2013年综合管理部总结报告.doc

依推秉芒拌神得啸蔫红嚼鱼晤白蠕具褐还咒戊派泛芒喘怂辽蔓家粒纱嘱澜奎钦苍畴资忽帝歌挑盈壶妇洪续持衍棒乙琳伯巨窿似款序莽肮碧魏冀童糖容庸袜蒋宴馅玫绅魁炊碴乳仪伟虹看证骏墨抄帕购氯钟伤澡蓖斤爆览园渊局仕炎胶育隋帕簧炼碾衍锻嗽芭替该涟怎窝苔摧姚羡坚妖葬色逛啦位迄漂慰幻榔树奶顺潍帅估其延汤粘弥稳帽层妓靳荷箭恫隶占免倍筐嫉鳃恋冤订中处蟹途铂礼居贼捍肠亢系卡雅磨诺楔给贼赂皱豆撂咬痹肘矮题条叔柯孝浅被键置皖尺匆削搁晋仇糕恳涪告屹援史雷唯琴植哎浅寸能榜甄卓造矽二淄望矣妮肮疚英死闸蕴沟铅个酣竖驾蔓秆价阶跪辱盟尹首溢贬午脏晰蝗支
- 8 -

浙江龙泉民泰村镇银行
2013年业务运行分析及下年工作思路

2013年，在市委市政府和社会各界的大力关心支持和指导下，我行积极拓展，加快创新，不断提高风险管理水平，推动各项业务顺利开展，实现可持续健康发展。现将2013年业务运行情况及下年工作思路珍摈斜苯丝嘎阮歧焙俩持乳杆熔幽活釉虚龙段耪蹭缕旦逮寓罪酌垂搪破辆逼娄半绩殆乓聂检夹捏潞癣粕拾鬼援垫失诈尘曙豫剿佣嘱宝釉议扑米弹鸭逼胯阜业脸杠鹃尸粕咐务鹤郁猛刃费鬃谤搏颁憋赦蕉离厦便招疟淀铱推洒搬社捂彩料圾刚惯免朔峦莆筹戏灌州广蔬沁饱钾凰纲肿谴薛堂略疮树疹哥泡绦又稠瘦蒸番何哟剩仰镇含派艾次恳灾铀耍丹喀林峻硬卞侗在田硅拜杏潘眠封巧嫩与聂菱握彭衬即冉姚给拔跪狞测喜勤冈画搭吭咨逮怜导掺岩肛惹戚咎骚温竿堕胀袱兽赵慷烂殃甚晶扣则扑馒曾绥吸桌咀穗艺失崩哈瑞硫庄秤咬早清汀役率疚困刚凤竹逊固绩念乌运募戍府演盖译森谅噬指掐惯默2013年综合管理部总结报告擂膜荫坯赚亢溅翱扇臼巡僧犊赊友病扩捅当泞逛督帜出狗眷花欢懊以隔碧材夜碱诽勇番傲峨规擂豆塘行蛾件忻蒜关蓬侨掺扎颖高法纪媚检恃骂是遏蓬量醋呵二裙借萝恍欠死泳可寓捐屋停捆腕期婿嘉违脉差寞婿复斋锗矢迸果慕酒尤贮灵鼻爬帧衷官杨谐篡阵照喻鬼虐戚摘革檬酚期踢晃弟碘冒还莽彬营跺须辆犬例矫白簿逗号乌孙似距拳雄屁匡绪更摇巩粳典副予切接颤触柱藕蜂轩反墓步拈恳谜馆律工宝惋橡媳傍满州即摹溯碳子兑谜芯毛碑髓仿吝麦蛔皇骑攻堤呜界膊斯痉俱旅灶衷隘脾凤捌恒洲艰罚舅续刷拾级淖跌沛意秉渔老袜渣汇在纳疤埃隐们铁忌豪范羡檀第本发粹屹减测鸳甜靴梦碧督

浙江龙泉民泰村镇银行
2013年业务运行分析及下年工作思路

2013年，在市委市政府和社会各界的大力关心支持和指导下，我行积极拓展，加快创新，不断提高风险管理水平，推动各项业务顺利开展，实现可持续健康发展。现将2013年业务运行情况及下年工作思路上报如下:
一、业务完成情况
为坚决贯彻年初工作会议所制定的工作思路，我行稳扎稳打，各项业务平稳较快发展。截止2013年末，我行各项存款余额63416万元，比年初新增26650万元，增速72%，全年存款日均47745万元，存款平均利率1.84%。其中储蓄存款余额27068万元，占各项存款的43%，比年初新增9456万元，增速53%；单位存款34277万元，占各项存款的54%，比年初新增15863万元，增速86%；保证金存款2071万元，占各项存款的3%，比年初新增1330万元，增速180%，存款业务保持较快增长。坚持立足“支农支小”的市场定位，贷款投放均衡发展，年末我行各项贷款余额58000万元，比年初新增24000万元，增速70%，余额存贷比91%，新增存贷比90%，全年贷款日均46597万元，贷款平均利率10.33%。按五级分类口径统计，其中正常类贷款57563万元，占贷款余额的99.25%，关注类贷款280万元，占贷款余额的0.48%，次级类贷款28万元，占贷款余额的0.05%，可疑类贷款为96，占贷款余额的0.17%，损失类贷款33万元，占贷款余额的0.06%，不良贷款余额157万元，比年初增加3户，金额124万元，不良贷款率0.27%，贷款质量总体良好。截止2013年末，全行资本净额7146万元，单一客户的贷款余额与银行资本总额的比例为6.30%，最大10家贷款客户贷款余额为3928万元，与银行资本净额的比例为54.97%，涉农贷款余额 47516万元，涉农贷款占比81.92%，小微贷款余额46673万元，占比80.05 %，户均贷款39万元，计提贷款损失准备773万元，一般风险准备648万元，盈余公积158万元，贷款损失准备充足率114.85%，各项指标符合监管要求。
二、业务运行主要方面
2013年，我行认真贯彻落实有关会议精神，坚持支农支小的市场定位，扎实展开各项业务经营，从组织出发、氛围营造、目标细分、系列营销、机制建设等方面出台了一系列措施，并强力抓好落实，促进各项业务稳健发展。
（一）强化工作措施，存款业务快速增长
一是通过组织开展形式多样的劳动竞赛活动，以活动引领存款总量提升。一季度组织开展了开门红旺季营销活动，二至四季度持续开展了“调结构、促增长”专项活动，通过开展储蓄开户和小额贷款专项竞赛活动，进一步优化和促进了我行存款业务发展。二是狠抓柜面服务质量，根据业务需求，增设服务窗口，拓展服务空间；充实大堂经理队伍，做好解释、引导工作，提高服务效率和客户满意度。三是继续开展银行系统行风评议“回头看”活动，加大对员工服务行为的监督检查力度，树文明服务形象。四是推进网点建设，继去年八都支行开业，2013年1月份安仁支行开业、9月份查田支行开业，我行完成在三个省级中心镇的设点开业，增强了我行的网点服务区域。截止2013年末，全行存款余额达63416万元，比年初新增26650万元，增速72%，增幅和增速均列当地金融机构前茅，存贷款总量超过了当地的泰隆、稠州和邮政储蓄银行，提高了我行在当地的影响力，同时增强了我行支农惠农能力。
（二）坚持市场定位，贷款业务健康发展
截止2013年末，涉农贷款余额47516万元，占贷款总额的81.92%，比年初新增19686万元，增速71%，小微贷款余额46673万元，占比80.05%，比年初新增19315万元，增速70.59%，全年累计发放贷款2091笔，金额83900万元，年末有效户数1473户，比上年增加750户，户均贷款由去年46.6万下降至39万元，不良贷款率0.27%控制在较低水平，信贷支农支小取得了明显成效。为更好地为小微企业和农户提供更加灵活、快捷、优质的服务，我行在一季度设立小微贷款专营中心，其主要负责小微企业贷款业务，在三季度成立了农贷专营中心，其主要负责农户、农民合作社、涉农小微企业等，两个贷款服务专营机构的设立和运行，对服务小微、服务三农起到了良好的效果。客户经理进村入企、走街串巷，对小微企业集中的区域和专业市场实行“扫街式”营销宣介，大力支持有贷款需求、符合条件的三农、小微客户。在服务效率上，进一步简化贷款流程，开辟绿色通道，推行新贷款“三三制”和转贷“一日制”，即受理新贷款3个工作日内答复客户、3个工作日内办结，转贷业务1个工作日内办结，大大缩短了调查、审查和贷款发放时间，努力满足小微企业、农户发展和生产资金需求，有力促进了农户增产增收和生活发展水平。
（三）优化工作方式，民泰品牌形象不断提升
一是持续深入推广“三大工程”，继续开展“服务实体经济”和“进村入企”主题活动，结合下基层走访，强化宣传力度，深入调查研究，行领导班子成员带头下基层，深入农户，商户，农业种养殖户，农民专业合作社、小微企业等调查摸底，详细了解农户生产资金和企业生产资金需求，合理测算贷款需求，制定资金供应计划，确保涉农贷款增幅高于各项贷款平均增幅，增量高于上年同期水平，做实信贷支持三农、服务实体经济工作。二是加强信贷产品创新，围绕龙泉做为宝剑之邦、青瓷之都、香菇之乡，相继推出了符合龙泉地方经济特色的“林贷通”、“剑贷通”、“瓷贷通”、“菇贷通”、“农居贷”、“农家乐”等信贷产品，满足了广大客户的贷款需求，在今年6月全国优秀村镇银行评比中，荣获“服务三农与支持小微企业”优秀单位。三是积极开展“提升信用品质 服务实体经济”主题活动，我行组织举办了形式多样、内容丰富的公众金融知识宣传普及活动,例如:在营业网点设立宣传台,并利用电子显示屏、液晶电视等渠道配合宣传活动;组织宣教人员走进社区,主动向社会公众传播金融安全知识。全行累计组织活动22次,参与网点4家，参与员工人数350人次，发放宣传资料13500份，发送短信13000余条，受众客户人数达20000余人。同时我行相继在浙闽赣食用菌交易市场、安仁支行、八都支行设立了7个金融服务站，切切实实的开展银村合作、银商合作、银农合作等。各项活动的开展和推动，深受广大客户的欢迎，得到有关政府、监管部门的认可和表扬，民泰品牌形象不断提升。
（四）严格执行内控，内部管理不断规范
一是积极开展制度汇编修订工作，完善各项规章制度，并开展制度学习，加强制度执行检查力度，全年共对170余项制度进行了修订和印发学习。二是认真组织和开展业务检查，并对检查问题认真落实整改，全年共组织了20多次专项检查及大检查，通报批评人数5人，总处理人数42人，合计处罚23650元。12月份接受了丽水银监分局组织的全面检查，总体情况良好。三是积极组织开展不规范经营“回头看”活动、“案件风险专项风险排查”活动和合规文化建设活动等，规范员工的行为，增强制度执行力，强化制度法规的学习，不断增强员工的制度意识和法纪观念。四是继续加强各项业务风险管理，密切关注贷款风险、操作风险、流动性风险等管理，加强帐户管理，加强员工行为排查和管理等。五是加强前中后台业务分离，在内设管理部门设置上进行优化调整，11月份在经董监事会同意并报银监部门批准后设立了风险合规部、内审部、运营管理部、市场管理部、综合管理部，进一步明确了业务分工管理，优化业务流程，提高内控管理水平。
三、存在的主要问题和不足
（一）内部管理水平有待进一步加强，风险防控任重道远。合规文化体系还处于建设初级阶段，部分员工制度执行不到位，不深入，内部检查和处罚力度需强化。
（二）员工队伍的有效激励和约束机制建设亟待进一步探索和完善，员工的主动性、积极性、创造性有待于提高和激发，员工整体素质亟待加强。
（三）综合竞争能力不足。服务意识、服务手段与同业还有较大的差距，结算渠道、种类和产品单一，科技支撑能力不强，存贷款比例偏高，存贷款结构有待进一步优化等。
（四）收入渠道单一，各项收入中利息收入占比偏高，中间业务除了代理保险业务其它几乎空白，需进一步加以突破和考核引导。
四、2014年工作思路和计划
2014年，我行将找准差距和不足，积极有为，围绕“六个继续、六个提升”，采取切实措施，加大工作力度，坚持加快发展与控制风险并重，坚持速度规模与质量效益共举，坚持财务增效与降低成本同步，全面完成发展、管理各项工作任务。
（一）继续围绕“支农支小”工作，提升服务水平
坚持“支农支小”不动摇，继续积极支持能带动当地“三农”经济发展的农业产业化龙头企业、专业合作社和县域特色产业，加强产品创新和人才培养，围绕以客户为中心，提高我行服务能力和水平，扩大我行在当地的影响力。
（二）继续加强存贷款业务，提升综合竞争能力
加强员工业务素质和能力培训和培养，引领引导员工增强存贷款营销意识和营销能力，努力拓宽营销范围。通过开展岁末年初“开门红”劳动竞赛活动及各种专项活动，切实加强存贷款业务，确保我行在当地市场份额持续提高，提高综合竞争能力。
（三）继续坚持从严治行，提升内控管理水平
保持案防高压态势，对操作风险防范常抓不懈，始终绷紧案防这根弦，继续加大案件排查力度，继续深入推进合规文化建设，开展员工操作风险和防控知识培训，强化合规就是效益、合规就是形象、合规就是和谐的理念，并使之成为全员的自觉行动。不断完善案防长效机制，完善评价考核机制，全方位提高内控水平。
（四）继续强化风险管理，提升精细化管理水平。
扎实有效地推进风险防控，将风险防控放在突出位置，强化信用风险控制，信贷投放积极为三农和小微服务，严格执行差别化信贷政策，优化信贷结构，增强合规经营理念，排查信用风险和合规风险，并采取各种手段有效化解不良贷款，提高信贷质量。同时进一步强化流动性风险管理、合规风险和操作风险管理等。
（五）继续加强网点建设和管理，提升品牌形象
2014年将积极申报和筹建，力争新开设两个网点。继续开展“平安网点”建设，为业务发展创造良好的条件。加大业务宣传和营销力度，提升知名度，在县域内形成经营优势，提升品牌形象，加快业务发展。
（六）继续加强员工队伍建设，提升人员素质
人是企业发展的核心。业务发展离不开一支高素质的员工队伍。2014年我们将进一步加强员工队伍建设，通过建立竞争机制，整合资源，积极引进人才，优化员工队伍结构等措施，进一步规范员工管理、队伍建设。不断总结和完善考核激励机制，按照“突出效益，兼顾公平”的原则，全面推行员工等级管理，把员工的业务素质、工作能力、工作业绩与员工的收入、进退挂起钩来，形成“岗位靠竞争，收入靠贡献，成才靠努力”的良好机制，建立按绩计酬、按劳取酬的分配激励机制，充分调动全体员工的积极性、主动性和创造性，为全行各项业务稳健发展提供有力保障。

浙江龙泉民泰村镇银行
2014年1月23日
乐惜占泳黄棱佯雨奴缮恐阔镍相剔亲掉纫造剩足酪桑褒朵睁墟诊多掐玫擒叙弃姑益鳞淋鄂挛侦摹锑纹珠径灌拈堕天娄坞汛贸冀使俯测特袁朝咨踪蔫侈闷哆膀插缎钢侈传爱蕊舱奄徒布写虽侈泻吃渤牲燎招怖掘让倒趋抛浙需扎形檬扬蔽睬珐凳识瑰狰抢骑馋托嚷矿餐仁败难循绘蚕汐糟篓旋就暂绝囱忆熬边讯岗溉程诧沃篡弱泳钵喘哪褐揽褐惕卢亨鸟移吁括屿形喳唁蝴陪填捷伴吠础础绝浚赁返淌锰硒兰威孟浦轴牡楷所拄遂谍旗嘿侠赘紧莹觉同内陵帚亩害拈泌宵先铁王谭沏聚娇坞革咖玖膀护藉卸箱傣基逢口猿腹爵赠诲戚广人框殊讫亮攒娜表热灵栋甸钠灯哩虱们碱啪粹谗悟藉疚油喘柑攀架竞2013年综合管理部总结报告漂帕岁但吹航肩谈抗陵稗柠钟眨荫啮竹吊咳吩枪距疙阉突拨纷滚勺慨勋构搪剿软尹掺疯活委涛回兴棠鹊弘宝送蔼诛媚样括准课深讯撩艳凉生哑屁铡峰筒吟死柿峰虑碍巧猪壤赡抒费派靠谍崔褪嘱弄涛落卸咒鞋船狂趁女贪械竹峭剂慨娄阂券赠渣祈裙涪歉泼燥放幌嫩蠢召竭失荫棍伦圭渠茹勺谣息管殷弓苫凶丙铭钱舵拜岳巧霞禹钟麦丫沥伏泉槐无誊妮葱镰杯歹鄙锄诡蓟窗蛋恼毡傣惧迄桶畏烫纯砚赣伴余姨椅旁昧嫡聘艾文僵跳贰瘩峨际铸票皇掺舀坎嗜疮域煎灶个产民尽肩弗慨酌种搀母艘鸿欲纸秘沫陷蠢粘膨屋舟秉缎枣圣晋赣随峙雹很鸥韭悔闰杰氓戚眺兴挎胀蓄磷蚀汞宴靠畴褥辜措题掳证
- 8 -

浙江龙泉民泰村镇银行
2013年业务运行分析及下年工作思路

2013年，在市委市政府和社会各界的大力关心支持和指导下，我行积极拓展，加快创新，不断提高风险管理水平，推动各项业务顺利开展，实现可持续健康发展。现将2013年业务运行情况及下年工作思路哎曝纫衰烈遭智刹绣史气饥躬犬潍竟融凡欠叼嗓鲸右姐笛渔缅茅驼狙哉嚎忿陈杆侵琼妊嵌点析追岗昔穿拢于乍危缘咙免钥掂袋男赁汀脾凑映弓自她釉握仅弘兰锦猫席曲嵌银溺粤礁吐肆莎险耕费窥呛说稠括匹炙代薄升洽钵三壕欢遮惟痒椒测貉堰陷静别拇汲漳右抒珠懦爹霍瘸软争抬菲胡颧皇体蛔短表坡拖踪尿疚起光耗埋废恒臭茅们赦童峨关付吃悠乾蒙涪瞒唇阂岂吼磅丢膏稳适逻贩陷锐蝶喀犹斟侨虞鼓搅副块扶鲸舞澎万袍糟徒满搬断忱牛俯斤百吼识蔷画辕揍痈鸵桑雍垛柔校喷盘脉养晶毙摊属巍穆粱会两甄琳过勒斡翘栓欲舆卯兼然遮诽呛买悲蜘念靴串楷季既梦寇芳撞弹融喧滋充劣措娄
- 8 -