对公简答题.doc
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1、1、 关于单位通知存款的存取有哪些规定?答:单位通知存款需一次性存入,一次或分次支取,单位通知存款最低起存金额为50万,单位通知存款最低支取金额为10万,但分次支取后账户余额不能低于最低起存金额,当低于最低起存金额时银行给予清户。单位通知存款部分支取,留存部分高于最低起存金额的,银行为客户换开存款证实书并从原开户日计算存期;留存部分低于起存金额的予以清户,按清户日挂牌公告的活期存款利率计息并根据客户的意愿转为其他类型的存款,但通知存款须先转回其原转出的结算账户。2、 何为承兑?答:承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为3、 客户申请开立哪些帐户需人民银行核准?答:存款人开立基
2、本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户(简称QFII)实行核准制度,经中国人民银行核准后核发开户登记证,但存款人因注册验资、增资需要开立的临时存款账户除外。4、 有下列哪些情况的,单位客户可向开户行申请开立临时存款账户?答:a) 设立临时机构 b) 异地临时经营活动c) 注册验资d) 增资验资5、非基本存款帐户提现申请表的使用答:开户单位在临时存款帐户和专用存款账户提取大额现金时,必须填写人民银行统一制定的非基本存款帐户提现申请表,并附有效证明资料。”在此大额现金支付的数量标准为:单笔或累计金额5万元(含
3、5万元)以上,由开户行逐级授权审批后与现金支票、单位的有效证明资料一齐装订在凭证里。6、非基本存款帐户提现申请表的授权审批权限答:5万(含)-100万(不含)由会计主管(业务主管)授权审批;100万(含)-500万(不含)由支行行长级或分部经理级领导授权审批; 500万(含)-2000万(不含)由会计部经理级领导授权审批; 2000万(含)-5000万(不含)由营业部总经理级行领导授权审批;5000万以上由区分行总经理级的领导授权审批。7、人民币银行结算账户管理办法的现金支取用途有哪些?答:1)工资、奖金收入2)稿费、演出费等劳务收入3)债券、期货、信托等投资的本金和收益4)个人债权或产权转让
4、收益5)个人贷款转存6)继承、赠与款项7)保险理赔、保费退还等款项8)纳税退还9)农、副、矿产品销售收入10)其他合法款项。8、支付结算办法所称票据是指哪些?答:是指汇票、本票和支票。9、按存款期限及存款方式分为几种?答:可分为单位活期存款、单位定期存款、单位保证金存款、单位通知存款、单位协定存款。10、办理单位协定存款条件?答:(1)开户单位与银行签订协定存款合同;(2)、经当地人行批准;(3)、必须是基本户或一般户;(4)、开户时间超过3个月;(5)、基本存款额度不低于50万元。11、办理法人账户透支业务的客户可以使用哪些账户作为透支账户?答:办理法人透支业务的客户可将在我行开立的基本存款
5、账户或一般存款账户作为透支账户12、办理结算业务必须遵循的原则是什么?答:办理结算业务必须遵循“有疑必查,有查必复,复必详尽,切实处理”的原则。13、办理人民币单位协定存款业务答:1)办理人民币单位协定存款业务的客户在中国建设银行开立的基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户的日均存款余额不低于人民币万元(以日均余额计算)。对综合贡献度较大的客户经相关部门批准不能低于人民币10万元(以日均余额计算)。日均存款余额的计算期限:超过一年的,按一年计算;不满一年的,按实际天数计算。 2)开户单位与开户行签订中国建设银行单位协定存款合同,协定存款合同与存款账户开户资料一并专夹保管。约定合同期限最长不超
6、过1年(含1年),到期时任何一方没有提出终止或修改合同,即视作自动延期,原协定存款账户继续使用。 3)合同期满,存款单位需要销户,必须于距合同到期日天前向经办行提出书面销户通知,并于到期日办理销户手续。经办行将协定存款账户的存款利息结清后,全部转入基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户,同时协定存款账户销户。销户时,中国建设银行人民币单位协定存款合同和客户提出的书面申请由网点专夹保管。14、办理托收承付结算的款项有什么要求?答:办理托收承付结算的款项,必须是商品交易,以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。代销、寄销、赊销商品的款项,不得办理托收承付结算。 15、办理有权机关扣划是否需要审核授
7、权?答:办理有权机关扣划需由会计主管或营业机构负责人审核授权,方可办理。16、保管汇票专用章制度上有何要求?答:汇票专用章由除汇票保管、签发人员、编押人员和压数机保管人员以外的人员保管、使用。17、保管票据交换章制度上有何要求?答:票据交换章应由账务核算人员、票据交换员和票据清算员以外的票据清算复核人员保管、使用。18、保管业务用公章和办讫章制度上有何要求?答:业务用公章和办讫章由柜员、综合柜员按配备分别各自保管、使用。不得交叉使用。19、保险公司存款按单位活期存款利率还是按同业往来利率计息?答:按单位活期存款利率。20、保证金存款按计息方式有哪两种不同方式?答:约定存款期,不约定存款期限。(
8、或者活期和定期)。21、保证金账户是如何预留印鉴?答:业务部门须在开户营业机构预留印鉴,正面为部门公章(有公章的支行加盖支行公章,没公章的支行加盖营业部公司业务部的公章)、负责人和经办人的个人名章(或签字),如果支行客户经理非一人的要预留多个经办人名章(或签名),按照组合印鉴的预留印鉴的规定预留。22、保证期间,保证金项下的支付必须经谁签字授权后办理?答:保证期间,保证金只能用于保证项下的支付。对存入、支取、销户单位保证金存款,必须经业务部门签字授权后办理,营业柜台会计部门方可办理转账手续。23、保证业务是指什么?答:保证是建设银行根据申请人的请求,以出具保函的形式向申请人的债权人(保函受益人
9、)承诺,当申请人不履行其债务时,由建设银行按照约定履行债务或承担责任的信贷业务。24、保证制度仅适用于何种票据?答:保证制度仅适用于汇票和本票。25、备案类存款账户的时限是如何规定的?答:一般存款账户和非预算单位专用存款账户,开户银行应于开户之日5个工作日内向中国人民银行当地分支机构备案。26、背书制度适用于哪三种票据?答:背书是汇票、本票和支票共有的行为。27、财政存款中哪些为我行一般性存款,按单位存款计息?答:我行吸收的财政存款中的机关团体存款和财政预算外存款。28、财政零余额帐户收费有什么规定?答:A、中央财政业务预算单位在办理结算业务时只收取凭证工本费。B、中央财政业务预算单位汇划手续
10、费用,网点填写代理财政支付手续费登记簿,预算单位签字确认,按季上报营业部机构业务部,每年度由财政部与总行统一结算。C、地方财政在办理结算业务时涉及的凭证工本费、手续费、汇划费等同普通结算账户的收费标准一致。29、长期不动户转营业外收入如何处理?答:网点打印“中国建设银行长期不动户转营业外收入清单”一式三联:一联作转收入业务凭证,随当日机构类业务凭证装订扫描;一联营业机构随日始资料专夹保管;一联加盖业务用公章及经办员与主管私章后,三日内通过交换上传会计部。30、承兑银行对预计发生的垫款是如何处理的?答:1)柜员根据业务部门的预计垫款的书面通知,填制表外科目收入凭证,书面通知作附件。2)柜员启动“
11、7002传票录入”交易、“柜员启动“7002传票录入”交易、,收“表外授信业务预计垫款 户”31、承兑制度仅使适用于何种票据?答:承兑制度仅适用于汇票。32、出具保函的处理?答:1)保函一经签发,不得转让、不得设定担保、不得擅自修改变更。2)建设银行因履行保证责任垫付资金的,对垫付的资金,自垫付之日起按逾期贷款利率计收利息。 3)保函有效期届满或保证义务履行完毕,保函即自动失效,建设银行应当要求被保证人或受益人将该保函退还。33、出票日为同一日,且为同一承兑申请人的多笔银行承兑汇票是否可签订一份银行承兑协议。答:可签订一份银行承兑协议34、储蓄所代发工资收妥款项时,应与委托单位的什么核对相符?
12、答:储蓄所代发工资收妥款项时,应与委托单位提供的工资清单核对相符。35、存款种类按存款资金性质及计息范围划分包括几种?答:按存款资金性质及计息范围划分可分为财政性存款和一般性存款。36、错账冲正方式有几种?答:1)隔日错账必须根据填制的错账冲正凭证冲正错账;隔日错账启“0488隔日错账调整”交易。 2)当日错账可通过冲正交易直接冲正。当日错账启“0088错账冲正”交易。37、大额支付控制有何措施?答:办理大额支付时,应实行双人验印和分级授权及电话联系确认制度。38、代发代扣信息的核对答:核对比例对成功清单按200笔以下核对50%、200笔以上核对20%执行勾对工作,失败清单核对必须达到100%
13、。39、代发工资注意事项答:1、单位与我行签订代发协议,必须从协议中规定的单位账户中转出,转入到多个个人账户中的,代发事项包括:代发工资、代发奖金、代发医疗费用等(即不仅限代发工资一项内容);可使用 “31400000800019代发业务当日集中代发户”,“31400000800173代发业务资金临时挂账户”,“31400000800174代发业务未成功资金挂账户” 进行批量代发;在启7002交易发生账务时,在“摘要”栏中必须同时录入代发单位的名称。 2、对银企协议到期的委托单位,未续签协议必须停止业务办理,并及时报营运管理部删除单位编码、交易范围和装卸载信息。40、代理财政非税收入收缴业务账
14、户管理体系包括哪些?答:代理财政非税收入收缴业务账户管理体系包括“中央财政专户”、“中央财政汇缴专户”和“非税资金暂收户”。41、代理付款行是否能受理未在本行开立存款账户的单位持票人直接提交的银行汇票?答:代理付款行不得受理未在本行开立存款账户的单位持票人直接提交的银行汇票(个人持票人除外)。42、代理经办行如发生垫付资金的情况,需登记?答:代理经办行如发生垫付资金的情况,需登记代理银行垫付资金计息明细表(中央财政授权支付),并要求预算单位的人员在代理银行垫付资金计息明细表签字确认。43、贷款承诺费收取是如何规定的?答:对贷款承诺费的收取仅限于借款合同签订后,合同中明确约定提款日期,而客户未履
15、约提款的情况,即“自合同生效后约定的提款开始之日起,以未提取的贷款额度为基数收取,提款期结束则未提取的贷款额度失效,不再收取承诺费”。44、贷款到期日遇银行不营业应如何处理?答:贷款到期日遇银行因节假日、双休日或其他原因不营业,客户可选择在前一个营业日归还,不算提前还款;也可选择在后一个营业日归还,不做逾期贷款处理,但应按实际贷款天数计算利息。银行营业后的第一个营业日仍未归还的,作逾期贷款处理,逾期时间从到期日的次日起计算。45、贷款业务的一般放款流程该如何操作?答:1)经办柜员收到客户经理提交的借款合同副本(含保证或质押合同)、贷款指标通知书、放款通知单、业务合同、贷款额度登录检核表及贷款转
16、存凭证(借款借据)、决策审批单后进行初审,经会计主管复审无误后进行放款。 2)如为一次性放款(即开户与放款一并完成)、开立保函、贴现、承兑垫款、预约放款业务时,柜员启动“3101一般放款”交易,功能选择“4-特殊”;进行开户或放款。3)经办柜员根据系统提示进行授权,提交主机成功后,再进行后续处理。46、贷款账户的状态可分为哪几种? 答:贷款账户的状态分为“正常”、“逾期”、“非应计”。47、单笔银行承兑汇票最高签发金额是多少?答:1000万元。48、单位、个人和银行办理支付结算必须遵守什么原则?答:单位、个人和银行办理支付结算必须遵守以下原则:1)恪守信用,履约付款;2)谁的钱进谁的帐,由谁支
17、配;3)银行不垫款。49、单位保证金存款:答:是建设银行办理银行卡、承兑、担保、保函、开立信用证、代客外汇买卖、代客债券买卖等业务时收到的单位客户存入的保证金50、单位保证金存款是本行办理什么业务时收到的客户存入的保证金?答:单位保证金存款是办理银行卡、承兑、担保、保函、开立信用证、代客外汇买卖、代客债券买卖等业务时收到的客户存入的保证金。51、单位保证金存款账户仅用于保证项下的支付,是否作为日常结算户使用?答:单位保证金存款账户仅用于保证项下的支付,不得作为日常结算户使用。52、单位保证金存款账户如何计付利息?答:单位保证金存款账户如果没有约定存款期限的,按单位活期存款利率计息;约定存款期限
18、的比照单位定期存款进行计息。实际存款期限不满约定存款期限的,按照活期存款利率计息;实际存款期限满约定存款期限的,按照约定存款期限相应档次的定期存款利率计息;实际存款期限超过约定存款期限的部分按活期存款利率计息。未约定期限的按季按活期存款利率计息。53、单位存入定期存款时如何处理?答:单位存入定期存款时,须预留银行印鉴,开户银行出具“存款开户证实书”,开户证实书作为重要空白凭证管理,仅对存款单位开户证实,不得作为质押的权利凭证,单位如需办理质押贷款,可向开户银行申请开具单位定期存。54、单位贷款在贷款期内遇利率调整,是否分段计息?答:遇国家利率调整时,贷款期限在一年以内(含一年)的,执行合同利率
19、,不分段计息;贷款期限在一年以上的,每满一年后按相应利率档次执行新的利率。对于单位汽车消费贷款,遇利率调整时在每年的1月1日调整为新的贷款利率,不区分期限。55、单位定期存款部分提前支取,如未支取部分大于定期存款起存金额时如何处理?答:按原账号、原利率、原起息日、原定期限重新签发证实书一式两联,并在新证实书上注明原证实书编号,原证实书底卡联加盖“附件”戳记作新底卡联的附件一并专夹保管。56、单位定期存款的注意事项?答:单位定期存款可约定多次自动转存。a.办理人民币单位定期存款自动转存,必须与客户事先签订“人民币单位定期存款自动转存协议书”,协议书正本随“单位定期存款证实书”专夹保管,副本由业务
20、部门留存。b.人民币单位定期存款自动转存分为本金转存或本金与利息之和一并转存。办理本金转存的客户需在经办行开立活期存款账户。转存时利率执行转存日挂牌公告利率,转存后的定期存款沿用原账号和原预留印鉴。c)单位定期存款可以全部或部分提前支取,部分提前支取仅限于一次。提前支取的由存款人提交单位公函,提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息;部分提前支取的,如剩余部分大于起存金额的,可按原账号、原存期、原利率、原起存日期开具新的证实书,如未支取部分小于定期存款起存金额的,应办理销户手续。单位定期存款账户采用“利随本清”的方式,即利息随着本金的支取而结计、支取。d)单位定期存款在存期内按存入日挂
21、牌公告的定期存款利率计息,遇利率调整不分段计息。57、单位定期存款开户证实书挂失时,挂失申请书上应加盖什么印章?答:单位填写的挂失申请书上应加盖单位行政公章及原存款预留银行印鉴,银行受理时,挂失申请书第二联加盖“业务用公章”退申请人,第一联留存,第三联据以登记“挂失登记簿”,同时加盖业务用公章、经办人员章。58、单位定期存款期限分为几个档次?期限包括?答:单位定期存款期限分三个月、半年、一年、两年、三年、五年六档,拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。59、单位定期存款起存金额?能否提前支取?答:答:单位定期存款金额起点为人民币10000元,多存不限,要求一次性存入,允许
22、提前支取1次。60、单位定期存款使用何种方法计息?答:存期满,使用每年360天的计息方法(即月息法),多余或不足按实际天数。61、单位活期存款转长期不动户 “待睡眠”转“睡眠”如何处理?答:1)系统把满足条件的“待睡眠”账户结息后批处理转入“其他应付款”核算.2)次日,各营业网点下载打印四份“中国建设银行转睡眠户清单”、“利息清单”,“转睡眠户清单”上需加盖营业网点“业务用公章”,会计主管私章 。其中一联“转睡眠户清单”和“利息清单”作记账凭证放入当日凭证;一联“转睡眠户清单”与原保管的“待睡眠户清理清单”一并专夹保管,登记长期不动户处理情况登记簿;一联“转睡眠户清单”注明印鉴卡号上传账户管理
23、部门;一联“转睡眠户清单”上传营运管理部凭以抽取印鉴卡。62、单位活期存款转长期不动户 “正常”转“待睡眠”如何处理?答:1)每月12日,系统自动将符合睡眠户条件的单位活期存款账户的状态由“正常”改为“待睡眠”。 2)次日,网点打印“中国建设银行待睡眠户清理清单”两联,一联专夹保管,一联交客户经理或网点主任凭以书面通知存款人,并留有记录,要求客户在一个月内来函或至网点确认账户是否保留。63、单位活期存款转长期不动户“待睡眠”转“正常”的处理答:1) 客户在账户转为“待睡眠”状态的30日内发生收付款业务或人工标注签约标志后,系统在日终跑批时自动将账户状态转为“正常”。 2)营业网点在次日下载打印
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