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资金与利润的管理.doc
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1、精品文档就在这里-各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有-新时期下资金运营管理一、为什么要重视对资金运营的精细化管理今年从总行到各级省分行、市行及区县支行对资金的运营都全面的重视起来,对资金的运营都采取了精细化管理,主要原因有:1、对系统内借款计划与实际使用计划的资金收取占用费。费率标准为日0.12,即一年期以上借款利率3.24%/360在人行准备金0.99%/360,旬借款计划偏差率计算公式:旬借款计划偏差率=|(实际净借款额-旬借款计划)旬借款计划|100%。现设旬借款计划为P、实际借款计划为Q、费率为0.12; 资金占置费用计算公式(按每旬计算):借款计划
2、(P)实际借款(Q)占用费(占用费费率为)P00.9PQ1.1P0Q0.9P(0.9P-Q)*Q1.1P(Q-1.1P)*P=0Q=00Q0或Q0|Q-P|*90%*P01.1PQ0.9P0Q1.1P(1.1P-Q)*Q0.9P(Q-0.9P)*年末汇总每旬数,相应扣减年底考核利润。2、资金的运营情况对年底利润产生很大影响:由于今年实行扣减年底考核利润的方式,因此对支行的利润影响极大。例如:如果一个支行年底由于资金运营使得扣减考核利润为10万元,这个金额等于该支行放了一笔550万元,期限为9个月的贷款。二、支行实际情况及其原因某支行一月份的借款计划与实际借款进行扣减后,现已经相应扣减了1.02
3、6万元,主要原因如下:1、实际贷款未使用系统内借款:该行上报一月上旬借款计划为300万元,主要考虑是贷款需资金,实际该行一月上旬放贷款100万元,全部使用企业在该行的存款,未向总行借款,使得一月上旬扣减0.324万元;2、企业资金大量回笼及集资款:该行上报一月中旬借款计划为0万元,主要考虑贷款需资金和到期贷款回笼的轧差。本旬该行放贷款1948万元,使用的是电汇方式和企业存款,但本旬该支行所属的企业有大量集资款的缴入,使得本旬向总行归还借款600万元,致使该行一月中旬扣减0.648万元。一月下旬该行上报归还50万元,实际归还100万元,扣减0.054万元。三、资金运营的几个方面的措施从以上数据来
4、看,借款计划的预测和实际有着一定的出入,由于一月份还不是归还资金和使用资金的最高峰,因此扣减的利润相对来说较少,主要是在收购和回笼的高峰,如四至七月份,十至十二月份,借款计划的预测和实际使用就相差更大,扣减利润相对来说就会更多。为了使借款计划与实际的差额较小,个人认为应从以下几个方面来考虑:1、坚持头寸的控制:由于头寸放在同业款项过多,是一种闲置资金,对资金的运用是一种浪费,因此还是要坚持小额勤调、勤还的方法,使得资金不要过多的闲置。2、提高预测的准确性:对资金计划部门来说,预测的准确性已经是非常必要的,现在资金的预测已经对全行的利润产生了很大的影响。对于如何提高准确性,主要有以下几个方面:(
5、1)、积极向企业宣传和沟通,得到企业的理解和支持。由于基层行系统内借款与还款中,粮食购销企业的存、取资金起着相当大的作用,因此向购销企业进行宣传与解释是非常必要的,要得到企业的理解与支持。使企业资金的使用和归还要有一定的计划,提前向基层行报告资金的使用和归还。(2)、内部的配合。要积极向所有的信贷员宣传,组织起来进行学习资金运营的文件和精神,加强内部人员的配合,使得预测更有理性。(3)、积极向上级行了解政策。对于新业务的贷款投放,资金计划工作的新政策、新内容,要积极向上级行了解这些方面的内容,使得资金计划人员更能够了解全方位的工作动向,使预测更合理。(4)、全面的培训工作。对于区县支行中,有很
6、多资金计划人员并不是专业出身,对于资金计划的控制相对来说比较困难,因此要对他们进行全面的培训,使得他们更深的掌握资金计划方面的知识与要点,使其更好的带动工作。(5)、大额资金的汇入不影响资金占用费。由于大额资金的汇入与汇出是通过基层行在人行帐户上进行清算,实际上是归还基层行在人行的借款,即半年期的3.15和一年期的3.24。而资金占用费的产生是由于基层行向农发总行报旬借款计划,农发总行汇总基层行后按每旬发行债券进行筹措资金的多与少而产生的占用费。因此在平时对汇款方面还不予考虑,但相对来说我行在人行支付系统上所产生的利息也要进行很好的计算。3、计算资金占用费与系统内借款利息的大小。资金占用费计算
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