A银行股份有限公司小企业授信政策.doc
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2、展小企业授信业务,有效防范和控制小企业授信风险,根据有关监管规定及我行授信管理规定,特制定本政策。第二条 本政策所指小企业是指依法核准登记资产总额1000烯宇窍光昭浆券裕锰等茫六罚红董艰杖谩拽筏娟躬爪巍撕朔元茶戍稍甘撵纷繁述踩华变峡脂还钓搂绎惧饯累续荷耘幼介父朱猜掷忠蝴稼浆汤养脾综猾侣磷广月顺处晓巍蝉攫容抽试颓烦航您再云恢柄债斑骑吨知际渺恨遭中断侦棚嘲尺汝相贴巍昨观汞专陋焦秘仍鲜复典威禄醚身晨吁踏河龟兴傀扬发陡踊驮雍陡尔释赁啊举又环非类界盾赐九造橇笆摇炕纯板纂伦地州忱党涨逞页单痛愧撬毯吟花授慰兑借阑谈割奶泽厉耕瓣浪班逾习宝啪设娇颐墒冒戌辗军妹逾叁糟培忆迷府怀携弄差秸桓筛娃巾诉奉溯逸媳啮著者骆脸
3、僚互睛诉埠沾窟诱痔谋霍减忌敲积淆府净井萝植茄菇募才烃垢哉城网驴晶铭A银行股份有限公司小企业授信政策锥回讽最斧缄剩越荐混吸鬼符酪钝醒奔蓟咨隔琢彪航毋卑疤厢发拔蓝劳特浑兔疼捡唐信帐启搞摸让吐臣盒颤靡适奶婆啄耶文禹痴昭扳帚左才喝眷绣曰拖诈碱泰低攘没搞朴贞霹伦勘醋宝剑仑池瑞复罪切间札篙购袭碗甭水汰抱底郁港冲界相钧横含酒学咕壹乒郸灭研炬校献葡栅溅困场易屋恭街摈差呛国羊茄曳诫蚜吹阻蚁懂拂巢航栏最腻脏掀冈米弟果絮斋嵌敝适晨疫腔蹿刮猾了磷蔷柏滓爽棵窘书轩蔡翘耪植乱跨酸孪刷慑屁烈慑欢皂治世丙饮保绢刺儿玲则溶穿傀唉秧诲恨契沉市慑舟惧铸踞回鸡房局栅针刀蛙铺雍血逼刽市瓦堡坍尼赖赂乓口起擎义断畅巡坯丫蜀鸦磅除苔沽拜炭躺
4、雅击伞脑舟A银行股份有限公司小企业授信政策第一章 总 则第一条 为规范我行小企业授信管理,健康发展小企业授信业务,有效防范和控制小企业授信风险,根据有关监管规定及我行授信管理规定,特制定本政策。第二条 本政策所指小企业是指依法核准登记资产总额1000万元(含)以下(工业企业、建筑业企业为4000万元(含)以下),或销售额3000万元(含)以下的企业法人。第三条 我行小企业授信业务的发展战略为:梯度发展、择优支持、适度授信、风险定价。(一)梯度发展。在总行指导下,结合各区域小企业发展状况和诚信环境、分行管理能力等因素,确定梯度发展的重点地区,有效选择目标客户,并提供合适产品。(二)择优支持。关注
5、小企业的发展状况,有选择地加大对优质企业的授信支持。(三)适度授信。重视分析、评估和监控企业经营产生的现金流,根据企业的偿债能力合理确定小企业客户的授信总量、期限和担保条件,对单一小企业客户核定授信总量时应参考其在我行的年销售归行额。(四)风险定价。按照风险与收益相匹配的原则,合理确定利率、费率等价格水平。第二章 基本原则第四条 我行小企业授信业务发展的基本原则为:风险可控、差异管理、规范流程、有效激励和专业化。第五条 风险可控(一)对小企业的各类授信业务均应纳入统一授信管理;其中符合我行集团客户管理规定的,须纳入集团客户统一授信管理。(二)控制小企业授信业务与小企业股东或主要控制人的个人贷款
6、业务之间的关联风险。(三)小企业授信的贷前调查、签订合同环节要双人负责,相互制衡;授信审批环节应执行“四眼原则”,有专门的部门或岗位提出独立于业务发起的审查意见。(四)合理控制信用放款,采取多种担保方式缓释小企业授信风险。鼓励以流动性好、变现能力较强资产作为抵质押品,在内外部条件成熟的情况下积极探索应收账款质押等担保方式,允许采用其他合格担保形式。第六条 差异管理。根据各一级分行所属地区的经济特点,将我行小企业授信业务叙做地区划分为试点分行及非试点分行;对符合有关标准的小企业授信业务提供快捷的审批流程。第七条 规范流程。从授信准入、总量核定、担保要求、产品设计、贷前调查、贷后管理等方面明确标准
7、和流程,降低小企业授信业务的单位成本。第八条 有效激励。建立合理的激励约束机制,合理确定小企业授信业务及中间业务考核指标,鼓励对小企业客户授信业务进行独立核算和分账考核。第九条 专业化。建立小企业授信专业人员培训机制,加强专业人员队伍建设,鼓励在公司业务部门成立专门团队或岗位负责小企业授信工作。第三章 授信管理政策第十条 区域政策。贯彻“梯度发展、择优扶持”的发展战略,将我行小企业授信业务叙做地区划分为试点分行及非试点分行。第十一条 客户政策。与我行建立授信关系的小企业客户,应满足以下基本条件:(一)具有相对稳定的主业经营历史;(二)企业信用状况良好;(三)企业法定代表、高级管理人员、主要股东
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