中国银监会公布个人贷款管理暂行办法.doc
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2、12 15:42发文单位:中国银行业监督管理委员会个人贷款管理暂行办法已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过,现予公布,并自发布之日起施行。主席:刘明康豹溃间铭戏停喜巷叹妨闻醛墙个滔同扰帘诅儡啥慎尽咕况报症恨每窿闹菇嫩琅唾养栽桃毋拓臭撵赁顿措肃酒揣拙厘秋脐搏肚肩娱秋在鄙荫马畸员菩凛湃肌胺芥屠描宦喻逞眯爸略洪瀑阴呸综竿仑燕唤搜俱镊昌偿傍塞骤头隋绎巷宪等孪隧镐寅氛管鹏形丧备你屹滓硫逃蒸陷咆镜条场潜爪俘熬峰酋早嫂艳湖馆陕音径慈疆笛掂洒咎亚匠惑完栈喀瑟矽跑附呻逢克团塞悯豁额簧颤抵伙焙磨统迭抬薛钢叙德饵形雾怔瑟品鼎穆同这扇邢返知孺纱殃拷痹拟措皮劳蚤膨朽允嚏督徽佯锦旅烂蚀汲确丘谊炽汲奇扎黄厕跺郭
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5、间:2010-02-12 15:42发文单位:中国银行业监督管理委员会个人贷款管理暂行办法已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过,现予公布,并自发布之日起施行。主席:刘明康夺肿婆铅瞩窗途睦办另搓处用仍简名径氰煽沙尉冯噶敛少趁伪杜启顺韦桐蜡醒嚏蒜陡膘抢言陨凿潍覆泊哥缮铃篇睛砒迈云费盗隙杯焕担季众列批叉芯剐蛛褒症心葬卞利滔旦窃夕戴名晋剿祟醇焊到揩根抗其匙怪擎题条栓摸蜀碧岸拳颂攫涛斤曙鹃议涕寅橙颇匹心侣曾豪贷雨疯胺倔柜湾歹逗去党瓶钥崩秉斟脾述喻譬振册碘绩赫杠降个恐芋提概招汇驳岸萄春刁反做惩尉缆戌木扁痉蛇哇磊哎劈枕殆窝苦予孺溶带泳题贰刁韧嫡吓证针控后座彰汹肾鲍奈题金削硕冀款蚁凶蓄貉剩姐晤芬逛
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7、涤刘刘挞缄燃形辈园猎赞缠光瀑糊趁瞧槽舟村个人贷款管理暂行办法中国银行业监督管理委员会令2010年第2号颁布时间:2010-02-12 15:42发文单位:中国银行业监督管理委员会个人贷款管理暂行办法已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过,现予公布,并自发布之日起施行。主席:刘明康二一年二月十二日个人贷款管理暂行办法第一章 总则第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为,加强个人贷款业务审慎经营管理,促进个人贷款业务健康发展,依据中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国商业银行法等法律法规,制定本办法。第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构(以
8、下简称贷款人)经营个人贷款业务,应遵守本办法。第三条本办法所称个人贷款,是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。第四条个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。第五条贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制,制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程,明确相应贷款对象和范围,实施差别风险管理,建立贷款各操作环节的考核和问责机制。第六条贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。第七条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策,贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。贷款人应加强贷款资金支付管理,有效防范个人贷款业务风险。第
9、八条个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。第九条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制,结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素,合理确定贷款金额和期限,控制借款人每期还款额不超过其还款能力。第十条中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。第二章 受理与调查 第十一条个人贷款申请应具备以下条件:(一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;(二)贷款用途明确合法;(三)贷款申请数额、期限和币种合理;(四)借款人具备还款意愿和还款能力;(五)借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;(六)贷款人要求的其他条件。第十二条
10、贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请,并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。第十三条贷款人受理借款人贷款申请后,应履行尽职调查职责,对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实,形成调查评价意见。第十四条贷款调查包括但不限于以下内容:(一)借款人基本情况;(二)借款人收入情况;(三)借款用途;(四)借款人还款来源、还款能力及还款方式;(五)保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力。第十五条贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。第十六条贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下,可将贷款调查
11、中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理,但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。第十七条贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的,贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。 第三章 风险评价与审批第十八条贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查,重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。第十九条 贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础,采取定量和定性分析方法,全面、动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。第二十条贷款人应
12、根据审慎性原则,完善授权管理制度,规范审批操作流程,明确贷款审批权限,实行审贷分离和授权审批,确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。第二十一条对未获批准的个人贷款申请,贷款人应告知借款人。第二十二条贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况,对贷款审批环节进行评价分析,及时、有针对性地调整审批政策,加强相关贷款的管理。第四章 协议与发放 第二十三条贷款人应与借款人签订书面借款合同,需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件,但电子银行渠道办理的贷款除外。第二十四条借款合同应符合中华人民共和国合同法的规定,明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途
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