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企业银行系统
Corporation Bank System

一九九九年三月

目 录
第一章 总则
1．1、 概述
1．2、IC卡系统和企业银行
1．3、电子商务和企业银行
第二章 企业银行系统业务功效
2．1、企业银行基础业务
2．2、企业银行扩展业务
第三章 企业银行系统特征
3．1、业务特征
3．2、技术特征
第四章 企业银行系统实现
4．1、多个不一样实现方法
4．2、多种实现方法对比
第五章 企业银行系统计划
5．1、政策和法律面影响
5．2、未来电子商务发展影响
5．3、银行用户需求影响
5．4、企业银行系统计划
第六章 企业银行系统组成
6．1、系统总体结构图及硬件组成
6．2、系统软件
6．3、企业银行应用软件
第七章 企业银行系统业务步骤
7．1、系统业务步骤
7．2、系统操作界面设计
第八章 服务和培训
8．1、售前技术支持
8．2、售后服务
8．3、培训服务
附件一：北京计算机技术介绍

第一章 总 则

本章内容提要：
◢◎ 概述
◢◎ IC卡系统和企业银行
◢◎ 电子商务和企业银行系统

1．1、概述

伴随金融系统商业化改革深入，商业银行为其用户提供愈加好、更优质服务，不仅是为了满足用户不停增加需求，而且也是商业银行增强其本身竞争实力内在需求。企业银行系统，使用户足不出户就能得到多种优质在线金融服务，已经越来越多地得到了各家商业银行关注。

然而，企业银行系统到底是什么？它有着怎样业务功效？它用于联机支付结算有没有法律依据？银行在现阶段怎样计划发展自己企业银行系统？这些全部是银行业务和科技部门现在迫切关心问题。本处理方案在陈说企业银行系统各方方面面基础上，给出了一套适合中国现阶段国情企业银行系统处理方案。

企业银行（Corporation Bank）是银行为其企业用户提供在线金融服务电子系统。企业在其办公室或其它地点，使用电子设备（如PC、终端），经过公用网络（如电话网、数字网），连入银行企业银行系统后，就能够办理帐务数据查询、资金转帐、委托代理等各项金融业务，或获取各类金融信息服务。没有企业银行以前，这些业务通常需由企业到银行网点才能办理。

首先，企业银行以较低成本组建了银行和企业数字信息网络。经过这个网络，银行和企业能够实现双向信息交流，银行能够在此网络基础上为企业用户开发任何在线金融服务项目。

其次，企业银行以电子转帐为基础，银行能够向企业提供联机支付结算业务，如转帐支票、信汇、电汇等。还能够提供联机帐务查询，企业能够查询其帐户余额，最新发生过业务、款项到帐或兑付，查询其交易明细。

最终，企业银行除提联机支付结算业务和帐务查询外，还能够宣传银行业务，散发通知，提供利率、汇率信息，传送代收、代付数据等。还能够向企业提供其它各类金融信息服务和投资咨询服务。

现代金融产品多样性和复杂性，难以经过电话银行和ATM全部提供，而企业银行却为用户从事转帐、支付、贷款、投资提供金融服务，可随时调阅帐户余额及发生额明细帐，含有相当直观性。

企业银行适应了现代社会节奏不停加紧趋势，据美国银行对用户调查表明，用户对银行选择，38%原因是方便性。同时对用户调查显示，高学历、高收入和高节奏是用户群经典特征。很多用户工作和生活节奏快，缺乏和银行交往时间。

伴随电子商务时代临近，企业银行在未来还可能替换“支票时代”，实现无纸化资金交割。美国90年代早期一项调查表明：经过电子划拨资金，加紧资金运转，每十二个月能节省70亿美元，同时因降低转帐支票、帐单明细表等纸质凭证消耗，每十二个月能节省25亿美元。

综上可见，企业银行给用户带来好处，和它对未来结算方法影响，对银行业务发展是意义深远。

1．2、IC卡系统和企业银行

企业银行安全性怎样确保？什么是IC卡系统？其用于联机支付结算怎样确保交易安全？这些问题将在本节陈说。

企业银行系统数据安全关键包含以下三个方面内容：
（1） 保密性：在数据传输过程中，预防数据被窃听。
（2） 完整性：在数据传输过程中，预防数据被修改。
（3） 不可否认性：交易一旦完成，交易双方不能单方否认这笔交易。

IC卡系统完全能够确保上述三点，从而确保系统数据安全。一个完整IC卡系统关键包含三个部分：发卡系统、后台核验系统和IC卡读写终端。

发卡系统，完成系统安全初始化工作，银行和企业各自控制一组密钥和密码。属于银行一组密钥和密码，被下载到后台核验系统硬件加密机中（假如没有硬件加密机，我们也提供软件实现）。属于企业一组密钥和密码，被下载到IC卡中。

后台核验系统，工作于银行计算中心，用于查对企业签发交易数字署名，或用于接收到数据进行解密查对。

IC卡读写终端用于企业，和IC卡一起使用，用于生成署名，对数据加密。

采取IC卡企业银行系统，从现代密码学见解看，是安全和实效。即使，其用于联机支付结算时，完全替换印鉴和票据，现在尚无对应法律支持。不过伴随电子商务时代临近，我们认为，这不过是一个时间问题。

1．3、电子商务和企业银行系统

电子商务是基于Internet商务，电子商务未来会成为最关键支付交易方法，这已经是一个不争事实。
发展电子商务需要有一个过程，电子商务充足发展依靠于通讯网络资源建设、社会使用环境成熟、电子商务立法等等。
在未来，企业银行系统肯定会是银行电子商务一项内容。在现阶段，发展电子商务投入巨大，而且应用环境不成熟，所以，直接发展电子商务极难。
企业银行能够作为发展电子商务第一个阶段，企业银行假如基于web方法实现，能够比较轻易过渡到电子商务，以保护投资。
第二章 企业银行系统业务功效

本章内容提要：
◢◎ 企业银行基础业务
◢◎ 企业银行扩展业务

企业银行业务范围很广泛，而且处于不停发展之中。之所以将其分为基础业务和扩展业务，是为银行选择创办这些业务时提供一个参考。基础业务基础无用户、技术和法律等条件影响和约束，而扩展业务则可能受到上述原因约束，银行在考虑创办扩展业务时，应综合很多现实条件后作出选择。

2．1、企业银行基础业务

▲ 帐务数据查询服务
企业银行提供（1）查询帐户余额（2）按条件查询当月或历史交易明细。
企业银行提供这些信息联机查询，企业对经过联机取得到查询数据也可做脱机查询。
企业银行提供这些联机服务，使企业能够立即了解帐务最新余额，最新发生业务、款项是否到帐或兑付。能够使银行深入贴近用户，为企业提供更优质服务。

▲ 指定帐户转帐
在企业银行服务器中，建立需要进行转帐指定帐户对应关系，只有建立了对应关系帐户之间才能转帐。
这种指定转帐方法，能够用于银行为大用户（如税务、证券、大企业）提供实时资金清算。

▲ 代收、代付
能够传送各类代收、代付信息，如传送代发工资表、代收水、电、气费用户当月明细表等；能够开启批量代收、代付处理。
银行经过本功效能够深入方便用户。

▲ 银行通知分发
向企业发送相关通知，如：存单到期通知、放款缴款通知、汇入汇款通知、代收票据收妥通知、放款缴款通知等。

▲ 金融信息服务
提供利率、外汇牌价等金融信息服务。还能够提供投资信息、决议信息等金融信息服务。

▲ 银行业务介绍及宣传

2．2、企业银行扩展业务
▲ 联机结算业务
经过使用IC卡读写终端，创办各类支付结算业务，包含银行汇票、银行本票、转帐支票、汇兑（电汇、信汇）和委托收款、委托付款等。

第三章 企业银行系统特征

本章内容提要：
◢◎ 企业银行系统业务特征
◢◎ 企业银行系统技术特征

3．1、业务特征
● 将传统分散式前台网点服务转变为集中式后台服务，减轻网点压力。
● 能够为企业提供二十四小时在线服务，方便用户。
● 不仅受理查询和交易，还能够宣传新金融产品。
● 全部操作均统计在计算机中，利于用户资料分析。
● 为向电子商务过渡提供了技术基础和用户基础。

3．2、技术特征
● 采取三层C/S结构，系统功效分布愈加合理，也便于系统扩展。
● 以browser/server方法构建，便于向电子商务过渡。
● 积木式系统架构，不管是硬件、还是软件可随业务发展而扩展，以保护用户投资。
● 采取IC卡系统，系统安全性能够得到保障。

第四章 企业银行系统实现

本章内容提要：
◢◎ 多个不一样实现方法
◢◎ 多种实现方法对比

4．1、多个不一样实现方法
企业银行软件和网络实现能够有以下多个不一样方法：
（1） 银行端和企业端软件采取特定界面，分别安装。银行组建拨号网络，企业经过拨号入网。
（2） 银行端软件采取web服务、企业端用浏览器实现。银行端接入Internet，企业端经过Internet进入银行web服务器。
（3） 银行端软件采取web服务、企业端用浏览器实现。银行建拨号网络，企业经过拨号入网。

4．2、多种实现方法对比
上述这三种方法对比：

方法1
方法2
方法3
软件实现
定制软件
通用软件
通用软件
组网方法
自组拨号网
和Internet相连
自组拨号网
安全性/安全成本
好/低
差/高
好/低
软件升级/成本
差/高
好/低
好/低
向电子商务过渡
难
易
易
用户通讯费用(PSTN)
电话费
电话费+上网费
电话费
可管理性
低
高
高
经过以上对比，我们提议银行采取第三种方法。
第五章 企业银行系统计划

本章内容提要：
◢◎ 政策和法律面影响
◢◎ 未来电子商务发展影响
◢◎ 银行用户需求影响
◢◎ 企业银行系统计划

企业银行基础业务无技术和法律条件约束，银行能够依据其用户和市场需求选择部分和全部加以开展。
企业银行扩展业务可能会有用户、技术和法律条件约束，银行应依据其现实条件开展。

5．1、政策和法律面影响
无纸化支付结算，有很多优越性，但其对安全性提出了更高要求，同时要有相关法律基础。假如现在，银行为用户提供无纸化资金结算，而且这种交易范围不受限制，未来发生风险，由谁负担，银行还是用户？
以下给出现在 企业银行中“电子流”替换“票据流”多个“变通”做法：
（1） 用“电子流”直接替换“票据流”，在现阶段尚没有法律依据。
（2） 先“电子流”，再补票据做法，基础上无法律依据。如企业优异行电子转帐，再补票据。
（3） 在“电子流”同时，代打票据做法，也可能会引发争议。如留存企业转帐支票由银行在电子转帐交易完成后代打，企业预留专门印鉴用于补盖印章等。留存支票和预留专门印鉴通常要经过银行和企业双方同意并签署适用后才能够这么做。

5．2、未来电子商务发展影响
电子商务在处于一个“拂晓”时期，企业银行设计应考虑能够比较轻易过渡到电子商务，以保护投资。

5．3、银行用户需求影响
银行企业用户，尤其是大企业用户，从财务管理、提升结算效率等角度，对企业银行系统有很大需求。银行从愈加好地服务于用户现实要求上，也迫切需要提供企业银行。

5．4、企业银行系统计划
企业银行系统计划应对上述原因综合考虑，银行需要在提供优质服务、吸引用户和规避风险上，找到一个好平衡点。使银行既能为用户提供优质服务，又能有效地规避风险。
企业银行基础业务基础无风险，而且因为企业银行建立，使企业和银行之间有了一条电子流信息交换渠道，所以，经过这条渠道，银行能够和企业交换更多信息，从而为企业提供更多、愈加好服务。
企业银行扩展业务是现阶段争议最大、也是风险最大业务。现在能够肯定是：在现阶段，联机支付结算业务因为缺乏相关法律有效支持，其不管是支付结算业务品种、还是结算业务范围全部不可能很多、很广泛。
一个比较实际处理措施是：提供企业银行基础业务，将扩展业务创办集中于信誉好大用户，如大型企业、证券商和税务部门，为它们提供企业内部结算，定向转帐或资金清算。业务创办，双方法律义务能够经过协议固定下来，标准上，用户要求提供服务和其应该负担风险是相当。

第六章 企业银行系统组成

本章内容提要：
◢◎ 系统总体结构图及硬件组成
◢◎ 系统软件
◢◎ 企业银行应用软件

6．1、系统总体结构图及硬件组成
对公业务主机
企业银行应用网关
企业银行web服务器
PSTN/X.25/DDN

企业端PC
IC卡终端
企业端PC
IC卡终端
后台核验系统
拨号网络

注：(1)企业银行应用网关（Gateway）用作企业银行web服务器和对公业务主机系统之间应用通讯转换。企业银行应用网关和对公业务主机系统之间能够使用SNA或TCP/IP等通讯协议。企业银行应用网关和企业银行web服务器能够用TCP/IP通讯协议，不过要加防火墙，也能够采取RS-232方法，以隔离企业银行web服务器和对公业务主机系统。
(2)企业银行web服务器向企业提供多个多样服务，同时经过密码核验机进行安全控制。
(3)拨号网络能够用modem池和路由器组建，也能够利用电话服务中心（call center）通道组建。

硬件组成以下：
（1） 企业银行应用网关：PC机+通讯卡等
（2） 企业银行web服务器：SUNWeb服务器系列
（3） 拨号网络：3COMmodem池+CICSO路由器
（4） 后台核验系统：硬件加密机
（5） 企业PC：PC机+ modem等
（6） IC卡读写终端

6．2、系统软件
（1） 企业端PC
操作系统用WIN95、WIN98、WIN NT等
浏览器用IE或NetScape等
（2） 企业银行web服务器
操作系统用solaris
（3） 企业银行应用网关
操作系统用SCO UNIX

6．3、企业银行应用软件
(1) 企业银行应用网关模块
◆ 完成银行对公业务系统通讯接口
◆ 完成企业银行应用web服务器通讯接口

(2) 企业银行应用web服务模块
◆ 完成向企业端提供web服务

(3) 企业银行对公业务接口模块
◆ 完成向行对公业务系统应用接口。

(4) 企业银行安全控制模块
◆ 查对银行票据数字署名
◆ 校验用户登录身份
◆ 用作通讯数据解密

第七章 企业银行系统业务步骤

本章内容提要：
◢◎ 系统业务步骤
◢◎ 系统操作界面设计

7．1、系统业务步骤
拨号入网
进入企业银行WEB主页
身份认证
浏览或选择业务功效
功效数据采集
交易提交和等候
显示结果或打印
退出WEB主页
切断拨号

7．2、系统操作界面设计
用户操作界面采取浏览器形式，能够免去银行为用户安装专门软件，也能够顺利过渡到电子商务阶段。
第八章 服务和培训

本章内容提要：
◢◎ 售前技术支持
◢◎ 售后服务
◢◎ 培训服务

XX企业秉承“超越自我，服务中国”，“认真做事，老实做人”宗旨，十分重视售前、售中、售后服务工作。我们在中国建成了完善销售及技术支持网络，能够在最短时间内向用户提供全套现代金融科技处理方案和服务。同时我们也会定时走访用户，立即帮助用户处理部分技术问题，无偿为用户进行软件升级及洽谈一些领域技术合作等事宜。我们服务宗旨是“感动用户，从而让自己感动”。

8.1、售前技术支持

实际上，每一套XX企业产品在提供给用户之前，其对应服务支持体系即已开始开启。市场支持部门和各分企业市场人员总是依据市场改变和行业技术最新发展动态，精心地为用户提供最少投资、最大收益全方面处理方案。同时，在同用户方磋商中，售前支持人员也不停从用户方面听取意见，并把这些意见揉合到自己方案中去，使我们全方面处理方案不停完善。
永远把用户需求作为一切工作关键，这正是今天XX方案和产品广受金融行业用户欢迎奥秘。

8.2、售后服务

XX企业和用户方签署协议以后，将向用户提供让用户满意售后服务。

1、完善详尽技术文档。
一旦协议签定，我们即向用户提供相关技术文档，提供系统安装手册，必需图纸，如机房配置图、缆线图、设备端口接线表，提供设备维护手册和用户手册。

2、高素质强大工程技术队伍。
产品售出后，我们工程技术人员将为用户方提供系统硬件安装、网络连通、功效调试等服务。全部服务均严格遵照ISO9001质量标准进行。

3、为用户提供长久技术咨询和系统支持。
对于用户问题，我们将立即给满意回复。XX企业提供二十四小时热线服务，热线电话为：，能对用户问题快速作出反应。通常问题能够经过电话处理，紧急事故最迟能够在接到电话二十四小时内，派专员赴现场处理问题。

4、为保护用户投资，为用户提供长久设备维修服务。
在协议保修期内，对发生故障设备提供无偿返修；在超出协议保修期以后，企业对售出全部设备提供优惠终生维护，只收取零配件成本及少许维护费用。维修后，假如设备配置和初始状态不一致时（如升级或改版），会附上对应配置说明。

按设备故障出现紧急程度，提供维护服务以下：
l 轻微故障：指不影响系统运行局部轻度故障，可由贵方工程技术人员独立完成故障排除，或在我现场技术人员指导下，在最短时间内完成修复。
l 严重故障：指影响系统运行严重故障，可由我现场工程人员或企业技术人员最迟二十四小时内抵达现场。
注：通用设备（外购设备）按生产厂家售后服务条件提供维修。

5、长久支持和帮助用户业务开发工作。
对于XX企业开发软件，无偿为用户进行软件版本升级服务。因为用户需求发生改变所引发软件变动，我们将以优惠价格为用户提供。对于第三方厂家提供系统软件、应用软件版本升级时，只收取成本费。

8.3、培训

XX企业在向用户提供正常售后技术和业务培训（请参见“1.4、工程计划进度安排”一节）外，将定时或不定时地举行多种新技术和新设备培训班，到时将有我企业发通知给新老用户。针对用户需求不一样情况，我们将用户培训分成A、B、C三个等级，可由用户方依据实际情况加以选择。
用户培训包含如上A、B、C三级培训，培训内容和培训地址另行安排。
用户出国考察包含业务考察和技术考察。

周到细致服务支持一直是XX企业立身之本。伴随市场不停发展和增加，XX集团服务支持体系也将不停地调整和完善，以立即、快捷、方便地满足用户多种需求。

附件一：

北京XX计算机技术
简 介

企业概况：

北京XX计算机技术成立于1991年3月，是中国最大金融系统集成企业之一。

XX企业和中国金融领域长久保持着亲密技术合作。中国人民银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、招商银行、交通银行和各大专业保险企业全部是XX企业关键用户。XX企业在银行领域用户已遍布中国大陆全部省、自治区及直辖市，各类金融专业产品广泛应用于近千家各级分行。

XX企业已在中国建成了完善销售及技术支持网络，能够在最短时间内向用户提供全套现代金融科技处理方案和服务。

XX企业凭借着杰出管理人才和高科技人才、雄厚经济实力和技术实力，经历了七年艰苦创业，营业额从1991年200万元发展到1997年6亿元人民币，运行模式从单一软件开发商转化为中国金融电子化建设工程最大系统集成企业之一。

我们很自信：我们是最好，我们会不停向用户提供愈加好产品和服务，我们明天会愈加美好。

关键业绩：

l XX企业自1995年起连续三年成为亚太地域信用卡POS设备第一大系统集成商，在中国市场拥有率三年稳居第一
l XX企业自1996年起连续二年成为中国第一大银行现金处理设备系统集成商
l XX企业1997年成为中国工商银行总行ATM系统供给商之一
l XX企业1997年成为美国柯达企业在中国金融电子业合作伙伴，成功地实施了中国工商银行广州分行及南京分行票据缩微管理中心工程
l XX企业1997年前后成为斯伦贝谢企业及GEMPLUS企业在中国金融IC 卡领域关键合作伙伴，是中国工商银行及各大商业银行IC 卡供给商
l XX企业1997年开发完成IC 卡征税系统，帮助中国工商银行辽宁省分行和税务系统网络连接一次成功
l XX企业1997年率先推出银行企业内部网络系统
l XX企业1997年第一个向中国工商银行上海分行提供了网上银行处理方案
l XX企业1997年成功地将自助银行系统整体处理方案应用于中国工商银行广西省分行
l XX企业1997年成功开发出应用和保险行业业务应用系统

战略合作伙伴：

l 美国惠普（HP）企业：XX企业在保险行业代理推广HP小型机及服务器产品
l 美国VERIFONE企业：XX企业是其在亚太地域最大代理商，连续三年成为银行信用卡POS设备最大集成商
l 美国柯达企业：XX企业是其在中国金融领域最具实力票据缩微产品集成商，并成功实现银行缩微中心方案
l 英国DeLaRue企业：XX企业是其在中国银行业最大代理分销商，首家推出现金处理中心模式
l 法国斯伦贝谢企业：XX企业是其在中国金融领域最具实力系统集成商和IC 卡代理商
l 法国GEMPLUS企业：XX企业是其在中国金融领域最具实力系统集成商和IC卡代理商
l 美国Dialogic企业：XX企业是其众多语音产品在中国合作开发商和代理商
l 美国Data Card企业：XX企业在中国金融领域代理推广其卡片处理系统
l 德国西门子企业：XX企业代理其ATM设备，并成为中国工商银行总行指定ATM系统集成商
l 美国MOSLER企业：XX企业在中国金融领域代理推广其金库安防产品
l 美国CISCO企业：XX企业和其共同推广专业网络产品