企业银行系统解决方案样本.doc
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1、企业银行系统Corporation Bank System一九九九年三月目 录第一章 总则11、 概述12、IC卡系统和企业银行13、电子商务和企业银行第二章 企业银行系统业务功效21、企业银行基础业务22、企业银行扩展业务第三章 企业银行系统特征31、业务特征32、技术特征第四章 企业银行系统实现41、多个不一样实现方法42、多种实现方法对比第五章 企业银行系统计划51、政策和法律面影响52、未来电子商务发展影响53、银行用户需求影响54、企业银行系统计划第六章 企业银行系统组成61、系统总体结构图及硬件组成62、系统软件63、企业银行应用软件第七章 企业银行系统业务步骤71、系统业务步骤7
2、2、系统操作界面设计第八章 服务和培训81、售前技术支持82、售后服务83、培训服务附件一:北京计算机技术介绍第一章 总 则本章内容提要: 概述 IC卡系统和企业银行 电子商务和企业银行系统11、概述伴随金融系统商业化改革深入,商业银行为其用户提供愈加好、更优质服务,不仅是为了满足用户不停增加需求,而且也是商业银行增强其本身竞争实力内在需求。企业银行系统,使用户足不出户就能得到多种优质在线金融服务,已经越来越多地得到了各家商业银行关注。然而,企业银行系统到底是什么?它有着怎样业务功效?它用于联机支付结算有没有法律依据?银行在现阶段怎样计划发展自己企业银行系统?这些全部是银行业务和科技部门现在迫
3、切关心问题。本处理方案在陈说企业银行系统各方方面面基础上,给出了一套适合中国现阶段国情企业银行系统处理方案。企业银行(Corporation Bank)是银行为其企业用户提供在线金融服务电子系统。企业在其办公室或其它地点,使用电子设备(如PC、终端),经过公用网络(如电话网、数字网),连入银行企业银行系统后,就能够办理帐务数据查询、资金转帐、委托代理等各项金融业务,或获取各类金融信息服务。没有企业银行以前,这些业务通常需由企业到银行网点才能办理。首先,企业银行以较低成本组建了银行和企业数字信息网络。经过这个网络,银行和企业能够实现双向信息交流,银行能够在此网络基础上为企业用户开发任何在线金融服
4、务项目。其次,企业银行以电子转帐为基础,银行能够向企业提供联机支付结算业务,如转帐支票、信汇、电汇等。还能够提供联机帐务查询,企业能够查询其帐户余额,最新发生过业务、款项到帐或兑付,查询其交易明细。最终,企业银行除提联机支付结算业务和帐务查询外,还能够宣传银行业务,散发通知,提供利率、汇率信息,传送代收、代付数据等。还能够向企业提供其它各类金融信息服务和投资咨询服务。现代金融产品多样性和复杂性,难以经过电话银行和ATM全部提供,而企业银行却为用户从事转帐、支付、贷款、投资提供金融服务,可随时调阅帐户余额及发生额明细帐,含有相当直观性。企业银行适应了现代社会节奏不停加紧趋势,据美国银行对用户调查
5、表明,用户对银行选择,38%原因是方便性。同时对用户调查显示,高学历、高收入和高节奏是用户群经典特征。很多用户工作和生活节奏快,缺乏和银行交往时间。伴随电子商务时代临近,企业银行在未来还可能替换“支票时代”,实现无纸化资金交割。美国90年代早期一项调查表明:经过电子划拨资金,加紧资金运转,每十二个月能节省70亿美元,同时因降低转帐支票、帐单明细表等纸质凭证消耗,每十二个月能节省25亿美元。综上可见,企业银行给用户带来好处,和它对未来结算方法影响,对银行业务发展是意义深远。12、IC卡系统和企业银行企业银行安全性怎样确保?什么是IC卡系统?其用于联机支付结算怎样确保交易安全?这些问题将在本节陈说
6、。企业银行系统数据安全关键包含以下三个方面内容:(1) 保密性:在数据传输过程中,预防数据被窃听。(2) 完整性:在数据传输过程中,预防数据被修改。(3) 不可否认性:交易一旦完成,交易双方不能单方否认这笔交易。IC卡系统完全能够确保上述三点,从而确保系统数据安全。一个完整IC卡系统关键包含三个部分:发卡系统、后台核验系统和IC卡读写终端。发卡系统,完成系统安全初始化工作,银行和企业各自控制一组密钥和密码。属于银行一组密钥和密码,被下载到后台核验系统硬件加密机中(假如没有硬件加密机,我们也提供软件实现)。属于企业一组密钥和密码,被下载到IC卡中。后台核验系统,工作于银行计算中心,用于查对企业签
7、发交易数字署名,或用于接收到数据进行解密查对。IC卡读写终端用于企业,和IC卡一起使用,用于生成署名,对数据加密。采取IC卡企业银行系统,从现代密码学见解看,是安全和实效。即使,其用于联机支付结算时,完全替换印鉴和票据,现在尚无对应法律支持。不过伴随电子商务时代临近,我们认为,这不过是一个时间问题。13、电子商务和企业银行系统电子商务是基于Internet商务,电子商务未来会成为最关键支付交易方法,这已经是一个不争事实。发展电子商务需要有一个过程,电子商务充足发展依靠于通讯网络资源建设、社会使用环境成熟、电子商务立法等等。在未来,企业银行系统肯定会是银行电子商务一项内容。在现阶段,发展电子商务
8、投入巨大,而且应用环境不成熟,所以,直接发展电子商务极难。企业银行能够作为发展电子商务第一个阶段,企业银行假如基于web方法实现,能够比较轻易过渡到电子商务,以保护投资。第二章 企业银行系统业务功效本章内容提要: 企业银行基础业务 企业银行扩展业务 企业银行业务范围很广泛,而且处于不停发展之中。之所以将其分为基础业务和扩展业务,是为银行选择创办这些业务时提供一个参考。基础业务基础无用户、技术和法律等条件影响和约束,而扩展业务则可能受到上述原因约束,银行在考虑创办扩展业务时,应综合很多现实条件后作出选择。21、企业银行基础业务 帐务数据查询服务企业银行提供(1)查询帐户余额(2)按条件查询当月或
9、历史交易明细。企业银行提供这些信息联机查询,企业对经过联机取得到查询数据也可做脱机查询。企业银行提供这些联机服务,使企业能够立即了解帐务最新余额,最新发生业务、款项是否到帐或兑付。能够使银行深入贴近用户,为企业提供更优质服务。 指定帐户转帐在企业银行服务器中,建立需要进行转帐指定帐户对应关系,只有建立了对应关系帐户之间才能转帐。这种指定转帐方法,能够用于银行为大用户(如税务、证券、大企业)提供实时资金清算。 代收、代付 能够传送各类代收、代付信息,如传送代发工资表、代收水、电、气费用户当月明细表等;能够开启批量代收、代付处理。 银行经过本功效能够深入方便用户。 银行通知分发向企业发送相关通知,
10、如:存单到期通知、放款缴款通知、汇入汇款通知、代收票据收妥通知、放款缴款通知等。 金融信息服务提供利率、外汇牌价等金融信息服务。还能够提供投资信息、决议信息等金融信息服务。 银行业务介绍及宣传22、企业银行扩展业务 联机结算业务 经过使用IC卡读写终端,创办各类支付结算业务,包含银行汇票、银行本票、转帐支票、汇兑(电汇、信汇)和委托收款、委托付款等。第三章 企业银行系统特征本章内容提要: 企业银行系统业务特征 企业银行系统技术特征31、业务特征 将传统分散式前台网点服务转变为集中式后台服务,减轻网点压力。 能够为企业提供二十四小时在线服务,方便用户。 不仅受理查询和交易,还能够宣传新金融产品。
11、 全部操作均统计在计算机中,利于用户资料分析。 为向电子商务过渡提供了技术基础和用户基础。32、技术特征 采取三层C/S结构,系统功效分布愈加合理,也便于系统扩展。 以browser/server方法构建,便于向电子商务过渡。 积木式系统架构,不管是硬件、还是软件可随业务发展而扩展,以保护用户投资。 采取IC卡系统,系统安全性能够得到保障。第四章 企业银行系统实现本章内容提要: 多个不一样实现方法 多种实现方法对比41、多个不一样实现方法企业银行软件和网络实现能够有以下多个不一样方法:(1) 银行端和企业端软件采取特定界面,分别安装。银行组建拨号网络,企业经过拨号入网。(2) 银行端软件采取w
12、eb服务、企业端用浏览器实现。银行端接入Internet,企业端经过Internet进入银行web服务器。(3) 银行端软件采取web服务、企业端用浏览器实现。银行建拨号网络,企业经过拨号入网。42、多种实现方法对比上述这三种方法对比:方法1方法2方法3软件实现定制软件通用软件通用软件组网方法自组拨号网和Internet相连自组拨号网安全性/安全成本好/低差/高好/低软件升级/成本差/高好/低好/低向电子商务过渡难易易用户通讯费用(PSTN)电话费电话费+上网费电话费可管理性低高高经过以上对比,我们提议银行采取第三种方法。第五章 企业银行系统计划本章内容提要: 政策和法律面影响 未来电子商务发
13、展影响 银行用户需求影响 企业银行系统计划企业银行基础业务无技术和法律条件约束,银行能够依据其用户和市场需求选择部分和全部加以开展。企业银行扩展业务可能会有用户、技术和法律条件约束,银行应依据其现实条件开展。51、政策和法律面影响无纸化支付结算,有很多优越性,但其对安全性提出了更高要求,同时要有相关法律基础。假如现在,银行为用户提供无纸化资金结算,而且这种交易范围不受限制,未来发生风险,由谁负担,银行还是用户?以下给出现在 企业银行中“电子流”替换“票据流”多个“变通”做法:(1) 用“电子流”直接替换“票据流”,在现阶段尚没有法律依据。(2) 先“电子流”,再补票据做法,基础上无法律依据。如
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