新疆2017年上半年银行职业资格《法律法规》：存款本金试题.doc

新疆2017年上半年银行职业资格法律法规：存款本金试题一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列关于固定利率说法正确的是_。 A借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率 B可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 C不需要“随行就市” D借贷双方所承担的利率变动风险较小 2、银行从资产负债管理时代向风险管理时代过渡的标志是_。 A有效银行监管的核心原则 B巴塞尔新资本协议 C巴塞尔资本协议 D以上都不是3、客户最基本的需求是_。 A服务需求 B体验需求 C关系需求 D产品需求 4、当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为_。 A降低法定存款准备金率 B买入证券 C提高再贴现率 D减少央行票据发行量5、贷款的审批实行_审批制度，贷款展期的审批实行_审批制度。 A分级；统一 B统一；统一 C统一；分级 D分级；分级 6、下列行为中，_违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A与同业人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据 B避免向同事打昕客户的个人信息和交易信息 C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 7、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。 A只能采用担保的方式发放贷款 B不得向事业单位发放贷款 C我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理 D向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件 8、_是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。 A会计资本 B监管资本 C经济资本 D实收资本 9、_是指那些商业银行可以通过调整业务规模，改变市场定位，放弃某些产品等措施让其不再出现的操作风险。 A可规避的操作风险 B可消除的操作风险 C可降低的操作风险 D可缓释的操作风险 10、下列财产作为抵押物时，_应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。 A交通运输工具 B原材料 C正在建造的建筑物 D生产设备11、下列不属于银行可向人民法院申请强制执行的文书。 A：人民法院发生法律效力的调解书 B：依法设立的仲裁机构的裁决 C：公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书 D：银监会发布的贷款文件 E：著作权 12、衡量物价稳定的宏观经济指标是_。 A货币增长率 B经济增长率 C商品供应率 D通货膨胀率 13、根据2001年12月修订后的贷款风险分类指导原则，在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，这是_贷款。 A关注 B损失 C可疑 D次级14、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是_。 A公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标 B良好的公司治理是商业银行安全稳健运行的一项基本要素，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产 C商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制 D商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制 15、个人汽车消费贷款中，自用车、商业车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是_。 A50%，70%，80% B50%，80%，70% C80%，50%，70% D80%，70%，50% 16、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是_。 A金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失 B商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失 C商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失 D商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移 17、尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于_。 A退休养老期 B中年稳健期 C青年成长期 D少年成长期 18、下列不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是_。 A借款人有效身份证件的原件和复印件 B借款人学生证或入学通知书的原件和复印件 C借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件 D借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息 19、投资者投资于股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等产品，那么该投资者属于_。 A成长型投资者 B保守型投资者 C稳健型投资者 D进取型投资者 20、经济处于_阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。 A繁荣 B衰退 C萧条 D复苏 21、从产业结构的划分来看，电力行业属于_。 A第一产业 B第二产业 C第三产业 D无法判断 22、按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为_。 A集团贷款和个人贷款 B短期贷款和银团贷款 C短期贷款和中长期贷款 D商业贷款和个人贷款23、下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是_。 A储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式 B储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务资金运用是非定向的 C个人理财业务的风险由客户承担或者商业银行和客户共同承担 D储蓄业务的风险由商业银行承担 24、商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是_。 A财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 B财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议 C财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 D财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划25、损益表分析通常采用。 A：趋势分析法 B：结构分析法 C：比率分析法 D：比较分析法 E：著作权26、票据贴现属于_。 A票据延伸业务 B票据二级市场业务 C票据发行业务 D票据一级市场业务27、下面关于个人信用报告异议的说法中，正确的是_。 A个人信用报告有异议时，可以直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，无需出示个人身份证明 B商业银行应当在接到核查通知的7个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复 C征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在5个工作日内对异议信息进行更正 D征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复28、_是指建筑施工条件、相关项目的协作配套条件以及国家规定的环境保护条件。 A相关项目 B同步建设 C物力资源 D外部条件二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。） 1、下列关于风险管理与商业银行经营关系的说法，正确的选项有（）。 A风险管理能够作为商业银行经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式 B承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力 C风险管理不能够为商业银行风险定价提供依据 D风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力 E健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值 2、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取_的方式。 A用电子邮件向全行所有员工披露 B制止 C向所在机构报告 D提示 E向司法机关报告3、破坏金融管理秩序的行为包括_。 A个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资 B某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用 C银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务 D银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E违反货币管理法规制造假货币冒充真货币 4、个人贷款借款人的其他收入来源一般包括_。 A投资收益 B房屋租赁收入 C国库券利息收入 D第二职业收入 E金融债券利息收入5、银行在与开发商签订协议之前，对开发商及其所开发的项目进行审查的内容包括_。 A开发商资信状况 B项目自有资金的到位情况 C房屋销售前景 D项目开发和销售的合作性 E开发商经营状况。 6、目前，我国借款人还款意愿风险存在的原因有_。 A很多人对贷款资金的性质缺乏正确认识 B诚实信用的市场契约原则在人们思想中还不牢固 C罚息和违约金太高 D借款人对贷款资金的性质缺乏正确认识 E没有有效的黑名单制裁制度 7、银行与房地产开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，可采取的措施包括_。 A了解借款人的人住情况及对住房的使用情况 B了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证 C及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程 D借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理 E密切注意和掌握房地产市场的动态 8、商业银行法最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自_2月1日起施行。 A2000年 B2002年 C2004年 D2007年 9、个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对_等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。 A担保情况变化 B抵押物品价值 C贷款资金使用 D借款人的信用 E借款人经济状况 10、存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单是_。 A要约邀请 B要约 C承诺 D合同11、存款合同的书面形式是指_等可以有形地表现所载内容的形式。 A电子邮件 B合同书 C信件 D数据电文 EA和B正确 12、根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的规定，境外理财资金汇回后，_。 A商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B商业银行一律以外汇支付给投资者 C投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划人投资者任一账户 13、银行全面风险管理的核心包括_。 A全球的风险管理体系 B全面的风险管理范围 C全程的风险管理过程 D全新的风险管理方法 E全员的风险管理文化14、贷款抵押风险存在的可能原因不包括。 A：资产评估不真实，导致抵押物不足值 B：未抵押有效证件或抵押的证件不齐 C：因主合同无效，导致抵押关系无效 D：抵押物价值增加 E：著作权 15、法律风险的表现形式包括_。 A金融合约不能受到法律应予的保护而无法履行 B金融合约条款设计不周密 C法律法规跟不上金融创新的步伐 D各种犯罪以及不道德行为给金融资产安全构成威胁 E经济主体在金融活动中违反法律法规受到法律制裁 16、借款人申请有担保流动资金贷款，必须具备_条件。 A无不良资信记录和行为记录 B借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等 C借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁，女性年龄一般不超过50周岁 D借款人原则上为其经营企业的主要所有人 E具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力 17、下列不属于耐用消费品的是_。 A家用电器 B健身器材 C汽车 D电脑 18、个人经营类贷款中的专项贷款主要包括_。 A个人商用房贷款 B个人住房贷款 C个人经营设备贷款 D个人有担保流动资金贷款 E个人无担保流动资金贷款 19、根据物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。 A土地所有权 B正在建造的房屋 C已确定购置但尚未购置的生产设备 D学校教学楼 E荒地承包经营权 20、_是银行监管的首要环节。 A市场准入 B资本监管 C监督检查 D风险评级 21、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有_。 A第一、二产业的粗放式增长 B第三产业在国民经济中占比重较低 C银行服务的需求由于各种因素而受到的限制 D银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低 E银行人员的从业素质较差 22、目前较为流行的外汇挂钩类理财产品是_。 A看好/看淡 B点对点投资 C看涨/看跌 D区间式投资 E区段式投资23、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的_。 A10% B20% C30% D50% 24、_在国际上也叫议付，即给付对价的行为。 A出口押汇 B进口押汇 C保付代理 D托收保付25、以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括_等。 A定期储蓄存单 B凭证式国债 C电子记账 D记账式国债 E个人寿险保险单26、票据贴现属于_。 A票据延伸业务 B票据二级市场业务 C票据发行业务 D票据一级市场业务27、下面关于个人信用报告异议的说法中，正确的是_。 A个人信用报告有异议时，可以直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，无需出示个人身份证明 B商业银行应当在接到核查通知的7个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复 C征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在5个工作日内对异议信息进行更正 D征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复28、_是指建筑施工条件、相关项目的协作配套条件以及国家规定的环境保护条件。 A相关项目 B同步建设 C物力资源 D外部条件