现代化支付系统接口项目立项报告.doc

中国某银行信息开发项目
立项申请报告

一、项目立项申请报告
为加快现代化支付系统的某，改善金融服务，以提高我国银行业的整体竞争力，人民银行决定建立中国现代化支付系统。按照中国人民银行的构想，现代化支付系统最终将取代人民银行电子联行，成为商业银行之间和商业银行与人民银行之间的支付业务的最终清算系统，是各商业银行电子汇兑系统资金清算的枢纽系统，是中国金融市场的核心支持系统。人民银行要求所有商业银行和允许接入系统的非银行金融机构按照人民银行的统一部署将其行内业务处理系统实现与现代化支付系统的连接。现代化支付系统计划于2002年7月—2003年9月分期分批在全国投入运行。
为按照人民银行的统一部署顺利实现我行业务处理系统与现代化支付系统的连接，某银行需要开发与现代化支付系统的接口以及改造行内现有的业务处理系统。我行与支付清算业务相关的业务处理系统主要有各行的城市综合网系统和资金清算系统。根据我行业务系统的现状和发展规划，经过我行有关部门多次协调并和人民银行反复沟通，行领导同意我行采用一级分行资金清算系统与人民银行现代化支付系统连接的方案。由于全行资金清算系统版本统一并由总行集中管理，因此，项目的开发和上线工作由总行统一组织实施。
　　现代化支付系统接口项目上线后应支持人民银行支付系统规定的所有跨行支付业务，为了实现这种业务需求，必须开发清算系统与现代化支付系统接口程序，并且要对全行的清算系统进行统一改造，各分行还要对城综网进行相应的修改，整个项目的开发、实施推广任务十分繁重。根据人民银行的进度要求，2002年6月，我行业务系统的改造（特别是北京、武汉两个试点行）完成；2002年7月1日起，大额实时支付系统开始在北京和武汉试运行；12月31日以前要在上海、天津、重庆、广州、南京、沈阳、济南、西安、成都、深圳10个城市运行；2003年9月，推广到全国所有地市级以上城市；2003年9月，小额批量支付系统推广到全国所有地市级以上城市。能否在人民银行规定的时间内完成我行清算系统与人民银行现代化支付系统的对接和我行资金清算系统与城综网的改造，能否建立一个功能完善、高效率的直联系统，将直接影响到我行日后业务的正常运行和拓展。
由于该项目意义重大并且十分紧急，根据行领导有关指示，结算部、信息技术部已于2001年11月份开始项目开发的前期准备工作。目前已完成现代化支付系统接口项目总体方案、可行性研究报告和业务需求并于2003年3月8日通过专家论证。因此，我部拟将现代化支付系统接口项目申请立项。

二、项目主要内容说明
总体目标
根据人民银行现代化支付系统某的总体部署，我行业务系统将分期分批与人民银行现代化支付系统进行连接，从而实现对跨行支付业务的全自动电子化处理。接口项目最终全部上线后，应包括所有一级分行，一级分行所辖机构发送和接收的跨行支付业务由一级分行统一转发处理并统一进行资金清算。在北京、武汉试点行上线后，项目组还将针对我行目前的代理外行业务及企业终端两子系统不适应现代化支付业务的部分进行相应的改造，对新的需求进行完善，对我行现行的资金清算系统进行相应优化。
分阶段目标
根据人民银行现代化支付系统项目实施安排，我行接口项目将分三阶段分步实施：
第一阶段：2002年7月1日前，实现总行及北京、武汉两个试点行的上线运行工作。
1、2002年6月3日前，总行清算系统改造、与人民银行前置机接口程序开发完成，北京、武汉两个试点行完成业务系统的改造；
2、2002年6月30日前，完成与人民银行现代化支付系统的测试、联调等工作；
3、2002年7月1日起，现代化支付系统接口项目（大额实时支付业务）开始在总行、北京、武汉试运行。
第二阶段：2002年12月31日前，现代化支付系统接口项目（大额实时支付业务）在上海、天津、重庆、广州、南京、沈阳、济南、西安、成都、深圳10个城市上线试运行；小额批量支付业务系统的需求和设计；资金清算系统优化及代理外行业务、企业终端两子系统改造的需求和设计。
第三阶段：2003年9月，完成小额批量支付业务系统的开发工作；完成资金清算系统优化及代理外行业务、企业终端两子系统改造的开发工作；现代化支付系统接口项目推广到全行，业务包括大额实时支付及小额批量业务。
业务处理模式
　　在各一级分行、总行营业部清算系统中各设一个特殊的联行机构作为转发机构，专门用于办理跨行支付业务。总行资金部只配置支付系统前置机系统，通过前置机Windows终端功能负责总行对各分行资金头寸的管理，该前置机系统不与行内系统相连。综合网所有与现代化支付系统有关的来帐与往帐业务，包括同城与异地的跨行业务，都通过清算系统进行转发与处理。对于往帐，清算系统将业务转发至转发机构，由转发机构集中对报文进行格式转换后向支付系统发送支付业务；对于来帐，由转发机构接收，然后再通过清算系统转发到综合网系统。
　　增加功能
l 在兼容我行原业务系统处理方式下，可以实现我行业务信息与人民银行支付信息的相互转换。
l 实现人民银行支付系统业务信息的接收、发送、业务识别的功能。实现人民银行支付系统查询查复信息，支付业务撤消、退回及应答信息的接收和发送功能。
l 查询打印有关管理信息的功能。
l 对人民银行支付系统专用清算帐户管理的功能。
l 接收传送支付系统机构信息，并应对其进行统一管理。
l 行内业务信息传递编押和核押，及出错处理功能。
l 系统应具备故障处理、安全防范的功能。
　　业务处理流程
l 业务开始
　　前置机向城市处理中心登录，与支付系统相连的清算机构收到支付系统的业务开始通知后才可以向支付系统发送和接收业务。
l 日间处理
1. 发送业务
　　前台操作人员录入跨行支付业务信息，在汇入行处自动填入转发机构联行号，同时还应录入接收行的12位联行号，然后发送到综合网后台。综合网对报文编制行内密押，然后通过综合网与清算直联接口发送到清算系统，再由清算系统转发到转发机构。转发机构对接收到的数据首先对行内密押进行核押处理，然后按支付系统报文格式进行转换，发送到前置机，并由前置机发送到城市处理中心。
2. 接收业务
　　转发机构从城市处理中心接收支付信息，对其报文格式进行转换。然后对数据编制行内密押，发向清算系统，由清算系统按汇入行发向不同的机构。汇入行综合网通过清算与综合网直联接口接收支付业务信息，首先对数据进行核押，然后进行相应落地处理。前台打印相应的凭证。
l 清算窗口处理
　　在此处应发送弥补头寸不足的大额支付信息。同时可以接收来帐业务。收到日终开始通知后可以进入日终处理。
l 日终对帐处理
　　各综合网与清算系统进行汇总对帐。若对帐不成功，则接收明细对帐信息进行核对。核对以清算系统数据为准，若有不符应按清算系统数据对综合网数据进行修改。
　　转发机构与支付系统进行汇总对帐。若对帐不成功，则接收明细对帐信息进行核对。核对以支付系统数据为准，若有不符应按支付系统数据对转发机构数据进行修改。
l 日终处理
　　清算系统、综合网分别进行各自的日终处理。
转发机构进行日终处理，停止接收、发送一切业务，进行相应的数据备份和清理，打印需要的报表，对于需要进行手工帐务处理的，还要打印出凭证，手工记帐。

三、项目的技术方案及流程图
CCPC
综合网
前置机
一级分行
清算系统
转发机构
根据我行业务系统的现状，以及人民银行现代化支付系统的要求，我们拟采用的技术方案为一级分行清算系统接入方案。
我行清算系统的结构特点是以总行为中心节点，辐射全国。而且，总行以及各级分行所采用的机型和软件应用系统是全国统一的。因此，我们拟采用的技术方案是利用我行清算系统与人民银行现代化支付系统进行联接。这种考虑，既适应我行数据集中到各级分行的实际情况，同时，也为我行数据集中到区域或总行本级留下了扩展余地。根据人民银行现代化支付系统软件功能的实际情况，我行目前只能先采用改造现有清算系统，实现一级分行的联接，清算系统作为我行综合网业务处理与人民银行现代化支付系统的中间桥梁。具体逻辑流程图如下：

　　本方案有以下特点：
l 清算系统的改造和接口软件的开发由总行统一完成，并且由总行统一制定各分行综合网与清算系统的接口标准，各分行只需对城综网进行相应的改造，降低了分行开发工作量和切换运行的风险，同时，开发进度、软件质量和可靠性也能得到较好的保证；
l 接入方式灵活。条件成熟的情况下，在总行清算系统设置一个转发机构，由总行一个接口与现代化支付系统相连。同时在部分分行条件不成熟的情况下，也可考虑通过二级分行清算系统与现代化支付系统联接；
l 接入方式变更成本小。可以在不做任何项目优化和改造的情况下，完成由一级分行接入方式向由总行接入方式的过渡；
l 各一级分行在人民银行现代化支付系统只保留一个清算账户用于跨行支付，实现了一级分行资金的统一管理，提高了资金的利用率；
l 由于转发机构为一特殊的联行会计柜台，因此对于人民银行支付业务的 处理可与清算系统独立出来，从而减少了对清算系统的影响。
四、与相关系统的关系

我行与现代化支付系统相关的业务处理系统主要有各行的城市综合网系统和资金清算系统。
l 综合网系统所实现的功能
综合网系统应具有跨行支付业务信息的录入、复核、授权、发送、接收、打印、统计、查询/查复、退回及相关的帐务处理等功能；按照支付系统的具体要求，通过清算系统与综合网直联接口发送和接收跨行支付业务信息；对申请退回及申请退回应答、自由格式报文的处理功能，从清算系统接收机构调整信息和管理信息。
l 资金清算系统所实现的功能
跨行支付业务的接收和发送功能、管理信息处理、查询/查复处理、清算系统对帐功能、机构管理、故障恢复、差错及异常业务的处理、安全管理、有关的系统切换要求。

五、项目实施计划及进度计划
1. 大额支付业务系统的开发与推广
2001年11月— 2002年1月 前期准备、确定接口总体方案
2002年1月— 2002年2月 编写清算系统、综合网、与现代化支 付系统接口业务需求并进行专家论证、完成立项报告和业务需求分析
2002年3月—2002年4月 概要设计、详细设计
2002年4月—2002年6月 编码及单元测试、北京、武汉综合网
修改，并开发与清算系统接口
2002年6月 集成测试和业务确认测试、业务和技
术培训，参加与人民银行的业务联调
2002年7月 北京、武汉上线
2002年8月—2002年12月 系统完善和优化
上海等10个城市综合网改造
并开发与清算系统接口，上线
2003年1月—2003年9月 完成大额支付系统在全行开发上线
2003年10月—2003年12月 维护及优化
2. 小额支付业务系统的开发与推广
2002年8月—2002年11月 清算系统及综合网改造的业务需求/
需求分析、概要设计和详细设计
2002年12月—2002年3月 编码及单元测试
分行综合网改造及与清算接口的开发
2003年3月—2003年4月 建行内部集成及业务确认测试
2003年5月—2003年9月 与人民银行联调测试、上线部署、业
务培训、技术支持
2003年10月—2003年12月 维护及优化

六、项目费用概算
项目费用概算总额为9886.29万元，其中总行部分为2286.29万元（包括总行营业部开发费用），具体见附件3—5“总行信息开发项目预算申报表”和附件6“项目费用概算的说明”；分行部分为7600万元（主要依据北京、湖北分行支付系统接口项目初步预算测算），具体见附件6“项目费用概算的说明”。

七、项目组参加人员　　　　　　　　　　　　　
八、项目投入-产出分析报告
　　现代化支付系统接口项目投入概算为9886万元（具体见项目费用概算）
由于现代化支付系统接口项目属于基础类项目，不但能产生可观的经济效益，而且也能产生良好的社会效益。项目效益分析主要采用定性分析的方法，从项目本身引起的业务、技术变化以及对提高业务拓展能力和资金使用效率、增强全行整体竞争力和风险防范控制等方面进行分析。
1、项目将产生良好的整体社会效益。根据人民银行现代化支付系统的设计思想，该项目的某将有效地改进金融服务，加快整个社会资金周转速度，加快我国金融电子化进程，迎接入世挑战，有利于支持、推动我国社会主义市场经济的健康发展，社会效益显著。
2、提高业务拓展能力、增强全行整体竞争力。该项目依据人民银行的总体要求，适应金融业务不断创新、金融电子化迅速发展的需要，项目具有较强的可扩展性。我行现代化支付系统接口项目的开发、推广，将有力地推动全行业务创新和拓展能力，提高对外服务水平，增强整体竞争力，为提高结算业务量、增加中间业务收入、吸引新客户群体创造了有利条件。
3、提高跨行业务的集中、自动化处理能力，优化了资源配置。该项目改变现行的跨行业务处理模式，方便前台业务人员的操作，增强了自动化处理能力和业务后台集中管理，业务处理速度提高，资源得到优化配置。
（1）缩短业务处理时间。原手工办理跨行业务最快要2天，最长要7天以上，资金在途时间长、风险大。采用现代化支付系统，改变了原业务处理模式，业务办理最短可在1小时之内，最长为24小时，大大缩短了资金在途时间和降低了风险。
（2）优化资源配置。由于天地对接系统逐步被现代化支付系统所取代，随之将减少前台及二级分行以下机构的科技维护力量，转向一级分行集中维护，有利于科技力量集中和科技设备集中使用与管理。
4、加强全行资金集中管理，提高资金使用效率
接口项目的开发推广，一级分行的跨行支付业务集中由一个备付金进行清算，并且资金调拨的技术手段得到提高，这将提高我行资金集中管理水平，加强全行的资金统一调度能力，减少资金在途时间，提高资金使用效率，为我行减少或降低无效、低效资金占用奠定了良好的基础。如果一个一级分行按日均存款余额400亿，资金备付率3%，存人民银行备付金日平均降低1%计算，则每年可降低资金使用成本约210万元。按此估算，全行每年可降低资金成本8000万左右。
资金的监控能力明显增强，资金使用效益显著。一级分行在支付系统开设的清算帐户，集中在现代化支付系统，为此，总行资金管理部门能对总行本身及一级分行在人民银行备付金账户余额、头寸、和预期头寸实时监控，并可对余额警戒线提出预警。
5、强化了风险防范和控制机制。系统设置了各项监督、控制功能，从业务处理、数据传输、网络运行、人员岗位配置方面都实行监督管理，从而有效防范和控制可能的风险。
6、资金清算系统和综合网的功能系统得到优化。

九、项目费用分摊办法
项目费用总额为9886.29万元，其中总行部分为2286.29万元（包括总行营业部开发费用），分行部分为7600万元（主要依据北京、湖北分行支付系统接口项目初步预算测算）。
一级分行的项目费用由总行审批后，按照实际审批金额将项目费用分摊到各一级分行。
总行部分的项目费用审批后，按照实际审批金额将项目费用分摊到总行各使用部门。
十、项目立项其它需要说明的问题
1、2001年10月份，我行确定由结算部作为现代化支付系统接口项目开发的牵头部门。结算部于2001年11月份开始进行总体方案的选择论证和与人民银行的沟通工作，到12月底才确定系统的接入方式。由于人民银行时间进度要求紧迫，我行没有时间单独做项目可行性研究，经有关部门同意，于2002年1月11日集中人员启动项目，实行项目可行性研究和开发两项工作并行开展。
2、由于现代化支付系统接口项目工程浩大，涉及面广，维护工作量较大，而且人民银行根据实际需要可能做进一步调整，我行系统也要相应做进一步的优化和修改，因此，项目组在维护阶段需要10人（5名业务人员，5名技术人员）。
3、设备使用问题。若将来我行实现总行一个口与现代化支付系统连接，分行投入的前置机设备不再用于和现代化支付系统的连接。由于前置机设备是通用的服务器，如果设备折旧年限未到，可以再用于其它项目的运行或开发环境，不会形成设备闲置。

附件：
1. 总体方案、可行性研究报告、业务需求书以及专家论证意见
2. 有关项目的请示、签报、领导批示等重要文件
3. 总行信息开发项目预算申报表（一）
4. 总行信息开发项目预算申报表（二）
5. 总行信息开发项目预算申报表（三）
6. 项目费用概算的说明
7．现代化支付系统接口项目工作计划安排表