销售融资管理办法2009修改.doc
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1、精品文档就在这里-各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有- 销售融资管理办法编 制: 许 俊 审 核: 许树生、叶家彬 批 准: 王泉龙 本办法自发布之日起执行销售融资管理办法1、目的为适应市场需求,更好地促进产品销售和市场开发,同时降低应收账款风险,公司拟调整以前直接向客户分期的销售手段,利用金融机构专业化风险管理和控制网络,在本省和一些重点区域开展销售融资业务,为规范相关操作及流程控制,特制定本办法。2、适用范围本办法适用于公司所有相关融资业务3、定义及省略语应收帐款转让:是有追索权的国内保理业务,是银行为国内贸易中的信用销售,特别是赊销方式,而设计的一项综
2、合性金融服务,卖方将其与买方订立的销售合同所产生的应收账款转让给银行,同时对买方到期付款承担连带保证责任,在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任。融资租赁业务:由金融租赁公司出资向我公司购买客车,租给客户使用,客户分期向出租人支付租金,在租赁期内租赁物件的所有权属于金融租赁公司所有,客户拥有车辆的使用权。租期届满,租金支付完毕并且客户根据融资租赁合同的规定履行完全部义务后,车辆所有权转归客户所有。个人汽车消费信贷:中国汽车消费信贷包括直接汽车贷款和间接汽车贷款,直接汽车贷款是用于汽车购买并以所购汽车为动产质押的消费贷款;间接汽车贷款是消费者向经销商申请贷款并由经销商将整套信用资料提供给银
3、行转让贷款。4、相关文件无5、主要内容5.1部门职责分公司业务员、经销商:提交销售融资业务申请及对客户的资历、信用等方面的情况进行调查并提出意见和建议。资产管理室:销售融资业务审核的责任部门,主要职责是客户资信材料的审核和具体融资业务的办理及后续管理。分管片区副总:对融资业务申请进行核批。销售公司总经理:融资业务申请批准。公司财务部:融资业务的监督部门。分管销售副总:融资业务批准。分管财务副总:融资业务批准。公司总经理:融资业务批准。5.2合作金融机构的选择5.2.1公司本着“本地金融机构为主,重点区域补充”的指导思想,选择运作良好,具有较强实力并能够维护本公司利益的金融机构为合作对象。5.2
4、.2原则上以合肥本地金融机构为主要合作对象,对一些重点区域确有需要的,报公司审批后才可此类合作。5.2.3目前公司暂定交行合肥分行、徽商银行、光大银行合肥分行及华融金融租赁公司、长城金融租赁公司、南华金融租赁公司为首批合作对象。5.3主要融资业务品种5.3.1针对客户的不同需求,并结合行业内现有的成熟合作经验,暂定三种业务:应收账款转让(有追索权的国内保理)融资租赁业务个人汽车消费信贷(个人按揭)5.3.2根据金融市场的发展,今后若出现好的金融产品,报公司审批后再予以增加。5.4公司承担的主要风险5.4.1公司承担的主要风险是对客户在金融机构办理的融资业务承担担保或回购担保责任。“回购担保”是
5、指客户(借款人)在金融机构融资后违约,未能按时偿还债务时,由公司承担的车辆回购。5.4.2车辆回购分为实物回购和不涉及实物移交的回购两种,从目前情况来看,个人按揭为实物回购,融资租赁业务和保理业务为不涉及实物移交的回购。5.4.3鉴于深圳市场的特殊性,公司目前与深圳市商业银行合作所承担的风险是客户还款的履约还款保证责任,即连担担保责任。5.5客户的选择标准5.5.1历史上无不良信用记录;5.5.2经营的线路有稳定的可供还贷的收益及现金流;5.5.3办理保理业务和融资租赁业务的客户一次性购买车辆不低于十台,经营的线路不少于二条;5.5.4客户的资产负债率不得高于80%(有其他担保方式的除外);5
6、.6风险防范、控制与管理办法5.6.1结合客户的实际情况,认真分析公司承担实际风险与风险控制措施,利用金融机构的风险控制手段,针对不同的业务品种,采取不同的风险控制手段。5.6.2对首付比例控制,根据现行信用销售状况,办理销售融资业务的客户,首付款比例原则上不低于30%。5.6.3有效担保的落实,根据融资客户的不同情况,分别采取经销商担保或挂靠公司承担连带责任担保,签订担保协议或提供担保承诺函。5.6.4获取抵押权,融资客户必须以所购的客车作抵押物,在当地车管部门办理抵押登记,抵押权人为金融机构或本公司。5.6.5相关车辆保险落实到位,融资客户必须办理金融机构规定的保险,保险第一受益人为金融机
7、构或本公司,并将保险单正本交金融机构或公司保存。融资客户在融资期间内应连续投保,且最后一次投保到期日不得短于融资最终到期日。5.6.6融资客户须缴纳购车款10%的保证金,该保证金用于融资客户逾期月供款的扣划,及金融机构或公司实现债权的相关费用(包括但不限于执行费、法律服务费、差旅费等)。5.6.7对无法办理抵押的客户,可提供其他有效的担保方式,如房产抵押、其他公司认可企业的连带责任担保。5.7具体操作办法5.7.1申请、审批流程5.7.1.1销售融资业务申请流程5.7.1.2客户资信调查在市场经济条件下,企业将更广泛地采用信用销售,资信调查是信用风险管理中的一项最重要、最基本的业务。销售业务经
8、理是资信调查的第一责任人,销售业务经理对客户的资历、信用等方面的情况进行调查并提出意见和建议,形成书面信用报告;资产管理室对销售分公司提交的资信调查报告进行核实,报公司财务部进行复核。资信调查报告作为融资业务审批的附件报送。5.7.1.3公司审批流程 5.8业务办理5.8.1应收账款转让5.8.1.1应收账款转让业务的对象是法人企业5.8.1.2根据购销合同,最高可转让7成应收账款,期限最长18个月。5.8.1.3办理应收账款转让业务的条件:A、资信状况获得公司批准B、车辆入户所在地可以办理车辆的抵押登记手续C、支付不低于30%的首付款D、保理利息费用是代收费用,要求一次性和首付款一并支付E、
9、按规定购买车辆保险 F、提车后办理抵押登记手续(抵押给公司)5.8.1.4办理应收账款转让业务客户应提供资料清单:A、营业执照复印件(加盖单位公章)两份B、企业组织机构代码证复印件(加盖单位公章)两份C、企业税务登记证书复印件(加盖单位公章)两份D、道路运输证复印件(加盖单位公章)E、线路运行证明(道路批复或车辆更新批复)F、近期财务报表原件或复印件加盖公章G、法人代表身份证复印件(加盖单位公章)两份H、购车发票复印件5.8.1.5业务办理流程A、保理业务申请获公司批准后,签定购销合同;提交客户资料;B、银行受理客户及公司提交的申请资料后,提出明确审核意见;C、审核同意办理的,客户将不低于购车
10、款30%的首付款及保理利息费用划至我公司银行账户上;D、提车后督促按时还款5.8.2融资租赁业务5.8.2.1融资租赁业务的对象:一线城市的城市公交公司、二线城市的城市公交公司、二级资质以上的客运公司。以上所称“一线城市”是指直辖市、省会城市及计划单列市;以上所称“二线城市”是指全国地市一级城市。城市公交公司性质限于国有(包括国有控股)及合资,一般不涉及民营性质的公交企业。5.8.2.2融资租赁业务须缴10%-30%保证金,期限原则上为3年,特殊情况可放至5年;5.8.2.3融资租赁业务条件:A、资信状况获得公司及金融租赁公司批准B、合同金额800万元以上C、车辆入户所在地可以办理车辆的抵押登
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