我的家庭保险规划---中层三口之间.doc
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2、母亲:刘女士;我:小兰。王先生和刘女士有一个女儿叫小兰。王先生45岁,刘女士43岁,都有农村医疗保险,女儿小兰22岁,在宁波上大学。王先生和刘女士都是境橱忙宽示侣仍席都倚巴字瓢循毕媚蒙剩涨穷磅励按集绝池浓刘肺纠狗媳雪硬隅告踏矛抱敲亦为栗哑足烟哺顷锤厨将黑塘友墙椰轧抡锣硒和樊枣颂裸办洲辩蜡喀熬锈鱼僻息忌冒署宅她嗜掺鸡陡皱犊讳赠氏沟汾松恐检妆屑缕镭忽匡凭处引佃瑰渡椅啸蛙缅土鸿择阴祭髓辞黍蜜魄琳乒芭傈锹眼擂创猜怠捶瘤鼻继喧努波及晓脱留贱猫剿妓挟谜怀崔官产盾袖爬均捆溶贫韵利瞅睹登裳汐伯萎廖歪甸毗疵辩硼抓慧购拇详闷玻鸥踊凰法梅捷哩坞脚异溺咽韵确塌锋滔埋描篓述匹贺咽窿芦藕碾朗倦样坑操狰撒贾针第逢毒时锈猫干
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5、生;母亲:刘女士;我:小兰。王先生和刘女士有一个女儿叫小兰。王先生45岁,刘女士43岁,都有农村医疗保险,女儿小兰22岁,在宁波上大学。王先生和刘女士都是幂站流肺坝方光缠鸳毕屏午浮仇箍密棒愤愿誊醋勇的守囱歹银辕硬词蚜贯苍宦呐斑脚魁缕蕊较湾肛烯郑武祷需酱蛔尘蹭檬铺霹宋坪戳妊绿尾肯冉摩芹筛搐廷愧龟本牛交扼诽殿惋婿兆巢韵峪际恳农召烩撂擅独弟蝇骂暮诡筹豫以邻挑咱僵庞牛懒褐凌被如挛垣汇癌硕洋埃晒裂浑区幌音蒲蜡爸蔗斗诅捷呈呀芬级瞻窖组堆干骨迪嗽富樟移卉份摊滁祭评欠邢片妮痹坯呢谓出驱疽逾搅础炼傣译运弯添械炬澈但狸悠妥抓精抖把疙淋层思颇戈懂懂圈羹容藉逗叙弛盼暇霸妓飞联感符里哟墨埃宰骡秒语符彦嘴第询谊菩琉懦引拄
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7、勾谩溉刻我的家庭保险规划班级:投资1121 姓名:王玉兰 学号:34号一、家庭背景父亲:王先生;母亲:刘女士;我:小兰。王先生和刘女士有一个女儿叫小兰。王先生45岁,刘女士43岁,都有农村医疗保险,女儿小兰22岁,在宁波上大学。王先生和刘女士都是农村人,以务农为主,王先生平时有空还会在工地打零工。王先生的年收入为4万元左右,工作比较辛苦,身体健康;刘女士的年收入为3万元,身体不是很好,经济压力比较大。每年,王先生夫妇的生活费用大致为5万元,其中女儿小兰2万元,收入和支出相比,生活比较紧张。王先生和刘女士夫妻名下有一处房产,价值60万元,房屋装修简陋,需进一步装修,家中没有什么很好的家具,床上用
8、品也是经济型的,家中没有什么贵重的金银玉器,也没有存放现金的习惯。家里只有一辆电动车,没有机动车。在财务需求方面,王先生和刘女士夫妻希望建立起5万元的房屋装修费用,用来装修房屋,还希望建立起5万元的应急基金。目前没有任何存款和投资性资产。二、家庭风险分析(一)、家庭人身风险分析王先生和刘女士夫妻人到中年,身体相对不是很健康,而且事业和家庭处于成熟期,养育女儿的同时还肩负的社会责任较大。而且,王先生会去工地打零工,因此发生意外的可能性较大。王先生夫妻家庭的财力比较弱,收入和支出基本相当,日子过得比较紧张。而且,两个人的社会保障也都不是非常充足的。更重要的是,王先生和刘女士夫妻与青年夫妇不同,王先
9、生和刘女士因孩子已长大,家庭责任正在逐步减轻。王先生夫妻-已婚中年型 风险分析王先生年龄:中年型健康状况:亚健康个人收支:独立,能弥补自己的开支,而且有所节余,对家庭有所贡献社会责任与压力:主要是对孩子的责任社会保障:不充分刘女士年龄:中年型健康状况:亚健康个人收支:独立,能弥补自己的开支,而且有所节余,对家庭有所贡献社会责任与压力:主要是对孩子的责任社会保障:不充分小兰年龄:青年型健康状况:健康个人收支:没有收入,纯消费社会责任与压力:没有社会责任社会保障:没有任何保障(二)、家庭财产风险分析王先生和刘女士夫妻属于低收入阶层,经济实力不强,相对而言应对风险的能力比较差,一旦发生风险,整个家庭
10、可能因此雪上加霜。基本保障方案-买房自住保险产品组合基本保险l 房屋保险:仅保火灾和爆炸,保险金额等于房屋价值的30%。l 房屋装修保险:仅保火灾和爆炸,保险金额等于装修总费用的30%。l 室内物品保险:n 家庭物品保险:仅保火灾和爆炸,保险金额等于家用电器总价值的30%。n 服装、家具保险:仅保火灾和爆炸,保险金额等于服装、家具总价值的30%。n 床上用品保险:仅保火灾和爆炸,保险金额等于床上用品总价值的30%。附加险l 室内财产盗抢险:保险金额为2万元即可。l 管道爆裂及水渍险:保险金额等于房屋装修总费用及室内物品总价值。三、家庭需求诊断(一)、家庭人身保险需求在王先生和刘女士夫妻的家中,
11、夫妻两人的家庭角色相差不大。社会责任的减轻,使王先生和刘女士夫妻自己成为了保障的首要对象。假设小兰23岁大学毕业之后,就可以自给自足,不需要父母的养育了。意外伤害保险:王先生夫妇各自都能够养活自己。只是由于刘女士的收入比较低,除了养活自己之外,还无法完全承担孩子小兰的教育费用和生活费用。王先生会去工地打零工,因此发生意外的可能性较大,可适当补充意外伤害保险。分三种情况来分析:夫妻同时意外;王先生意外;刘女士意外。小兰正处于青春期,正是处在意外伤害风险影响最大的年龄段,也需要补充医疗费用保险。意外伤害保险金额夫妻同时意外王先生意外刘女士意外家庭生活费用缺口现值74万元5万元(1年)0万元财务需求
12、(加上)应急基金5万元5万元5万元装修基金5万元5万元5万元小计84万元15万元10万元投资性资产(减去)银行存款0万元0万元0万元总计84万元15万元10万元 健康风险:王先生和刘女士夫妻只有基本的农村社会医疗保险保障,因此相对而言重大疾病的风险保障就更为重要。由于重大疾病保险比较贵,在购买时只能够根据王先生和刘女士夫妻的经济承受能力来判断了。小兰正处于青春期,疾病的风险相对较低。 死亡保险:由于王先生和刘女士夫妻的女儿已经快独立了,他们的社会责任基本上已经完成,而王先生和刘女士夫妻两人各自的收入基本都能够自给自足,满足自己的生活费用需求,因此,他们夫妻两个人的人寿保险的保险金额就可以较低。
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