贵州省中小企业融资难的成因及对策分析.docx
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1、 贵州省中小企业融资难的成因及对策分析 许世荣摘 要经济处于下行周期以来,贵州省中小企业的发展面临着严重的问题,不少中小企业资金链断裂,纷纷倒闭,融资难问题已经十分普遍,是亟待解决的一大难题。笔者结合多年的银行信贷从业经验,从贵州省中小企业内部和外部的原因入手,详细分析了导致中小企业融资难的成因,并提出了针对性的对策,帮助中小企业找到努力的方向。关键词中小企业;融资难;贵州省doi:10.3969/j.issn.1673 - 0194.2018.22.009F275 A 1673-0194(2018)22-00-020 引 言近年来,民营经济为贵州省的经济发展做出了巨大贡献,发展势头越来越好,
2、民营中小企业已经成为促进经济增长、调整产业结构、惠及民生的重要力量。据中国中小企业贵州网统计:2017年,贵州省民营经济增加值达到7 201.68亿元,同比增长13.2%,占全省GDP的53.2%,占全省经济增长的69.2%,拉动全省GDP增长7.1个百分点(2017年贵州省GDP增速10.2%中国经济网)。全省规模以上中小工业企业约有6 400户,约占全省规模以上工业总数的98.3%,增加值约占全省规模以上工业的73.4%。中小企业为主导的民营经济已成为贵州省经济增长的支柱,在各行各业中扮演着极其重要的角色,既促进了经济的增长,又解决了大量的就业问题,因此中小企业的发展存亡越来越受到人们的重
3、视。然而,经济处于下行周期以来,各行各业中小企业的发展均受到影响,其中钢材、水泥、轮胎等行业受到的影响最大,许多中小企业纷纷倒闭,不少企业在生死边缘挣扎。究其原因,贵州省中小企业面临的最严重问题是资金链断裂、融资难。1 贵州省中小企业融资难的成因1.1 内部原因从留存收益融资来看,贵州省中小企业大多处于产业链的低端,多属于劳动密集型的生产型企业或处于二三级的贸易批发或零售类企业。该类企业经营粗放,利润水平不高,扣除各项成本费用开支,所剩利润较少,尤其不少中小企业账目混乱,企业主多以记“流水账”或“荷包账”的方式进行日常收支管理,一些不识字的企业主只能以符号或划正号的方式代替记账。同时,大部分中
4、小企业主常常是企业账目与家庭账目不分,将家庭开支全部列入企业,导致企业的利润损耗,内部积累能力不足,仅剩的留存收益无法满足企业发展壮大的需要。因此,中小企业要通过留存收益来解决发展问题,提高市场竞争力,这是比较困难的。从资产管理融资来看,贵州省大多数中小企业的不动产较少,甚至没有不动产,而应收账款和存货较多,但大部分应收账款、存货又缺乏合同、发票等资产凭证作为支撑,因此即使中小企业试图盘活资产,节省资金在资产中的占用,但大多因中小企业的资产存在确权瑕疵而无法进行抵押、质押贷款,无法对中小企业的资产进行科学管理。从票据贴现融资来看,贵州省中小企业由于受到自身条件的限制,其开出的商业承兑汇票几乎没
5、有金融机构或大企业愿意贴现,而市场上中小企业持有的银行承兑汇票多是地方性金融机构或小规模的金融机构开立的票据。由于中小金融机构受到自身信贷规模的限制,无法满足中小企业贴现融资的需求,大型机构考虑到中小金融机构的到期承付能力弱,也不愿为中小企业贴现融资。因此,中小企业的票据贴现融资陷入困境。从商业信用融资来看,贵州省中小企业的上游核心企业处于主导地位,一般会要求中小企业预付货款或以现款现货方式购货,很少会为中小企业铺货垫款,中小企业的应付账款较少。贵州省中小企业的下游企业也多为更小规模的中小企业,其也无法支付更多的预付账款,无法缓解中小企业的资金需求。1.2 外部原因从债权融资来看,贵州省中小企
6、业规模较小,受到自身条件及监管条件的限制,无法通过发行企业债券的方式进行融资。中小企业在急需资金周转时往往会利用民间借贷,但民间借贷成本费用较高,不少企业主卷入高利贷风波,惨遭暴力清收的迫害,民间借贷也非长久之计。而在金融租赁方面,贵州省中小企业的信用水平难以吸引租赁公司或金融机构采用该方式为其融资。从股权融资来看,贵州省中小企业也会受到自身条件及监管条件的限制,无法通过进入股市进行融资。在增资扩股方面,由于中小企业的财务制度不健全,其股份为非标准化的产品,难以估计价值,很难像上市企业那样在公开市场交易,吸引投资者的资金;在风险投资融资方面,风投资金一般会进入高新技术、发展前景可观、项目收益高
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