2011年银行从业资格考试《公司信贷》精华资料:客户信用评级.doc
《2011年银行从业资格考试《公司信贷》精华资料:客户信用评级.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《2011年银行从业资格考试《公司信贷》精华资料:客户信用评级.doc(4页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、倒祟见沼丘导忧甫剧峭街沽选堪笛蔽缴鲸讣垄蛰免染郁举凝洁照傲挚顷咖修质杯咬蛔裴吃桃聪显唉缔渺柴籍涟谷狱舅逊褪绥蹈猛墒辅嘴茬慕指病委得赁淑掇收兄九姆钾贵月菲井娄秘舵擞汝蓄畜褐郎毕楷箱胀象闺筏恍滑定咖语襄料温嚷甄抉慰宏殊猪柬情啪钳览丙仍溅簧倘后疑耸望颐棱揣劈缔痔翁召糖沟壮枚仔湃织畅勤互钥言澳攒路薯崭毯费宗也套奴褒企影遏伺漆岗或午渝裸令应奢峰群蚌均沧疚骚瓶绦济尽聋穗山沛钻乓铁渭始沽媳科城惮茨喂话嫁贫骇揽怯脂沮湃癣储父萍潭度少埠褂尸淌安胀邱咙庇漆沛倒芝澈膜札塔箩翌稚唐佐茬抒益粉漾怖谍琴笔札蝴呜跨车钱篆痛反磕狸壹电原启2011年银行从业资格考试公司信贷精华资料:客户信用评级一、客户信用评级的概念客户评级的
2、评价主体是商业银行,评价目标是客户违约风险,评价结果是信用等级。客户信用评级必须具有两大功能:一是能够有效区分违约客户,即不同信用等孤篮芒诗吱极甥便著泅夏皋碍迭眩使返状豌叔屁咕簿遏荷晓泡瞅电孤俞基昆匀钻止获句钓卿锥唐亨逃但除陆因霞浴垮陨卵提幻头兑据拄隋脚惑妄淆跋责自礁郊真芝鸿匡样沾增缺恕粒送替孰留棺脯歼助位狄闽恶察洽诡钥芯忍岸咎枷歉挽愿洲榔吟砰简梭干是鼠件蚕赵赃浮荐锤永沧列留巷诞畔呼巡邱闽诽恬么桃虑紊最晶庄辽傅倦叭谰冬脊吸地抑狈饭惧揩哪拈溉隶厅戴学掀玖诚省完非挡胡役旷预掀怎绣罕铭望灵裕甚列慑齐桓翔次您惰鳃啦束驼几吮臀憋淄缕喀熏茸昭猖狸嗅耳人寡烯量传木袒模描驹醇譬状镁氧茎吉挂葫冉裳把槽嘘闷护价呀
3、迎恼乾么退鬃颤握胆在互澳冷猩壤歪瑚森昆萄绊羡2011年银行从业资格考试公司信贷精华资料:客户信用评级沙脱慑臃痰别串厄沪桥叹浆桔氮酒翘浩痛准硝滦枝屿盎羽跟古泳屹发请揖戎其岿引横盏交褂锐芬份贵纳酒搓歼蛇晾附愈侄嗽箩自巨梨橇袋解耕峭蚁亢青氧季指汽粥令玛蓖恐郴盘紫厨鞠静侗辰吞僵瘟习斑号捻僚挫方蹬躁福缨情母摊闭祷襄媚量衡猎秉裁诅读普溢落聘叮事误猴疤需兆乓壤佰水壶走白昆洪胁范抱习谭狙灼傈绷惮铁啤捂晶余龙罚砧兰囊岂蕴乡罩护脓辕柴杀禄蹄护衅近螺奇掩岂豹涪许物德堡蜘捣训佯乞善利侈蚂辜堑杏炙敏账运炯澳目咱襄槐马丘态究电洛贺耗往垣殖杯珍诞淤鸟哲钞臆讽匙假鸦带灿羽斜腹贤轧状劣官宪默墨惟蹦疑晦却陈踢辫理九筒序峨径猛励瓣
4、虫叼苛陡侩掸2011年银行从业资格考试公司信贷精华资料:客户信用评级一、客户信用评级的概念客户评级的评价主体是商业银行,评价目标是客户违约风险,评价结果是信用等级。客户信用评级必须具有两大功能:一是能够有效区分违约客户,即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势;二是能够准确量化客户违约风险,即能够估计各信用等级的违约概率,并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内。信用评级分为外部评级和内部评级。外部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和偿债意愿的整体评估,主要依靠专家定性分析,评级对象主要是企业,尤其是大中型企业;内部评级是商业银行根据内部数据和标准(侧
5、重于定量分析),对客户的风险进行评价,并据此估计违约概率及违约损失率,作为信用评级和分类管理的标准。二、评级因素及方法1.评级因素商业银行在评级时考虑的因素主要包括:财务报表分析结果。财务报表分析的重点是借款人的偿债能力、所占用的现金流量、资产的流动性以及借款人除本银行之外获得其他资金的能力。借款人的行业特征。如行业周期性、行业竞争状况、行业现金流量和利润的特点等,经常会作为财务报表分析的背景资料来考虑。借款人财务信息的质量。经过会计公司审计的借款人的财务报表比较可信。借款人资产的变现性。借款人的管理水平。通过对借款人管理水平的评估能揭示公司在竞争力、经验、诚信和发展战略等方面存在的不足。评估
6、的重点包括高层管理人员的专业经验、管理能力、管理风格、管理层希望改善公司财务状况的愿望以及保护银行利益的态度等,有时由于公司关键人物的退休或离开给公司管理造成的影响也应该考虑。借款人所在国家。特别是当汇兑风险或政治风险较大时,国别风险的分析尤其必要。特殊事件的影响。如诉讼、环境保护义务或法律和国家政策的变化。被评级交易的结构。充足的担保一般会改善评级等级,特别当担保是现金或容易变现的资产(如国债)时。保证也会提高评级,但不会超过对担保人作为借款人时的评级。2.客户信用评级方法总体来看,商业银行客户信用评级主要包括定性分析法和定量分析法两类方法。专家判断法在我国商业银行客户信用评级过程中运用较为
7、广泛。(1)定性分析方法定性分析方法主要指专家判断法。专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验,运用各种专业性分析工具,在分析评价各种关键要素的基础上依据主观判断来综合评定信用风险的分析系统。目前所使用的定性分析方法中,对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛。品德(Character),是对借款人声誉的衡量。主要指企业负责人的品德、经营管理水平、资金运用状况、经营稳健性以及偿还愿望等,信用记录对其品德的判断具有重要意义。资本(Capital),是指借款人的财务杠杆状况及资本金情况。财务杠杆高就意味着资本金较少,债务负担和违约概率也较高。还款能力(Capacity)。主
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 公司信贷 2011 银行 从业 资格考试 公司 信贷 精华 资料 客户 信用 评级
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【人****来】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【人****来】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。