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安徽省农村信用社信贷业务档案管理暂行办法.doc
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1、安徽省农村信用社信贷业务档案管理暂行办法 第一章 总则 第一条 为加强信贷业务档案管理,保证信贷业务的安全性和合法性,根据中华人民共和国档案法、中华人民共和国担保法、贷款通则等法律法规及省联社贷款管理有关规定,制定本办法。 第二条 信贷业务档案指各级信用社(含农村合作银行,下同)在信贷业务的受理、调查评价、审议、审批、发放和贷后管理过程中形成的具有法律意义、史料价值及查考利用价值的资料,包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。各类信贷业务的档案资料范围(见附件1)。 信贷档案管理是指信贷档案资料的收集、整理、立卷归档和保管的过程。 本暂行办法所称信贷业务包括表内信贷业务(本、外币
2、贷款、进出口贸易融资下贷款、贴现、银行卡透支、信用垫款等)和表外信贷业务(信用证、银行承兑汇票、担保、贷款承诺等)。 本暂行办法所称借款人,是指在联社或信用社办理信贷业务的企事业法人客户及自然人客户。 第三条 管理原则及管理方式。信贷部门对信贷档案管理要确保真实性、完整性、及时性的原则;实行逐级建档、统一管理的方式。 一、真实性:信贷档案要求为正本、原稿,对于无法收集原件而只能收集复印件的重要信贷档案资料,信贷人员应将复印件与原件核对后,在复印件上注明“与原件核对无误”字样,并签字确认。 二、完整性:信贷档案资料要求内容完整、要素齐全。 三、及时性:信贷档案资料要及时更新、补充,每月定期收集企
3、事业单位或自然人的财务等信息,并及时归入信贷档案。 各级信用社负责收集和管理本级社的信贷档案,每笔信贷业务的全部档案资料原则上集中在经办社。县联社信贷业务部负责保管下列档案资料:信用社报送的贷款审查、决策的有关资料;联社的贷款审查意见、贷审会审议表决表、会议记录、贷款审批表、贷款支付明细清单等出帐审查资料、大额贷款贷后回访、专项检查报告等有关资料、与计划信贷部门和联社贷审委审查审批工作有关的其他资料。 省联社、县联社信贷业务部、稽核部门和贷款信用社要监督、检查信贷业务档案管理情况。省联社每年要对信贷档案管理工作进行一次现场抽查,原则上抽查对象不重复,但对管理情况不好的信用社,应重复检查。县联社
4、每半年要对信贷档案管理工作进行一次现场检查,检查面不少于50%。 形成检查报告,提出整改意见,并督促、落实整改。 第四条 管理部门。在贷款本息结清或信贷业务执行完毕以前,由信贷业务部门负责信贷档案管理(重要权证需入库保管只留存复印件),在贷款本息结清或信贷业务执行完毕以后,统一移交档案部门管理。 第五条 信贷业务档案按客户建立,一户一档。 信贷员是信贷档案收集的第一责任人,对信贷档案的真实性、完整性、及时性负责,完成信贷档案资料的收集、整理工作,涉及到向相关部门报送信贷资料的补充、更新时,信贷员要负责及时通知、报送相关部门和人员。 联社信贷业务部及基层信用社要选择熟悉信贷业务、责任心强、严守秘
5、密的专(兼)职人员任信贷档案管理员,负责本部门(社)信贷档案的立卷、保管和移交归档工作,做到科学管理、有效利用,严防毁损散失,确保信贷业务档案的完整与安全。 第六条 联社信贷业务部要设立信贷业务档案柜、信用社要设立信贷业务档案库。信用社档案库要配备必要的设施,具备防盗、防火、防渍、防腐蚀、防有害生物的功能,出纳业务库可设库中库(或保险箱),用于存放抵押和质押权证、有价证券、存单等。 第七条 信贷业务档案涉及联社、信用社和借款人的商业秘密,信贷档案管理员、调阅人员需严格执行保密制度。 联社、信用社要建立调阅登记簿,经信用社分管主任或主任批准,方能调阅。 第二章 信贷业务档案的分类与分区 第八条
6、信贷业务档案分为四类,其中借款人的信贷业务档案分四类:权证类、客户基本情况类、信贷业务类、综合类。 档案库分四区:权证区、立卷区、归档区、综合区。 权证区(要单独设立在出纳业务库内)存放权证类档案(详见第九条)。 立卷区存放业务执行中的客户基本情况类、信贷业务类档案(详见附件1)。 归档区存放业务已经执行终了的客户基本情况类、信贷业务类档案。 综合区存放信贷业务综合类档案(详见第十一条)。 信贷业务档案以借款人为单位,分区、分类地在信贷业务档案库中存放,存放的顺序按信贷管理系统中的企业代码顺序排序。自然人和农户可根据需要在每个区内按贷款种类再划分小区。 第九条 权证类档案是指抵押和质押权证、有
7、价证券、存单等,主要包括: (一)抵押贷款资料 抵押物所有权或使用权证书或证明文件; 抵押物他项权证书; 抵押物清单; 抵押物保险单; 抵押登记文件; 抵押公证书。 (二)质押贷款资料 动产质押中质物的名称、数量、质量、状况; 质物的评估报告或作价依据; 质物的所有权或使用权证明; 质物保险单; 权利质押中的各种有价单据; 质押登记文件; 质押公证书。 第十条 客户基本情况类、信贷业务类档案(见附件1:信贷档案资料清单) 自然人基本资料: 户口本、身份证或其他有效居留证件的验审复印件; 借款人具有稳定职业和收入的证明材料原件; 贷款卡复印件; 消费类贷款的购买协议验审复印件; 首付款凭证验审复
8、印件。 第十一条 综合类档案是指信用社内部有关信贷业务的各类报表,行业分析、信贷分析、调查检查、审计稽核等综合报告及资产风险管理业务的资料。主要包括: 各类信贷统计旬报、月报、季报、半年报和年报,及各种临时报表; 信贷分析、行业分析、调查检查、审计稽核报告等资料; 信贷资产五级分类各种材料。 第十二条 权证类档案必须存放原件。其他档案原则上应存放原件,如只能存放验审复印件。复印件的,需经信用社负责人批准,并由档案管理人员核对原件、签名确认。 第三章 信贷业务档案的管理 第十三条 移交。业务发生后,经办贷款的信贷员要在3个工作日内整理好贷款原始资料,登记信贷管理台帐,编制信贷员档案移交清单,经双
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