浅论诉讼类债权尽职调查样本.doc
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1、A thesis submitted toXXXin partial fulfillment of the requirementfor the degree ofMaster of Engineering浅谈诉讼类债权尽职调查能够说,在资产处理整个步骤中全部离不开尽职调查工作,尽职调查结果对处理资产有着巨大影响。比如要处理一项债权资产,首先要对资产进行偿债能力亦或是债权价值分析评定,严格地讲,评定过程本身就是一个尽职调查过程,考量是债权价值。从评定过程来看,假如债务人配合话(指主债务人、从债务人或政府等回购项目),那么评定时需要提供大量债务人信息,如会计报表、房产、土地、经营、对外投资等情况
2、;假如企业不配合话,则需要提供尽职调查汇报。在评定结果出来以后就要进入实质处理阶段,依据评定结果和意向买受人、回购人、和解人进行谈判,而谈判恰恰也是尽职调查过程,经过面对面地沟通、谈判,一样能够了解到和资产相关信息,比如债务人是否真有回购或和解诚意,可能出价,意向买受人是否有足够经济实力,是否还掌握债务人其它我们还不了解情况等。以上种种信息取得,每多一点全部会对我们处理项目提供有益帮助,为作出最正确、利益最大化处理决议提供可信赖证据或事实依据。总而言之,作为工作在一线项目经理,我窃认为尽职调查工作对我们处理资产是很很关键。下面仅以本人在工作中了解,谈一谈怎样作好诉讼项目标尽职调查工作,和同仁共
3、勉。一、 思想准备从诉讼阶段上来看,大多数诉讼项目全部属于这两种情况:一是原转让银行已经诉讼,现在已经进入到实施阶段项目,这类项目占现在诉讼类项目标大多数;二是我企业在收购后提起诉讼项目,这类项目占一少部分,不过正在逐年增加,而且伴随处理不停推进,这类诉讼项目会大量地增加。从资产情况来看,不管是上述哪一个情况,诉讼类资产情况相对全部比较差。差关键表现在多个方面。对于承继案件,一是多数案件实施期限全部已经很长,最少在23年,甚至3年以上;二是在工行时实施效果就比较差,几乎没有实施回财产或百分比很小;三是从现有移交过来档案材料中几乎找不到可供实施财产或财产线索。对于新诉案件,一是多数债务人存在不还
4、债、不配合情况,甚至有些债务人有恶意逃债倾向;二是大多数债务人偿债能力较差。总而言之,不管哪一个情形,诉讼追偿难度全部较大。所以,我认为对于诉讼项目,首要是在思想上作好准备,要有信心、有恒心、有耐心、有细心。既要有打持久战准备,要有死缠烂打精神,要坚持不懈地、一丝不苟地、明察秋毫地调查财产线索,也要有打歼灭战准备,一旦发觉财产或财产线索就要组织司法力量,最大程度地实施回财产。二、 诉讼各阶段调查关键(一) 立案之前调查关键我认为在此阶段调查应侧重于诉讼主体方面,目标是确定诉讼主体也就是被告人,也就是确定谁应该负担我企业债务。从法律上讲就是谁是符合民事诉讼法要求被告,此阶段调查我认为应从以下方面
5、入手。1、 认真查阅接收档案接收档案能够说是我们能够最轻易接触到也是最有价值第一手资料,大多数情况下,档案中内容能够满足立案需要,所以对接收档案要认真研究,我认为关键应掌握以下情况:(1) 贷款本金、表外利息,截止诉讼时孳生利息;(2) 主协议情况,包含贷款发生时间、贷款数额,利率约定情况,约定还款期限,主协议是否有确保人签章确定,主协议是否展期等(3) 从协议情况,是否有确保或抵押、质押等担保协议,如有,应掌握确保人名称、地址、法定代表人、联络人、担保数额、担保期限等情况;(4) 催收情况,是否对主债权连续、有效地催收,催收债权数额,如有确保人,是否对确保人连续有效催收;(5) 原贷款行对债
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