2023年融资担保业务基础知识测试.doc

融资担保业务基础知识测试 （满分100分，答题时间120分钟）一、单项选择题：（每题1分，共25分） 1、如下属于担保法规定担保措施是：（c） A、抵押、转让、质押； B、定金、收权利证书原件、保证； C、保证、质押、定金； D、留置、立案登记、三方监管。 2、根据担保法规定，保证措施可分为：（ b ）。 A、共同保证和一般保证； B、一般保证和连带责任保证； C、差额保证和连带责任保证； D、共同保证和份额保证。 3、如下有关担保行业说法，哪一种是不合适：（c） A、担保行业是一种准金融行业，经营是风险； B、担保企业风险来源于企业自身风险和被担保企业风险； C、只要通过科学、合理风险控制手段，担保企业风险可以为零； D、担保企业同样面临系统性风险和部分风险。 4、如下对风险表述，哪一种不对的：（ d ） A、风险是指未来成果一种不确定性； B、风险是有价值； C、风险可以减少，但不能消除； D、风险是发生损失也许性。 5、如下有关担保风险和收益关系，不对的是：（d ） A、 担保企业以“经营风险”为盈利主线手段； B、一般认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低； C、在一定条件下，担保企业盈利和风险也许呈反向关系； D、风险就是发生损失危险性。 6、根据协议法规定，当事人一方有权祈求人民法院或仲裁机构变更或撤销协议情形是：（ a ） A、在签订协议时显失公平； B、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益； C、一方以欺诈、胁迫手段签订协议，损害国家利益； D、违反法律、行政法规强制性规定。 7、现阶段，中国关键货币政策工具不包括：（ d ） A、公开市场操作； B、再贷款和再贴现； C、利率和存款准备金； D、政府投资和税收政策。 8、根据煤炭产业政策，四川省煤炭企业新建矿井产能不得低于：（c ） A、9万吨/年； B、12万吨/年； C、15万吨/年； D、30万吨/年。 9、如下有关房地产抵押说法对的是：（ a ） 2 A、房地产抵押不办理登记手续，抵押协议无效； B、未成年人住房在经其同意后可用于企业抵押贷款； C、房地产已经抵押登记后不能再抵押； D、由县政府颁发了“房产证”房地产可以到县政府办理抵押登记手续。 10、张某申请个人抵押贷款，用张某和妻子共有房产作抵押。根据有关法律规定，办理抵押时应由签字：（c ） A、张某个人； B、张某妻子； C、张某和其妻子； D、张某一家。 11、根据企业规定，对融资担保业务享有最终担保决策权部门或机构是：（ b ） A、企业董事长； B、审保委员会； C、风险管理部； D、合规部。 12、根据有关法律规定，如下主体可以作为保证人是：（ a ） A、美籍华商黄某； B、园区管理委员会； C、工程项目部； D、省一医院。 13、有关“担保意向函”说法对的是：（c ） A、只能在风险管理部完毕风险审查时才能向银行出具； B、因“担保意向函”具有法律效力，因此应谨慎出具； C、只要贷款银行规定，可以随时出具； D、已向贷款银行出具“担保意向函”，业务未同意，“担保意向函”自动失效。 14、项目审批表有效期为个月：（ b ） A、1； B、3； C、6； D、以贷款银行审批告知书期限为准。 15、下列多种状况一般会认为风险较大是：（ a ） A、企业固定成本占总成本比重过大； B、企业产品具有普遍合用性； C、经济周期变化敏感度较低； D、没有过度依托原材料供应商。 16、有关反担保说法对的是：（ d ） A、设置反担保目的是为了规范企业经营风险； B、因反担保资产优良且足值，可以弱化对企业基础面考察； C、因反担保较差，虽然基础面很好企业也不能为其担保； D、不管反担保设置得怎样，担保企业所有是不乐意去行使反担保权利。 17、有关保后管理说法不对的是：（ b ） A、保后管理是保前风险管理延续，也可以识别出新风险； B、保后管理实行部门是融资担保部和风险管理部； C、除了根据企业规定频率开展保后检查，还应多开展非正式保后检查； D、风险管理部应定期对保后管理工作出具汇报。 18、有关各部门职责说法对的是：（ c ） A、融资担保部关键职责是营销、经办业务，可以不考虑风险管理目的； B、风险管理部关键职责是对业务进行风险管理，可以不考虑业务发展； C、合规部关键职责是进行法律风险审查，也参与反担保措施贯彻； D、审保委员会关键职责是对业务进行集体评审，不能和顾客直接接触。 19、有关风险审查说法对的是：（ B ） A、风险审查独立于保前尽职调查，只有风险管理部才会发生； B、风险审查指导意见除适合用于风险管理部外，融资担保部、合规部等也应3 参照实行； C、风险管理部认为担保风险过大时，可以否决此业务； D、为增进业务发展，只要融资担保部将资料移交风险管理部，就得安排人员进行风险审查。 20、有关中、小微型企业表述不合适是：（B ） A、中、小微型企业在GDP、税收、城镇就业等方面起着举足轻重作用； B、中、小微型企业尽管数量庞大，但出现问题还不至于威胁到国家经济基础； C、中、小微型企业持续经营能力差，除自身原因外，还因金融机构支持不够； D、中、小微型企业融资难是世界性难题。 21、某企业 末存货期初余额为500万元，期末余额为700万元，整年主营业务收入4000万元，主营业务成本3000万元。整年存货周转天数为：（ D ） A、63天； B、84天； C、54天； D、72天。 22、如下有关主营业务收入说法对的是：（ B ） A、主营业务收入就是企业可以用于偿还贷款资金总额； B、主营业务收入会制约企业融资额度； C、主营业务收入就是从事营业执照上载明经营活动所实现收入； D、主营业务收入能反应企业盈利能力。 23、解除担保时可以不提供如下哪一项资料：（ D ） A、解保审批表； B、项目审批表； C、还款凭证； D、借款借据。 24、有关项目到期前3个月保后检查说法不合适是：（C ） A、关键保后检查，融资担保部、风险管理部应联合进行； B、尤其关注企业持续经营、还款意愿和还款能力； C、向企业发立即到期提醒告知函； D、发生高、很高风险事件时必需立即向企业董事长、总经理及有关部门汇报。 25、企业担保借款到期当日，应当采用措施说法不合适是：（B ） A、应到企业检查被担保人还款资金贯彻状况，并随同企业到贷款银行办理还款手续； B、企业假如在下午4点仍未偿还借款，应立即向企业董事长及有关部门汇报；C、对尤其优质企业，经董事长同意后可不到现场，但应进行 催收，并和贷款银行随时保持联络； D、确定企业不能偿还借款时应可不立即代偿。 二、多选题：（每题1.5分，共30分） 1、如下甲、乙企业互为关联关系情形有：（ ABCDF ） A、甲企业持有乙企业30%股份； B、张某是甲、乙企业实际控制人； C、甲企业担保了乙企业5000万元借贷资金中 万元； D、甲企业法定代表人是李某，李某妻子任乙企业法定代表人； E、甲企业从事煤矿开采，乙企业从事房地产开发，但所有由国家控股； F、甲企业控制了乙企业原材料采购和产品销售。 2、根据有关法律规定，如下房产和土地不得用于抵押：（ ABCDE ） A、已经同意用于某大学操场建设300亩土地； B、卫生院住院大楼及所占土地； C、幼稚园教学楼、宿舍； D、李某将正在读初中儿子一套住房用于企业抵押贷款 E、张某想用其购置两套安顿房抵押贷款； F、边远山区和外省房地产。 3、根据融资性担保企业暂行管理措施，融资性担保企业可以从事如下哪些业务：（ ACDE ） A、项目贷款担保； B、吸取存款； C、应收账款保理业务； D、工程履约担保； E、诉讼保全担保； F、委托发放贷款。 4、如下属于续保情形有：（ ABCD ） A、本来由顾客经理L经办企业向顾客经理M提出“还后再保”担保申请； B、甲企业提出“还后再保”担保申请，但更换了贷款银行； C、甲企业在解保后2个月再次提出担保申请； D、甲企业提出“还后再保”担保申请，但增长了200万元担保额度； E、放款后6个月甲企业提出再为其在同一家银行担保500万元； F、甲企业在解保后4个月再次提出担保申请； 5、根据担保法规定，下列有关保证说法错误有：（ BEF ）。 A、保证担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权费用；B、保证期间，债权人许可债务人转让债务，应当书面告知保证人，保证人继续承担保证责任； C、同一债权既有保证又有物担保，保证人对物担保以外债权承担保证责任； D、主协议当事人双方串通，骗取保证人提供保证，保证人不承担民事责任； E、人民法院受理债务人破产案件后，债权人未申报债权，保证人不得参与破产财产分派； F、保证协议未约定保证期间，保证期间为主债务推行期届满之日起24个月。 6、如下属于担保企业面临系统性风险有：（ ACDF ） A、对所有担保企业注册资本金和保证金进行托管； B、顾客经理专业水平差，代偿风险大； C、经济形势低迷，小微企业生产变数增多； D、担保企业数量大增，竞争加剧； E、人才、顾客流失严重； F、房地产市场受打压，抵押物出现大幅减值。 7、如下有关保前尽职调查说法对的有：（ ABCF ） A、保前尽职调查实行顾客经理A、B角“双人调查制”； B、保前尽职调查遵照“实地调查、全面反应、客观鉴定、事实重于形式”原则； C、保前尽职调查过程中发现企业存在严重弄虚作假行为时可终止调查程序； D、保前尽职调查应以财务信息为主，可合适关注非财务信息； E、保前尽职调查和风险审查是两个独立过程，顾客经理不需进行风险审查； F、保前尽职调查汇报是证明顾客经理开展保前尽职调查最关键材料，顾客经理必需认真看待，妥善保管。 8、融资担保部将项目移交风险管理部进行风险审查时，应具有如下条件：（ ADF ） A、编制项目资料清单并和资料查对一致； B、委托担保申请表经部门负责人签订复核意见； C、已向贷款银行出具“担保意向函”； D、反担保物获得成本或由本企业专业人员认定价值或指定估价机构出具评估成果； E、打印实地调查现场摄录影像资料； F、对项目资料进行分类整顿，如企业基础资料、财务资料、购销协议、反担保资料等。 9、保证人签订保证反担保协议时，至少应携带下列那些资料：（ ABC ） A、身份证（军官证）原件； B、户口簿原件； C、结婚证原件； D、工作证原件； E、收入证明原件。 10、按现行制度规定，如下各项应通过“其他应收款”科目核算有：（ ABCD ） A、应收多种赔款、罚款； B、应收出租包装物租金； C、存出保证金； D、应向职工收取多种垫付款项和备用金； E、已经两年未收回销售货款； F、对关联企业投资。 11、有关协议填制、审查和签订如下说法对的是：（ AB ） A、协议填制由业务部负责，审查由合规部负责； B、合规部在2个工作日内看待签协议进行审查，特殊状况可合适延长； C、协议签订有公证处人员参与监督时，合规部人员可以不参与； D、协议签订完后由业务部自行保管协议并移交公证处； E、协议原件由合规部保管，归档时可不移交行政档案室； F、协议未完毕公证，不得告知贷款银行放款。 12、如下有关时限说法对的有：（ ） A、业务环节从企业正式提交委托担保申请表时开始计时； B、融资担保部应在业务受理之日起10个工作日内完毕保前尽职调查； C、风险管理部接受融资担保部移交待审项目时，风险审查开始计时； D、风险管理部风险审查时间不得超过3个工作日，特殊状况可合适延长； E、融资担保部收到项目审批表之日起1个工作日内，应根据项目审批表完毕协议及法律文书领取、填制，并交合规部审查； F、合规部应在收到业务部门移交协议之日起1个工作日内完毕协议文本、法律文书审查及非原则格式协议起草。 13、如下有关贯彻反担保措施说法不对的是：（ ） A、办理抵押、质押登记由融资担保部负责，合规部监督； B、融资担保部负责登记取件（抵押、质押告知书或她项权证等）后交合规部； C、办理个人房产抵押登记应提供借款协议、保证协议、抵押反担保协议； D、机器设备、乘用汽车抵押以股权、应收账款质押所有应在工商局办理登记手续； E、应收协议乙方权利证照原件，应由合规部负责收取后再移交财务部保管；F、夫妻共有房产抵押时，只有其中一人签字同意抵押就可以办理。 14、如下属于很高风险事件有：（ ACDE ） A、顾客故意转移、藏匿、变卖关键财产； B、正常关联交易频繁； C、财务状况恶化或和同意担保时财务状况相差甚远； D、面临或已经受到严厉行政惩罚，或已经涉入为被告重大法律诉讼； E、现金流持续紧张且融资十分困难； F、实际控制人配偶、子女移民。 15、如下有关“营业外收支”表述对的有：（ ACDF ） A、营业外收支是指和企业生产经营活动没有直接关系多种收入和支出； B、营业外收入和支出存在配比关系； C、政府补助、处理资产利得、个人捐赠属于营业外收入； D、固定资产发售净损失、很损失、赔偿金、违约金属于营业外支出； E、因营业外收支发生具故意外性、偶发性，因此可不予关注； F、营业外支出影响企业当期税前利润，但不影响产品盈利能力。 16、矿山开采企业应当具有资格包括：（ ） A、采矿许可证； B、探矿权证； C、生产许可证； D、矿长资格证和矿长安全资格证； E、矿山施工资质； F、安全生产许可证。 17、有关银行账户交易对账单（简称“银行流水单”）说法对的有：（CDE ） A、银行流水单属于外部证据，能比较对的、真实反应企业现金流水平； B、银行流水单“借方”发生额为现金流入，“贷方”发生额为现金流出； C、银行流水单必需陪伴顾客到银行或委托银行打印且加盖银行鲜章； D、假如发生银行流水单属伪造，应立即停止调查； E、审查银行流水单，除关注其真伪外，还应审查交易发生频率和单笔交易金额、日均余额等； F、银行流水单显示某个时段现金流入应和该时段销售收入基础相称。 18、根据有关制度，反担保措施设置应遵照原则有：（ ACD ） A、辅助原则； B、关键原则； C、可实行原则； D、触动原则； E、全额覆盖原则； F、合法性。 19、有关企业还款来源表述合适有：（ CE ） A、企业第一还款来源是指自有资金； B、第二还款来源是指反担保措施； C、企业还款能力强和不强，受还款来源影响较大； D、常常参与民间借贷企业还款能力较强，担保风险较小； E、以应收工程款作为还款来源企业，出现逾期也许性较大； F、企业可以随时通过变卖资产来偿还到期借款。 20、企业应收账款期末余额较年初数增长500万元，增长60%，针对这一信息，如下说法对的有：（ ADEF ） A、应收账款余额出现异常波动，应引起高度关注； B、应收账款余额增长额不大，属于正常现象，但需理解变动原因； C、有也许是企业调整了销售方略，加大了货款催收力度； D、有也许是同期销售额出现大幅增长，导致应收账款增幅较大； E、应收账款存在虚增也许性； F、购货商资金出了问题，导致货款回收期延长。 三、鉴定题：（错误应阐明理由，每题1.5分，共15分） 1、原则上企业提供反担保实物资产折后价值不得低于担保总额50%。（错）； 2、设置反担保目的是出现代偿时可通过实行抵（质）物或向保证人追偿以减少代偿损失。（错）； 3、风险管理制度体系建设和完善是企业管理层工作，和普遍职工无关。（错 ）； 4、企业财务汇报是对企业经营状况、财务状况、现金流成果综合反应，具有很强可信度。（错 ）； 5、被担保人出现风险也许性越大，担保企业出现代偿也许性就越高。（对 ）； 6、企业产业政策风险被银行广泛关注，相对较小，担保企业可以不关注。（错）； 7、根据现行法律规定，有限责任企业注册资本金应当在二年内缴足。（ 对 ）； 8、质押除办理质押登记外，还必需将质物交付给质权人。（错 ）； 9、风险管理部关键职责是对项目风险进行审查和控制，因此，风险管理部才是项目风险控制源头。（错）； 10、只要严格根据企业规章制度、操作环节办理业务，且每个人所有尽职尽责，并设置严格有效反担保措施，就不会出现担保风险。（错）。 四、简答题：（每题5分，共15分） 1、简要陈说必需同步具有哪些条件，才能出具“同意担保”意见或决定。 2、简述财务信息和非财务信息关键内容、辨别和联络、对风险审查影响。 3、简述现场调查时应注意事项。 五、论述题：（每题15分，共15分） 结合企业规章制度、操作环节、培训内容及实践经验，论述现场调查、风险审查和保后管理辨别和联络。