新时期中小企业融资困境的破解策略.pdf
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1、中国经贸CHINA GLOBAL BUSINESS28 中国经贸 2024年3月上21 世纪以来,随着我国经济体量的不断提升,经济改革的持续深入,中小企业也迎来了全新的发展机遇,在国民经济转型发展中扮演着越来越重要的作用。尽管中小企业发展有着种种利好条件,但因融资环境、融资制度、自身实力等限制,中小企业普遍存在融资难问题,资金短缺成为常态问题,也成为中小企业健康发展的一大阻碍。因此,如何有效寻求中小企业融资困境的破解路径,是一个具有重大战略意义的命题,值得进行深入研究与探索,这也是本文研究的根本出发点。新时期中小企业面临的融资困境面对复杂的市场环境和发展语境,中小企业破局的关键就是要提高融资效
2、率,尽快走出融资困境,而要想实现这一目标需要精准把握当前中小企业的融资现状,以便为后续改革实践提供可靠依据。通过融资获取更多运营资金保持健康发展,是广大中小企业的常规选择和基本诉求,中小企业在扩大就业、引领创新、稳定发展等方面发挥着重要作用,因此,提高中小企业融资效率也显得尤为重要。但客观来讲,中小企业长期存在融资难的问题,极大地制约了中小企业的健康发展,对此,本文在指明新时代中小企业面临的融资困境基础上,针对性提出了具体的破解策略,包括优化环境建设,完善业务流程、加强政策扶持,提供优质服务、拓宽融资渠道,创新信贷服务,希望能够为相关主体提供正向启迪。新时期中小企业融资困境的新时期中小企业融资
3、困境的破解策略破解策略 文/胡秋柏投资金融Mar 3 2024CHINA GLOBAL BUSINESS MAR.2024 CHINA GLOBAL BUSINESS 29 融资环境不健康在金融市场中,除了基本的银行贷款渠道,上市融资、股权融资、债权融资等也是重要的融资渠道,但因我国金融市场体系建设滞后,证券市场、股票市场的准入条件十分严格,大多数中小企业是无法企及的,再加上其自身能够调动的资源相对有限,所以在整个金融市场也处于被动地位。也就是说,中小企业所面临的融资环境并不健康,无法为其提供有效、多维的支持。政策支持不充分近年来,随着社会主义市场经济体制的不断完善,我国也不断加大对中小企业融
4、资的政策支持,但通过梳理发现,许多政策较为宏观,且执行不到位,很难对中小企业融资形成充分有效的政策支持。特别是对于广大金融机构来讲,因缺乏足够的政策依据,使得他们业务开发、服务供给上精准性、渗透性不强,就是无法专门为中小企业提供持续有效的融资支持。融资渠道单一化在中小企业的融资渠道选择上,除了内部融资外,外部融资也是重要的选择方向,且是解决其融资难问题的根本所在,但因中小企业自身实力有限,运营风险较高,金融机构的融资意愿不是很强,再加上其他负面因素的影响,如监管不力、信息不对称等,都加大了中小企业融资成本。另外,信用评级机制、抵押担保机制的不健全,同样限制了中小企业低成本、高效率融资的实现,进
5、一步加剧了融资渠道单一化的问题。新时期中小企业融资困境的破解策略针对新时期中小企业融资存在的上述困境,政府、金融机构、中小企业等相关主体必须提高思想重视,转变思维理念,然后采取有效措施进行破解,为中小企业创造良好的融资环境,助力社会经济高质量发展。优化环境建设,完善业务流程首先,政府相关部门要加强金融市场的环境建设,立足实际,积极构建层次化、科学化的融资体系。基于中小企业经营规模及业务拓展需求,政府应为金融机构设定差异化融资条件和交易模式,保证他们可以顺利获取所需资金,如可利用创业板、科创板等渠道拓宽融资渠道,降低上市融资门槛,深层激活金融市场活力,确保中小企业在宏观经济环境的转型优化中发挥主
6、体优势。其次,政府部门要加强担保机制的优化建设,针对中小企业融资流程进行专门的简化革新,保证他们可以更加方便、有效地得到优质的金融服务,特别要对传统融资流程中的冗余环节进行淘汰、迭代,缩短审批时间,降低融资成本,提高融资效率。再次,企业和金融机构也要做好协同,构建更加细致有效的融资业务流程。企业法人及财务部门要根据企业战略规划、经营决策、预算计划,合理编制融资方案,然后经过内部严格审核批准后加以执行,同时对执行过程和结果进行动态监测,保证融资方式的贴合有效,以及融资时机的科学合理,最大程度减少融资风险带来的负面影响。最后,企业还要加强债务结构的深层优化。企业在融资过程中需要定期偿还一定的债务,
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