10村镇银行发展态势全景调研报告.doc

2010-2015年中国村镇银行发展态势全景调研报告(专家修订版)研究机构简介北京国经研究院是一家专门从事行业信息咨询、提供企业竞争情报服务的专业机构中心有着多年市场调研经验,服务于众多国内外知名企业，提供行业深度项目研究、市场调研、行业市场预测分析、产品调研、企业调研和行业投资分析的咨询服务金融产业研究部是中心重点研究部门，凭借多年行业研究经验，与国家统计局、国家信息中心、中国银行业监督委员会等机构建立了良好的项目合作及数据共享机制。2010-2015年中国村镇银行发展态势全景调研报告为研究院今年金融业重点研究课题之一， 本报告由具备多年从业经验的国家信息分析师与金融业资深研究人员历时半年数据调研，行业热点跟踪，最终由业内专家审核修订完成。另有69位特邀专家， 32位行业的资深实业人士参加了审核工作。报告导读：农村金融是现代农村经济的核心，在支持“三农”、服务“三农”、支持与促进城乡统筹发展的过程中发挥了重要作用。党的十七届三中全会在关于推进农村改革发展若干重大问题的决定中也特别提出了要建立现代农村金融制度。我国农村金融机构发展势不可挡，尤其值得关注的是2010年，因为今年是村镇银行布局农村市场的攻坚之年。根据中国银监会制定的新型农村金融机构2009-2011年发展规划（下称规划），到2011年全国需完成1027家村镇银行的发起设立。本报告将为您解决如下问题： 村镇银行目前的发展背景； 村镇银行的成功案例； 国外银行微金融发展的成功经验； 村镇银行的风险及防范； 村镇银行的发展趋势及建议等等。村镇银行的成立标志着一种崭新的农村银行业金融机构在我国农村地区正式诞生,也标志着我国农村金融市场正式向各类资本开放,农村将迎来一支新的支农生力军。但这个改革方案能否成为解决农村金融供需矛盾一剂“良药”,仍需实践的检验。在报告的成稿过程中得到了中国银行业监督委员会、中国银行业协会等单位领导的大力支持，在此一并表示感谢。正文目录第一章 2007-2009年我国农村金融市场发展分析第一节 中国农村金融战略机遇与挑战一、农村金融改革面临的机遇二、农村金融改革面临的挑战三、农村金融的发展与未来第二节 中国农村金融30年改革历程一、中国农村金融改革三十年（一）1978年1993年：重建农村金融体系（二）1994年2002年：“三驾马车”偏离农村（三）2003年2005年：农信社改革路向何方（四）2006年至2008年：农村金融改革破冰二、农村金融改革成效及深化改革路径三、农村金融改革路线图渐显第三节 国外农村金融发展的经验与启示一、国外农村金融发展的经验和启示（一）美国的农村金融制度和发展经验（二）法国的农村金融制度和发展经验（三）日本的农村金融制度和发展经验（四）印度的农村金融制度和发展经验（五）国外经验对我国现代农村金融制度建设的启示二、国外农村金融支持农村建设与发展的经验和启示（一）发展中国家农村金融支持农村建设与发展的经验（二）发达国家农村金融支持农村建设与发展的经验（三）对我国农村金融支持新农村建设的启示第四节 中国农村政策性金融体系中的障碍和问题分析一、农村政策性金融的目标二、目前我国农村政策性金融的障碍和问题分析三、中国农村政策性金融现存问题的根源所在第五节 我国农村金融的现状及问题一、农村金融改革的失位二、信用体系的缺陷三、监管制度的不完善四、农村金融供需失衡五、农村金融产权制度不合理六、正规金融机构资金配置效率低下、金融风险较高第六节 新型农村金融机构制度改革分析一、改革的性质；从体制内到体制外二、改革的形式：从单一存量改进到引入多元增量三、改革的路径：从强制到诱致四、改革的动力：从风险化解到“三农”发展五、改革的绩效：从阻力重重到利益一致第七节 新型农村金融机构发展情况一、新型农村金融机构成为金融市场一支奇葩二、农村金融两难：贷款难还是放贷难第八节 外资银行蜂拥“下乡”分析一、外资银行转战农村金融市场二、外资银行与三农渐行渐远第九节 2008年中国农村金融创新大盘点一、理念创新二、机构创新三、机制创新四、产品创新五、服务创新六、社会责任第二章 村镇银行发展背景分析第一节 经济环境第二节 监管环境一、中央一号文件为农村金融发展奠定坚实的基础二、银监会农村金融机构的设置计划三、2010年银监会农村中小金融工作重点第三节 同业环境一、外资银行抢先成生力军二、大中银行探路连锁模式三、中小银行成为主力银行四、小额贷款公司运行良好五、贷款公司和农村资金互助社蓄势待发第三章 村镇银行发展现状分析第一节 我国村镇银行概况一、我国村镇银行产生的原因 二、国内村镇银行分布状况 三、国内村镇银行基本特征 第二节 村镇银行的独特性与阶段性特征第三节 村镇银行资本结构模式一、股份型二、合作型三、国有独立经营型四、大型商业银行控股型五、外资控股型第四节 中外资村镇银行经营优劣势对比第五节 村镇银行目前存在问题一、村镇银行与发起行独立性问题二、村镇银行可能成为农信社简单转型 三、配套政策不到位四、政策规定不明晰五、缺少相应政策扶持六、保障机制不健全七、市场定位差异性突出第四章 村镇银行界定与特点第一节 村镇银行设立条件一、村镇银行成立背景二、村镇银行设立条件三、村镇银行筹建与开业第二节 村镇银行内涵与特征一、产权结构二、治理结构三、经营目标四、经营特点第三节 村镇银行开展业务类型第四节 村镇银行与商业银行关系一、注册资本和资产规模要求不同二、市场定位不同三、服务对象不同第五节 村镇银行与农村信用社优势互补第六节 村镇银行与农村合作基金会区别第五章 我国村镇银行效率分析 第一节 我国现有村镇银行的发展 第二节 村镇银行发展的竞争优势 第三节 约束村镇银行进一步发展的因素 第四节 村镇银行发展的经济学分析 第六章 村镇银行市场定位分析第一节 中国村镇银行市场定位基本因素分析一、村镇银行发展内部因素分析二、村镇银行发展外部环境分析第二节 我国村镇银行市场定位选择一、村镇银行业务市场定位二、村镇银行如何布局选址第三节 股东经营农村金融历史比较 第四节 中外农业金融体制比较 第五节 经营方法比较 第六节 农村金融产品创新能力比较 第七节 风险承受和风险控制能力比较 第七章 村镇银行运营管理与风险防控策略第一节 村镇银行运营机制理论分析一、村镇银行成本收益分析二、村镇银行风险控制理论分析第二节 村镇银行开发农村信贷市场 策略一、村镇银行面临市场环境分析二、村镇银行信贷业务拓展 具体策略第三节 我国村镇银行风险控制策略一、建立科学村镇银行制度二、强化风险管理第八章 村镇银行主要信贷产品与典型业务模式分析第一节 当前我国村镇银行开展 主要业务一、农村信贷业务总体情况介绍二、针对农村中小企业信贷业务三、针对农户信贷业务第二节 典型农村信贷业务模式及产品分析一、联贷联保模式二、信用共同体模式三、农业订单贷款模式第九章 中、外资村镇银行存贷案例分析 第一节 广东中山小榄村镇银行存贷状况及结构分析 第二节 福建建瓯石狮村镇银行存贷状况及结构分析 第三节 福建建瓯石狮村镇银行与广东中山小榄村镇银行经营特点对比 第四节 中资村镇银行“市场定位偏移”问题 第十章 国外微金融发展的经验借鉴第一节 国外微金融发展的成功案例一、印度二、孟加拉第二节 国外微金融对中国的启示第十一章 村镇银行的风险及防范第一节 村镇银行信贷风险种类一、政策风险二、环境风险三、信用风险四、操作风险五、市场风险六、法律风险第二节 村镇银行信贷的风险防范对策一、政策风险的防范二、环境风险的防范三、信用风险的防范四、操作风险的防范五、市场风险的防范六、法律风险的防范第十二章 我国农村村镇银行的政策性建议 第一节 政府应出台促进村镇银行发展的配套政策 第二节 .村镇银行利用自身的特殊优势充分利用资本市场 第三节 .政府在村镇银行等农村金融市场建设中应扮演的角色第四节 村镇银行本身应不断提高信誉等自身建设 第十三章 我国村镇银行发展策略建议 第一节 放开利率政策，实现利率的市场化 第二节 创新农村金融产品，扩大农村金融服务对象 第三节 加快农村信用体制建设，完善农村保险机制 第四节 实施严格的风险控制，提高员工素质 第五节 加强法律法规建设和监管方式 第十四章 村镇银行的发展趋势及建议第一节 发展趋势一、体制外变迁二、市场化变迁三、诱致性变迁第二节 发展建议一、注重村镇银行的选址二、吸引有实力的投资者注入资本三、村镇银行应持审慎经营的原则四、加快村镇银行的制度创新五、加强监管有利于村镇银行稳健经营六、立足县域可以更好地服务三农七、完善市场退出机制和风险救助机制八、适度地引入外资进入农村金融市场九、引进先进的管理制度第十五章 典型成功案例分析第一节 包商惠农村镇银行一、包商惠农村镇银行的基本情况（一）组织开办情况（二）业务经营情况二、包商惠农银行可持续性分析（一）宏观环境及SWOT分析（二）可持续发展的微观经济学分析（三）政策建议第二节 四川仪陇惠民村镇银行第三节 甘肃庆阳瑞信村镇银行第四节 国开行村镇银行第五节 农业银行村镇银行第六节 民生银行村镇银行第七节 汇丰银行村镇银行附录：图表征 订 协 议甲 方： 乙 方：北京国经天纵信息咨询中心地 址： 地 址：北京市海淀区三里河路9号 邮 编： 开户名：北京国经天纵信息咨询中心电 话： 开户行：北京农村商业银行黄村支行饮马井分理处传 真： 帐号：0 9 0 3 0 2 0 1 0 3 0 2 0 0 0 3 4 4 1电子邮箱； 负责人：金蕾13141166555 010-69231942一、乙方为甲方提供2010-2015年中国村镇银行发展态势全景调研报告（以下简称报告）。二、报告协议金额 精装文本6600元 电子版5800元 数量： 金额： 三、甲方和乙方的权利和责任1、乙方保证信息来源的合法性、准确性，但不负责甲方因使用信息所产生的任何责任和影响。2、甲方签定本协议起，依据甲方享有的会员级别享受乙方提供的部分免费服务。3、报告版权归乙方所有，仅供甲方内部参考使用不得对外发表。四、报告的交付方式及时间甲方将征订协议填写完毕后传真至乙方并及时办理款项，乙方收到款项后24小时内寄出发票及报告。特别声明: 订购本中心报告后,即可享受VIP会员服务甲方盖章： 乙 方盖章：甲方负责人： 甲方经办人： 乙方经办人：签于 年 月 日 签于 年 月 日8