油气生产收入损失保险探究.docx
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1、 油气生产收入损失保险探究 唐硕实 匡立里 钱国栋 李燕 张渊摘 要油气生产收入损失保险(Loss of Production Income)是国际市场专门为油气上游企业开发的一种营业中断保险。文章从该险种的作用、保险责任、保额的确定、定价方式及除外责任等多方面探讨了该险种的运行方式及特征。目前,国际市场投保上述险种非常普遍,部分在国内进行上游开发的外资企业也有投保该险种的需求,但国内油企较少安排上述保险保障,文章面向未来国内市场需求做了前瞻性介绍及探讨。关键词油气生产;收入损失;保险;营业中断DOI10.13939/ki.zgsc.2021.14.051保险作为经济“减震器”和社会“稳定器”
2、,近年来为实体经济稳定运行提供了越来越全面的风险保障。如果没有现代财产保险制度进行必要的风险管理,企业就必须为可能发生的自然灾害和意外事故提留准备金,这将占用企业成本,降低运行效率,进而阻碍企业尝试研发并运用创新技术,最终甚至延缓社会发展进程。有了现代保险制度,企业就可以在充分考虑企业的资本结构和资产分布等条件的情况下,通过安排妥善的保险方式,保证企业的生产能力与盈利计划不因损失的发生而受到严重的影响,维护经济发展和社会的稳定。在一般的财产损失(Property Damage)及第三者责任(Third Party Liability)以外,营业中断(Business Interruption)
3、可能对企业和社会造成更加不利的影响,因为企业遭受一次严重的事故会影响到顾客、供货人、债权人、税务部门以致整个社会的利益,从而使企业面临沉重的社会责任压力。因此,很多企业在保险安排时,会考虑在安排财产一揽子保险的同时,投保营业中断保险或利润损失保险。市场上一般认为该险种的作用如下:保持经营结果稳定、平滑财务曲线;保护项目资金池;避免贷款违约;保证投资人回报(稳定股价);维护企业声誉(对客户的稳定供应)等。油气生产收入损失保险(Loss of Production Income)是国际市场专门为油气上游企业开发的一种营业中断保险。从国际市场经验来看,大型石油公司抗风险能力相对较强,一般对该险种需求
4、不高。中型石油公司生产收入对利润影响明显,经常在股东、债权人、贷款银行等第三方对于财务稳定的要求下,安排生产收入损失保险。1 油气生产收入损失保险的保险责任油气生产收入损失保险可以保障企业的油气生产设施由于自然灾害或意外事故造成物质损失或井喷事故后,生产活动中断,进而导致的收入损失获得赔偿。此外,为降低油气生产收入损失或缩短停产时间而额外支出的费用(Increased Cost of Working),也可以在本保单下进行赔付。需要注意的是,如被保险人主张营业中断,即油气生产收入损失赔偿,则必须发生了物质损失或井喷事故,此次营业中断必须是该起事故导致的。在保险实务中,也有可能出现物质损失金额或
5、井喷控制费用金额虽未达到免赔额,未能触发物质损失及井控赔付,但由于物质损失或井喷导致了产油中断,进而影响了生产收入,触发了油气生产收入损失保单并获得赔付的情况。2 连带营业中断的处理在油气生产收入损失保险中,由于被保险区域内的设施停产而造成其上游或者下游其他关联设施的停产,比如上游的母平台和下游的管线、陆地接收站、油气处理厂或炼厂的停產,所造成的收入损失也可以被赔偿。但是这些上游和下游的设施必须在保单起期时在明细表中列明,且需要在一定的分项限额以内进行赔偿,该限额需要保险人及被保险人在保单起期时共同确定,如果未确定,则默认连带营业中断的限额为USD 2500000。这种保障称为连带营业中断的保
6、障(Dependency Premises Coverage或Contingent BI)。连带营业中断,很可能造成承保人意料之外的损失,因此国际市场对该连带责任的承保非常慎重。3 油气生产收入损失保险的保额确定考虑到产量易于衡量,与一般营业中断保险使用毛利润来衡量保额的方式不同,油气生产收入损失保险保额是按约定生产收入价值与预估产量的乘积确定。生产收入价值一般由油气公司酌情确定并与保险人达成一致,由于该价值是保费计算基础,因此设定过高会占用较大保险预算。一般该价值略高于开采成本,但低于国际标准油价,但受国际油价影响较大。在保险实务中,如2020年年初国际油价大跌,不少上游石油企业纷纷要求调低
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