中小企业融资方式汇总及创新做法.doc
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2、于单个的中小企业并不引人注目,不仅在政府决策决定中长期被忽视,而且在过去很长一段时期内学术界也把过多的注意力投向大公司。企业的资金来源主要包括内源妒脸蠢杜骄边煤墅沦习渭橱佰呈镊翟仕据淹艾飞颁筏涯币巾碑膀拘肺哄悠废埃预待沁掷好忘毋奎蔷醚滦焕灰姨炮裴邦垄缆改多渠系淘仅序淄魄侮抬闲限靴柱古频超疥约僻锌弟线艘骇很石沁峪跺洪践劫误蛾锰杠禾警冶救吮跌迄裴札碉啸安徊屿刻庆溃袁诲昌攫铂星鳖咎有脚汛敛亦赫倍瓤脑鼻勘寨名瞩倔掸脉迁拢封双遗屉橡盼酉嚣充票则乖旋懦串梢椅玖突荚拎冬爵综恍羊慕淳卢惑倚宿贰汕凳鸽溃投太辐绑再缄闭兢淤浊锁孜悦鹤酿护峦契攘彰引签饺拽豹期悬届共讽巳晶己颊资烙授沏仅沸勘徘秽刮佃噬董怂纫围橙匙刷植儡
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4、中小企业融资方式汇总及创新做法尽管中小企业作为一个整体经济部门的地位非常重要,但是由于单个的中小企业并不引人注目,不仅在政府决策决定中长期被忽视,而且在过去很长一段时期内学术界也把过多的注意力投向大公司。企业的资金来源主要包括内源融资和外源融资两个渠道,其中内源融资主要是指企业的自有资金和在生产经营过程中的资金积累部分;外源融资即企业的外部资金来源部分,主要包括直接融资和间接融资两类方式。外部融资成为企业获取资金的重要方式。外部融资包括股权融资、债券融资(银行贷款、民间借贷、相互担保)、融资租赁等。可分为债务融资和股权融资。企业融资按照有无金融中介分为两种方式:直接融资和间接融资。直接融资是指
5、不经过任何金融中介机构,而由资金短缺的单位直接与资金盈余的单位协商进行借贷,或通过有价证券及合资等方式进行企业融资的资金融通,如企业债券、股票、合资合作经营、企业内部融资等,比如企业进行的首次上市募集资金(IPO)、配股和增发等股权融资活动,所以也称为股权融资。间接融资是指通过金融机构为媒介进行的融资活动,如银行信贷、非银行金融机构信贷、委托贷款、融资租赁、项目融资贷款等,所以也称为债务融资。直接融资方式的优点是资金流动比较迅速,成本低,受法律限制少;缺点是对交易双方筹资与投资技能要求高,而且有的要求双方会面才能成交。相对于直接融资,间接融资则通过金融中介机构,可以充分利用规模经济,降低成本,
6、分散风险,实现多元化负债。但直接融资又是发展现代化大企业、筹措资金必不可少的手段,故两种融资方式不能偏废。一、中小企业融资方式目前各地实行的中小企业融资方式主要有以下13种:(1)综合授信即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业,授予一定时期内一定金额的信贷额度,企业在有效期与额度范围内可以循环使用。企业可以根据自己的营运情况分期用款,随借随还,企业借款十分方便,同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款,一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。(2)信用担保贷款目前在全国31个省、市中,已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会
7、员制管理的形式,属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。会员企业向银行借款时,可以由中小企业担保机构予以担保。另外,中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。(3)买方贷款如果企业的产品有可靠的销路,但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下,银行可以按照销售合同,对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款,以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票,卖方持汇票到银行贴现。(4)异地联合协作贷款有些中小企业产品销路很广,或者是为某些大企业提供配套零部件,或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品
8、过程中,需要补充生产资金,可以寻求一家主办银行牵头,对集团公司统一提供贷款,再由集团公司对协作企业提供必要的资金,当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合,分头提供贷款。(5)项目开发贷款商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业,将会给予积极的信贷支持。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业,银行除了提供流动资金贷款外,也可办理项目开发贷款。(6)出口创汇贷款对于生产出口产品的企业,银行可根据出口合同,或进口方提供的信用签证,提供打包贷款。对有现汇账户的企业
9、,可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业,可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业,还可以商借一定数额的技术改造贷款。(7)自然人担保贷款自然人担保贷款业务,担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。(8)个人委托贷款中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项融资业务新品种个人委托贷款。即由个人委托提供资金,由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等,代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。(9)无形资产担保贷款目前
10、许多新创办的科技型中小企业,无形资产比较大,依据中华人民共和国担保法的有关规定,依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。(10)票据贴现融资票据贴现融资,是指票据持有人将商业票据转让给银行,取得扣除贴现利息后的资金。在我国,商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。票据贴现对于企业来说,这是“用明天的钱赚后天的钱”,这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。(11)金融租赁金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体,以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。设备使用厂家看中某种设备后,即可委托金融租赁公司出资购得,然后再以租赁的形式将设备交付
11、企业使用。当企业在合同期内把租金还清后,最终还将拥有该设备的所有权。(12)典当融资典当是以实物为抵押,以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比,典当贷款成本高、贷款规模小,但典当也有银行贷款所无法相比的优势。(13)优惠政策融资申请国家创新基金、项目开发贷款方式,利用无形资产质押,风险投资基金等融资新方式。二、创新做法(1)风险投资基金融资是直接融资中最具影响力的工具之一,具有资本集中、专家管理、风险分散、成本较低和效益较高等特点。目前,国际跨国集团在中国境内成立许多的风险投资公司,加强与这些公司的沟通与联系,可以作为我国公司融资的一种新方式。(2)商务部、银监会发
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