电商概论宣讲复习PPT课件市公开课一等奖百校联赛获奖课件.pptx
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1、第第4 4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行1复旦大学计算机科学与工程系 软件工程课程第1页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行2/106第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行4.1 4.1 电子支付概述电子支付概述4.2 4.2 电子支付工具电子支付工具4.4 4.4 网上银行网上银行4.3 4.3 移动电子支付移动电子支付4.5 4.5 第三方电子支付第三方电子支付第2页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行3/106教学目与要求教学目与要求掌握电子支付基本概念与特点;掌
2、握电子支付基本概念与特点;了解电子货币,电子支票,电子现金等概念了解电子货币,电子支票,电子现金等概念;了解移动电子支付,了解网络银行及网上支付;了解移动电子支付,了解网络银行及网上支付;掌握电子货币发行和运行,电子支票支付过程,电掌握电子货币发行和运行,电子支票支付过程,电子现金支付过程及网上银行申请过程。子现金支付过程及网上银行申请过程。教学重点教学重点教学重点教学重点电子支付基本概念与特点,常见电子支付工具及其电子支付基本概念与特点,常见电子支付工具及其电子支付基本概念与特点,常见电子支付工具及其电子支付基本概念与特点,常见电子支付工具及其应用;应用;应用;应用;网络银行与网上支付流程。
3、网络银行与网上支付流程。网络银行与网上支付流程。网络银行与网上支付流程。第3页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行5/1064.1 电子支付概述电子支付概述4.1.1 电子支付基本概念、特点电子支付基本概念、特点电子支付,也称电子支付与结算,它是经过电子支付,也称电子支付与结算,它是经过电子信息化伎俩实现支付结算过程,其当事人电子信息化伎俩实现支付结算过程,其当事人(包含消费者、厂商和金融机构),使用安全(包含消费者、厂商和金融机构),使用安全电子支付伎俩经过计算机网络系统进行货币支电子支付伎俩经过计算机网络系统进行货币支付或资金流转。付或资
4、金流转。第5页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行6/106与传统支付方式相比,电子支付有以下特点:与传统支付方式相比,电子支付有以下特点:1)采取先进技术经过数字流转来完成信息传输)采取先进技术经过数字流转来完成信息传输2)工作环境是基于开放系统平台(即因特网)工作环境是基于开放系统平台(即因特网)3)采取先进通信伎俩,如因特网、)采取先进通信伎俩,如因特网、Extranet4)方便、快捷、高效、经济)方便、快捷、高效、经济第6页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行7/106二、电子支付系
5、统 电电子子支支付付系系统统是是由由买买卖卖双双方方、网网络络金金融融服服务务机机构构、网网络络认认证证中中心心以以及及网网上上支支付付工工具具和和网网上上银银行行等等各各方方组组成成系系统统,各各种种安安全全协协议议组组成成网网上上交交易易与与支支付付可可靠靠环环境境,其其外外部部环环境境由国家及国际相关法律法规给予支撑。由国家及国际相关法律法规给予支撑。第7页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行8/106电子支付系统基本组成InternetCA认证体系认证体系客户:客户:支付工具支付工具商家:商家:服务器服务器支付网关支付网关支付网关支付
6、网关客户开户行:客户开户行:提供支付工具提供支付工具银行网络银行网络商家开户行:商家开户行:处理账单处理账单第8页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行9/106安全电子支付系统标准安全电子支付系统标准 1 1、确确保保数数据据在在传传输输途途中中不不被被非非法法截截获获,账户中资金不被窃取;账户中资金不被窃取;2 2、能能验验证证传传输输数数据据完完整整性性,预预防防交交易易方方按照不完整数据处理交易;按照不完整数据处理交易;3 3、能确认交易双方身份;、能确认交易双方身份;4 4、确保交易各方对所做交易无法抵赖。、确保交易各方对所做交易无法
7、抵赖。第9页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行10/1064.2 电子支付工具电子支付工具一、电子货币 电电子子货货币币是是以以金金融融电电子子化化网网络络为为基基础础,以以商商用用电电子子化化器器具具和和各各类类交交易易卡卡为为媒媒介介,以以计计算算机机技技术术和和通通信信技技术术为为伎伎俩俩,以以电电子子数数据据形形式式存存放放在在银银行行计计算算机机系系统统中中,并并经经过过计计算算机机网网络络系系统统以以电电子子信信息息传传递递形形式式实实现流通和支付功效货币。现流通和支付功效货币。第10页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第
8、第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行11/106电子货币特征电子货币特征传传统统货货币币以以实实物物形形式式存存在在,形形式式比比较较单单一一;电电子子货货币币是是一一个个电电子子符符号号,存存在在形形式式随随地地理理媒媒体体而不停改变;而不停改变;电电子子货货币币流流通通以以相相关关设设备备正正常常运运行行为为前前提提,新新技术和设备也引发了电子货币新业务形式出现;技术和设备也引发了电子货币新业务形式出现;电电子子货货币币安安全全性性不不是是依依靠靠普普通通防防伪伪技技术术,而而是是经经过过用用户户密密码码、软软硬硬件件加加解解密密系系统统以以及及路路由由器器等网络设备安全保护功效
9、来实现。等网络设备安全保护功效来实现。第11页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行12/106电子货币系统信用卡系统电子现金系统电子支票系统第12页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行13/106电子支付系统存在问题安全问题支付方式统一问题第13页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行14/106二、信用卡支付系统 信信用用卡卡是是银银行行或或专专门门发发行行企企业业发发给给消消费费者者使使用用一一个个信信用用凭凭证证,是是一一个个把把支支付
10、付与与信信贷贷两两项项银银行行基基本本功功效效融融为为一一体体业业务。务。第14页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行15/106 发卡行发卡行 收单行收单行 持卡人持卡人 特约商户特约商户(1)持卡人购物或消费,交验信用卡)持卡人购物或消费,交验信用卡(2)商户向持卡人提供商品或劳务,)商户向持卡人提供商品或劳务,并要求持卡人在签购单上签字并要求持卡人在签购单上签字(3)商户商户向收向收单行单行提供提供签购签购单单(4)收单收单行向行向商户商户付款付款(5)收单行向发卡行提交单据要求付款)收单行向发卡行提交单据要求付款(6)发卡行向收单行结
11、算付款)发卡行向收单行结算付款(7)发卡发卡行向行向持卡持卡人发人发出对出对账单账单(8)持卡持卡人向人向发卡发卡行付行付清款清款项项信用卡交易与支付流程信用卡交易与支付流程第15页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行16/106信用卡支付系统对于持卡人来说,信用卡使用有以下优点:(1)信用卡是一个非常方便支付工具。(2)信用卡能自动提供一定透支信用额度。(3)经过信用卡交易,持卡人能够享受到发卡行提供高效资金结算服务。第16页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行17/106信用卡支付系统对
12、于特约商户而言,信用卡使用具有以下优点:对于特约商户而言,信用卡使用具有以下优点:一方面能大大促进其库存商品销售;一方面能大大促进其库存商品销售;其次可以经过银行高效、及时清算服务,实现其次可以经过银行高效、及时清算服务,实现资金顺利回流和资金快速增值。资金顺利回流和资金快速增值。第17页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行18/106对于发卡行来说,信用卡使用含有以下优点:创办信用卡业务有利于形成一个银行服务消费固定客户群体;同时还可取得可观手续费和服务费收入。信用卡支付系统第18页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支
13、付与网上银行电子支付与网上银行19/106信用卡分类(1)按卡信用性质和功效:借记卡(Debit Card)贷记卡(Credit Card)(2)按发卡机构性质:金融卡和非金融卡(3)按持卡人信誉或社会经济地位区分:金卡、银卡、普通卡(4)按发卡对象:个人卡和企业卡(5)按流通范围:国际卡和地域卡第19页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行20/106信用卡基本功效(1)转账结算功效(2)储蓄功效(3)汇兑功效(4)消费贷款功效 第20页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行21/106信用卡
14、相关概念(一)信用额度是指信用卡最高能够使用透支金额。(二)可用额度是指所持信用卡还没有被使用信用额度。计算方式以下:信用额度 未还清已出账金额 已使用末入账累积金额 =可用额度第21页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行22/106信用卡交易相关概念(三)免息还款期(20-50天)在此期间,只要全额还清当期对账单上本期应还金额,便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金利息。信用卡型电子货币是当前互联网上支付工具中,使用主动性最高、发展速度最快一个。为何?(1 1)买卖双方之间仅需要提交信用卡)买卖双方之间仅需要提交信用卡)买卖双方之间仅
15、需要提交信用卡)买卖双方之间仅需要提交信用卡号等简单信息即可完成结算必要手续,号等简单信息即可完成结算必要手续,号等简单信息即可完成结算必要手续,号等简单信息即可完成结算必要手续,而信息电子方式传递非常轻易实现;而信息电子方式传递非常轻易实现;而信息电子方式传递非常轻易实现;而信息电子方式传递非常轻易实现;(2 2)能够实现素不相识交易对象之间)能够实现素不相识交易对象之间)能够实现素不相识交易对象之间)能够实现素不相识交易对象之间及时非现金结算。及时非现金结算。及时非现金结算。及时非现金结算。第22页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行23
16、/106三、电子现金 电电子子现现金金(数数字字现现金金)是是以以数数字字化化形形式式存在存在现现金金货币货币;与与信信用用卡卡不不一一样样,信信用用卡卡本本身身并并不不是是货货币币,只只是是一一个个转转账账伎伎俩俩,而而电电子子现现金金本本身身就就是是一个一个货币货币;与与传传统统货货币币不不一一样样,不不是是物物理理实实体体货货币币,是是经过经过数据交数据交换换实现现实现现金功效。金功效。第23页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行24/106电子现金特征 1 1、电电子子现现金金必必须须含含有有不不易易被被复复制制或或被被篡篡改改特特征
17、征 2 2、必必须须含有含有预预防防被被盗用特征盗用特征 3 3、电电子子现现金系金系统统必必须须具具备备存款和提款功效存款和提款功效 4 4、电电子子现现金必金必须须具具备货币备货币价价值值 5 5、电电子子现现金必金必须须具具备备相通性相通性 6 6、要、要具具备较备较高匿名性高匿名性 第24页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行25/106电子现金分类 按其按其载载体体不一样不一样,电电子子现现金主要包含两金主要包含两类类:(一)(一)网网络络型型电电子子现金:现金:E-cash(二)(二)IC卡型卡型电电子子现金现金:Mondex第2
18、5页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行26/106(一)网络型电子现金 E ECashCash:将将遵遵照照一一定定规规则则排排列列一一定定长长度度数数字串作为代表现金信息电子化伎俩。字串作为代表现金信息电子化伎俩。比如:比如:用用9900509999005099代表代表5050元人民币现钞元人民币现钞 用用9901009999010099代表代表100100元人民币现钞元人民币现钞 在在电电子子现现金金用用于于支支付付时时,只只需需将将相相当当于于支支付付金金额额若若干干个个信信息息块块综综合合之之后后,用用电电子子化化方方法法传递给债权
19、人一方,即可完成支付。传递给债权人一方,即可完成支付。第26页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行27/106ECash使用流程 使用过使用过电子现金库电子现金库(5)第27页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行28/106ECash支付过程特点(1 1)银行与卖方之间有协议和授权关系)银行与卖方之间有协议和授权关系(2 2)各方都需要使用数字现金软件)各方都需要使用数字现金软件(3 3)可用于小额支付)可用于小额支付(4 4)银行使用数字署名确保其稀缺性)银行使用数字署名确保其稀缺性(5
20、5)含有现金存、取、转让等特点)含有现金存、取、转让等特点(6 6)比较安全)比较安全第28页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行29/106E-Cash存在问题 (1 1)成本较高)成本较高 (2 2)存在现金丢失风险)存在现金丢失风险 (3 3)存在货币兑换问题)存在货币兑换问题 第29页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行30/106(二)IC卡型电子现金 MondexMondex现现金金:在在ICIC卡卡中中保保留留货货币币价价值值金金额额,该该金金额额是以是以二二进进制数字形制数字
21、形式存放式存放。MondexMondex使使用用ICIC卡卡作作为为货货币币价价值值计计数数器器,可可将将ICIC卡卡看看成成统统计计货货币币余余额额账账簿簿。从从卡卡内内支支出出价价值值或或向向卡卡内内存存入入价价值值时时,经经过过改改写写卡卡内内余余额额统统计进计进行行处处理。理。第30页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行31/106Mondex现金支付方式 (1 1)在商店购物时,商店配置专用终端机)在商店购物时,商店配置专用终端机 (2 2)个个人人之之间间当当面面支支付付时时,使使用用名名为为“MondexMondex钱包钱包”设
22、备设备 (3 3)个个人人之之间间远远距距离离支支付付时时,使使用用联联网网专专用用电电话机话机 (4 4)网上支付时,经过安装在)网上支付时,经过安装在PCPC机上读卡机机上读卡机第31页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行32/106MondexMondex 支付特点支付特点 (1 1)确保了货币稀缺性)确保了货币稀缺性 (2 2)可用于小额交易)可用于小额交易 (3 3)实实现现了了作作为为现现金金通通货货特特征征分分散散处处理理和和脱线处理脱线处理 (4 4)持卡人必持卡人必须负须负起管理上起管理上责责任任 第32页下页下页末页末页上
23、页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行33/106两类电子现金比较 (1 1)安全性)安全性 ICIC卡卡有有两两大大特特点点:一一是是不不易易被被篡篡改改性性 ;二二是是嵌入式微嵌入式微处处理器比微机理器比微机计计算功效差算功效差 (2 2)普及可能性)普及可能性 匿匿名名性性、安安全全性性、离离线线操操作作性性以以及及方方便性是人们对电子现金主要要求。便性是人们对电子现金主要要求。第33页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行34/106四、电子支票 什么是支票?什么是支票?支票是银行活期存款户向银行开出,从
24、其支票是银行活期存款户向银行开出,从其账户给持票人或指定人付款命令书。账户给持票人或指定人付款命令书。第34页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行35/106四、电子支票 将将传传统统支支票票改改为为带带有有数数字字署署名名电电子子报报文文,或或利利用用其其它它数数字字电电文文代代替替传传统统支支票票全全部部信信息息,就是电子支票。就是电子支票。电电子子支支票票支支付付是是存存款款户户在在自自己己计计算算机机上上按按照照银银行行要要求求格格式式发发出出付付款款要要求求数数据据,经经过过网网络络将将数数据据传传递递给给存存款款银银行行,银银行行
25、在在验验证证了了其其正正当当性性后后,按按要要求求进进行行资资金金划划转转或或电电子子汇汇兑清算,实现存款户网上资金支付。兑清算,实现存款户网上资金支付。第35页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行36/106电子支票支付流程 第36页下页下页末页末页上页上页首页首页目录目录第第4章章 电子支付与网上银行电子支付与网上银行37/106四、电子支票 在纸质支票手写署名地方,电子支票则使用能够自在纸质支票手写署名地方,电子支票则使用能够自在纸质支票手写署名地方,电子支票则使用能够自在纸质支票手写署名地方,电子支票则使用能够自动审核和确认动审核和确
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