货币银行.doc
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1、 第一章1、货币是固定地充当一般等价物的特殊商品,并体现一定的社会生产关系。2、货币的职能:(1)价值尺度:货币在表现和衡量商品的价值时,执行着价值尺度的职能)(2)流通手段:货币在商品交换中起媒介作用时执行着流通手段职能)(3)贮藏手段:货币退出流通,贮藏起来,就执行贮藏手段的职能)(4)支付手段:货币作为交换价值而独立存在,并非伴随着商品运动而作单方面的转移,就执行着支付手段职能(5)世界货币:货币越出国界,在世界市场发挥一般等价物作用时发挥的职能。 基本职能:价值尺度,流通手段 3、货币层次(1)依据:流动性原则:货币与商品的转换能力不同层次货币对客观经济的影响是不同的 (2)层次:0现
2、金 1现金活期存款 21定期存款和储蓄存款第二章1、货币制度:是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式,简称币制。2、货币制度的构成要素:规定货币金属与货币单位,规定本位币和辅币的铸造与偿付能力,规定纸币和银行券的发行与流通程序,规定金准备制度3、劣币驱良币规律:在两种名义价值相同而实际价值不同的货币同时流通时实际价值高于名义价值的货币即良币被收藏、熔化而会退出流通领域,实际价值低于名义价值的货币即劣币则充斥市场,这一现象称之为劣币驱良币规律,又称之为格雷欣法则。第三章1、信用的主要形式:商业信用,银行信用,国家信用,消费信用2、贴现:指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票。银行扣除自贴现
3、日到票据到期日的利息后,给付现款。 公式:贴现所得额到期值贴现息 贴现息票据到期值贴现率贴现期 贴现期票据到期日贴现日 第四章1、利息的本质:对价值时差的一种补偿,是剩余价值的一种特殊表现形式。2、利息率的种类: (1)年利率、月利率和日利率 (2)市场利率和官方利率 (3)名义利率和实际利率(4)固定利率和浮动利率(5)基准利率和差别利率(6)优惠利率和惩罚性利率(7)存款利率和贷款利率(8)短期利率与长期利率3、利息的计算方法 (1)单利法:IPRD (2)复利法:S=P*(1+R)n I=S-P第五章1、金融市场基本要素:交易主体,交易工具,金融市场媒介金融市场交易方式2、同业拆借市场
4、(1)定义:也称为同业拆放市场,是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。 (2)可分为头寸拆借和同业借贷3、票据贴现市场(1)定义:票据贴现是指持票人为了资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出售票据。(2)分三种,分别是贴现、转贴现和再贴现。4、股票市场 (1)股票市场指股票的发行和流通市场。(2)股票是投资者向公司提供资本的权益合同,是公司的所有权凭证,股票持有者即为公司的股东。 (3)股票种类:普通股和优先股 (4)股票的一级市场:发行市场发行条件与发行价格发行条件:发行数额与发行价格价格(平价,溢价,折价) 发行方式:是否通过中介机构:直接发行、间接发
5、行 按照发行对象:公开发行、不公开发行5、投资基金的种类(1)根据组织形式不同,分为公司型基金和契约型基金。#(2)根据设立方式不同,分为开放式基金和封闭式基金。#(3)根据投资目标,分收入型基金、成长型基金和平衡型基金(4)根据地域不同,分国内基金、国际基金、国家基金和海外基金。(5)根据投资对象不同,分股票基金、债券基金、货币市场基金、专门基金、衍生基金、基金中的基金。6、衍生金融工具,又称衍生证券、衍生产品,是指其价值依赖于基本标的资产价格的金融工具,如远期、期货、期权、互换等。7、金融期货合约市场(1)金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件(包括价格、交割地点、交
6、割方式)买入或卖出一定标准数量的某种金融 工具的标准化协议。(2)金融期货交易的特点v 买卖的是期货合约(标准化协议)v 与期货交易所的清算公司结算。v 可以以对冲交易结束期货头寸,无须实物交割。v 合约标准化v 必须开立专门的保证金账户,并每日结算。8、金融期权市场(1)金融期权:是指赋予其购买者在规定期限内按双方约定的价格购买或出售一定数量某种金融资产的权利的合约。 (2)分类:v 按期权买者的权利划分,期权可分为看涨期权和看跌期权v 按期权买者执行期权的时限划分,期权可分为欧式期权和美式期权 v 按照期权合约的标的资产划分,金融期权合约可分为利率期权、货币期权、股票期权、股价指数期权等第
7、六章1、商业银行(1)五家大型国有控股的股份制商业银行 中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、中国交通银行(2)中小股份制商业银行 光大银行、中信实业银行、华夏银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行、广东发展银行、民生银行、招商银行、恒丰银行、渤海银行(3)城市商业银行:北京银行、天津银行等2、政策性银行(政策性银行是由政府投资设立的,不以盈利为目的,根据政府的决策和意图专门充实政策性金融业务的银行。)(1)国家开发银行(2)中国进出口银行(3)中国农业发展银行3、政策性金融资产管理公司1999年国家投资组建了四家直属国务院的资产管理公司(AMC)-中国长城资产管理公
8、司,中国信达资产管理公司,中国华融资产管理公司,中国东方资产管理公司,专门对应负责解决中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、中国交通银行不良资产的问题。第七章1、商业银行的发展趋势:全球化,电子化,国际化,股权开放2、商业银行资产业务贷款业务:按贷款方式不同,信用贷款,担保贷款,票据贴现 按贷款期限,短期贷款,中期贷款,长期贷款 按信贷资金来源,自营贷款,委托贷款3、中间业务 (1)汇兑业务 #(2)信用证业务 (3)代收业务 (4)代客买卖业务 (5)信托业务 (6)租赁业务4、表外业务商业银行表外业务是指商业银行所从事的不列入资产负债表且不影响资产负债总额的经营活动。提供非资金的服务,
9、服务与提供资金相分离。表外业务分类:(1)贷款承诺 (2)担保:投标担保、履约担保、还款担保、承兑担保 (3)互换业务 (4)中间业务与表外业务5、商业银行的经营原则:盈利性 安全性 流动性6、资产管理理论:商业银行的资产管理是指按最佳组合安排资产项目,以实现最大利润。 商业贷款理论 转换理论 预期收入理论7、资产负债综合管理 (1)资金匹配法 (2)缺口管理法:根据期限或利率等指标将资产和负债分成不同的类型,然后对同一类型的资产和负债之间的差额即缺口,进行分析和管理。 (3)资产负债比例管理法:通过一系列资产负债比例指标来对商业银行的资产和负债进行监控和管理。第八章1、 中央银行的职能 (1
10、)中央银行是“发行的银行” 中央银行是国家唯一的货币发行机关。 中央银行垄断货币发行是中央银行的最基本、最重要的标志,是中央银行发挥其全部职能和实施金融宏观调控的基础。(2)中央银行是“银行的银行” 业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定政府部门。 1 集中存款准备金 2 充当最后贷款人 3 组织、参与和管理全国银行的清算(3)中央银行是“国家的银行”v 1、代理国库v 2、代理发行政府债券v 3、为政府融通资金v 4、为国家持有和管理储备资产v 5、代表政府参加国际金融组织活动v 6、制定和实施货币政策v 7、对金融业实施金融监管v 8、为政府提供经济金融情报和决策建议,发布金融信息我国中
11、央银行的职能:新中国人民银行法(2003):在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。 2、按中央银行的体制分类(1)一元式中央银行体制:仅有一家中央银行行使权力和履行中央银行的全部职能 (我国在内的世界大多数国家采用)(2)二元式中央银行体制:国内设立中央和地方两级相对独立的中央银行机构(美国)(3)准中央银行制度:并没有通常意义上的中央银行,只是由政府授权一个或某几个商业银行,或设置类似中央银行的机构部分行使中央银行职能。(新加坡和我国香港地区)(4)跨国中央银行制度:若干国家联合组建一家中央银行,在成员国范围内行使中央银行职能。(欧盟、西非货币联盟、中非货币联
12、盟)3、中央银行负债业务(1)货币发行业务中央银行对社会公众的负债 1、中央银行货币发行两个含义: 一是指货币从中央银行的货币发行库通过各家商业银行的业务库流向社会; 二是货币从央行流出的数量大于回笼的数量。 2、货币发行可分:经济发行,财政发行(2) 存款业务 1、准备金存款 2、政府存款 3、外国和特定机构存款(3)资本业务4、监管制度的内容 (1)监管主体:金融管理当局:中央银行或财政部门 (2)监管对象:金融机构和金融市场参与者 (3)监管目标:稳定、健全、高效金融体系 (4)监管体制:多元监管、单元监管体制 (5)监管手段:法律和行政手段第九章1、凯恩斯的货币需求理论及其发展(1)流
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