我国银行信息开发项目立项申请报告样本.doc

中国某银行信息开发项目
立项申请汇报

一、项目立项申请汇报
为加紧现代化支付系统某，改善金融服务，以提升中国银行业整体竞争力，人民银行决定建立中国现代化支付系统。根据中国人民银行构想，现代化支付系统最终将替换人民银行电子联行，成为商业银行之间和商业银行和人民银行之间支付业务最终清算系统，是各商业银行电子汇兑系统资金清算枢纽系统，是中国金融市场关键支持系统。人民银行要求全部商业银行和许可接入系统非银行金融机构根据人民银行统一布署将其行内业务处理系统实现和现代化支付系统连接。现代化支付系统计划于7月—9月分期分批在全国投入运行。
为根据人民银行统一布署顺利实现我行业务处理系统和现代化支付系统连接，某银行需要开发和现代化支付系统接口和改造行内现有业务处理系统。我行和支付清算业务相关业务处理系统关键有各行城市综合网系统和资金清算系统。依据我行业务系统现实状况和发展计划，经过我行相关部门数次协调并和人民银行反复沟通，行领导同意我行采取一级分行资金清算系统和人民银行现代化支付系统连接方案。因为全行资金清算系统版本统一并由总行集中管理，所以，项目标开发和上线工作由总行统一组织实施。
　　现代化支付系统接口项目上线后应支持人民银行支付系统要求全部跨行支付业务，为了实现这种业务需求，必需开发清算系统和现代化支付系统接口程序，而且要对全行清算系统进行统一改造，各分行还要对城综网进行对应修改，整个项目标开发、实施推广任务十分繁重。依据人民银行进度要求，6月，我行业务系统改造（尤其是北京、武汉两个试点行）完成；7月1日起，大额实时支付系统开始在北京和武汉试运行；12月31日以前要在上海、天津、重庆、广州、南京、沈阳、济南、西安、成全部、深圳10个城市运行；9月，推广到全国全部地市级以上城市；9月，小额批量支付系统推广到全国全部地市级以上城市。能否在人民银行要求时间内完成我行清算系统和人民银行现代化支付系统对接和我行资金清算系统和城综网改造，能否建立一个功效完善、高效率直联络统，将直接影响到我行以后业务正常运行和拓展。
因为该项目意义重大而且十分紧急，依据行领导相关指示，结算部、信息技术部已于11月份开始项目开发前期准备工作。现在已完成现代化支付系统接口项目总体方案、可行性研究汇报和业务需求并于3月8日经过教授论证。所以，我部拟将现代化支付系统接口项目申请立项。

二、项目关键内容说明
总体目标
依据人民银行现代化支付系统某总体布署，我行业务系统将分期分批和人民银行现代化支付系统进行连接，从而实现对跨行支付业务全自动电子化处理。接口项目最终全部上线后，应包含全部一级分行，一级分行所辖机构发送和接收跨行支付业务由一级分行统一转发处理并统一进行资金清算。在北京、武汉试点行上线后，项目组还将针对我行现在代理外行业务及企业终端两子系统不适应该代化支付业务部分进行对应改造，对新需求进行完善，对我行现行资金清算系统进行对应优化。
分阶段目标
依据人民银行现代化支付系统项目实施安排，我行接口项目将分三阶段分步实施：
第一阶段：7月1日前，实现总行及北京、武汉两个试点行上线运行工作。
1、6月3日前，总行清算系统改造、和人民银行前置机接口程序开发完成，北京、武汉两个试点行完成业务系统改造；
2、6月30日前，完成和人民银行现代化支付系统测试、联调等工作；
3、7月1日起，现代化支付系统接口项目（大额实时支付业务）开始在总行、北京、武汉试运行。
第二阶段：12月31日前，现代化支付系统接口项目（大额实时支付业务）在上海、天津、重庆、广州、南京、沈阳、济南、西安、成全部、深圳10个城市上线试运行；小额批量支付业务系统需求和设计；资金清算系统优化及代理外行业务、企业终端两子系统改造需求和设计。
第三阶段：9月，完成小额批量支付业务系统开发工作；完成资金清算系统优化及代理外行业务、企业终端两子系统改造开发工作；现代化支付系统接口项目推广到全行，业务包含大额实时支付及小额批量业务。
业务处理模式
　　在各一级分行、总行营业部清算系统中各设一个特殊联行机构作为转发机构，专门用于办理跨行支付业务。总行资金部只配置支付系统前置机系统，经过前置机Windows终端功效负责总行对各分行资金头寸管理，该前置机系统不和行内系统相连。综合网全部和现代化支付系统相关来帐和往帐业务，包含同城和异地跨行业务，全部经过清算系统进行转发和处理。对于往帐，清算系统将业务转发至转发机构，由转发机构集中对报文进行格式转换后向支付系统发送支付业务；对于来帐，由转发机构接收，然后再经过清算系统转发到综合网系统。
　　增加功效
l 在兼容我行原业务系统处理方法下，能够实现我行业务信息和人民银行支付信息相互转换。
l 实现人民银行支付系统业务信息接收、发送、业务识别功效。实现人民银行支付系统查询查复信息，支付业务撤消、退回及应答信息接收和发送功效。
l 查询打印相关管理信息功效。
l 对人民银行支付系统专用清算帐户管理功效。
l 接收传送支付系统机构信息，并应对其进行统一管理。
l 行内业务信息传输编押和核押，及犯错处理功效。
l 系统应含有故障处理、安全防范功效。
　　业务处理步骤
l 业务开始
　　前置机向城市处理中心登录，和支付系统相连清算机构收到支付系统业务开始通知后才能够向支付系统发送和接收业务。
l 日间处理
1. 发送业务
　　前台操作人员录入跨行支付业务信息，在汇入行处自动填入转发机构联行号，同时还应录入接收行12位联行号，然后发送到综合网后台。综合网对报文编制行内密押，然后经过综合网和清算直联接口发送到清算系统，再由清算系统转发到转发机构。转发机构对接收到数据首先对行内密押进行核押处理，然后按支付系统报文格式进行转换，发送到前置机，并由前置机发送到城市处理中心。
2. 接收业务
　　转发机构从城市处理中心接收支付信息，对其报文格式进行转换。然后对数据编制行内密押，发向清算系统，由清算系统按汇入行发向不一样机构。汇入行综合网经过清算和综合网直联接口接收支付业务信息，首先对数据进行核押，然后进行对应落地处理。前台打印对应凭证。
l 清算窗口处理
　　在此处应发送填补头寸不足大额支付信息。同时能够接收来帐业务。收到日终开始通知后能够进入日终处理。
l 日终对帐处理
　　各综合网和清算系统进行汇总对帐。若对帐不成功，则接收明细对帐信息进行查对。查对以清算系统数据为准，若有不符应按清算系统数据对综合网数据进行修改。
　　转发机构和支付系统进行汇总对帐。若对帐不成功，则接收明细对帐信息进行查对。查对以支付系统数据为准，若有不符应按支付系统数据对转发机构数据进行修改。
l 日终处理
　　清算系统、综合网分别进行各自日终处理。
转发机构进行日终处理，停止接收、发送一切业务，进行对应数据备份和清理，打印需要报表，对于需要进行手工帐务处理，还要打印出凭证，手工记帐。

三、项目标技术方案及步骤图
CCPC
综合网
前置机
一级分行
清算系统
转发机构
依据我行业务系统现实状况，和人民银行现代化支付系统要求，我们拟采取技术方案为一级分行清算系统接入方案。
我行清算系统结构特点是以总行为中心节点，辐射全国。而且，总行和各级分行所采取机型和软件应用系统是全国统一。所以，我们拟采取技术方案是利用我行清算系统和人民银行现代化支付系统进行联接。这种考虑，既适应我行数据集中到各级分行实际情况，同时，也为我行数据集中到区域或总行本级留下了扩展余地。依据人民银行现代化支付系统软件功效实际情况，我行现在只能先采取改造现有清算系统，实现一级分行联接，清算系统作为我行综合网业务处理和人民银行现代化支付系统中间桥梁。具体逻辑步骤图以下：

　　本方案有以下特点：
l 清算系统改造和接口软件开发由总行统一完成，而且由总行统一制订各分行综合网和清算系统接口标准，各分行只需对城综网进行对应改造，降低了分行开发工作量和切换运行风险，同时，开发进度、软件质量和可靠性也能得到很好确保；
l 接入方法灵活。条件成熟情况下，在总行清算系统设置一个转发机构，由总行一个接口和现代化支付系统相连。同时在部分分行条件不成熟情况下，也可考虑经过二级分行清算系统和现代化支付系统联接；
l 接入方法变更成本小。能够在不做任何项目优化和改造情况下，完成由一级分行接入方法向由总行接入方法过渡；
l 各一级分行在人民银行现代化支付系统只保留一个清算账户用于跨行支付，实现了一级分行资金统一管理，提升了资金利用率；
l 因为转发机构为一特殊联行会计柜台，所以对于人民银行支付业务 处理可和清算系统独立出来，从而降低了对清算系统影响。
四、和相关系统关系

我行和现代化支付系统相关业务处理系统关键有各行城市综合网系统和资金清算系统。
l 综合网系统所实现功效
综合网系统应含有跨行支付业务信息录入、复核、授权、发送、接收、打印、统计、查询/查复、退回及相关帐务处理等功效；根据支付系统具体要求，经过清算系统和综合网直联接口发送和接收跨行支付业务信息；对申请退回及申请退回应答、自由格式报文处理功效，从清算系统接收机构调整信息和管理信息。
l 资金清算系统所实现功效
跨行支付业务接收和发送功效、管理信息处理、查询/查复处理、清算系统对帐功效、机构管理、故障恢复、差错及异常业务处理、安全管理、相关系统切换要求。

五、项目实施计划及进度计划
1. 大额支付业务系统开发和推广
11月— 1月 前期准备、确定接口总体方案
1月— 2月 编写清算系统、综合网、和现代化支 付系统接口业务需求并进行教授论证、完成立项汇报和业务需求分析
3月—4月 概要设计、具体设计
4月—6月 编码及单元测试、北京、武汉综合网
修改，并开发和清算系统接口
6月 集成测试和业务确定测试、业务和技
术培训，参与和人民银行业务联调
7月 北京、武汉上线
8月—12月 系统完善和优化
上海等10个城市综合网改造
并开发和清算系统接口，上线
1月—9月 完成大额支付系统在全行开发上线
10月—12月 维护及优化
2. 小额支付业务系统开发和推广
8月—11月 清算系统及综合网改造业务需求/
需求分析、概要设计和具体设计
12月—3月 编码及单元测试
分行综合网改造及和清算接口开发
3月—4月 建行内部集成及业务确定测试
5月—9月 和人民银行联调测试、上线布署、业
务培训、技术支持
10月—12月 维护及优化

六、项目费用概算
项目费用概算总额为9886.29万元，其中总行部分为2286.29万元（包含总行营业部开发费用），具体见附件3—5“总行信息开发项目预算申报表”和附件6“项目费用概算说明”；分行部分为7600万元（关键依据北京、湖北分行支付系统接口项目初步预算测算），具体见附件6“项目费用概算说明”。

七、项目组参与人员　　　　　　　　　　　　　
八、项目投入-产出分析汇报
　　现代化支付系统接口项目投入概算为9886万元（具体见项目费用概算）
因为现代化支付系统接口项目属于基础类项目，不仅能产生可观经济效益，而且也能产生良好社会效益。项目效益分析关键采取定性分析方法，从项目本身引发业务、技术改变和对提升业务拓展能力和资金使用效率、增强全行整体竞争力和风险防范控制等方面进行分析。
1、项目将产生良好整体社会效益。依据人民银行现代化支付系统设计思想，该项目标某将有效地改善金融服务，加紧整个社会资金周转速度，加紧中国金融电子化进程，迎接入世挑战，有利于支持、推进中国社会主义市场经济健康发展，社会效益显著。
2、提升业务拓展能力、增强全行整体竞争力。该项目依据人民银行总体要求，适应金融业务不停创新、金融电子化快速发展需要，项目含有较强可扩展性。我行现代化支付系统接口项目标开发、推广，将有力地推进全行业务创新和拓展能力，提升对外服务水平，增强整体竞争力，为提升结算业务量、增加中间业务收入、吸引新用户群体发明了有利条件。
3、提升跨行业务集中、自动化处理能力，优化了资源配置。该项目改变现行跨行业务处理模式，方便前台业务人员操作，增强了自动化处理能力和业务后台集中管理，业务处理速度提升，资源得到优化配置。
（1）缩短业务处理时间。原手工办理跨行业务最快要2天，最长要7天以上，资金在途时间长、风险大。采取现代化支付系统，改变了原业务处理模式，业务办理最短可在1小时之内，最长为二十四小时，大大缩短了资金在途时间和降低了风险。
（2）优化资源配置。因为天地对接系统逐步被现代化支付系统所替换，随之将降低前台及二级分行以下机构科技维护力量，转向一级分行集中维护，有利于科技力量集中和科技设备集中使用和管理。
4、加强全行资金集中管理，提升资金使用效率
接口项目标开发推广，一级分行跨行支付业务集中由一个备付金进行清算，而且资金调拨技术手段得到提升，这将提升我行资金集中管理水平，加强全行资金统一调度能力，降低资金在途时间，提升资金使用效率，为我行降低或降低无效、低效资金占用奠定了良好基础。假如一个一级分行按日均存款余额400亿，资金备付率3%，存人民银行备付金日平均降低1%计算，则每十二个月可降低资金使用成本约210万元。按此估算，全行每十二个月可降低资金成本8000万左右。
资金监控能力显著增强，资金使用效益显著。一级分行在支付系统开设清算帐户，集中在现代化支付系统，为此，总行资金管理部门能对总行本身及一级分行在人民银行备付金账户余额、头寸、和预期头寸实时监控，并可对余额警戒线提出预警。
5、强化了风险防范和控制机制。系统设置了各项监督、控制功效，从业务处理、数据传输、网络运行、人员岗位配置方面全部实施监督管理，从而有效防范和控制可能风险。
6、资金清算系统和综合网功效系统得到优化。

九、项目费用分摊措施
项目费用总额为9886.29万元，其中总行部分为2286.29万元（包含总行营业部开发费用），分行部分为7600万元（关键依据北京、湖北分行支付系统接口项目初步预算测算）。
一级分行项目费用由总行审批后，根据实际审批金额将项目费用分摊到各一级分行。
总行部分项目费用审批后，根据实际审批金额将项目费用分摊到总行各使用部门。
十、项目立项其它需要说明问题
1、10月份，我行确定由结算部作为现代化支付系统接口项目开发牵头部门。结算部于11月份开始进行总体方案选择论证和和人民银行沟通工作，到12月底才确定系统接入方法。因为人民银行时间进度要求紧迫，我行没有时间单独做项目可行性研究，经相关部门同意，于1月11日集中人员开启项目，实施项目可行性研究和开发两项工作并行开展。
2、因为现代化支付系统接口项目工程浩大，包含面广，维护工作量较大，而且人民银行依据实际需要可能做深入调整，我行系统也要对应做深入优化和修改，所以，项目组在维护阶段需要10人（5名业务人员，5名技术人员）。
3、设备使用问题。若未来我行实现总行一个口和现代化支付系统连接，分行投入前置机设备不再用于和现代化支付系统连接。因为前置机设备是通用服务器，假如设备折旧年限未到，能够再用于其它项目标运行或开发环境，不会形成设备闲置。

附件：
1. 总体方案、可行性研究汇报、业务需求书和教授论证意见
2. 相关项目标请示、签报、领导指示等关键文件
3. 总行信息开发项目预算申报表（一）
4. 总行信息开发项目预算申报表（二）
5. 总行信息开发项目预算申报表（三）
6. 项目费用概算说明
7．现代化支付系统接口项目工作计划安排表