业务发展。二、清收历史遗留不良贷款对策建议经过近几年深化农村金融体制改革,农信社不良贷款降压工作已取得较大的进展,但一些“难啃的骨头”仍然较大程度地影响农信社的资产质量,因此怎样在原有清收经验之外寻求化解之道是当前农信社应当思考的问题。本文仅提出以下
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