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我国银行业资信评级制度的建立与发展样本.doc
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1、中国银行业资信评级制度建立和发展在银行资信评级上,国际著名评级机构如穆迪(Moody)、标准普尔(S&P)等全部建有自己一套评定体系,即使其公正性时常受到诘责,但其权威性和影响力却不容质疑。和之相比,中国银行评级工作起步较晚,加之商业银行经营特点、会计制度差异、法律制度不完善和社会信用情况不理想等等,在不一样程度上影响了投资者、评级者和评级对象信用等级意识,也影响了评级结果权威性和社会认同度,造成我同银行评级业发展比较缓慢,和立即到来猛烈金融竞争不相适应。在银行资信评级上,国际著名评级机构如穆迪(Moody)、标准普尔(S&P)等全部建有自己一套评定体系,即使其公正性时常受到诘责,但其权威性和
2、影响力却不容质疑。和之相比,中国银行评级工作起步较晚,加之商业银行经营特点、会计制度差异、法律制度不完善和社会信用情况不理想等等,在不一样程度上影响了投资者、评级者和评级对象信用等级意识,也影响了评级结果权威性和社会认同度,造成我同银行评级业发展比较缓慢,和立即到来猛烈金融竞争不相适应。一、银行资信评级制度对中国银行业发展关键性所谓银行资信评级是指社会(监管机构和中介机构)经过建立一套科学严谨评定指标体系和标准,采取定量和定性分析相结合方法,对银行资本金情况、经营绩效、风险管理、外部监管、市场环境进行客观、科学、公正评定,并用简单、直观评级符号表述其优劣,并向公众公布评价行为。其实质就是对银行
3、债务偿付能力和违约风险评定。银行资信评级制度建立对中国银行业作出客观、公正银行评级极为关键,关键表现在以下几点:(1)银行信用情况和银行支付能力、服务质量紧密相关,即使国家可能会对储蓄存款实施存款保险制度,但存款人权益仍可能得不到立即保障。银行重组、破产风险在增加,使存款人风险也在增加。建立银行资信评级制度,有利于存款人了解银行资信水平和经营能力,确保其资产安全性、收益性,预防出现因为银行经营不善和倒闭而引发挤兑和恐慌。(2)建立银行信用评级制度有利于商业银行建立完善内部控制制度和内在激励机制。在外部约束机制作用下促进商业银行加强内部管理,加紧规范化经营步伐。获取客观公正信用等级,已经成为银行
4、树立稳健形象、拓展业务、降低交易成本、提升市场竞争力一个关键策略和手段。经过信用评级,银行能够从中找到差距,改善管理。对同业交易而言,交易对手信用高低,直接影响到交易授信额度及其资金安全性。所以,银行信用等级能够为存款人、交易对手提供较为正确风险信息,成为存款和交易选择关键参考依据。(3)银行资信评级为监管机构提供有效监管信息,增加经营透明度,有利于监管机构立即发觉问题、分散和化解金融风险,促进银行加强门律管理,提升银行体系抗风险能力。同时也达成利川市场约束力规范和促进银行机构加强经营管理、最终保护存款人正当利益、维护银行体系稳健运行目标。二、怎样建立符合中国国情银行资信评级制度我同资信评定业
5、起步于80年代末,但对商业银行资信评级还是90年代中后期兴起。1992午,北京长城资信评级企业率先在中国开展了多种银行评级,并前后对我同各大国有商业银行和股份制商业银行进行了资信评级。资信评定机构作为中介机构,其行为属于外部评级,因为中国金融机构经营复杂性,在很大程度上依靠于监管机构对被监管对象资信评定。原人民银行深圳分行依据巴塞尔协议基础思想,经过借鉴美国CAMEL体系,经历探索试验,于1996年12月建立了资信评级制度。1997年,人民银行北京分行在中介机构参与下对当地银行机构进行资信等级评定,为加强金融监管提供新思绪并为此作出了主动探索。为了强化中国金融机构资产风险监管,正确评价金融机构
6、经营和资产风险综合情况,促进各金融机构加强经营管理,提升资产质量,监管机构能够依据巴塞尔协议基础思想,经过借鉴美国CAMEL体系,充足考虑厂现阶段中同宏观金融业现实状况、特点和发展趋势,并结合受评银行本身特征,建立既尊重国际通例又突出中国国情资信评级制度。(1)要对银行业市场结构进行分析,进而确定各类银行在市场中竞争地位。银行竞争地位决定其在产品定价、市场份额、抗风险等方面综合能力,并直接影响其赢利能力。而决定银行竞争地位关键原因是监管政策、市场保护、独特地理位置和本身经营管理创新能力等。中国四大国有商业银行尽管经营历史较长,在规模上占有优势,在银行业业乃至整个金融业中处于举足轻重地位,取得国
7、家支持是不言自明;但它们还没有完全摆脱政府机构性质,长久依靠政策呵护,缺乏自我更新和发展动力,缺乏有效激励和约束机制。股份制商业银行经营历史较短,真正培养起本身营运价值尚需时日,不过股份制商业银行通常含有比较规范管理体制,它们未来竞争地位将会伴随本身营运价值培养而增强。从国家支持角度看,当它们面临危机时,通常也会取得某种程度政府支持。所以评定时应注意国家对其监管和支持政策改变趋势。伴随股份制商业银行发展和壮大,外资银行进入,国有银行寡头垄断市场地位将受到挑战,不一样商业银行资信情况差异将在所难免。这些全部是对商业银行进行资信评定关键原因。(2)对银行业全部权结构及内控制度进行分析,进而确定其资
8、信水平。全部权结构即全部者持股百分比决定着商业银行是否会得到支持和支持程度。国有商业银行属国家全部,往往轻易得到政府关照或信用支持,但也担负着对国有企业政策贷款支持,负担起因为国企亏损造成大量不良资产问题,这在一定程度上影响了国有商业银行资信水下,但又因可能有财政投资注入和国家信用支持,不能轻易判定其资信程度下降。而非国有或非国家控股银行大全部是根据现代商业银行组织形式建立股份制商业银行,拥有股东会、董事会、监事会等内部控制机制,风险管理和经营情况较强,但其取得国家信川支持可能性及支持度对应较小。这类银行实力强弱和其股东(如国有大企业、地方政府等)实力、地位及财务情况有很大关系。所以,在评级过
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