CAR市场营销策划书.doc
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4、婶裕CAR独立第三方理财有限责任公司市场营销策划书策划小组:CAR理财小组策划人:薛改梅、王丽娜 王 燕、闫丽鹃 李晋华、姚 鹏二一二年五月CAR独立第三方理财营销策划工作组2012年5月26日前 言现实生活中,每个人的家庭有多少储蓄存款,买了多少基金、股票和保险,可能都非常清楚,但是别人都买了什么?全社会的人都在买什么可能很少有人知道。其实从国家有关职能部门和权威理财机构公布的数据中就可以得知哪些理财在增长,哪些在减少,从而掌握理财新动向,及时调整理财思路,确保踏准时代的理财节拍。而CAR独立第三方理财公司是位于太原市优质地段新开业的一家综合性的、以个人投资理财为主的理财公司,由于理财市场的
5、逐步扩大,及市场上银行稳居理财霸主、保险飞入百姓家、基金成为昔日黄花的现象,CAR独立第三方理财公司如何生存和发展,这是公司现在面临的一个十分紧迫的课题,本策划力求从CAR独立第三方理财公司的定位即综合性个人投资理财企业的功能革命着手,提出CAR独立第三方理财公司的发展方向和营销谋划。概要提示CAR独立第三方理财公司要适应外部环境的变化,要在市场竞争中生存并取得竞争优势,诚信与创新是其必由之路,只有事事诚信、件件创新,才会进步,才会在市场竞争中脱颖而出。【诚信:对人、对事;创新:营业创新(理财产品规划、组合)、人员推销创新】(1)公司的功能革命。CAR独立第三方理财公司是一家综合性的个人投资理
6、财企业,从旧的观念上看,理财是投资,是赚钱,但CAR独立第三方理财公司不仅仅是投资、赚钱的企业,更是对每个人现金流量的管理,是把面对面理财与在线理财相结合;将保险、债券、基金、服务组合成一个整体,发挥CAR独立第三方理财公司的综合功能。(2)理财环境革命。现在的理财公司对理财环境并不重视,类似于银行、保险、基金等公司,大多以窗口形式提供服务。随着社会的不断发展,环境的不断恶化,人们开始追求回归自然,需要从喧闹的环境中解脱出来。排队式的理财环境已经落伍,单独空间、咨询室、休息室的理财环境已扩大顾客自由活动的空间是理财环境革命的大趋势。CAR独立第三方理财公司面对外部环境的新变化、市场竞争的新挑战
7、,必须对理财相配套的营销策划上进行创新,只有这样才能稳操胜券,CAR独立第三方理财公司才能在十分激烈的市场竞争环境下生存和发展。一、执行概要及要领(一)企业名称:CAR独立第三方理财有限责任公司(二)经济性质:有限责任制(三)商标: 二、目前营销状况(一)市场状况(1)目前理财市场及规模目前来看第三方理财在中国刚刚起步,市场份额非常小。在美国,独立理财机构拥有60%的市场,澳大利亚也超过50%,中国香港大约占30%;但是在中国内地,1%都不到。由此可见,市场发展空间很大。随着中国金融业的快速发展,未来23年,第三方理财将成为中国理财市场的一致重要参与力量。业内人士普遍认为,制度缺陷、人才缺乏、
8、工具缺少时目前制约第三方理财在我国发展的三大因素。所以说,如何打开市内巨大的理财市场,是我公司是否能取得快速发展的关键要素,市场就是生命。(2)利润空间据权威机构统计和预测,国内个人理财市场利润2002年年底将达到31亿美元,复合年增长率为16.5,远远超过美国、日本和英国。而1997年这一数字是15亿美元。随着我国居民财富的迅速增加和个人投资意识的增强,国内个人理财业务呈现出巨大的发展潜力,尤其是从2002年开始,优质客户的理财服务已经成为各大银行的竞争焦点。而直至2012年个人理财市场的利润任不断上升中。(二)环境分析宏观环境分析1.人口:从上表可看出:我国人口数量在不断上升,山西人口分布
9、较不均匀山西常住人口35712111人其中家庭户10330200人其中家庭户人口33484142人根据山西人口统计数据,CAR独立第三方理财有限责任公司的市场相当良好。2.经济环境经济制度:社会主义经济制度消费者收入水平 根据上表分析:人们的收入不断增加,消费曲线也不断攀升消费状态分析而恩格尔系数在40%50%之间,属小康。客户的储蓄和信贷:短期赊销、分期付款、信用卡信贷影响:客户收入水平的不断攀升,用于医疗、教育、娱乐等方面的开支也不断增加。而居民满足基本生存需要以后,为了实现安全需求、尊重需求、社交需求、自我实现需求就必须进行个人的理财规划。3.政治法律环境对证券投资基金从证券市场取得的收
10、入,包括买卖股票、债券的差价收入,股权的股息、红利收入,债券的利息收入及其他收入,暂不征收企业所得税。对投资者从证券投资基金分配中取得的收入,暂不征收企业所得税。条例第五条:外汇、有价证券、期货等金融商品买卖业务,以卖出价减去买入价后的余额为营业额。投资同一上市公司的股票,不超过该公司总股本的10%;超过10%的仅限于实现控股的重大投资,适用保险资金运用管理暂行办法有关重大股权投资的规定。商标法第三十七条 注册商标的有效期为十年,自核准注册之日起计算。第三十八条 注册商标有效期满,需要继续使用的,应当在期满前六个月内申请续展注册;在此期间未能提出申请的,可以给予六个月的宽展期。宽展期满仍未提出
11、申请的,注销其注册商标。每次续展注册的有效期为十年。等有关条例。参考法律:商标法、合同法、劳动法、保险法、企业所得税法、公司法、合作社法、证券法、信托法、商业银行法、保险法、中国人民银行法、银行业监督管理法、反洗钱法等,以及大量的规章和条例。4.自然环境部分资源的短缺影响着企业营销活动的开展无限资源及有限但不可再生资源的短缺或即将短缺带来的威胁及机遇这使得公司内部设施和外部营销成本增加,从而带来的是利润的减少。5社会文化教育水平:随着教育的普及,人们的教育水平也在不断的提高,平均受教育年限继续提高,高等教育发展迅速,义务教育达到了很高的普及率,文盲率持续下降。而山西地区的消费者价值观较高,对于
12、理财的理解能力强,因此我们要求提供最专业的理财服务。价值观念:消费者对于理财的评价各有千秋,但不同阶级的消费者有不同的评价标准。不同消费群体有着不同的风险偏好,有的风险偏好大,有的风险偏好小。因此,我们会正对不同的消费者,提供不同的理财规划。6.科学技术专业营销员队伍,专注于同意管理平台的搭建和营销体制创新提供权威、及时便捷的信息查询和电子化办公设计交通灯分析系统客户在线系统微观环境分析 1.企业 企业内部设立综合部、市场部、销售部、策划部、客户中心(客服部)以及理财规划部,企业各部门之间相互协调。企业资源分析: 1.人力资源2.物力资源3.财力资源4.技术资源5.信息资源企业文化及其结构 :
13、企业文化功能: (1)导向功能 (2)凝聚功能 (3)约束功能(4)辐射功能 企业能力分析 :为客户获取收益:服务、单项服务:提供专业的数据分析 2.供应商(1)银行代售基金:保本型,配置型,债券型,股票型货币市场型,FOF(2)保险公司(3)交易所市场沪国债表.深国债表.沪企债表.深企债表沪转债表深转债表回购表(4)银行间市场国债列表.企业债表.金融债表.商业银行.债短期融资券.资产证券化3.营销中介广告媒介经营公司:主要负责对CAR独立第三方理财公司的宣传工作。协助企业确立市场定位,进行市场推广,提供活动方便。CAR独立第三方理财公司本身就是个营销中介,主要为客户提供专业的理财规划。4.顾
14、客倡导者,影响者,决策者,购买者,使用者根据不同的客户进行不同的理财规划。5.竞争者 同行业竞争者:诺亚,世德贝,华康等 平行竞争者:银行、证券公司、交易所、信托公司6.公众三、SWOT问题分析S(优势):(1)完全忠诚于顾客利益。第三方理财由于其第三方的特性,可以弥补目前分业经营的弊端,改变和优化传统金融产品的售卖模式,建立以客户利益为核心的中立性理财服务模式。 (2)一对一的个性化理财。与银行、保险机构等理财顾问提供具体投资建议或售卖金融产品不同,第三方独立理财顾问提供的是总体的理财规划战略与方案,会帮助客户制定一个长期的可执行计划,他侧重于量身定做和个性化。 (3)独立与公正性。由于其独
15、立公正,第三方理财可以免受金融机构影响,利用其专业知识,为客户选择真正符合客户利益的金融产品。 (4)全方位的理财服务。独立的理财机构可为客户提供全方位服务,涵盖的金融产品包括证券、债券、保险等,包括传统的资产管理业务和海外投资策划,提供全方位理财服务。 (5)资讯和信息的无可比拟性。第三方理财与金融机构拥有紧密合作的信息、结算和资讯系统,可利用其跨行业、跨领域的优势,形成一个大型金融产品超市。 (6)第三方独立理财机构帮助顾客理性投资消费,避免“暴发户式的破产”。W(劣势):(1)缺乏有效的监管,容易产生“道德”风险 (2)无法保障参与理财业务各方当事人的正当权益 (3)市场覆盖面小,缺乏广
16、泛的信任优势 (4)我国多年的分业经营,造成国内理财的多数专家缺乏综合理财的经验和能力 (5)金融机构的返佣模式容易磁生第三方机构的道德风险 (6)专业人才稀缺 (7)投资需求大于理财需求 (8)缺乏品牌,网络覆盖小O(机会):(1)第三方理财机构刚刚起步,市场份额小 (2)中国理财市场上,诺亚、世德贝、康宏、华康等理财公司根本上不是在第三方理财业务上的,事实上和国内大多数理财公司一样,是在做私募。 (3)广阔的市场前景 (4)国内个人理财服务尚未成熟 (5)理财师资格认证逐渐成熟T(威胁):(1)国内投资理财观念任未转变 (2)相关法律体系不健全 (3)分业监管 (4)外资理财机构的介入四、
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