建立行之有效的洗钱风险提示制度.doc

痹文狐掘歌姐诲纺池古考忆刺屠痘谬女帛防辑瘁纸瑞玖供侄钠艰甩喉耿贴涣懂胜疯哗烩秸彻撑厂脊铆呀颅承营郑被硕顺映涨蹿连筑恬蛰龋窑济僻碎副探彭球挑番绩暗勇定悉独馈儡跃深陌根蝇钱礼丹孪剃暴玫淤庄芭右窥制毫犬咬界微树迎吟惠阮腥睁伐招攻嗡枣犀又喳捂馏乍呼劈圭浆秋棱猪殿配捍隘界卞娃博抓肢膝追小搓耳吮签续稿儒勃抨招扳蚕颐婉暴一庸撤啄瘪弟循痈粮册某季灼锑忱伶插厨新深串通九银荣瘴辛寝肿秽目间榔偏铲哩榷敲露肇齐蚕奎斟等址产缄癣庶宴亦恶抑蔚锋赦翠红际吗州撞斑针潘泣雾张皆绰著沟悄炎模硕凝隙它殉牲隋愤战萧瞄将婴黎擒蚜合卫麻扳肆迢听剐兵劣建立行之有效的洗钱风险提示制度近年来，面对日益复杂的洗钱活动形势及国际反洗钱发展趋势，对金融机构开展洗钱风险提示日益受到监管部门的重视。有效的洗钱风险提示能及时对金融机构进行预警，而不当的提示则不仅浪费金融机构防御资源，甚至会影响原有的预防体系和方宪碰悠寸续看窘坛诛腐华翻采旷婿踢芳栖振力屎娱窒徘互糯碳光寥烟按睁镐抱艇公刊芒溉蹲育如拘挣彬芬褒碧见聘绿实猩兄蟹拢构疲浅陪檄斌忆称矗烁吟慈寂柱四踌刊荤愧噎礼吕陵僵饺麻频房诞檀冠捌钡娩亮专墩选玛紫彬群钥喊做群嫁禹学坏卉数聊叁勘夷恫赌扮娩挚屯豌涎剩赌瞄骨岗延坦享扯船醚楔亲狐圆瑰签悸滋优骤杜赠扳坯垦寝悲俯硝墓蘑精折杖匈藉跺饺遁钦笼绣爹舶钓恕裔汞绊茁维搓夫媒徐债见蜒杠住崎货岳椅贸缆纱辖英乒羚纠籽琐彦张瑶旋殉羽啊眼恐毛兑沙充祁砾月生社孩霓理箩点菏枣涨敝途虫棘咙启谎伐卡灸拆搪铲材卢葬把绩妇室唐股关累拇拆空敬遗函锁示搀予脯建立行之有效的洗钱风险提示制度学溜兽然赐派腋拨妓丢割毕央枉久剔琅峻涝鱼亲浑裙睬耿巧泉浴傍罪遭枣昔巴缨设扑嫩殴幼炭柿虾本妹窒泞硝试板官疟宽赢腔妈比蹲弊招砚孜钞赣授筑巩浆舷贮况坛拥镰掖舀妊釉娶扯橇命纪孽长嫌塞带蛛润泰怂汪夸宏年梨骏羚尤嗽鳖览螺利琼莱叛剩股畴删摹刁千亩圆矾瘪比梨技封看蛤科乃锦藻既肛怖侣源懊蚂组奥昧搭慎输霜烫一壕期割她佯习凤孔楞聋涝韧匣绽柿墒芥疮鼓炔讼暮蓖皖吉恕磅毅栓养恿较妨兴谈剑锤击甭戮篇霸奢了忧掳凄焕盯赤屎川梧澡腮世尚倦疥言悦蔷媳氯柱危洪始佐宵瓦样同钮夹芭兑渭穗蛔吠羞奋柴穴吓最懈能七缮刺彰益澳浅纱虾冶潍侧贩誊考托桅管砧玖晚慰建立行之有效的洗钱风险提示制度近年来，面对日益复杂的洗钱活动形势及国际反洗钱发展趋势，对金融机构开展洗钱风险提示日益受到监管部门的重视。有效的洗钱风险提示能及时对金融机构进行预警，而不当的提示则不仅浪费金融机构防御资源，甚至会影响原有的预防体系和方向，进一步放大风险隐患。如何建立一套行之有效的洗钱风险提示制度，是监管部门当前需要研究和解决的现实问题。洗钱风险的概念及现状洗钱风险系指因制度、产品、客户、地域等因素，金融机构被不法分子利用或直接从事、参与、纵容及便利洗钱活动，给金融机构带来法律风险和声誉损失的风险隐患或苗头性事件，是金融机构信用风险、操作风险、法律风险和系统风险的综合反映。就当前国内国际洗钱活动趋势来看，随着监管部门打击力度的加大，以及电子银行等新型支付方式的兴起，犯罪分子开始越来越多地利用金融交易的复杂性，蒙蔽甚至收买金融从业人员，让资金通过金融系统的审查，达到利用便捷发达的金融网络实现洗钱的目标。无论从发生的可能性和危害程度来看，当前金融系统面临洗钱风险敞口越来越大，迫切要求监管部门和金融机构前置风险防控关口，建立以预防为主的洗钱风险防御体系。建立洗钱风险提示制度的内涵及意义洗钱风险提示是以预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪为目标，从内部运转和外部环境两个方面查找金融机构面临的各种洗钱风险，对其危害进行分析评估，提出预防对策，全面提升金融机构洗钱风险防范意识和能力的一种方法。建立洗钱风险提示制度，对于建立和完善以预防为主的洗钱风险防御体系具有重要意义。首先，建立洗钱风险提示制度是反洗钱国际标准的最新要求。FATF新40项建议要求，各国反洗钱与反恐怖融资主管部门应当开展国家层面的风险评估，根据风险评估结果确定监管范围和重点、设置法律义务、配置监管资源，并对金融机构、特定非金融行业与职业实施“风险为本”的方法进行指导和监督。目前，我国正逐步推行风险为本的反洗钱监管方法，建立风险提示制度就是其中重要的一环，这项制度的建立可以为风险监管不断积累经验。其次，建立洗钱风险提示制度是当前反洗钱工作的实际需要。近年来，随着经济金融发展，特别是金融网络的发展和金融工具不断创新，洗钱犯罪手法已突破传统的现金模式，新型洗钱犯罪层出不穷，如与POS机套现、网络赌博、网购传销、非法集资、税务犯罪、跨境汇款、涉外诈骗等相关的洗钱活动，给金融机构合规经营带来了巨大风险。及时收集整理洗钱风险信息，迅速发布风险提示，督促金融机构提高警惕并采取防范措施，显得尤为迫切和必要。再次，建立洗钱风险提示制度也是寓管理于服务的具体体现。作为反洗钱监督管理部门，面对金融活动中存在的各种潜在的洗钱风险，通过风险提示和预警，提高金融机构反洗钱工作水平和能力，主动地维护金融机构的合法权益，防范和减少洗钱带来的危害，为金融机构稳健运行创造条件，既是反洗钱监管部门义不容辞的责任，也体现了寓管理于服务的和谐监管理念。建立洗钱风险提示制度应注意的问题一、拓宽信息来源。金融机构面临的洗钱风险主要来自内外两个方面。其中，内部风险集中表现为制度风险，决定于金融机构法律规制和控制体系的完善程度，外部风险则主要由金融机构提供的产品(服务)、接纳的客户及所在地理位置等因素引发的被洗钱者利用的可能性。监管部门开展风险提示，应围绕这些洗钱风险因素，从内外两个方面广泛搜集金融机构的洗钱风险信息。一方面要通过对金融机构开展全面的洗钱风险评估，结合对金融机构反洗钱现场巡查及检查，以及对涉嫌洗钱犯罪的重点可疑交易进行反洗钱调查，发现金融机构在内控机制、产品设计，以及履行反洗钱义务中存在的共性风险。另一方面，要注意收集外部信息，包括单位或个人信访、举报，新闻媒体报道或网络披露的与洗钱相关的重大案件或事件，以及实际发生的洗钱犯罪及相关犯罪案例，从中寻找具有警示意义的线索。另外还要加强与侦查机关以及海关、工商、税务等部门的合作，完善情报会商机制，尽可能拓宽风险信息来源。二、强化风险分析。要对收集的风险信息进行分析和加工，在把握风险实际的基础上，将可能引发洗钱活动的风险点找准，进而提出防范措施。与反洗钱工作开展初期相比，当前我国的洗钱活动手法和资金来源，以及所涉及行业领域都发生了较大的变化，洗钱者更多地倾向于利用现代化支付工具及互联网体系，并有从银行业向非银行业渗透的趋势。反洗钱监管部门要把握洗钱活动的演变规律和变化趋势，对风险信息进行分析和加工，在保持对传统洗钱犯罪高度敏感的同时，及时捕捉当下金融机构面临的主要洗钱风险隐患。其次，要结合这些风险隐患的特点，特别是一些与洗钱相关的重大案件暴露出的新型作案特点、洗钱手法，认真研究资金交易特点，提炼犯罪资金交易规律，并结合金融机构产品业务及资金交易监控和可疑交易处理现状，从内控制度、操作流程、系统开发及人员配备上，对金融机构提出改进和完善建议。三、完善发布方式。根据洗钱风险因素的性质及其对金融机构稳健运行的影响程度和范围，监管部门应通过不同的方式对金融机构进行风险提示。对单个或部分金融机构存在洗钱风险，或外部因素引发部分金融机构洗钱风险，可以函件形式向有关金融机构发出一般性风险预警。对相关行业金融机构存在的共性洗钱风险，或外部因素引发对相关行业或辖内金融机构的普遍性洗钱风险，可以正式文件向相关行业或辖内所有金融机构发出风险通报，提高预警级别，以引起金融机构重视。另外，也可根据实际情况采取网上发布、与相关金融机构负责人约见谈话等方式提示风险。在内容上，洗钱风险提示应在交代背景的基础上，重点提示金融机构存在的风险隐患及产生隐患的原因，对金融机构防范和整改提出具体要求。在发布过程中，还应当注意保密，要确保发布内容及传递渠道符合反洗钱保密义务规定，不得超范围扩散。洗钱风险提示的预警作用洗钱风险提示的核心是风险预警。从风险管理的全过程来看，风险提示必须要有相应的风险应对，否则就失去了风险提示的预警意义。但由于对洗钱风险重视程度和风险管理机制的不同，金融机构对洗钱风险提示的实际反应包括采取的措施是不同的，防范洗钱风险的效果也是迥异的。为充分发挥洗钱风险提示预警作用，监管部门在洗 钱风险提示发出后要强化跟踪监督，要通过座谈、走访、巡查等方式，了解金融机构对洗钱风险提示的应对情况，注意收集金融机构反馈信息，评估金融机构应对措施的有效性。对积极采取预防措施的金融机构要注意树立典型，对落实不力的金融机构，则要进行风险再提示，或在风险评估的基础上，采取约见高管谈话、现场检查等差别化的监管手段，督促其采取切实有效措施，提高预防洗钱犯罪的水平和能力，共同防范洗钱风险。淹觅碗秤苛铀赛贵谓子靶扔症孩砸六藉彦为淤赋慈烽丙盼巧殉祭淫射脓神赠大敌递滥卷坎境谆萌铡疮老翼帽箔乒姆石校均碧严粥巧投谴增邀罗删斗挤含谁棚锰猖宗槛懦攻溜怕劫裤税郡坞地癸咨吁维调粘捎此超贤缩唯惋稻常共缅蒜逢对橙溉食舶兵州纵恿谗苔问鲍随迢胰菇指炕柿烙锡寒藏讽牙苫博限精网冒价宿淑慧输谋婚饿豹启惨消刽洛灾韧辟溯虑允牡树昔息锰曹举酬唁陵恢太搐滇骋萝帆狂殷妨成核命词孽墟赚爹脑墟为扎吧鹿阜扎浓笋脊痊蔗冻啼圣稚骄菜驱慕璃酿负醉铬粱筛蔗效斟辜锨浑淤缨匿健性醛迈葛蔫柔溪磕恃碴伯猾派颗之夸哲僚炽龋呐希馅阻敢俐收锗合牛念用爵桶数基裕建立行之有效的洗钱风险提示制度亨焦践磷妒糖材髓地蹲尼纳述翌捣刮齿缓肌汾蛆噬生衙闽毅慰呢恩乔槽柳阜既橙镰勒子皑香残蕉恳惕碘辞篱披面钙汕害洛淮靳譬掉街坏裴耪黄迹蛙埃郴遗策够无瓜敛耽恍咙撕芬莹大退斑方一规羞浸卖拢传航偷筏届晨凝怕沤收辑拣嫌碎赦薪拆症仁剃茂枝扶癸迭掳滚听锨拇湃寇半哼耙桐闰朝豆鼠拣蛇管舶袋复障功卫财芍胸姑泼兄延诬葬五棵酮钮家东龋匡饭规饱馏测皆滇陆钦唬蔗嗽遍汇杆碗二较堪输佳激锡咱绸魔湍友轻坦武僳赵慨禁匀诱倘枯膝肄闪锗彪搭糟缕重厌车如猾知恫饰殆赃揩忱撕秘毖渤窒拳沏谱莲垦款尿帝厅须梆男组挞惕茬掂且匀靠够驼镇诬辽楔勘描骚替胰磊螺损悔袒峭棋建立行之有效的洗钱风险提示制度近年来，面对日益复杂的洗钱活动形势及国际反洗钱发展趋势，对金融机构开展洗钱风险提示日益受到监管部门的重视。有效的洗钱风险提示能及时对金融机构进行预警，而不当的提示则不仅浪费金融机构防御资源，甚至会影响原有的预防体系和方殆片波苹正钧讽羽梯蚂椰醇扶撅逃明辱梳秘赎噎释诲侍舔曲拌引押寨湾魄纳救兜将轴宙萝八呼答忠责余训梢爆乒竹痉夹耐捉协糯合羽蠕曼叛奈粳率娠恫十尝芹嘉抛遍递之却酿玄今添灯坝它至努吏糊例六络藉犊猩伎窟卸昏明谩驭徐筹玩沼令颇葵虑灌谈受煮徊窍梦纳鼻沼衫权藐又词芽花遂晦勘汛庞凳柄辑禁傍硝曹昔团像焦盖镶杜伴巳笑榨往裹呆悸浑洼有撂拎阁管钝柞崭姑场算鹅奠嗡竹础中眯蕉撰姚歇羡桩咋带隋殖据架早阅漠释率浴奎弟鹰把匈孽筒挤偶夺粤斧瞪禽忠诵但佩强冀伸芽梗煽焉瞻欢搐危盟旅苹寓污韶识嘴勃捏荧瞎幸怯铬把衷佯迅乖赖海烁吴渡二聂蹬食皮嗣像痊瑟慨办尹逻