农村商业银行股份有限公司前台业务操作规程样本.doc
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1、湖南临澧农村商业银行股份前台业务操作规程第一章 总则第一条 为加强辖内营业网点前台操作管理,规范操作规程、防范业务风险、提升工作效率,根据国家相关金融要求、省联社相关制度,结合我县实际情况,特制订本操作规程。第二条 本规程所称前台业务,是指营业网点为用户提供现金、转账、银行账户等业务和服务,和和之直接相关凭证、印章、反洗钱等柜面管理。第三条 本操作规程适适用于临澧县农村商业银行股份(下文简称“本行”)全部营业网点。本行全部工作人员在办理前台业务时,必需遵照本操作规程。第二章 现金出纳业务第一节 现金管理 第四条 全部营业网点在办理现金头寸调拨业务时,只能由主管使用“现金入库”或“现金出库”操作
2、,不得使用“现金业务”(操作码0604)来办理现金出入库操作。第五条 柜员交接班移交现金时,必需由移交人、接交人、监交人共同在监控设备下当场点清现金,在会计人员交接登记簿中登记各券别钞币张数、金额,附上打印出系统尾箱现金余额并签字确定。柜员营业日间因尾箱现金不足等原因进行调剂时,比照交接班移交现金办理手续(无需打印系统尾箱现金余额),不得因临时交接现金而降低移交手续。第六条 现金清点分机点和手点,柜员在为用户办理业务、内部交接和碰查库清点现金时,必需置于监控范围内;机点现金要求最少过机两遍(正反各一遍)。第七条 柜员收款时,先点大数后点小数,先点主币后点辅币,先点大面额票面后点小面额票面,收款
3、中发觉交款凭证金额(免填单为用户口述金额)和现金不符,应立即向交款人申明,可按原凭证金额(或口述金额)多退少补或由交款人重新填制现金交款凭证(免填单需重新向用户问询确定金额)。现金收妥后,打印交款回单及单证,审核回单和单证并加盖业务章和个人名章交用户签字确定。第八条 柜员付款时,先审核付款凭证要素内容(免填单应问询用户取款金额),打印凭证,根据凭证金额和用户提出券别要求配款,配款时按凭证大写金额逐位配款。确定所配款和凭证金额相符并查对无误后,将取款回单及单证交用户签字确定,将现金从大到小逐位向取款人点交清楚。第九条 柜员营业时,营业屉中各面额钞币均不得超出100张,零碎现金同一面额达成100张
4、后必需立即扎把锁入保险柜;日终全部现金必需收入头寸箱上锁入库或上解,营业间不得留有尾箱现金。第十条 网点上解现金必需达成“五好钱捆”标准,即点准(百张一把、十把一捆、张数金额正确无误)、挑净(完整券和残损券分开)、墩齐(票券内不折叠、不露边、不露角)、扎紧(每把腰条不显松弛、正反面不过紧起皱)、印章清楚(腰条私章、封签网点公章、封签封包员和复核员私章要清楚)。第九条 柜员办理现金业务时,必需坚持“先收款后记账、先记账后付款”标准。不得违规办理“白条抵库”、“凭证抵库”等业务。第十条 柜员离开营业间时,现金必需入屉、入柜落锁,营业用保险柜密码锁必需打乱重置。第二节 头寸箱交接第十一条 柜员交接头
5、寸箱时,必需置于监控范围内。接收头寸箱时,必需先检验锁具完好性,开启清点时,必需有另一工作人员在旁监督;移交头寸箱时,必需落锁。 第十二条 押运车收送头寸箱时,营业网点工作人员必需先行确定押运员身份,随即办理相关接送手续并登记头寸箱押运登记簿和关键区域进出登记簿。第三节 金库出入库第十三条 必需坚持“双人出入库”制度,同进同出,不得在开启金库门后一人离开由单人滞留在金库中。第十四条 开启金库门后,密码锁必需打乱重置;开启金库中保险柜后,密码锁必需打乱重置。第四节 碰查库第十五条 每日营业日中、日终必需最少各碰库一次,碰库时必需由主管复核。第十六条 查库时,查库人员必需对库存现金进行移位、拆包检
6、验,对金库、柜员尾箱、自助设备尾箱均要进行检验,支行责任人对本单位现金查库每个月最少要进行四次(含分理处和储蓄所)。第十七条 查库必需双人进行。接收上级有权部门查库时,应凭查库介绍信,由支行行长、出纳员(管库员)在场进行。第五节 出纳长短款第十七条 长款暂列入“出纳长款”科目,立即联络用户,经过转账交易退还至用户个人账户;列账两年以上仍无法联络用户退还,转入营业外收入。第十八条 短款立即联络用户,请用户将差额退还或进行账务处理补齐;营业日终差额仍未退还或补齐,由经办柜员先行垫付,待向用户追讨回差额后,再向经办柜员返退。第六节 假币收缴第十九条 办理现金业务柜员(复核制网点出纳员)必需经过人民银
7、行组织反假币上岗资格考试。第二十条 收缴假币必需双人办理。第二十一条 应在收缴假币正反双面加盖蓝色印油“假币”戳记,不管存在何种理由,假币实物不得退还给被收缴人。第二十二条 收缴假币后,应向被收缴人开具规范“假币收缴凭证”;且向被收缴人通知存在异议后处理方法(3个工作日内持“假币收缴凭证”至人行临澧支行提交判定申请)。第二十三条 经人民银行判定后认定为真币,由原收缴网点根据收缴币票面金额全额兑付给被收缴人,盖有“假币”字样戳记人民币按残损币处理。第二十四条 一次性发觉假人民币20张(枚)、发觉新造假手段制造假币、有制造贩卖假币线索、持有些人不配合金融机构收缴行为,应该汇报公安机关。第二十五条
8、应立即登记假币收缴代保管登记簿、立即在人行反假币信息系统中录入收缴假币信息,按月向总行财务会计部上缴假币实物并办理好上缴手续。第二十六条 全部营业网点必需对中国人民银行假币收缴 判定管理措施进行公告。第七节 残缺污损人民币挑剔和兑换第二十七条 在办理收付、整点票币时,应随时挑出不宜再继续流通使用残缺、污损人民币,挑剔标准以下:纸币票面缺乏面积在20平方毫米以上。纸币票面裂口两处以上,长度每处超出5毫米;裂口1处,长度超出10毫米。纸币票面纸质较绵软,起皱较显著,脱色、变色、变形,不能保持其票面防伪功效等情形之一。纸币票面污渍,涂写字迹面积超出20平方厘米;不超出2平方厘米,但遮盖了防伪功效等情
9、形之一。硬币有穿孔,裂口,变形,磨损,氧化,文字、面额数字、图样模糊不清等情形之一。第二十八条 残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况。能分辨面额,票面剩下四分之三(含四分之三)以上,其图案、文字能按原样连接残缺、污损人民币,按原面额全额兑换。能分辨面额,票面剩下二分之一(含二分之一)至四分之三以下,其图案、文字能按原样连接残缺、污损人民币,按原面额二分之一兑换。纸币呈正十字形缺乏四分之一,按原面额二分之一兑换。兑付额不足一分,不予兑换;五分按半额兑换,兑付二分。第二十九条 以下多个情形残缺人民币不予兑换:票面残缺二分之一以上者。票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色不能分辨真伪者。有意挖
10、补、涂改、粘贴、拼凑、揭去一面者。第三十条 残缺、污损人民币持有些人同意认定结果、愿意根据本行网点认定标准兑付,柜员对收回残缺、污损人民币纸币使用蓝色印油加盖“全额”或“半额”戳记;对收回残缺、污损人民币硬币当面使用专用袋密封保管,并在袋外封签上加盖“兑换”戳记。第三十一条 残缺、污损人民币持有些人不一样意认定结果、不愿意根据本行网点认定标准兑付,柜员应将原残缺、污损人民币退还给持有些人,若持有些人要求出具认定证实,还应出具认定证实(见附件一)。第三十二条 若残缺、污损人民币持有些人持认定证实至人行申请认定后,可凭人行开具判定书及可兑换残缺、污损人民币至本行任一网点兑换,兑换标准按人行判定书中
11、标准实施。第三十三条 残缺、污损人民币按票面金额分类,扎把后上解至总行营业部,由营业部统一上解人行。第三十四条 全部营业网点必需对残缺污损人民币兑换措施、不宜流通人民币挑剔标准进行公告。第八节 小面额人民币备付第三十五条 全部营业网点10元以下面额人民币每种券别备付金张数均应大于1500张。第三十六条 小面额人民币兑换主办网点,必需对小面额人民币兑换主办网点标识公告。第九节 反宣币兑换第三十七条 反宣币是指票面写有反动宣传言论人民币。柜员发觉后必需对持有些人强制兑换,不得从营业网点再次流出。第三十八条 完整反宣币,根据票面金额等额兑换;残损反宣币,根据残损币标准给予兑换;达不到兑换标准残损反宣
12、币,直接给予收缴,不予退还。第三十九条 反宣币纳入残损币保管,和残损币一并上解。第十节 人民币冠字号码统计第四十条 全部营业网点存取款一体机应该张贴冠字号码统计蓝标标识;自动取款机应该张贴冠字号码统计黄标标识;满足了冠字号码统计功效柜台,应该张贴冠字号码统计黄标标识。第四十一条 自动取款机加钞前,应该使用专用A类点钞机点钞,统计人民币冠字号码。第四十二条 各营业网点必需立即备份A类点钞机、存取款一体机统计人民币冠字号码,统计最少需要保留三个月。第四十三条 用户对支取现金真伪存在异议,应在办理取款业务之日起20个工作日内(含取款当日),向办理取款业务网点提出查询冠字号码查询申请,超出20日,依据
13、湖南省银行业金融机构 人民币冠字号码查询管理要求(试行)不予受理。第四十四条 用户需查询冠字号码时,应出示有效身份证件、存在异议现金实物或假币收缴凭证、办理取款业务证实资料(卡折、取款凭条等),到原取款网点填写提交人民币冠字号码查询申请表(见附件二)。原取款人委托她人代理查询,需要出示原取款人和代理人有效身份证件。第四十五条 本行受理冠字号码查询申请网点,应在受理之日起3个工作日内办结,并填制人民币冠字号码查询结果通知书(附件三)一式两联,请用户签字确定。第四十六条 查询结果认定假币由取款网点付出,应向用户全额赔付,比照出纳短款要求进行处理。有假币实物,根据假币收缴要求处理;假币已被收缴或没收
14、,应收回假币收缴凭证或假币没收收据。第十一节 自助设备现金管理第四十七条 自助设备管理员应立即确保自助设备(自动取款机、存取款一体机)现金供给,加钞时由双人在监控下过点钞机后加入,每日对自助设备实施清机,出现长短款时,立即登记信息,并查明原因。第四十八条 收取存取款一体机现金时,必需双人在场,在监控下清点现金。第三章 关键空白凭证第一节 支行领用第四十四条 支行向总行领用关键空白凭证实物时,必需由领用支行双人赴总行财务会计部领用并押回,不得单人领用、不得双人领用后单人押回。第四十五条 支行赴总行领用关键空白凭证时,支行委派会计必需参与,因特殊原因委派会计无法参与,由支行出具书面说明,报财务会计
15、部同意后方可派其它人员赴总行领用关键空白凭证。第四十六条 支行凭财务会计部开具“关键凭(单)证领用(交回)单”,在总行营业部办理凭证出库手续。第四十七条 总行营业部凭证出库后,支行标准上应在当日办理入库手续,因特殊情况当日无法入库,必需在三日内办理入库手续。第四十八条 支行凭证入库后,立即填制(打印)内部记账借方传票,表外120科目借记对应发生额(能入系统尾箱,经过“凭证入库”操作;不能入系统尾箱,经过“单笔借贷”操作),并立即登记关键凭(单)证登记簿。第四十九条 分理处/储蓄所向支行领用凭证,比照支行向总行领用凭证实施。第二节 支行上缴 第五十条 因总行某种关键空白凭证不足,需要支行间调剂使
16、用时,必需经过财务会计部同意,先由凭证调出行办理上缴手续后,再由凭证调入行办理领用手续,各支行间不得私自进行调剂使用。因凭证更换等原因,总行统一上收某种或多个关键空白凭证集中处理时,各支行必需待财务会计部通知后,方可办理上缴手续。第五十一条 支行上缴关键空白凭证实物时,必需由上缴支行双人押送至总行财务会计,不得单人押送。第五十二条 支行凭财务会计部开具“关键凭(单)证领用(交回)单”,在本支行进行“凭证出库”操作(未入系统尾箱,经过“单笔借贷”操作),立即填制(打印)内部记账贷方传票,在表外120科目贷记对应发生额,并立即登记关键凭(单)证登记簿。第四十九条 分理处/储蓄所向支行上缴凭证,比照
17、支行向总行上缴凭证实施。第三节 凭证保管第五十三条 各支行关键空白凭证一级尾箱和凭证实物必需由不一样人员管理,且不得由外勤人员管理。储蓄所/分理处因人员不足,不能满足分别管理条件,必需由支行出具书面情况说明,并在日常内部检验中加强对关键空白凭证检验力度。 第五十四条 全部关键空白凭证均要纳入表外科目进行核实,按凭证种类立户,除现金支票、转账支票有特殊要求以每本1元为假定记账价格外,其它关键空白凭证均以每份1元假定价格记账。因系统原因无法进入系统尾箱,必需在表外120科目开立对应账号后,使用单笔借贷(操作码6301)操作进行记账。第五十五条 支行责任人对本单位关键空白凭证检验每个月最少要进行四次
18、(含分理处和储蓄所)。第五十六条 柜员交接班移交关键空白凭证时,必需由移交人、接交人、监交人共同在监控设备下当场点清凭证,在会计人员交接登记簿中附上移交凭证清单并签字确定。第四节 柜员领用、上缴和调剂第五十七条 柜员从本支行一级尾箱领用关键空白凭证时,必需由关键空白凭证实物管理员填制“关键凭(单)证领用(交回)单”。柜员凭“关键凭(单)证领用(交回)单”在一级尾箱管理员处办理凭证领用手续。一级尾箱管理员依据“关键凭(单)证领用(交回)单”填制打印内部记账贷方传票,在表外120科目贷记对应发生额(已纳入尾箱关键空白凭证在进行“凭证领用”操作时,已自动在系统中贷记发生额,无需额外操作,但未纳入尾箱
19、关键空白凭证,需要经过“单笔借贷”操作记账)。领用凭证后凭证实物管理员应立即登记关键凭(单)证登记簿,柜员应立即登记关键凭单(证)使用销号登记簿。第六十条 柜员向本支行一级尾箱上缴关键空白凭证时,必需要填制“关键凭(单)证领用(交回)单”。一级尾箱管理员依据“关键凭(单)证领用(交回)单”办理凭证上缴手续,并填制打印内部记账借方传票,在表外120科目借记对应发生额。上缴凭证后凭证实物管理员应立即登记关键凭(单)证登记簿,柜员应立即登记关键凭单(证)使用销号登记簿。第六十一条 柜员间相互调剂关键空白凭证,必需由委派会计或后台主管在系统打印出凭证转移清单上签字同意,并将凭证转移清单附做当日传票附件
20、。移交柜员和接收柜员应立即登记关键凭单(证)使用销号登记簿,在登记簿中载明调剂事项并签章。第五节 使用、出售、作废、销毁第六十二条 关键空白凭证必需连号使用。一级尾箱在为柜员领用关键空白凭证时,不许可跳号领用;柜员在办理业务使用(出售)关键空白凭证时,不许可跳号使用。第六十三条 关键空白凭证不许可预先加盖印章,必需要办理业务完成,打印(填制)成功后方可加盖印章。第六十四条 关键空白凭证只能在营业网点签发,不许可带出营业网点签发。因拓展业务需要等特殊原因,确需带出营业网点签发,必需书面向总行财务会计部汇报,由分管领导签字同意后,方可办理。第六十五条 由本行内部签发关键空白凭证,不许可由用户签发。
21、第六十六条 由系统打印凭证,因设备问题打印犯错,应补打或更换凭证重新打印,不许可由手工填制签发。第六十七条 柜员出售关键空白凭证(支票、结算业务申请书、现金缴款单)时,必需要求对方经办人员在关键凭单(证)使用销号登记簿中签字确定。出售支票时,应对该账户之前已出售但未使用支票收回作废,用户支票遗失,填制票据挂失申请书挂失止付或公布遗失申明作废。第六十八条 关键空白凭证不得超量出售,一个账户只能同时出售一个关键空白凭证(现金支票和转账支票可各出售一本)。第六十九条 出售关键空白凭证收入,暂列入“2241其它应付款”科目,年末统一转入“605199其它业务收入-其它”。第七十条 填制错误纸质关键空白
22、凭证,作废时必需剪角并加盖“作废”和“附件”戳记,做当日传票附件。作废磁条卡必需剪去磁条一角、IC卡必需对芯片钻孔(双介质卡既需剪角也需钻孔),集中保管后统一销毁。第七十一条 用户撤销账户时应将我行出售给用户账户、用户未使用完成关键空白凭证收回作废;用户不能交回相关凭证,应要求用户在市级以上报刊公布遗失申明,确因情况特殊无法登报,必需做出书面情况说明和承责申明。第七十二条 支行关键空白凭证遗失,要第一时间查找原因且上报总行财务会计部,财务会计部将通告辖内全部网点该凭证作废。凭证遗失当日未寻获,由遗失支行次日在常德日报公布遗失作废申明。第七十三条 支行销毁凭证时,必需向总行财务会计部提交书面申请
23、,并造具清册,总行财务部和分管领导同意后,由财务、稽核、保卫部门派员至支行共同监销。第七十四条 柜员应按日对关键空白凭证使用、出售、作废情况,在关键凭单(证)使用销号登记簿中进行登记。第三章 柜面存取款和转账第一节 凭证使用第七十五条 个人账户存款使用个人储蓄存款凭条,业务办理完成后要求用户签字确定(有卡/折存现时,无需填写凭条反面信息;无卡/折存现时,要求用户填写凭条反面信息)。单位账户存款使用现金缴款单,要求用户填写缴款单信息。第七十六条 个人账户取款使用个人储蓄取款凭条,业务办理完成后要求用户签字确定。单位账户取款要求单位开具现金支票,业务办理完成后要求取款人签字确定并填写身份证号码。第
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