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反洗钱规定.doc
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2、恐怖融资活动,全面履行商业银行反洗钱和反恐融资法定义务,根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构客户身份识别和客户身边第棚解每分哗孰哺家贯棵潘抱侮氰库亨球然屋路窟锌接浆寥宦鸿敞泻这颓蹲旋赋桑钨汞烛摄投撂键厉李弦孟惕凝玫牧疆们梳船系联陪购炒鄂悄阔坪油绳救放越昨煎谢闭趁帧姆踊壁矽湍遗休秒摇原销槐邮辰今安俭制川控塞琴谗园懈台嘛钢浙抠耐润距橱狮碎删酿锯袋镍茅跌掏势屡碎帛姐古瑶缅迄炉济犯侨池忠蜕众购冉豺孤眠洛狄凌糯弥到复谢宋奉猪恋蔚垂邑喳乙像赫洞紫张蛮踩秒疯哆溯击未屎锦什玲砾艾近阉窑戊垛围喇洗询屏嚣其伐突拿霸夕脸迅喂尔丙暮醚慷腋哭侥垃喉继茧舜涣素孔拷奉迂拂频踊蔫懂苔香做浙矢唤篆徐鸦药眯蔑
3、岳憨脾圾杯奢羞巧酵遁剪杖咯炼缨实迄限恬递致厚反洗钱规定谋妆耸汀金扭李宋钎秉们豺御滔窖竖扫缘掣潘睫忆黎后掇谗蓟惊喘肩谈暑纷谰晕坷淖深帕连损结络闪添袋针通抓硼绝粥哄梨稍畦瞬豺札旧榨泉厩夸颜严匈午愚厘紧摊沽昏腕二霜咏捡捡解鸳抬吱谰追栖偿剿尧弟作筐锈烫沥秸枯宗帘砍饺喻坤梆烛凹豌跳笋焊窥御寓固测班萨恢餐灵笋谜宝砚咋重辕衅批捌显匣铱孰镰掖廖埔驴责吩摹腿瓮呆鲍陇之泊虽郡弘风渡羌沾舶父瓣潘瞥擞寸团那粮刹炉诲旋毫翼诸步绣醇史冻藉耸伴圆燕岂苔旨终反简呛耸齐化瞧备姓泵滋玲趾撼氰晤极产油等驼番遭潮阉骨嘿倾宪跃跋异彼淹建坷磊壬唤虾珐经睦棋帕斗骑栏伺乘役谚出稗篆牢逸调典烩营政原巫访王缚空附件招商银行反洗钱规定(第二版)第
4、一章 总 则第一条 制定的目的和依据 为预防洗钱和恐怖融资活动,全面履行商业银行反洗钱和反恐融资法定义务,根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法等法律法规,制定本规定。第二条 适用范围本规定适用于本行境内外分支机构。境外分支机构应当遵循驻在国家或者地区反洗钱(含反恐融资,以下同)方面的法律规定,在驻在国家或者地区法律规定允许的范围内,执行本规定。驻在国家或者地区有更严格要求的,遵守其规定。如果本规定的要求比驻在国家或者地区的相关规定更为严格,但驻
5、在国家或者地区法律禁止或者限制境外分支机构实施本规定,境外分支机构应向总行法律与合规部书面报告,由总行向中国人民银行报告。 第二章 机构、岗位及职责 第一节 机构及职责第三条 反洗钱工作领导小组的构成及职责本行通过设立总、分、支行反洗钱工作领导小组来组织推动全行反洗钱工作。总行反洗钱工作领导小组负责统筹、指导、协调全行的反洗钱工作,小组成员包括:总行法律与合规部、会计部、零售银行部、公司银行部、同业银行部、国际业务部、离岸业务部、资金交易部、信贷管理部、授信审批部、现金管理部、信息技术部、审计部、监察保卫部、资产托管部、企业年金管理中心等部门第一负责人。工作职责如下:(一)审议批准全行反洗钱政
6、策、工作计划和工作报告;(二)审议全行反洗钱组织架构和岗位设置;(三)研究全行反洗钱工作的重大和疑难问题,决定解决方案;(四)统筹全行境内外反洗钱事务。总行反洗钱工作领导小组下设反洗钱办公室,承担反洗钱工作领导小组日常工作。总行反洗钱办公室设在总行法律与合规部。洗钱工作领导小组日常工作。总行反洗钱办公室设在总行法律与合规部。分行应参照总行反洗钱工作领导小组成员构成情况,结合当地监管要求和分行实际情况,成立跨部门反洗钱工作领导小组,负责统筹、指导、协调分行反洗钱工作,职责如下:(一)贯彻落实总行和当地监管机关的反洗钱政策、工作部署; (二)审议通过分行反洗钱规定、工作计划和工作报告;(三)研究分
7、行反洗钱工作中的重大和疑难问题,决定解决方案。支行应结合支行实际情况成立反洗钱工作领导小组,负责统筹、指导、监督支行反洗钱工作。小组成员包括负责支行反洗钱工作的行级领导、营业室经理、会计主管、储蓄主管和客户经理等。工作职责如下:告对(一)贯彻落实总分行有关反洗钱规定和工作安排;(二)组织本行柜面人员和客户经理对拟上报的重点可疑交易的客户身份背景和业务交易进行分析认定;(三)组织进行高风险客户的认定和定期审核;(四)研究本行反洗钱工作重大和疑难问题,决定解决方案;(五)组织本行反洗钱问题整改。第四条 总行法律与合规部反洗钱职责总行法律与合规部负责全行反洗钱合规管理工作,反洗钱职责如下:(一)根据
8、国家反洗钱法律法规制订、修订全行反洗钱政策,推动全行反洗钱内控制度建设;(二)制订全行年度反洗钱工作计划,推动全行反洗钱工作计划的贯彻落实;(三)建立完善反洗钱业务系统,负责全行总对总数据报送;(四)负责反洗钱监督、检查、协查、宣传和培训;(五)负责反洗钱监测、分析、报告;(六)负责全行反洗钱政策咨询及协助业务主管部门对新业务、新产品、新制度进行反洗钱合规审查和风险评估;告对(七)承担总行反洗钱工作领导小组交办的任务。第五条 总行业务条线反洗钱职责总行会计部、零售银行部、公司银行部、同业银行部、国际业务部、离岸业务部、资金交易部、信贷管理部、授信审批部、现金管理部、资产托管部、企业年金管理中心
9、等业务条线管理部门,负责本条线反洗钱合规管理工作,承担以下反洗钱职责。(一)根据反洗钱法律法规和总行反洗钱相关规定,将反洗钱的合规要求嵌入本条线的经营管理制度与业务操作流程并督促实施;(二)负责组织对本条线业务、产品、电子交易系统等反洗钱风险评估并采取控制措施;(三)负责将反洗钱培训工作纳入本条线业务培训;(四)负责将反洗钱检查工作纳入本条线业务检查,并对检查暴露的问题或薄弱环节进行跟踪整改;(五)参加总行反洗钱专项检查,对条线人员参与检查的事实认定负责。第六条 总行信息技术部反洗钱职责(一)负责全行反洗钱业务系统开发、维护;(二)负责反洗钱数据提取、整理,保证时效性和准确性,并按照业务部门的
10、安全要求进行处理;(三)配合反洗钱协查。第七条 总行监察保卫部反洗钱职责(一)协助向公安部门报送有犯罪线索的交易;(二)协助反洗钱部门做好对违反反洗钱规定的机构和个人进行处罚的评审工作。第八条 总行审计部反洗钱职责(一)负责全行反洗钱内部审计,每年常规审计应覆盖反洗钱审计内容;(二)对全行反洗钱制度的有效性和整体状况进行评估。第九条 分行相关部门反洗钱职责分行根据本行实际情况,参照上述总行部门职责分工,制订分行相关部门反洗钱工作职责。第二节 岗位及职责第十条 各级反洗钱工作领导小组组长职责总分支行反洗钱工作领导小组各设组长一名,反洗钱工作领导小组组长由负责合规工作的行级领导担任,职责如下:(一
11、)牵头组织本单位反洗钱管理工作,监督指导本单位履行反洗钱职责,协调相关部门、条线、总分支行反洗钱工作关系;(二)主持召开反洗钱工作领导小组会议,讨论解决本单位反洗钱重大和疑难问题;(三)向同级管理层报告反洗钱重大事件。第十一条 机构负责人反洗钱职责总、分、支机构和总分行部门第一负责人为机构负责人,反洗钱职责如下: (一)对本单位反洗钱内控制度的有效实施负责;(二)设定内设机构或专/兼职岗位负责反洗钱工作。第十二条 反洗钱管理员职责总分行法律与合规部和业务条线部门指定一名业务管理人员,支行指定营业室经理、业务主管或更高级别人员担任反洗钱管理员,按以下规定履行反洗钱合规管理工作职责。(一)总分行法
12、律与合规部反洗钱管理员职责如下:1.。责: 织部、钱联络员,识别宣传培训工作;、协调、管理、推动本部门及条线执行监管机构和总行反洗钱合规要求,组织反洗钱政策、制度起草或修订;2.向部门领导汇报本部门及条线反洗钱工作情况和问题,提交年度工作计划和工作报告;3.组织推动反洗钱专项检查,督导反洗钱问题整改;4.组织推动本行反洗钱宣传、培训工作;5.完成部门交办的反洗钱工作任务。(二)总分行业务条线部门反洗钱管理员职责如下:1.推动本部门及业务条线执行监管机构和总分行反洗钱合规要求;2.向同级合规部门报告本部门及条线反洗钱工作情况和问题;3.推动本部门及条线将反洗钱合规要求纳入业务综合检查;4.推动本
13、部门及条线反洗钱宣传、培训工作;5.完成部门交办的反洗钱工作任务。(三)支行反洗钱管理员职责如下:1.督导支行贯彻落实反洗钱法律法规和总分行反洗钱制度规定;2.提议召开支行反洗钱工作领导小组会议,督导反洗钱工作领导小组会议决定的落实;3.督导支行进行反洗钱宣传、培训;4.向同级反洗钱工作领导小组报告本支行反洗钱工作情况和问题,督导本支行反洗钱问题整改。第十三条 反洗钱报告员职责总行法律与合规部、营业部、离岸业务部、信用卡中心及各分支行应指定反洗钱报告员。(一)总行反洗钱报告员职责总行法律与合规部反洗钱报告员职责如下:1.负责全行大额、可疑和重点可疑交易数据报送工作;2.负责处理跨分行大额交易和
14、可疑交易数据,对跨分行可疑、重点可疑交易数据进行分析;3.负责监督、检查、指导全行(部)报送大额、可疑和重点可疑交易;4.负责汇总和报送全行反洗钱非现场监管报表及其他统计工作。(二)分行反洗钱报告员职责分行反洗钱报告员职责如下:1.负责分行大额、可疑和重点可疑交易数据报送工作;2.负责处理跨网点(包括异地二级分行、支行)大额交易和可疑交易数据,对跨网点可疑、重点可疑交易数据进行分析;3.负责监督、检查、指导各网点报送大额、可疑和重点可疑交易;4.负责汇总和报送分行反洗钱报表及其他统计工作。(三)营业机构反洗钱报告员职责各网点及总行营业部、离岸部、信用卡中心等营业机构反洗钱报告员职责如下:1.负
15、责本单位大额、可疑交易和重点可疑数据的报送工作;2.负责补录未通过校验的客户信息和交易信息;3.对本单位可疑交易进行分析、判断,向同级反洗钱管理员报告重点可疑交易;4.负责汇总和报送本单位反洗钱报表及其他统计工作。.告疑交易各行(部)应选择业务熟悉、工作细致、责任心强的人员担任反洗钱报告员,并保持报告员队伍稳定。反洗钱报告员应实行A/B角制。第十四条 监测分析员职责总行法律与合规部应指定监测分析员,职责如下:(一)负责反洗钱监测、分析和报告;(二)编制反洗钱系统业务需求,推动系统开发、改造;(三)负责协查工作;(四)收集、整理反洗钱情报,及时更新反洗钱数据库名单。第十五条 客户经理反洗钱职责(
16、一)按需要进行客户尽职调查;(二)参与可疑、重点可疑交易的分析和高风险客户的审核;(三)向本机构反洗钱报告员报告客户的异常、可疑情况;(四)协助调查可疑交易。第十六条 柜面人员反洗钱职责(一)负责对柜面受理的客户资料及身份证明文件进行识别;(二)对高风险客户、异常存取现、高风险国家和地区、异常行为或交易进行关注和了解,向网点反洗钱报告员报告可疑交易;(三)协助调查可疑交易。第十七条 其他员工反洗钱职责全行员工均负有向所在单位反洗钱管理员或报告员举报客户可疑行为或可疑交易的责任。第二章 客户身份识别制度第一节 客户接纳政策第十八条 客户接纳政策根据不同国家或地区的风险类别,我行采取不同的客户接纳
17、政策。总行根据中国政府、联合国等国际组织和有关国家发布的法令和名单,制定并公布“禁止类业务”、“控制类业务”和“高风险类业务”名单,详见附1。下列情形,营业机构应拒绝为客户办理开户、一次性金融服务、开立保管箱或建立其他业务关系: (一)客户或其控股股东、实际控制人或实际受益人属于国务院有关部门、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单或中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子;(二)客户或其控股股东、实际控制人或实际受益人属于总行规定的“禁止类业务”涉及的国家或地区;(三)客户或其控股股东、实际控制人或实际受益人属于总行规定的“禁止类业务”涉及的实体和个人;(四)客户提供虚假的开户资料;(五)
18、客户要求以匿名或假名建立业务关系或进行交易;(六)与“禁止类业务”国家或地区的客户进行一次性业务。对于第二十九条规定的高风险客户,各营业机构应按第三十七条规定采用加强型尽职调查程序并经审批后方能与之建立业务关系或办理一次性业务。 第二节 客户身份识别第十九条 开户或建立业务关系的身份识别营业机构办理下列业务时,应当识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,核对并联网核查客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证明文件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件:(一)客户申请开立账户;(二)为不在本行开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等
19、一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上的;(三)客户申请保管箱业务;(四)与客户建立其他业务关系。客户申请保管箱业务时,应了解保管箱的实际使用人,如申请人与实际使用人不一致的,应核对并联网核查、登记、复印申请人和实际使用人身份证件和基本信息。对于未在营业机构开立账户但已按规定留存过身份证复印件的客户,在身份证件没有发生变化的情况下频繁办理一次性金融业务,营业机构可在核对并联网核查客户身份证件,并做好登记客户身份证件类型、号码、联系方式等记录的基础上,不再重复留存客户身份资料,但营业机构需采取必要的管理措施和技术手段,确保业务办理人员能在业务办理时立即查询到
20、该客户已留存的身份资料,确保能按照监管部门要求立即提供客户已留存的身份资料。第二十条 现金存取款业务的身份识别营业机构为自然人客户办理人民币单笔5 万元以上或者外币等值1 万美元以上现金存取款业务的,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。业务办理过程中,如发现异常情况,营业机构应进一步通过联网核查公民身份信息系统对客户身份进行核查。对不能进行联网核查的港澳台同胞、外国公民,应登记客户的姓名、国籍、身份证件类型及号码。第二十一条 代理业务的身份识别代理人前来办理业务时,营业机构应采取合理方式确认代理关系的存在,对被代理人、代理人应区分不同业务采取不同的客户身份识别措施:(一)对代理他人
21、以开立账户等方式与本行建立业务关系时,应同时对户主和代办人采取客户身份识别措施,核对并联网核查户主和代办人有效身份证件或者其他身份证明文件,登记户主的身份基本信息和代办人姓名、联系方式,并留存户主和代办人的有效身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件。单位代理个人开户应出示单位法定代表人或负责人、授权经办人及被代理人的有效身份证件。如采取单位批量开卡方式,须员工本人持身份证件原件到网点办理激活并当场修改密码后方能正常使用。个人代理多人办理借记卡,应全面了解和审查代理人的职业背景、代办目的和代办性质等,并据此判断个人代理多人办卡的理由是否正当,如理由明显不正当,发卡机构不得为其办理借记卡。原
22、则上个人一次性代办借记卡的数量不得超过3张。申领信用卡必须由户主持身份证原件亲自办理,不允许其他个人代办。禁止单位代办信用卡,法律法规另有规定的除外。(二)对自然人客户代理他人存取现金的,当单笔存款或取款金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时,营业机构应核对户主和代办人的有效身份证件,登记代办人的姓名、联系方式、证件类型、证件号码。考虑到通存通兑业务的实际情况,如果代办人因合理理由无法提供户主有效身份证件且单笔存款金额达到或超过人民币1万元或外币等值1000美元时,营业机构应对代办人身份证件进行核对,登记代办人的身份基本信息,并留存代办人的身份证件复印件或影印件。业务办理过程中,如发
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